6. Tổng quan về tài liệu nghiên cứu
2.3.2. Những hạn chế cần khắc phục
- Chưa có SP như mong ựợi của người dân tại đăk Nông vì thu nhập thấp - Lãi suất vay nhìn chung vẫn còn cao so với các loại hình cho vay của Ngân Hàng khác
- đối thủ cạnh tranh có xu hướng gia nhập ngành cao
- Chi phắ cho hoạt ựộng xúc tiến nhiều, môi trường hành chắnh pháp luật tại đăk Nông chưa thông thoáng
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP MARKETING NHẰM đẨY MẠNH CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN CỦA CÔNG TY HOME CREDIT
VIỆT NAM TẠI đẮK NÔNG
3.1. CƠ SỞ TIỀN đỀ CHO VIỆC đỀ XUẤT GIẢI PHÁP
3.1.1. định hướng chung về việc thay ựổi của môi trường tài chắnh
Trong bối cảnh kinh tế hội nhập hiện nay, nhất là kể từ khi Việt Nam gia nhập WTO môi trường cạnh tranh giữa các ựịnh chế tài chắnh ngày càng trở nên gay gắt, và ựối diện với thực trạng suy giảm tài chắnh toàn cầu ảnh hưởng trực tiếp ựến hệ thống tài chắnh noắ chung. Xác ựịnh việc ựổi mới về chất của công ty nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh, tăng cường năng lực kiểm soát rủi ro và hiệu quả hoạt ựộng, ựóng vai trò quyết ựịnh ựối với sự tồn tại và phát triển bền vững của công ty tài chắnh.
để có thể tồn tại và phát triển trong môi trường này, khu vực ựã xác ựịnh ựược hướng ựi cho riêng mình với mục tiêu là trở thành một trong những khu vực dẫn ựầu trong hệ thống của công ty HOME CREDIT Viet Nam.
3.1.2. định hướng ựẫy mạnh cho vay tiêu dùng.
Cho vay tiêu dùng là phương thức kinh doanh chắnh và xuyên xuốt của công ty nói chung và khu vực chi nhánh nói riêng. Mục tiêu trong giai ựoạn này là ỘTạo lập một vị thế mạnh ựối với thị trường cho vay tiêu dùngỢ. Do ựó, ựể thực hiện mục tiêu này công ty cần tiếp tục mở rộng thị phần, nâng cao khả năng cạnh tranh, nâng cao chất lượng các sản phẩm cho vay tiêu dùng. Từ những ựịnh hướng trên khu vực cần ựẫy mạnh triển khai những công việc sau: Triển khai nhanh hoạt ựộng của khối khách hàng các nhân. đây là nội
dung ựược quan tâm hàng ựầu trong giai ựoạn này.
- Nâng cao chất lượng các sản phẩm cho vay tiêu dùng.
- Cần phát triển thêm các dịch vụ mới nhằm ựa dạng hoá sản phẩm, mở rộng thêm ựối tượng khách hàng, phát triển công nghệ thông tin.
- Tập trung nhiều nguồn vốn hơn cho hoạt ựộng cho vay tiêu dùng, tiếp tục tăng doanh số và dư nợ cho vay.
- Nâng cao trình ựộ cán bộ tắn dụng.
- Thường xuyên ựánh giá và phân loại khách hàng nhằm lựa chọn những khách hàng tiềm năng và ựưa ra các sản phẩm dịch vụ phù hợp ựáp ứng nhu cầu khách hàng. Phân loại khách khách ựang có có những biện pháp chăm sóc riêng biệt hoặc xếp loại cho vay từng ựối tượng vay vốn ựến bao nhiêu thì không phải có tài bảo ựảm dựa trên sự xếp loại khách hàng hàng quắ, năm
3.1.3. định hướng chiến lược lâu dài
- Xác ựịnh rõ quan ựiểm công việc chắnh là tài chắnh tiêu dùng, luôn cung cấp dịch vụ ựơn giản, an toàn cho khách hàng vay
- đáp ứng mong ựợi của khách hàng theo cách ựơn giản, giá trị tương xứng, công bằng và ựây là ựiều cốt lõi trong chiến lược.
3.1.4. Chiến lược Marketing của Công Ty Home Credit Việt Nam
Dựa vào những năng lực cốt lõi của mình Home Credit ựã xây dựng cho mình một chiến lược tạo ra các những lợi thế cạnh tranh và luôn luôn trở thành ựơn vị hàng ựầu trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng cá nhân: ỘHome Credit có nhiều sự khác biệt ựể thành công.Ợ
dịch ngay tại ựiểm bán. Luôn có những nhân viên Home Credit sẵn sàng tư vấn và giải quyết các thủ tục nhanh gọn, tiện lợi.
ỘCác ngân hàng thường không chấp nhận những khoản vay nhỏ, tuy nhiên, Home Credit rất sẵn lòng.Ợ
3.2. NGHIÊN CỨU THỊ TRƯỜNG, LỰA CHỌN THỊ TRƯỜNG MỤC TIÊU VÀ đỊNH VỊ SẢN PHẨM TIÊU VÀ đỊNH VỊ SẢN PHẨM
3.2.1. Phân tắch môi trường Marketing
a. Môi trường vĩ mô:
Phân tắch môi trường vĩ mô là công việc hết sức quan trọng. Nhờ phân tắch môi rường vĩ mô mà các doanh nghiệp phát hiện ra cơ hội và ựe dọa của mình ựể từ ựó có những bước ựi phù hợp ựưa doanh nghiệp của mình ựến với thành công. Những thay ựổi trong môi trường vĩ mô có thể tác ựộng trực tiếp ựến bất kỳ lực lượng nào ựó trong ngành, làm biến ựổi các thế lực trong ngành cũng như làm thay ựổi tắnh hấp dẫn của một ngành. Phân tắch môi trường vĩ mô bao gồm phân tắch các yếu tố: kinh tế, chắnh trị-pháp luật, văn hóa xã hội, công nghệ, nhân khẩu học.
- Môi trường kinh tế
MTKT luôn gây ra những tác ựộng ựến các doanh nghiệp và các ngành như làm thay ựổi khả năng tạo giá trị, thu nhập của công ty.
đối với các công ty mang tắnh toàn cầu thì nền kinh tế của Mỹ ảnh hưởng rất lớn ựến công việc kinh doanh của họ.
Mỹ là nước có GDP lớn nhất Thế giới, chiếm tới 25% GDP toàn cầu. Năm 2008, nước Mỹ tiếp tục giữ ựược vị trắ là quốc gia có sức cạnh tranh số 1 Thế giới. Tuy nhiên, trong năm vừa qua, cường quốc số một thế giới phải ựối mặt với nỗi lo kinh tế suy yếu do cuộc khủng hoảng tắn dụng và nhà ựất, cùng với sự biến ựộng về giá lương thực và hàng hoá trao ựổi. Theo IMF, tăng
trưởng kinh tế Mỹ sẽ chậm lại mức 1,6% trong năm 2008 và 0,1% năm 2009. Tắnh ựến tháng 9/2008, tổng nợ quốc gia của nước này lên tới 9.700 tỷ USD, thâm hụt ngân sách trong tài khóa 2007/08 tăng gấp 3 lần lên 455 tỷ USD, tương ựương 3,2% GDP. Số việc làm ựã giảm trong 9 tháng liên tiếp, tỷ lệ thất nghiệp của Mỹ ựang ở mức 6,1% dân số. Theo Cambridge, tỷ lệ mà Mỹ ựang và sẽ sớm chạm tới một cuộc suy thoái là 90%. điều này ảnh hưởng không nhỏ ựến những công ty kinh doanh dịch vụ tài chắnh tiêu dung cá nhân trong việc gia tăng doanh số bởi ựây là thời ựiểm người dân cả thế giới phải thắt chặt chi tiêu.
Hiện ở người dân ựang thực hiện chiến dịch tiết kiệm chi tiêu với quy mô ngày càng lan rộng do vậy ựối với những mặt hàng không phải là thiết yếu như của ngành thì ảnh hưởng rất lớn. Sự khó khăn của kinh tế Mỹ cũng góp phần giảm lượng tiêu thụ hàng hoá, gia tăng sức ép cạnh tranh trong ngành tài chắnh tiêu dùng tại Châu Âu.
Tuy nhiên theo dự ựoán trong những năm sắp tới thì nền kinh tế sẽ ựược phục hồi. Mỹ ựã ựưa ra gói kắch cầu khổng lồ nhằm khuyến khắch người tiêu dùng là một dấu hiệu lạc quan. Cục dự trữ liên bang Mỹ (Fed) hôm 29/10 ựã quyết ựịnh cắt giảm lãi suất cơ bản thêm 0,5% ựể xuống mức thấp kỷ lục trong vòng 50 năm qua là 1%, nhằm ngăn chặn một cuộc suy thoái tồi tệ nhất của nền kinh tế Mỹ. Nó tác ựộng rất lớn ựến nhu cầu của khách hàng vì họ sẽ có nhiều cơ hội vay mượn ựể trang trải cho các hoạt ựộng của họ. đây là cơ hội mở ra cho ngành. Ngành cần chấp nhận khó khăn này ựể nắm vững thị trường chờ cho cuộc khủng hoảng ựi qua.
- Môi trường nhân khẩu
đồng hồ dân số thế giới (wpc) ựã ựặt tại cục ựiều tra dân số Mỹ dự báo dân số thế giới sẽ ựạt 7 tỷ người vào năm 2012. Tốc ựộ tăng dân số ựạt khoảng 1.1%. Tuy nhiên sự gia tăng dân số không ựem ựến những cơ hội lớn
cho ngành tài chắnh bởi hai ựiều: thứ nhất ựó là sự gia tăng dân số phần lớn nằm ở các nước nghèo như châu phi, thứ hai là phần lớn dân số gia tăng ở nông thôn.
- Môi trường văn hoá-xã hội
Bắt ựầu có những sự thay ựổi trong các giá trị văn hoá thứ cấp:
Hiện nay, lĩnh vực tài chắnh tiêu dùng ựang tập trung cho các khoản vay cá nhân và vay tiêu dùng nhằm thúc dẩy một phân khúc ựang trì trệ của nền kinh tế chung. Nắm bắt ựược tình trạng này công ty dịch vụ tài chắnh có trụ sở chắnh tại Hà Lan với giá trị tài sản lên ựến 10 tỷ Euro và doanh thu hàng năm hơn 1,2 tỷ euro.
Việt Nam là thị trường thứ tám trong số những phân khúc hấp dẫn thuộc ựịa hạt Châu Á và Châu âu mà công ty nhắm ựến sau Công Hòa Sec, Nga, UkrainaẦ.là một thị trường ựầy tiềm năng và có một nền văn hóa khá ựặc biệt.
- Môi trường công nghệ
Cuộc cách mạng công nghệ ựang diễn ra trên quy mô toàn cầu. Trong 30 năm qua, những tiến bộ trong các lĩnh vực công nghệ sinh học, công nghệ nanô, công nghệ vật kiệu và công nghệ thông tin ựã xuất hiện với tốc ựộ ngày càng nhanh, mang ựến những thay ựổi triệt ựể trong tất cả các khắa cạnh của cuộc sống. Trong vòng 15 năm tới, không có dấu hiệu nào cho thấy tốc ựộ phát triển ựó sẽ yếu ựi và ựiều rõ ràng hơn là những tác ựộng của chúng sẽ trở nên ựặc biệt hơn bao giờ hết. Công nghệ của năm 2020 sẽ kết hợp những phát triển của nhiều lĩnh vực khoa học khác nhau theo hướng có thể chuyển biến chất lượng cuộc sống của con người, kéo dài tuổi thọ, làm thay ựổi diện mạo của công việc, ngành công nghiệp và tạo nên những sức mạnh kinh tế và chắnh trị trên vũ ựài toàn cầu. RAND ựã dự báo có tất cả 56 ứng dụng công nghệ sẽ có khả năng xuất hiện vào năm 2020, trong ựó có 16 ứng dụng dưới
ựây ựược cho là có tiềm năng thương mại to lớn, yêu cầu thị trường cao và tác ựộng tới nhiều lĩnh vực cùng một lúc như nước, ựất ựai, dân số, ựiều hành, cấu trúc xã hội, năng lượng, sức khoẻ, phát triển kinh tế, giáo dục, quốc phòng và xung ựột, môi trường và ô nhiễmẦ và cả thực phẩm.
Hơn bao giờ hết, công nghệ hiện ựại ựang quyết ựịnh thành công của tài chắnh tiêu dùng cá nhân ngày nay một cách rộng rãi và ựa dạng. Nhu cầu của con người ngày càng nhiều và cần ựược ựáp ứng phục vụ tốt nhất, nhanh nhất và chắnh xác nhất, Vì thế mà hiện nay các dịch vụ tài chắnh ựã hướng ựến chuổi công nghệ cao về tốc ựộ xừ lý hồ sơ vay, lưu trữ dữ liệu và ựộ an toàn thông tin tuyệt ựối.
- Môi trường chắnh trị-luật pháp
Ở bất kỳ nơi nào trên thế giới mà ngành hoạt ựộng, ngoài các yêu cầu như: sản phẩm ựạt chất lượng cao; giao hàng ựúng thời gian quy ựịnh; giá cả cạnh tranh, mong muốn các ựối tác kinh doanh cần ựáp ứng tốt vấn ựề về trách nhiệm xã hội của DN (CSR), phù hợp với quy ựịnh về ứng xử và luật pháp trong nước.
đối với các công ty hoạt ựộng toàn cầu, họ bị chi phối không chỉ bởi môi trường pháp luật nước nhà, môi trường pháp luật nước chủ nhà mà còn bị chi phối bởi các thế lực pháp lý quốc tế. Các ựiểm ựáng chú ý về môi trường chắnh trị pháp luật hiện nay: Sự nhấn mạnh ựến ựạo ựức và hành vi có trách nhiệm với xã hội: bảo vệ người tiêu dùng và bảo vệ lợi ắch xã hội.
b. Môi trường vi mô:
Thay vì việc tắch lũy ựủ số tiền ựể mua một sản phẩm mình mong muốn, khách hàng Việt Nam hiện ựang hướng ựến việc mua sản phẩm mà mình thắch và thanh toán bằng các khoản tắch lũy sau ựó.
Theo thống kê của Home Credit, có khoảng 20% khách hàng khu vực miền Nam mua hàng dựa vào tắn dụng, tại miền Bắc con số này là 10%, và
ựang có dấu hiệu tăng lên.
đến thời ựiểm hiện tại, ựã có không ắt những ngân hàng và tổ chức thực hiện việc cho vay hỗ trợ mua nhà, mua sắm các trang thiết bị với mức lãi suất ưu ựãi, Home Credit là một trong những số ựó.
3.2.2. Các hoạt ựộng
a. Hoạt ựộng marketing
Hiện nay, ngoài các sản phẩm cơ bản, Home Credit cũng triển khai các gói sản phẩm ưu ựãi dành cho các khách hàng có nhu cầu vay mua các sản phẩm ựiện thoại di ựộng, máy tắnh bảng, máy vi tắnh, máy tắnh xách tay, camera và các mặt hàng ựiện máy, trong ựó có 3 gói sản phẩm ựang thu hút sự quan tâm và ựược khách hàng quan tâm lựa chọn:
Sản phẩm ỘThời hạn ưu ựãi 1Ợ và ỘThời hạn ưu ựãi 3Ợ - là sản phẩm ưu ựãi về lãi suất hấp dẫn. Nếu khách hàng trả toàn bộ khoản vay trong vòng 01 tháng kể từ khi ký hợp ựồng vay thì sẽ ựược hưởng lãi suất ưu ựãi 0%, ựồng thời không phải ựóng bất kỳ phắ thanh toán trước hạn nào. Còn nếu khách hàng trả toàn bộ khoản vay trong vòng 03 tháng kể từ khi ký hợp ựồng vay thì sẽ ựược hưởng lãi suất ưu ựãi giảm tối ựa 50% so với lãi suất ban ựầu và cũng không phải ựóng bất kỳ phắ thanh toán trước hạn nào.
Bên cạnh ựó, sản phẩm ỢQuà tặng thanh toán 1Ợ và ỘQuà tặng thanh toán 2Ợ với ưu ựãi tập trung vào việc khuyến khắch khách hàng thanh toán ựúng hạn và không tất toán hợp ựồng sớm. Nếu chọn loại hình sản phẩm này, khách hàng sẽ ựược tặng miễn phắ 1 ựến 2 kỳ thanh toán cuối cùng (bao gồm cả gốc và lãi), nghĩa là khách hàng thỏa ựiều kiện sản phẩm sẽ ựược giảm 20% lãi suất so với lãi suất ban ựầu.
Một sản phẩm cũng ựược nhiều khách hàng chọn lựa phải kể ựến sản phẩm ỘTối ưuỢ dành cho các khách hàng trả trước khoản vay 50%, khi ựó khách hàng sẽ nhận ựược một mức lãi suất ưu ựãi ựặc biệt, thấp hơn mức lãi
suất thông thường tùy thuộc vào sản phẩm và thời hạn vay của khách hàng. Từ việc thấu hiểu nhu cầu của khách hàng và với mong muốn giúp khách hàng Ộgỡ rốiỢ những khó khăn về chi tiêu hàng ngày, nâng cao chất lượng cuộc sống ở thời ựiểm hiện tại, Home Credit không ngừng ựầu tư ựể thiết kế ra những sản phẩm vay ưu ựãi về lãi suất. Những sản phẩm ưu ựãi về lãi suất ựược kỳ vọng mang lại những lợi ắch tốt nhất cho khách hàng, giúp khách hàng có ựược sản phẩm mong muốn trong ựiều kiện thoải mái nhất, phù hợp với chi tiêu và nhu cầu của mình.
b. Hoạt ựộng công nghệ
Mỗi ngày Homecredit xử lý khoảng 5.000 yêu cầu cho vay và thời gian cho mỗi yêu cầu chỉ từ 10-15 phút nhưng vẫn ựảm bảo ựược tiêu chắ an toàn tắn dụng.
Khác với các nhu cầu vay dài hạn và cần một lượng vốn lớn của khách hàng tại các ngân hàng, loại hình dịch vụ cho vay tiêu dùng này ựáp ứng từ nhu cầu nhỏ nhất, 1 triệu ựồng trở lên. Với thủ tục nhanh gọn và ựơn giản, khách hàng sẽ có ngay khoản tiền cho mua sắm gia ựình, tại chắnh nơi mình mua hàng. Tuy nhiên, lãi suất không hề rẻ, 20%/năm.
Tại Việt Nam, Home Credit ựã tăng cường ựộ phủ tại 63/63 tỉnh thành, với hơn 5.000 ựiểm bán hàng, phụ vụ cho hơn 1,3 triệu khách hàng, nộp ngân sách nhà nước 180 tỷ ựồng năm 2013.
Chia sẻ về bắ quyết kinh doanh thành công, nhất là khi ngành ngân hàng ựang ựối diện với nhiều khó khăn, nợ xấu, ông Igor Prerovsky cho biết, chiến lược của Home Credit là chỉ tập trung vào một phân khúc, ựối tượng khách hàng cụ thể, không dàn trải. Ông cũng cho biết, Home Credit cũng sẽ tham gia phát hành thẻ tắn dụng theo Nghị ựịnh mới của Thủ tướng, chắnh thức có hiệu lực vào cuối tháng 6 này.( nguồn: Công thương)
3.2.3. Các nguồn lực
Công ty TNHH MTV Tài chắnh PPF Việt Nam Ờ Home Credit là công