8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.2.2. Phối hợp linh hoạt giữa chính sách lãi suất và các biện pháp
khu ến mãi
Trên cơ sở chính sách lãi suất chung của NHNo Việt Nam và phân cấp thẩm qu ền qu ết định lãi suất của Chi nhánh, cần vận dụng linh hoạt và hiệu quả hơn lãi suất hu đ ng tiền gửi trên cơ sở có phân biệt lãi suất theo: kỳ hạn; mức đ quan hệ; tính chất của sản phẩm; qu mô tiền gửi..nhằm phối hợp tốt với chính sách khách hàng.
Phối hợp tốt giữa việc ấn định lãi suất đối với từng khách hàng cụ thể với cơ chế khu ến mãi. Sử dụng các biện pháp khu ến mãi để tha thế ưu đãi về lãi suất trong m t số trường hợp cần thiết.
Tổ chức thường xu ên các chương trình hu đ ng tiết kiệm dự thưởng, chứng chỉ tiền gửi dự thưởng cho riêng địa bàn. Các chương trình nà do các chi nhánh loại 2 lớn làm đầu mối thiết kế và các chi nhánh trên địa bàn cùng tham gia hu đ ng trên ngu ên tắc chia sẻ chi phí giải thưởng theo tỷ lệ số dư hu đ ng được. Với qui mô toàn khu vực thì chương trình hu đ ng tiền gửi sẽ đủ sức hấp dẫn và có thể cạnh tranh với các chương trình khu ến mãi của các NHTM khác trên địa bàn.
Quán triệt tư tưởng cần phải cạnh tranh bằng chất lượng sản phẩm dịch vụ, phong cách phục vụ khách hàng, bằng chính giá trị thương hiệu đến toàn thể nhân viên Chi nhánh.
Trong điều kiện thực hiện cơ chế mua, bán vốn với H i sở như hiện nay, việc xác định lãi suất của từng chi nhánh phải được cân nhắc trên cơ sở tinh toán chênh lệch lãi suất binh quân giữa lãi suất hu đ ng vốn đầu vào với lãi suất bán vốn cho H i sở.
Mặt khác, ngoài chỉ tiêu chênh lệch lãi suất bình quân, chi nhánh cũng cần đưa vào tính toán chỉ tiêu chênh lệch thu nhập lãi ròng (NIM) để có thể phản ảnh được chính xác hơn hiệu quả sử dụng vốn.
Mặt khác, NH cũng cần tối ưu hoá lãi suất tiết kiệm, nên áp dụng hệ thống lãi suất tiết kiệm theo nhiều bậc để thu hút các khách hàng với lượng tiền gửi lớn, đồng thời có thể giảm chi phí vốn đối với các tài khoản tiền gửi có số dư thấp; đưa ra cơ chế lãi suất cao hơn cho các khoản tiền gửi có kỳ hạn dài; phát triển các sản phẩm thanh toán và quản lý vốn, dịch vụ thẻ để thu hút khách hàng mở tài khoản và sử dụng số dư trên các tài khoản này nhằm giảm chi phí vốn, tăng đ ổn định của nguồn vốn. Tăng hiệu quả kinh doanh bằng cách tăng tỷ lệ thu nhập từ dịch vụ, tăng tỷ lệ bán chéo dịch vụ và sản phẩm, tăng khả năng sinh lời thông qua việc tối ưu hoá cơ cấu tài sản và công nợ, áp dụng hệ thống xác định lãi suất và phí dịch vụ phù hợp đảm bảo bù đắp rủi ro và chi phí hoạt đ ng và có tích lu .