2020
4.2. Các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng INDOVINA trong
trong xu thế hội nhập quốc tế
4.2.1. Xây dựng các chiến lƣợc marketing nhằm phát triển thƣơng hiệu
Có thể thấy rằng, thƣơng hiệu có vai trò quyết định đến sự tồn tại và phát triển của các ngân hàng, đặc biệt khi sự cạnh tranh ngày càng mạnh mẽ trên thị trƣờng ngân hàng. Một thƣơng hiệu ngân hàng mạnh phải hội tụ đƣợc các đặc điểm: có điểm khác biệt, độ nhận diện cao, đƣợc quốc tế hóa và truyền tải đƣợc những giá trị độc đáo vừa đúng lúc vừa xoáy thẳng vào ƣớc muốn của khách hàng. Để xây dựng đƣợc thƣơng hiệu Ngân hàng INDOVINA hội tụ đƣợc những đặc điểm này thì ngân hàng cần:
- Phải xác định đƣợc giá trị cốt lõi và định vị đƣợc thƣơng hiệu của mình trên thị trƣờng trong nƣớc và quốc tế.
- Nhất thể hóa đƣợc hình ảnh của ngân hàng bằng hệ thống nhận diện nhất định, mà hệ thống nhận diện đó thể hiện những giá trị cốt lõi của ngân hàng. - Nhất thể hóa ý chí và hành động của cán bộ và lãnh đạo ngân hàng trong việc
thể hiện ra bên ngoài hình ảnh của ngân hàng.
- Tạo cơ sở nền tảng để quản trị có hiệu quả thƣơng hiệu của ngân hàng tại tất cả các cấp độ trong hệ thống ngân hàng.
Để đạt đƣợc mục tiêu này, chiến lƣợc kinh doanh của ngân hàng phải có mối quan hệ mật thiết với định hƣớng xây dựng thƣơng hiệu để đạt đƣợc mục tiêu cao nhất. Trong chiến lƣợc phát triển kinh doanh của mình các ngân hàng phải đảm bảo: Lợi nhuận ngân hàng tăng trƣởng vững chắc; Khách hàng ngày càng tăng một cách ổn định; Các sản phẩm, dịch vụ mới của ngân hàng đƣợc chấp nhận nhanh chóng trên trên thị trƣờng.
Bên cạnh đó, để đƣa ra các định hƣớng xây dựng thƣơng hiệu có hiệu quả, Ngân hàng INDOVINA cần:
- Xây dựng chiến lược khách hàng phù hợp.
Chiến lƣợc khách hàng là một trong những phƣơng thức mà các ngân hàng sử dụng cho cuộc chiến cạnh tranh của mình. Đó là toàn bộ quá trình hoạch định,
thực hiện những hoạt động từ việc nghiên cứu đến việc thỏa mãn những nhu cầu của khách hàng, nhóm khách hàng bằng những công cụ nhằm duy trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống và phát triển khách hàng tiềm năng.
Khi xây dựng chiến lƣợc khách hàng, ngân hàng cần đánh giá cao những khách hàng có uy tín trong giao dịch, cần hết sức quan tâm và tạo dựng mối quan hệ lâu dài trên cơ sở đôi bên cùng có lợi.
Xây dựng chính sách khách hàng cụ thể, tiến hành nghiên cứu các đặc điểm thu nhập, chi tiêu, mong muốn của từng nhóm khách hàng để tiếp cận, phát triển sản phẩm đa dạng và phù hợp. Trên cơ sở đó thành lập hệ thống cơ sở dữ liệu các thông tin về khách hàng.
Thực hiện tốt các chƣơng trình chăm sóc khách hàng nhƣ hỗ trợ khách hàng, giải quyết các thắc mắc, tặng quà vào các ngày đặc biệt…
So sánh nhóm khách hàng của ngân hàng với thị trƣờng của ngân hàng và khả năng cạnh tranh của ngân hàng để lựa chọn và phát triển thƣơng hiệu một cách thích hợp nhất với mong đợi của khách hàng bởi khi đáp ứng đƣợc những kỳ vọng của khách hàng thì mới có cơ hội tồn tại. Đồng thời xây dựng thƣơng hiệu phải có tính khác biệt, có nghĩa là phải tạo ra sự khác biệt giữa thƣơng hiệu của Ngân hàng INDOVINA với các ngân hàng khác có cùng đối tƣợng khách hàng.
- Tăng cường công tác marketing
Thứ nhất, tăng cƣờng cung cấp thông tin trên cả ba đối tƣợng: thông tin nội bộ, giới truyền thông, khách hàng. Điều này sẽ mang lại hiệu quả truyền thông thƣơng hiệu rất cao. Hoạt động marketing có thể tiến hành dƣới nhiều hình thức nhƣ: tiến hành các chƣơng trình quảng cáo trên Đài truyền hình, trên các panel tại các trục đƣờng chính; lắp đặt tại phòng chờ khách hàng màn hình lớn giới thiệu về sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng INDOVINA, các thủ tục, mẫu biểu cần tiến hành của từng sản phẩm dịch vụ để khách hàng dễ dàng và nhanh chóng nắm bắt các thông tin; liên kết với doanh nghiệp có mạng lƣới bán lẻ rộng khắp (như hệ thống siêu thị, các trung tâm thương mại...) để quảng bá giới thiệu sản phẩm dịch vụ đến khách hàng; thành lập bộ phận Marketing chuyên nghiệp có nhiệm vụ tiếp cận theo
từng nhóm khách hàng hay nhóm ngành để giới thiệu và hỗ trợ các sản phẩm dịch vụ cần thiết.
Thứ hai, tập trung nghiên cứu và phân đoạn thị trƣờng để có những thông tin cơ bản về thị trƣờng, đẩy mạnh quảng cáo các sản phẩm hiện có kết hợp tiến hành nghiên phát triển sản phẩm mới. Xây dựng chính sách marketing mang tính chiến lƣợc, làm sáng tỏ nhu cầu thị trƣờng hiện tại và tiềm năng trong tƣơng lai để phân khúc thị trƣờng hợp lí, từ đó xây dựng những mục tiêu ngắn hạn, trung và dài hạn nhằm phát triển dịch vụ.
Thứ ba, thƣờng xuyên tổ chức các khóa học có sự giảng dạy của các chuyên gia về cách giao tiếp với từng loại khách hàng và cách giải quyết những vấn đề của từng loại khách hàng đó. Thực hiện tƣ vấn, giao dịch bằng nhiều hình thức nhƣ điện thoại, email…
- Tham gia các hoạt động xã hội
Chi nhánh cần xác định sự phát triển bền vững của của ngân hàng gắn liền với trách nhiệm xã hội. Từ đó, tích cực tham gia nhiều hoạt động xã hội, ủng hộ các quỹ từ thiện nhƣ Quỹ vì ngƣời nghèo, Quỹ bảo trợ trẻ em. Các hoạt động xã hội ý nghĩa này sẽ góp phần tạo dựng hình ảnh thƣơng hiệu INDOVINA đồng thời thể hiện đƣợc phƣơng châm hoạt động của INDOVINA là luôn gắn kết hoạt động kinh doanh với sự phát triển của xã hội và cộng đồng.
- Mở rộng mạng lưới, kênh phân phối
Thông qua việc tiến hành nghiên cứu, phân tích, đánh giá tiềm năng kinh tế, nhu cầu sử dụng cũng nhƣ sự cạnh tranh về dịch vụ ngân hàng, chi nhánh có thể xây dựng cho mình định hƣớng phát triển mạng lƣới hoạt động tổng thể và cho từng đơn vị trực thuộc chi nhánh nhƣ các phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm…
- Tạo sự liên kết giữa Ngân hàng - Bảo hiểm - Khách hàng.
Để hạn chế những thất thoát có thể xảy ra cho ngân hàng cũng nhƣ khách hàng vay tiền ngân hàng, chi nhánh có thể xây dựng sự liên kết tay ba giữa Ngân hàng - Công ty bảo hiểm và ngƣời vay tiền. Tạo sự liên kết giữa Ngân hàng và Công ty Bảo hiểm để tạo sức mạnh cạnh tranh thông qua việc quảng bá thƣơng hiệu
cho nhau; tăng thu nhập cho ngân hàng nhờ vào việc bán sản phẩm bảo hiểm, cho thuê vị trí làm việc; tăng lƣợng tiền gửi của công ty bảo hiểm tại ngân hàng.
Tóm lại, để có thể nâng cao năng lực cạnh tranh của mình đồng thời giải quyết đƣợc các vấn đề còn tồn tại, Ngân hàng INDOVINA cần thực hiện phối hợp đồng bộ các giải pháp từ nâng cao năng lực tài chính đến tăng cƣờng khả năng ứng dụng công nghệ và chất lƣợng nguồn nhân lực… Trong xu thế toàn cầu hóa hiện tại, thƣơng hiệu, danh tiếng ngày càng quan trọng hơn với ngân hàng, nó không chỉ giúp ngân hàng thu hút đƣợc đông đảo khách hàng mà còn khẳng định đƣợc vị thế của mình trên thị trƣờng.
4.2.2. Nâng cao năng lực tài chính thông qua việc tăng cƣờng vốn tự có
Để nâng cao năng lực cạnh tranh thì vấn đề đầu tiên là phải có nguồn vốn lớn. Mở rộng quy mô vốn là cần thiết vì việc này sẽ giải quyết rất nhiều vấn đề. Vốn tự có tăng đồng nghĩa với việc ngân hàng đảm bảo hệ số an toàn vốn tối thiểu theo quy định của NHNN và cũng là đảm bảo an toàn cho hoạt động của chính bản thân ngân hàng trong quá trình gia tăng tổng tài sản do sự gia tăng của hoạt động tín dụng. Vốn tăng sẽ cho phép ngân hàng đầu tƣ phát triển công nghệ, đào tạo nguồn nhân lực, và mở rộng đƣợc kênh phân phối - là những yếu tố không thể thiếu nếu muốn nâng cao năng lực cạnh tranh.
Biện pháp tăng cƣờng vốn tự có cụ thể là từ lợi nhuận để lại, đây là nguồn bổ sung có ý nghĩa rất quan trọng. Biện pháp này có ƣu điểm là giúp ngân hàng không phụ thuộc vào thị trƣờng vốn, không phải chịu chi phí cao do tìm kiếm nguồn tài trợ từ bên ngoài. Tuy nhiên, ngân hàng cần xác định tỷ lệ hợp lý giữa lợi nhuận giữ lại để tăng vốn tự có với lợi nhuận dùng chi trả cổ tức; vì nếu tỷ lệ này quá thấp do tỷ lệ chi trả cổ tức quá cao sẽ dẫn đến tăng trƣởng vốn chậm, ngƣợc lại nếu tỷ lệ này quá cao sẽ ảnh hƣởng đến tỷ lệ chi trả cổ tức dẫn đến làm giảm giá trị thị trƣờng của cổ phiếu ngân hàng. Vì vậy, nếu Ngân hàng INDOVINA có tỷ lệ lợi nhuận để lại để bổ sung vốn tự có ổn định qua các năm và tƣơng ứng với tốc độ tăng trƣởng tài sản có là dấu hiệu tốt, thể hiện sự phát triển ổn định của ngân hàng và mức độ ủng hộ cao của các cổ đông đối với chính sách cổ tức của ban lãnh đạo ngân hàng.
Việc ngân hàng tăng quy mô vốn là hết sức cần thiết, nhƣng vốn tự có không phải là yếu tố duy nhất quyết định sự thành bại của ngân hàng. Nếu vốn tăng quá nhanh mà hoạt động của ngân hàng lại không tăng tƣơng ứng, trình độ quản lý không theo kịp thì số vốn tăng sẽ không đƣợc sử dụng một cách hiệu quả. Vì vậy điều quan trọng là ngân hàng phải xác định đƣợc mức vốn tự có cần thiết đủ đề bù đắp rủi ro, đồng thời lựa chọn giải pháp thích hợp để tăng vốn, nhằm đảm bảo sức mạnh tài chính và năng lực cạnh tranh của ngân hàng.
Bên cạnh đó, việc sử dụng vốn có hiệu quả sẽ làm tăng thêm phần lợi nhuận của ngân hàng, tạo điều kiện cho ngân hàng có thể phát triển bền vững, mạnh mẽ hơn, qua đó góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của mình so với các ngân hàng khác.
- Để công tác sử dụng vốn hiệu quả, ngân hàng cần nghiên cứu, xây dựng đƣợc bản kế hoạch các danh mục đầu tƣ cụ thể, các phƣơng thức đầu tƣ thích hợp đối với các loại hình doanh nghiệp.
- Ngân hàng cần đảm bảo nhu cầu tín dụng nhƣng đồng thời cũng phải đảm bảo cơ cấu sử dụng vốn, đảm bảo tỉ lệ vốn ngắn hạn sử dụng vào cho vay trung và dài hạn, đảm bảo các giới hạn tham gia vào các dự án và các giới hạn an toàn theo quy định. Đảm bảo nguồn vốn khả dụng phải hợp lí với nhu cầu sử dụng vốn ngắn hạn, trung và dài hạn.
- Thực hiện tách bạch mua bán kinh doanh ngoại tệ với huy động vốn bằng ngoại tệ, không làm ảnh hƣởng đến các cân đối chung.
- Ngoài ra, cần thực hiện minh bạch trong công tác sử dụng vốn thông qua việc kiểm tra, giám sát quá trình đầu tƣ, sử dụng vốn có đúng mục đích không, có an toàn và thu đƣợc lợi nhuận không…
Sử dụng vốn có hiệu quả sẽ làm tăng thêm phần lợi nhuận của ngân hàng, tạo điều kiện cho ngân hàng có thể phát triển bền vững, mạnh mẽ hơn, qua đó góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của mình so với các ngân hàng khác.
4.2.3. Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực
Trong giai đoạn hiện nay, vấn đề nhân sự luôn đƣợc các doanh nghiệp đặt lên hàng đầu, nó có vai trò quan trọng quyết định đến sự phát triển hay diệt vong
của một doanh nghiệp nói chung. Khi mà thị trƣờng tài chính Việt Nam đã và đang phát triển khá mạnh trong những năm gần đây thì vấn đề nguồn nhân lực càng đƣợc đề cao hơn bao giờ hết. Ngân hàng INDOVINA cần phải xây dựng chiến lƣợc văn hoá công sở để xây dựng hình ảnh một ngân hàng chuyên nghiệp, hiện đại, văn minh và lịch sự.
Muốn vậy, trƣớc tiên cần chú trọng tôn vinh những giá trị văn hóa truyền thống của Ngân hàng INDOVINA. Ngân hàng cần tổ chức việc tuyên truyền, phổ biến các truyền thống tốt đẹp đến toàn thể cán bộ, nhân viên, nhất là lớp nhân viên mới vào ngân hàng.
- Trang phục giao dịch của ngân hàng phải thống nhất từ Hội sở chính cho đến các chi nhánh, phải thống nhất từ màu sắc đến mẫu trang phục dành cho từng loại cán bộ, nhân viên phù hợp với thao tác nghiệp vụ trong môi trƣờng công tác, nhƣ: cán bộ nghiệp vụ, lái xe, bảo vệ,... Bảng tên ngực áo cũng phải thống nhất trong toàn hệ thống, không để xảy ra tình trạng mỗi nơi làm mỗi kiểu, thiếu bài bản.
- Các cán bộ nhân viên của Ngân hàng INDOVINA cần phải tuân thủ đúng quy định về thời gian, trang phục làm việc, cách bài trí nơi làm việc. Các cử chỉ và lời nói giữa nhân viên trong ngân hàng với nhau, nhân viên với khách hàng phải đảm bảo văn minh, lịch sự, nhẹ nhàng. Thái độ phục vụ khách hàng phải niềm nở, tôn trọng khách hàng…
- Bên cạnh đó, phải luôn khơi dậy và giữ vững niềm tin của nhân viên đối với lãnh đạo của mình. Trong quá trình chỉ đạo điều hành, lãnh đạo phải luôn lắng nghe những tâm tƣ tình cảm, những vƣớng mắc của nhân viên nhằm giúp nhân viên hoàn thành nhiệm vụ. Mặt khác phải chân tình góp ý, uốn nắn những lệch lạc cũng nhƣ cần phải kiên quyết, nghiêm khắc chấn chỉnh những nhân viên cố tình vi phạm nội quy, quy chế của ngành.
Việc nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực cũng không kém phần quan trọng. Ngân hàng INDOVINA cần xây dựng đƣợc một đội ngũ cán bộ công nhân viên giao dịch có trình độ nghiệp vụ chuyên môn cao, có tinh thần trách nhiệm, phẩm chất đạo
đức tốt, phục vụ tốt các yêu cầu của khách hàng. Để thực hiện đƣợc điều đó, Ngân hàng cần:
- Thực hiện tốt công tác tuyển dụng theo một quy trình tuyển dụng chặt chẽ về tiêu chuẩn, cách thức thi tuyển để đảm bảo minh bạch trong vấn đề tuyển dụng, các tiêu chí đƣa ra cần phù hợp và sát với nhu cầu tuyển dụng hơn. - Nhân viên ngân hàng cần hiểu và nhận biết đƣợc rằng đối tƣợng hƣớng đến của
ngân hàng chính là khách hàng… cần thông cảm và có những quan tâm chia sẻ đối với những khách hàng thƣờng xuyên, cũng nhƣ những khách hàng mới. Điều này sẽ giúp khách hàng cảm thấy thân thiện khi đến giao dịch và giúp họ trở thành khách hàng trung thành, gắn bó lâu dài với ngân hàng.
- Thực hiện đánh giá và phân loại đội ngũ nhân viên theo trình độ, nghiệp vụ, hoặc các tiêu chuẩn nhƣ: năng suất lao động, mức huy động vốn, số lƣợng khách hàng tăng thêm… Thƣờng xuyên kiểm tra định kì nghiệp vụ để có chính sách thƣởng phạt rõ ràng theo các quy định của ngân hàng.
- Tổ chức các lớp đào tạo cơ bản và chuyên sâu phù hợp với từng nhóm nhân viên có thời gian công tác khác nhau tại ngân hàng. Chú trọng đào tạo các lĩnh vực nhƣ: khả năng giao tiếp, tiếp cận thị trƣờng... Đặc biệt, ngân hàng cần đầu tƣ đào tạo ngoại ngữ cho toàn bộ nhân viên, nhất là trong điều kiện hội nhập nhƣ hiện nay.
Ngoài ra, về cơ chế tiền lƣơng, thƣởng, chế độ đãi ngộ nhân viên cần đƣợc nâng lên cho tƣơng xứng với những gì cán bộ đó đã đóng góp. Ngân hàng cần có những chính sách thƣởng riêng cho từng cán bộ để khuyến kích động viên họ hoàn thành tốt nhiệm vụ và gắn bó lâu dài với ngân hàng, xây dựng môi trƣờng làm việc tốt, khích lệ tinh thần làm việc của nhân viên đồng thời tạo đƣợc sự tin tƣởng của nhân viên.
Có thể nói, yếu tố con ngƣời luôn yếu tố quan trọng nhất trong suốt quá trình hoạt