6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.4.1. Những kết quả đạt được
-Đã có sự tăng trưởng trong CVTD, dư nợ tăng trưởng qua các năm mặc dù bịảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế và các chính sách của NHNN.
-Hoạt động CVTD ngày càng mở rộng về qui mô, số lượng khách hàng tăng lên liên tục. BIDV Hải Vân đã thực hiện CVTD đối với cán bộ công nhân viên của chi nhánh, với các đơn vị làm ăn có hiệu quả. Điều này làm tăng khả
- Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam đã ban hành qui trình nghiệp vụ cho vay một số sản phẩm CVTD. Bên cạnh đó, đã có sự hợp tác tín dụng đối với một số doanh nghiệp, tổ chức nhằm cung cấp dịch vụ tín dụng cho khách hàng.
- Kiên trì mục tiêu phấn đấu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam, CVTD đã đem lại khoản lợi nhuận không nhỏ cho BIDV. Dư nợ CVTD qua các năm 2011đến 2013 liên tục tăng nếu như năm 2011 tăng 22,78% thì năm 2012 tăng vượt lên 38% đánh dấu những bước tiến lớn trong CVTD của BIDV Hải Vân. Nếu như lợi nhuận thu từ cho vay tiêu dùng năm 2012 là 120 tỷđồng thì năm 2013 đã lên tới 187,5 tỷđồng và chiếm 38,71% trong tổng lợi nhuận thu từ hoạt động tín dụng.
- Cho vay tiêu dùng nâng cao hình ảnh của BIDV Hải Vân trên địa bàn
Đà Nẵng và tăng khả năng huy động vốn.
Một trong những đặc điểm của CVTD là số lượng khách hàng lớn cho nên với tốc độ tăng trưởng CVTD trong năm vừa qua (2013) đã đưa số lượng khách hàng đến ngân hàng vay chi tiêu tiêu dùng tăng lên đáng kể . Đến với BIDV Hải Vân, khách hàng cảm thấy hài lòng trong việc vay vốn và họ sẽ lựa chọn các dịch vụ khác của NH như: gửi tiết kiệm, thanh toán, giao dịch mua bán ngoại tệ chuyển tiền từ nước ngoài về và chuyển tiền ra nước ngoài gián tiếp làm tăng khả năng huy động vốn và các dịch vụ khác sau cùng họ cũng chính là những người quảng cáo tốt nhất cho NH.
- Qua bảng đồ 2.9 về tỷ lệ nợ xấu giai đoạn 2011 - 2013, ta thấy tỷ lệ
nợ xấu hiện tại luôn nhỏ hơn 0.1% đã cho thấy BIDV Hải Vân đã kiểm soát rủi ro CVTD rất tốt. Chất lượng CVTD luôn được chú trọng trong giai đoạn chuyển hướng nhanh và mạnh sang lĩnh vực bán lẻ như hiện nay của chi nhánh. Đây là một kết quả đáng tự hào của toàn chi nhánh và qua đó giúp tạo vững niềm tin cho sự phát triển CVTD trong giai đoạn tới
- Các biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng của NH cũng tỏ ra rất hiệu quả. Trước hết, phải kể đến quy trình tín dụng chặt chẽ, rõ ràng mà không quá rườm rà, phức tạp của NH, thời gian thẩm định tương đối nhanh chóng (trong vòng từ 3-5 ngày) đã góp phần thu hút và đáp ứng được nhu cầu của khách hàng. Bên cạnh đó, công tác đánh giá khách hàng được tiến hành một cách khoa học với sự kết hợp hai hệ thống đánh giá: Hệ thống đánh giá mang tính phán đoán và hệ thống tính mang tính thống kê. Hệ thống đánh giá mang tính phán đoán là phương pháp đánh giá khách hàng dựa vào kinh nghiệm, trình
độ, và sự hiểu biết của CBTD thông qua tiếp xúc, trò chuyện cùng khách hàng
để tìm hiểu về nhân thân lai lịch, khả năng tài chính và thiện chí trả nợ của khách hàng. Còn hệ thống đánh giá mang tính thống kê là tiến hành cho điểm khách hàng theo một số chỉ tiêu như:
+ Về yếu tố nhân thân lai lịch như: Tuổi, nghề nghiệp, thời gian công tác, thời gian làm công việc hiện tại, tình trạng cư trú, số người giảm trừ gia cảnh, thu nhập hàng năm của cá nhân, thu nhập hàng năm của gia đình.
+ Về yếu tố tài chính: Tỷ trọng vốn vay trên tổng phương án xin vay; tình hình trả nợ với BIDV và NH khác; tình hình trả lãi; Tổng nợ (kể cả
khoản vay đang xét) trên giá trị bất động sản hoặc bất động sản có thể chứng minh được quyền sở hữu hợp pháp của người vay; các dịch vụ sử dụng của BIDV.
+ Về tài sản đảm bảo: Mức biến động về giá trị tài sản đảm bảo có thể
xảy ra trong thời gian vay; giá trị tài sản đảm bảo so với khoản vay.
Với mỗi yếu tố trên, BIDV Hải Vân tiến hành đánh giá và xác định
được điểm số mà khách hàng đã đạt được. Phương pháp này rất hiệu quả giúp giảm được thời gian xét duyệt cho vay và đưa ra các chính sách khách hàng phù hợp về lãi suất, về các kỳ hạn trả gốc, lãi.