7. Kết cấu của luận văn
2.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam-
thôn Việt Nam - chi nhánh Hà Nội từ năm 2016 – 2018
2.1.2.1 Tình hình huy động vốn
Từ năm 2016 đến nay, công tác huy động vốn có nhiều diễn biến thuận lợi, huy động vốn VND từ dân cư của Agribank tiếp tục tăng trưởng mạnh do đầu tư sản xuất kinh doanh gặp nhiều khó khăn, việc gửi tiền tại ngân hàng vẫn là kênh đầu tư chủ yếu của người dân với lãi suất huy động thực dương, các kênh đầu tư khác gặp nhiều rủi
lãi suất 0%. Một số vụ việc phát sinh gây ảnh hưởng đến uy tín và công tác huy động vốn, Agribank phải đối mặt với sự cạnh tranh ngày càng gay gắt của các tổ chức tín dụng khác trong việc thu hút nguồn tiền gửi của bảo hiểm xã hội và các nguồn vốn khác. Kết quả, công tác huy động vốn của Agribank chi nhánh Hà Nội đạt mục tiêu tăng trưởng gắn với cân đối vốn, đảm bảo hiệu quả kinh doanh và an toàn thanh khoản được thể hiện ở biểu đồ 2.1:
Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn của Agribank – Chi nhánh Hà Nội năm 2016 – 2018
Đơn vị: tỷ đồng
Nguồn: Tổng hợp số liệu báo cáo hết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh Hà Nội
Năm 2017, tình hình kinh tế - xã hội nước ta được xem là một năm rất thành công: các chỉ tiêu kinh tế - xã hội của Chính phủ đều đạt và vượt mục tiêu đề ra, tăng trưởng GDP đạt mức cao nhất trong vòng 10 năm trở lại đây, kinh tế vĩ mô ổn định, lạm phát được kiểm soát. Do vậy, năm 2017, tổng nguồn vốn Agribank – chi nhánh Hà Nội huy động đạt 13,254 tỷ đồng, tăng 1182 tỷ đồng so với năm 2016 trong đó: nội tệ tăng 1258 tỷ đồng, ngoại tệ giảm 76 tỷ đồng [13] . Nguồn vốn có kết cấu hợp lý theo các kỳ hạn và theo đối tượng khách hàng để đảm bảo thanh khoản, chi phí vốn luôn được tiết kiệm giảm tối đa, nhằm giảm lãi suất đầu vào, tạo điều kiện giảm lãi suất cho các khoản cấp tín dụng. Tuy nhiên huy động vốn ngoại tệ USD, EUR còn gặp nhiều khó khăn do lãi suất huy động bằng 0% và Agribank chưa có sản phẩm bán chéo giữa ngoại tệ và nội tệ. Các sản phẩm huy động vốn của Agribank vẫn mang tính truyền thống, chưa triển khai sản phẩm huy động trên nền công nghệ hiện đại, chưa tạo tính
hấp dẫn, tính cạnh tranh thấp. Việc theo dõi các khách hàng có số dư tiền gửi lớn hơn tại một số PGD chưa sát sao nên việc đề xuất xử lý phát sinh về lãi suất còn bị động, ảnh hưởng đến kết quả huy động vốn.
Tình hình kinh tế - xã hội năm 2018 cả nước với những tín hiệu tích cực, tạo cơ hội cho các nhà đầu tư kinh doanh, phát triển sản xuất, kinh tế vĩ mô tiếp tục ổn định, lạm phát được kiểm soát tốt mức 3,54% và hỗ trợ kinh tế tăng trưởng 7,08% cao nhất trong 11 năm gần đây. Hoạt động tài chính ngân hàng tăng trưởng tín dụng đạt 17,4% đáp ứng được nhu cầu vốn của các thành phần kinh tế. Năm 2018, tổng nguồn vốn Agribank chi nhánh Hà Nội đạt 14462 tỷ đồng, tăng 1207 tỷ đồng so với năm 2017, trong đó, nguồn nội tệ đạt 13803 tỷ đồng, nguồn ngoại tệ(quy đổi) đạt 659 tỷ đồng. Nguồn vốn bình quân đạt 45,48 tỷ đồng/người, tăng 5,79 tỷ đồng so với năm 2017
[13]. Nguồn vốn năm 2018 đã vượt chỉ tiêu kế hoạch năm 2018 giao, tập trung chủ yếu vào nguồn vốn nội tệ. Nguồn tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn 51,3% là nguồn vốn có tính ổn định cao. Tuy nhiên, do lãi suất huy động quy định thấp nên việc triển khai sản phẩm tiền gửi đặc thù, mới gặp nhiều khó khăn, chưa tạo được tính hấp dẫn, cạnh tranh trong huy động nguồn vốn. Việc huy động nguồn vốn ngoại tệ USD, EUR còn gặp nhiều khó khăn. Agribank chưa có sản phẩm bán chéo giữa ngoại tệ và nội tệ.
2.1.2.2 Tình hình đầu tư vốn
Hai hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại là huy động vốn và đầu tư vốn. Nhìn chung hoạt động đầu tư vốn của ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Nội có mức tăng trưởng dương từ năm 2016 đến nay.
Biểu đồ 2.2: Tình hình đầu tư vốn của Agribank – chi nhánh Hà Nội năm 2016 – 2018
Đơn vị: tỷ đồng
Nguồn: Tổng hợp số liệu kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Hà Nội từ năm 2016 -2018
Giống như phân tích ở trên, tình hình đầu tư vốn của ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Nội chịu ảnh hưởng trực tiếp từ những biến động kinh tế xã hội trong và ngoài nước. Mức tăng trưởng đầu tư vốn bằng đồng nội tệ khá ổn định qua các năm. Năm 2017 tăng 449 tỷ đồng so với năm 2016, năm 2018 tăng 295 tỷ đồng khoảng 4,7% so năm 2017. Dự nợ bình quân năm 2018 đạt 21 tỷ đồng/người, tăng 2 tỷ đồng/người so với năm 2017 [13].
Mức tăng trưởng đầu tư vốn bằng đồng ngoại tệ năm 2017 tăng 5 tỷ đồng so với năm 2016, năm 2018 giảm 148 tỷ đồng tương đương với giảm 38% so với năm 2017 [13].
Năm 2017, Agribank chi nhánh Hà Nội tập trung đầu tư tín dụng đối với nhóm ngành nghề được ưu tiên theo quy định của nhà nước. Cơ cấu dư nợ vay phù hợp, đảm bảo tỷ lệ dư nợ vay trung dài hạn trong tổng dư nợ. Hoạt động bảo lãnh tăng trưởng ổn định, góp phần tạo điều kiện cho doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro, tranh chấp trong các giao dịch hợp đồng, tăng khả năng và cơ hội kinh doanh cho doanh nghiệp, tăng độ tin cậy của khách hàng với đối tác, giúp cho các giao dịch thành công cũng như mở rộng việc cấp tín dụng của ngân hàng. Tăng trưởng tín dụng đi đôi với kiểm soát tốt chất lượng tín dụng. Nợ xấu được đảm bảo trong tầm kiểm soát. Trong năm 2017 vòng
quay vốn tín dụng của Chi nhánh tiếp tục được đẩy nhanh hơn 2,5 vòng so 2,3 vòng năm 2016 với doanh số giải ngân trên 14100 tỷ đồng, tăng gần 1000 tỷ doanh số thu nợ đạt trên 13600 tỷ tăng trên 700 tỷ so với năm 2016 [13].
Năm 2018, Chi nhánh cấp tín dụng hướng vào lĩnh vực sản xuất, kinh doanh, ưu tiên cấp tín dụng đối với các thành phần kinh tế, doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp có hoạt động xuất khẩu, sản xuất kinh doanh có hiệu quả, tình hình tài chính lành mạnh. Chi nhánh có tìm hiểu, nắm bắt kịp thời nhu cầu vốn, những khó khăn vướng mắc để cùng đồng hành với khách hàng trong hoạt động sản xuất kinh doanh, từ đó có biện pháp hỗ trợ, tháo gỡ, tạo điều kiện khôi phục sản xuất kinh doanh đối với khách hàng, tạo nguồn lực trả nợ vay ngân hàng. Tuy nhiên, chi nhánh phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng thông qua công tác tín dụng còn hạn chế chưa tương xứng với tổng dư nợ vay. Việc tăng trưởng tín dụng tuy đã quan tâm ngay từ đầu năm, chú trọng thường xuyên hơn xong vẫn còn hiện tượng mở tín dụng vào cuối năm để thực hiện chỉ tiêu khách hàng dẫn đến số dư những ngày đầu năm kế tiếp giảm lớn, qua đó phản ánh việc tiếp cận, nắm bắt nhu cầu vay vốn của khách hàng nói chung chưa được chú trọng thường xuyên, việc khai thác khách hàng mới còn hạn chế.