8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.1.1. Giới thiệu về Ngân hàng Đông Á-chi nhánh Đà Nẵng
a. Quá trình hình thành và phát triển của DA – CN Đà Nẵng
Tiền thân của Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Đà Nẵng là một điểm giao dịch kiều hối với quy mô hoạt động khá khiêm tốn tại 125 Trần Phú, Hải Châu, Tp Đà Nẵng gồm nhân sự 4 ngƣời.
Ngân hàng Đông Á Đà Nẵng đƣợc thành lập theo quyết định số 142/2002 ngày 23/07/2002 với 24 cán bộ nhân viên. Qua 13 năm hoạt động, ngân hàng Đông Á Đà Nẵng đã vƣợt qua một chặng đƣờng phấn đấu đầy khó khăn, gian khổ. Quá trình đó đã ghi nhận sự phát triển và trƣởng thành của Chi nhánh.
Từ ngày thành lập cho đền nay, ngân hàng đã phát triển lớn mạnh về nhiều mặt, Công tác quảng bá hình ảnh thƣơng hiệu đã và đang phát huy thông qua lồng ghép nhiều hoạt động hiệu quả. Với uy tín sẵn có, Ngân hàng TMCP Đông Á Đà Nẵng đang có một sức lan toả mạnh và đã thực sự trở thành một thƣơng hiệu mạnh trên địa bàn.
Hiện tại mạng lƣới hoạt động của CN ngân hàng gồm: + Trụ sở chính tại 51 Nguyễn Văn Linh – Đà Nẵng
+ Tám ph ng giao dịch trực thuộc: Ph ng giao dịch Hải Châu, Ph ng giao dịch Ngũ Hành Sơn, Ph ng giao dịch Hoà Khánh, Ph ng giao dịch Lê Duẩn, Ph ng giao dịch Đống Đa, Ph ng giao dịch Hoà Cƣờng, Ph ng giao dịch 24h số 1, Ph ng giao dịch 24h số 2, Ph ng giao dịch Điện Biên Phủ, Ph ng giao dịch Cẩm Lệ.
b. Chức năng và nhiệm vụ của ngân hàng Đông Á-chi nhánh Đà Nẵng
Là đơn vị thành viên của Đông Á, DAB-CN DN thực hiện toàn bộ các chức năng kinh doanh tiền tệ, dịch vụ ngân hàng theo luật các tổ chức tín dụng và các quy định của ngành. Chức năng cơ bản nhất là huy động vốn và s dụng vốn.
Chức năng:
Chi nhánh ngân hàng Đông Á tại Đà Nẵng thực hiện việc kinh doanh tiền tệ, dịch vụ ngân hàng với các chức năng sau:
- Trực tiếp kinh doanh theo phân cấp của ngân hàng TMCP Đông Á. - Tổ chức điều hành kinh doanh và kiểm tra kiểm toán nội bộ theo ủy quyền của tổng giám đốc NH TMCP Đông Á.
- Thực hiện các nhiệm vụ đƣợc giao theo lệnh của tổng giám đốc NH TMCP Đông Á.
Nhiệm vụ:
-Lập kế hoạch tổ chức các hoạt động kinh doanh: tín dụng, thanh toán quốc tế, chuyển tiền nhanh, chi trả kiều hối, thu chi hộ, chuyển tiền du học sinh, thẻ thanh toán.
- Kiểm tra việc quản lý, s dụng, bảo quản các thiết bị và máy móc của chi nhánh cũng nhƣ của ngân hàng Đông Á.
- Cân đối, điều h a vốn đối với các ph ng giao dịch trực thuộc trên địa bàn. - Quản lý, s dụng hiệu quả vốn, nhân lực của toàn chi nhánh.
- Làm dịch vụ cho hội sở.
- Đào tạo, bồi dƣỡng, tổ chức công tác thi đua khen thƣởng, không ngừng nâng cao trình độ mọi mặt và thƣờng xuyên chăm lo đời sống vật chất, văn hóa và điều kiện làm việc cho toàn thể CBCNV của chi nhánh.
- Hoàn thành tốt các nghĩa vụ đối với nhà nƣớc nhƣ nộp thuế đúng hạn và đầy đủ, hoạt động trong phạm vi nhà nƣớc cho phép
c. Cơ cấu tổ chức Sơ đồ tổ chức GIÁM ĐỐC – CN ĐÀ NẴNG PHÓ GIÁM ĐỐC KẾ TOÁN TRƢỞNG Phòng KHCN KHDN Phòng Phòng IT Phòng ngân quỹ Phòng HCNS Phòng kế toán PGD Ngũ Hành Sơn PGD Lê Duẩn PGD Hòa Khánh PGD Hòa Cƣờng PGD Hải Châu PGD Đống Đa PGD Điện Biên Phủ PGD 24H số 1 PGD Cẩm Lệ PGD 24H số 2
Quan hệ chỉ đạo quản lý Quan hệ phối hợp h trợ
Chức năng nhiệm vụ của các ph ng ban
Chi nhánh NHTMCP Đông Á Đà Nẵng tổ chức bộ máy theo mô hình trực tuyến tham mƣu, Giám đốc là ngƣời điều hành trực tiếp với cấp dƣới về mọi hoạt động của chi nhánh. Sau Giám đốc là phó Giám đốc và các phòng ban chức năng. Hiện nay ngân hàng có 7 ph ng ban chính bao gồm:
Giám đốc:
- Phụ trách chung.
- Quản lý trực tiếp hoạt động của kế toán trƣởng chi nhánh, các phó giám đốc và các ph ng giao dịch.
- Là ngƣời quyết định về tổ chức, khen thƣởng, kỷ luật…chịu trách nhiệm hoàn toàn về kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
Phó giám đốc:
-H trợ và giúp việc cho Giám đốc, thay mặt giám đốc điều hành các hoạt động của ngân hàng khi giám đốc đi vắng.
- Phó giám đốc I: quản lý chỉ đạo trực tiếp các ph ng giao dịch, phụ trách quản lý các ph ng: ph ng kế toán, ph ng HCNS, ph ng ngân quỹ, phòng IT…
- Phó giám đốc II: phụ trách ph ng khách hàng cá nhân và phòng khách hàng doanh nghiệp. H trợ, phối hợp với kế toán trƣởng và các ph ng giao dịch.
Phòng khách hàng cá nhân:
-Tiếp cận, tƣ vấn, cung cấp sản phẩm và dịch vụ cho khách hàng. Thực hiện các chiến dịch tuyên truyền, quảng cáo của hội sở chính về khuyến mãi, về sản phẩm dịch vụ (kể cả huy động tiền gởi, phát triển sản phẩm dịch vụ mới và phát triển thẻ …) tới khách hàng trên địa bàn.
- Kiểm tra việc s dụng vốn vay, x lý các vấn đề phát sinh (nếu có) đối với khách hàng cá nhân.
- Phân tích tổng hợp lợi ích khách hàng mang lại trên cơ sở phân tích lợi ích chi tiết từng khách hàng, trên cơ sở đó xác định chính sách trọn gói đối với khách hàng.
- Phối hợp với bộ phận khách hàng doanh nghiệp để bán chéo sản phẩm. - Thu thập thông tin của các đối thủ cạnh tranh trên địa bàn (về sản phẩm, dịch vụ, lãi suất)
- Thu thập đầy đủ thông tin và hồ sơ cần thiết, chấm điểm tín dụng khách hàng, lập báo cáo đề xuất tín dụng, thảo luận với trƣởng, phó ph ng và chuyển ph ng quản lý tín dụng (đối với khoản vay vƣợt thẩm quyền giám đốc chi nhánh)
- Phối hợp với trung tâm thẻ trong việc nghiên cứu phát triển sản phẩm về thẻ, mạng lƣới máy và điểm chấp nhận thẻ.
- Phối hợp với ph ng Marketing trong việc tuyên truyền quảng cáo và quan hệ truyền thông khi ban hành các chiến dịch về sản phẩm dịch vụ mới hoặc khai trƣơng chi nhánh mới hoặc chiến dịch về lấy ý kiến hài l ng khách hàng.
Phòng khách hàng doanh nghiệp
-Xây dựng kế hoạch kinh doanh theo quy định và định hƣớng của ngân hàng, tổ chức triển khai hoạt động kinh doanh theo kế hoạch đƣợc giao.
- Cung cấp sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng cho khách hàng doanh nghiệp, khai thác tối đa nhu cầu và tiềm năng của khách hàng nhằm mang lại hiệu quả hoạt động cao nhất cho Ngân hàng.
- Thực hiện chăm sóc khách hàng nhằm duy trì mối quan hệ hợp tác lâu dài và tìm kiếm thu hút khách hàng mới.
- Chịu trách nhiệm trực tiếp về chất lƣợng hoạt động theo nhiệm vụ đƣợc giao, chủ động thực hiện nhiệm vụ đƣợc giao.
- Chủ động báo cáo đề xuất, kiến nghị với ban giám đốc chi nhánh, khối khách hàng doanh nghiệp tại hội sở về các nội dung liên quan đến phát triển kinh doanh trong mảng thị trƣờng khách hàng doanh nghiệp tại chi nhánh.
- Đề xuất với giám đốc chi nhánh những vấn đề liên quan đến tổ chức nhân sự để triển khai kế hoạch kinh doanh.
- Phối hợp với các ph ng ban trực thuộc chi nhánh, hội sở để thực hiện nhiệm vụ.
Phòng kế toán
Thực hiện toàn bộ công tác kế toán, kiểm soát các nghiệp vụ phát sinh, theo dõi, hạch toán ghi chép đầy đủ kịp thời, chính xác mọi hoạt động phát sinh tại chi nhánh. Hạch toán kết quả hoạt động phát sinh tại ngân hàng và các nghiệp vụ phát sinh trên tài khoản của tổ chức kinh tế mở tài khoản tại ngân hàng, tiến hành các nghiệp vụ thanh toán và các tổ chức kinh tế khi có nhu cầu.
Phòng IT
Cập nhập, theo dõi thƣờng xuyên các hoạt động kinh doanh trên máy tính, đồng thời lƣu trữ các tài liệu, thông tin cần thiết, x dụng phần mềm trong việc quản lý dữ liệu, thực hiện sữa chữa, bảo trì máy cho các ph ng ban.
Phòng hành chính nhân sự
Quản lý giấy tờ, sổ sách, biên bản hội họp, thực hiện các vấn đề về hành chính sự nghiệp và các hoạt động phụ trợ về mặt hành chính, tạo điều kiện để các ph ng nghiệp vụ thực hiên tốt nhiệm vụ. Tổ chức sắp xếp các cuộc hop, hội nghị…
Phòng giao dịch
Thực hiện chức năng kinh doanh ngân hàng nhƣ huy động vốn trong dân cƣ, nhận tiền gởi và các dịch vụ khác trong phạm vi ủy quyền của cấp trên, tiếp xúc trực tiếp với khách hàng.
2.1.2 . T nh h nh hoạt động kinh doanh của của NH TMCP Đông Á- CN Đà Nẵng trong 3 năm 2012 và 2014
ng 2.1. Tình hình hu động vốn của DA -CN ĐN ĐVT: triệu đồng
Ch tiêu
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Chênh lệch 2013/2012 Chênh lệch 2014/2013 ST TT ST TT ST TT ST ST (%) (%) (%) (%) (%) Vốn huy động 54.547.963 100 68.315.393 100 80.848.030 100% 13.767.430 25% 12.532.637 18% Tiền gởi của dân 50.790.243 93% 65.086.791 95% 77.417.160 96% 14.296.548 28% 12.330.369 19% Tiền gởi thanh toán 1.717.820 3% 1.752.110 3% 1.826.657 2% 34.290 2% 74.547 4% Tiền gởi các TCTD khác 2.039.900 4% 1.476.492 2% 1.604.213 2% -563.408 -28% 127.721 9%
o c o ết quả ho t đ ng inh doanh –DN 2012-2014)
Qua bảng số liệu về tình hình huy động vốn của DAB-CN ĐN từ 2012- 2014, ta thấy:
- Về tổng vốn huy động: tăng khá nhanh từ 2012-2014, năm 2013 so với 2012 tăng 13.767.430 triệu đồng, năm 2014 so với 2013 tăng 12.532.637 triệu đồng. Sở dĩ vốn huy động tăng nhanh nhƣ vậy là do thị trƣờng tài chính có nhiều biến động, một số ngân hàng thiếu hụt khả năng thanh toán nên phải tăng lãi suất huy động. Điều này làm cho hầu hết các NHTM đều có biến động lớn về lãi suất. Đối với DAB-CN ĐN, lãi suất huy động vốn cũng tăng mạnh với mức hấp dẫn nhất nên huy động đƣợc một lƣợng vốn khá lớn.
- Về cơ cấu huy động vốn: dựa vào bảng trên có thể thấy rằng
+ Nguồn tiền g i của dân cƣ vẫn là nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn huy động. Vì dân cƣ là đối tƣợng có lƣợng tiền nhàn r i lớn
nhất, họ gởi vào ngân hàng để hƣởng lãi suất. Với chính sách của DAB luôn có mức lãi suất hấp dẫn nên thu hút đƣợc khá nhiều lƣợng tiền gởi này.
2.1.3 . Các loại thẻ của ngân hàng Đông Á trên thị trƣờng hiện nay
Thẻ đa năng Đông Á -Tiện ích:
+ Rút tiền mặt
+ G i tiền qua ATM 24/24.
+ Chuyển khoản qua ATM/SMS Banking/Internet Banking. + Thanh toán mua hàng trực tuyến tại các Siêu thị.
+ Hƣởng lãi trên số tiền trong tài khoản.
+ Thanh toán tự động tiền điện, nƣớc, điện thoại, internet, bảo hiểm + Xem và in sao kê trên ATM
+ Mua thẻ cào, nhận lƣơng qua thẻ. - Thời gian hiệu lực thẻ: 3 năm
- Thời gian phát hành thẻ: tối đa 24 giờ làm việc - Phí s dụng thẻ:
+ Mở thẻ miễn phí
+ Phí thƣờng niên: 50.000đ/năm Thẻ đa năng Richland Hill -Tiện ích:
+ Có cơ hội đặt ch và rút thăm mua căn hộ trong khu phức hợp Richland hill
+ Đƣợc cập nhật thông tin về dự án Richland Hill.
+ Đƣợc s dụng các tiện ích và tính năng của thẻ nhƣ Thẻ Đa năng Đông Á.
-Thời hạn hiệu lực thẻ: 3 năm
-Phí s dụng thẻ;
+ Phát hành lần đầu tiên: miễn phí + Phí thƣờng niên: 50.000đ/năm
Thẻ tín dụng Visa DongA -Tiện ích:
+ Hoàn toàn tín chấp, không cần kỹ quỹ hay tài sản bảo đảm + Mua trƣớc trả sau, ƣu đãi 45 ngày.
+ Mua thuận tiện qua internet, điện thoại - Phí s dụng thẻ
+ Miễn phí phát hành thẻ lần đầu
+ Miễn phí thƣờng niên: 200.000 VND/năm
2.1.4 So sánh thẻ của ngân hang Đông Á với các đối thủ cạnh tranh
Trong số các thƣơng hiệu thẻ đang có mặt trên thị trƣờng thẻ tại Đà Nẵng hiện nay, các thƣơng hiệu cạnh tranh gay gắt nhất với thẻ Đông Á có thể kể đến nhƣ Connect 24 của Ngân hàng Ngoại Thƣơng, E-partner của Ngân hàng Công thƣơng, Success của Agribank, và Etrans365 của BIDV. Sau đây là một số phân tích về sự cạnh tranh các loại thẻ của các thƣơng hiệu thẻ của các ngân hàng khác:
Về điểm mạnh và điểm yếu của các thƣơng hiệu thẻ
B ng 2.2. Điểm mạnh và điểm yếu của các thương hiệu thẻ Vietcombank, Vietinbank, Agribank, Bidv
Điểm mạnh Điểm yếu
Vietcombank
- Thƣơng hiệu mạnh. - Tiềm lực tài chính mạnh. - Đứng đầu trong liên minh thẻ BanknetVN + Smartlink. - Tiên phong trong lĩnh vực
- Các giao dịch trên ATM thƣờng bị l i do quá tải. - Các dịch vụ kèm theo thẻ c n ít, chƣa phát huy hết tiện ích của thẻ.
thẻ.
- Mạng lƣới ATM rộng khắp. - Liên minh thẻ lớn, kết nối với nhiều Ngân hang.
- Thời gian mở thẻ dài (7 ngày).
- Hoạt động marketing cho thẻ còn yếu, chƣa chuyên nghiệp.
Vietinbank
- Thƣơng hiệu mạnh
- Tiềm lực tài chính mạnh - Có quan hệ tốt với các doanh nghiệp
- Liên minh thẻ lớn, kết nối với nhiều ngân hàng
- Số lƣợng ATM ít. - Chức năng, tiện ích thẻ còn hạn chế. - Chƣa chú trọng đến hoạt động marketing thẻ. - Phục vụ khách hàng chƣa tốt. Agribank - Tiềm lực tài chính mạnh - Mạng lƣới chi nhánh rộng khắp
- Liên minh thẻ lớn, kết nối với nhiều ngân hàng
- Sản phẩm thẻ ít - Tiện ích của thẻ ít - Marketing thẻ chƣa tốt BIDV - Thƣơng hiệu mạnh - Tiềm lực tài chính mạnh - Có mối quan hệ tốt với các doanh nghiệp
- Có thể chuyển tiền từ tài khoản thẻ sang tài khoản tiển g i có kì hạn.
- Phí thấp
- Liên minh thẻ lớn, kết nối với nhiều ngân hàng.
- ATM chỉ tập trung ở các thành phố lớn. - Ít chú trọng đầu tƣ vào lĩnh vực thẻ. - Hoạt động marketing thẻ chƣa tốt.
Các tính năng của thẻ Đông Á so với các thƣơng hiệu khác
B ng 2.3. Các tính năng của các thương hiệu thẻ Đông Á, Vietcombank, Vietinbank, Agribank, Bidv
Thẻ (DongA Bank) Connect 24 (Vietcom bank) Thẻ EPartner (Vietin bank) Thẻ Success (Agri bank) Thẻ (Etrans 365) (BIDV) Thanh toán (TT) cƣớc điện thoại × × × × × TT tiền điện × × × × TT tiền nƣớc × × × × TT truyển hình cáp × TT vé máy bay × × × × TT Phí Bảo hiểm × × × × TT tại siêu thị × × × × TT tại c a hàng × × × × TT tiền khách sạn × × × × Phạm vi s dụng toàn quốc × × × × × Rút tiền × × × × × Chuyển khoản × × × × ×
Xem sao kê × × × × ×
Mua thẻ điện
thọai × ×
Nhận tiền vào
ATM ×
Yêu cầu chuyển sang Tài khoản tiền g i
×
Tổng cộng tính
năng 16 12 11 12 08
Qua bảng thống kê trên, có thể thấy thẻ của Ngân hàng Đông Á là loại thẻ có nhiều tính năng nhất (16 tính năng), tiếp theo là thẻ Connect 24 của Ngân hàng Ngọai Thƣơng và thẻ Success của Ngân hàng Nông Nghiệp (12 tính năng). Thẻ có ít tính năng nhất là thẻ của Ngân hàng Đầu Tƣ Và Phát Triển Việt Nam (08 tính năng). Tuy nhiên các ngân hàng này đang n lực đầu tƣ vào công nghệ thẻ và trong tƣơng lai sẽ cung cấp cho khách hàng đầy đủ các tính năng nhƣ thẻ Đông Á.
2.1.5 T nh h nh phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng
ng 2.4. Tình hình phát hành và s dụng thẻ tại DAB-CN ĐN Ch tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Chênh lệch 2013/2012