7. Tổng quan tài liệu ngiên cứu
1.4.2. Đặc điểm của cho vay cá nhân và tác động của nó đối với hoạt
động marketing
a. Đặc điểm của cho vay cá nhân
Các khoản cho vay đối với khách hàng cá nhân thƣờng là các khoản có giá trị nhỏ, nhƣng số lƣợng các khoản vay là rất lớn và đa dạng về độ tuổi
Chất lƣợng của các khoản vay thƣờng là khá tốt. Tuy nhiên các khoản cho vay đối với các khách hàng cá nhân chỉ có chất lƣợng tốt khi không có những biến cố từ phía khách hàng. Bên cạnh đó các khoản vay thƣờng có tính rủi ro cao nên nó dƣợc các ngân hàng cho vay áp dụng mức lãi suất cao nhất trong bảng lãi suất cho vay áp dụng đối với các khoản vay trong các NHTM
Thời hạn của các khoản vay chủ yếu là ngắn hạn, một phần là trung hạn và một phần rất nhỏ là dài hạn. Điều đó có thể đƣợc giải thích phần nào là do đây là hình thức cho vay với mức lãi suất cao nhất trong các NHTM
Các thông tin tài chính và phi tài chính của khách hàng đƣợc sử dụng cho việc phân tích thì không chính xác, không rõ ràng và không chắc chắn.
Có những phƣơng thức cho vay trong đó nguồn trả nợ không gắn liền với mục đích sử dụng tiền vay, phổ biến là vay hỗ trợ sinh hoạt tiêu dùng cá nhân.
b. Hoạt động marketing đối với cho vay khách hàng cá nhân
Đối với ngân hàng
Góp phần đa dạng hóa các sản phẩm cho vay của ngân hàng. Thu hút đƣợc nhiều khách hàng đến với ngân hàng.
Phân tán rủi ro trong hoạt động cho vay (khách hàng thuộc nhiều lĩnh vực khác nhau, nhu cầu vốn vay đa dạng và phong phú.)
Đối với khách hàng:
Đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh và tiêu dùng. Có nhiều cơ hội trong việc lựa chọn nguồn trả nợ phù hợp với chi phí thấp.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 1
Trong chƣơng I đã trình bày tổng thể những nghiên cứu vấn đề lý luận cơ bản về sản phẩm , chính sách và mục tiêu marketing của các Ngân hàng thƣơng mại. Các Ngân hàng muốn thành công trong kinh doanh thì cần hiểu biết cặn kẽ về thị trƣờng, về những nhu cầu mong muốn của khách hàng, về nghệ thuật ứng xử trong kinh doanh. Marketing chính là công cụ giúp cho các Ngân hàng có thể xây dựng, duy trì và phát triển thành công thị trƣờng.
Một công việc quan trọng trong Marketing là xây dựng kế hoạch Marketing, phối hợp tổ chức triển khai và kiểm tra đánh giá quá trình thực hiện trên cơ sở các mục tiêu đề ra. Kế hoạch Marketing đƣợc xây dựng trên mục tiêu cơ bản của Ngân hàng, dựa vào phân tích các môi trƣờng kinh doanh để đề ra các mục tiêu nhằm cụ thể hóa các hành động và giải pháp cụ thể. Tổ chức thực hiện cần chú trọng thành lập cơ chế phù hợp cho việc hoàn thành nhiệm vụ, đạt đƣợc các mục tiêu trong từng thời kỳ thông qua thực hiện các giải pháp, các chính sách, các biện pháp cụ thể…của con ngƣời. Đồng thời, việc kiểm tra đánh giá và điều chỉnh kế hoạch rất cần thiết trong bối cảnh biến động của môi trƣờng kinh doanh, nhằm đạt những mục tiêu Marketing xác định.
Trong lĩnh vực dịch vụ, do đặc điểm riêng có của dịch vụ, việc áp dụng Marketing không chỉ xoay quanh việc thấu hiểu và đáp ứng nhu cầu và mong đợi của khách hàng mà quan trọng hơn là thực hiện và duy trì cam kết dịch vụ thông qua việc nghiên cứu và xây dựng kế hoạch Marketing hỗn hợp phù hợp. Marketing hỗn hợp trong dịch vụ bên cạnh bốn yếu tố truyền thống là sản phẩm, giá cả, phân phối và xúc tiến bán còn có ba yếu tố riêng đó là con ngƣời, quy trình phục vụ và các bằng chứng vật chất phục vụ
CHƢƠNG 2
THỰC TRẠNG CHÍNH SÁCH MARKETIN VỀ CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG
NAM Á CHI NHÁNH ĐĂK LĂK