7. Cấu trúc của luận văn
2.3.1.Sứ mệnh mục tiêu
- Là một doanh nghiệp trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam. Sứ mệnh và mục tiêu của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Buôn Hồ không thể tách rời khỏi sứ mệnh và mục tiêu của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam.
- Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam xác ựịnh sứ mệnh của mình là Ộ mang phồn thịnh ựến với khách hàngỢ với mục tiêu cụ thể là tiếp tục giữ vững vị trắ là ngân hàng thương mại hàng ựầu Việt Nam, tiên tiến trong khu vực và có uy tắn cao trên trường quốc tế.
- Dựa trên cơ sở sứ mệnh và mục tiêu của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Buôn Hồ cũng ựã xác ựịnh các mục tiêu cụ thể của doanh nghiệp là:
+ Phấn ựấu giữ vững vị trắ một trong những ngân hàng hàng ựầu tỉnh đăklăk.
+ Tăng trưởng nguồn vốn huy ựộng hàng năm từ 18% ựến 23%. + Tăng trưởng dư nợ hàng năm từ 15% ựến 20%.
2.3.2. đánh giá các nguồn lực của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Buôn Hồ
- Nguồn lực tài chắnh:
+ Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Buôn Hồ sở hữu một tiềm lực tài chắnh mạnh, ựược biểu hiện cụ thể qua các số liệu sau:
+ Tổng nguồn huy ựộng vốn chiếm 5% so với toàn hệ thống ngân hàng trên ựịa bàn tỉnh Daklak.
Nguồn vốn huy ựộng tương ựối ổn ựịnh, Năm 2013 tăng là 7,1%, năm 2014 tăng là 28%, năm 2015 giảm là 10%.
Bảng 2.2. Huy ựộng vốn qua các năm 2013 Ờ 2015
đơn vị: tỷựồng
Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
Huy ựộng vốn 1105.06 1416.46 1275.24 đơn vị: tỷựồng Huy động Vốn 0 200 400 600 800 1000 1200 1400 1600 2013 2014 1015 Huy động Vốn
Hình 2.1. Mức tăng trưởng nguồn vốn qua các năm 2013 - 2015
(Nguồn: Báo cáo két quả hoạt ựộng kinh doanh năm 2013, 2014, 2015 của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Buôn Hồ)
+ Tổng dư nợ cho vay chiếm 6% so với toàn hệ thống ngân hàng trên ựịa bàn tỉnh Daklak. Dư nợ cho vay năm sau luôn cao hơn năm trước, tỷ lệ tăng trưởng hàng năm là: Năm 2013 là 13,1%, năm 2014 là 5,1%, năm 2015 là 10,5%.
Bảng 2.3.Tổng dư nợ qua các năm 2013 - 2015
đơn vị: tỷựồng
Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
Tổng dư nợ 2.846,59 2.992,29 3.307,67 đơn vị: tỷựồng Dư Nợ 2600 2700 2800 2900 3000 3100 3200 3300 3400 2013 2014 1015 Dư Nợ Hình 2.2.Mức tăng trưởng dư nợ qua các năm 2013 - 2015
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt ựộng kinh doanh năm 2013, 2014, 2015 của ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Buôn Hồ)
Doanh thu ựều ựạt và vượt kế hoạch:
Bảng 2.4. Tổng doanh thu qua các năm 2013 Ờ 2015
đơn vị: tỷựồng
Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
Doanh Thu 400.00 420.00 440.00 460.00 480.00 500.00 2013 2014 2015 Doanh Thu
Hình 2.3.Mức tăng trưởng doanh thu qua các năm 2013 - 2015
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt ựộng kinh doanh năm 2013, 2014, 2015 của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Buôn Hồ)
Kết quả tài chắnh luôn có lãi: tỷ lệ tăng trưởng hàng năm là: Năm 2013 là 8,9%, năm 2014 là 13,65%, năm 2015 là 1,22%.
Bảng 2.5.Tài chắnh qua các năm 2013 - 2015 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
đơn vị: tỷựồng
Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
Tài chắnh 63.0 71.6 82.5 Lợi Nhuận 0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 2013 2014 1015 Lợi Nhuận
Hình 2.4. Kết quả tài chinh qua các năm 2013 - 2015
Hệ số doanh lợi: Hệ số doanh lợi phán ánh ựồng lợi nhuận thu ựược từ một ựồng doanh thu.
Bảng 2.6.Hệ số doanh lợi qua các năm 2013 Ờ 2015
đơn vị: tỷựồng
Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
Doanh thu 487,54 430,1 480,38
Lợi nhuận 63 71,6 82,5
Hệ số doanh lợi 0,13 0,17 0,17
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt ựộng kinh doanh năm 2013, 2014, 2015 của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Buôn Hồ)
Nợ xấu nhỏ hơn mức cho phép. Tỷ lệ nợ xấu năm 2013: 2,8% Tỷ lệ nợ xấu năm 2014: 2,4% Tỷ lệ nợ xấu năm 2015: 1,3%
- Nguồn lực vật chất: Hiện tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Buôn Hồ có một Hội sở chắnh và 12 Chi nhánh, Phòng giao dịch trực thuộc. Trụ sở của chi nhánh ựều ựược xây dựng khang trang, sạch ựẹp, trang bị máy ựiều hoà tạo ựiều kiện cho cán bộ công nhân viên và khách hàng thoả mái trong quá trình giao dịch. Tuy nhiên còn một số phòng giao dịch, trụ sở chưa ựạt yêu cầu ựặc biệt là công tác an toàn kho quỹ.
- Nguồn nhân lực: Tổng số cán bộ công nhân viên của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Buôn Hồ tắnh ựến 31/12/2015 là 161 người, trong ựó trình ựộ từ ựại học trở lên chiếm 80%. đây có thể nói là một trong những nguồn lực quan trọng nhất của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Buôn Hồ bởi ở một ựịa bàn chưa phát triển như tỉnh Daklak, việc tập hợp ựược một ựội ngũ ựông ựảo cán bộ có trình ựộ, có kinh nghiệm và gắn bó với nghề nghiệp và nơi công tác cần một quá trình lâu dài và quan tâm liên tục
của doanh nghiệp, nhất là trong bối cảnh chênh lệch trình ựộ phát triển giữa các vùng miền của Việt Nam còn tương ựối cao và lao ựộng có trình ựộ luôn có xu hướng dịch chuyển từ các vùng kém phát triển sang các vùng phát triển hơn.
- Nguồn lực công nghệ:Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Buôn Hồ ựã xây dụng ựược một hệ thống công nghệ thông tin hiện ựại và tiên tiến bậc nhất trên ựịa bàn. Với việc ựưa vào áp dụng hệ thống IPCAS trên toàn hệ thống, hiện tại tất cả các Chi nhánh và Phòng giao dịch trực thuộc ựều ựã ựược kết nối với hệ thống quản lý dữ liệu tập trung tại Hội sở Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam. Hệ thống IPCAS áp dụng trên toàn hệ thống ựã tạo ựiều kiện cho Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Buôn Hồ thực hiện việc kiểm tra, xử lý các báo cáo tác nghiệp nhanh chóng kịp thời, thực hiện ựược việc kiểm soát từ xa ựối với toàn bộ hoạt ựộng trên hệ thống, từng bước tắch cực phòng ngừa rủi ro và hạn chế thiệt hại xảy ra.
- Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Buôn Hồ cũng ựã từng bước xây dựng ựược hệ thống máy ATM với dịch vụ MobileBanking trên nền tảng công nghệ di ựộng tiên tiến, trở thành một trong những ngân hàng dẫn ựầu về ựổi mới công nghệ tại ựịa bàn Tỉnh Daklak, ựưa các ứng dụng công nghệ tiện ắch vào phục vụ khách hàng ựể ngày càng thỏa mãn tốt hơn nhu cầu thị trường. - Nguồn lực danh tiếng: Agribank ựược trao tặng các giải thưởng: Top 10 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam - VNR500; Doanh nghiệp tiêu biểu ASEAN; Thương hiệu nổi tiếng ASEAN; Ngân hàng có chất lượng thanh toán cao; Ngân hàng Thương mại thanh toán hàng ựầu Việt Nam. Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam là một trong những ngân hàng hàng ựầu Việt Nam, có mạng lưới rộng khắp cả nước, kể cả vùng sâu vùng xa. Thương hiệu Agribank ựược mọi người dân ựều biết ựến và chấp nhận.
Hình ảnh, thương hiệu của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Buôn Hồ nói riêng ựã có chỗ ựứng vững chắc trong tâm trắ khách hàng,
ựặc biệt là ựối với hàng triệu hộ nông dân Việt Nam và các ựồng nghiệp hoạt ựộng trong lĩnh vực nông nghiệp nông thôn, ựây là một nguồn lực vô giá.
Các nguồn lực của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Buôn Hồ tạo ra cơ hội to lớn cho ngân hàng ưu thế tuyệt ựối ựể duy trì vững chắc vị thế là một trong những ngân hàng dẫn ựầu trên thị trường và không ngừng phát triển.
- Nguồn lực tổ chức: Mạng lưới hoạt ựộng của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Buôn Hồ ựược bố trắ ựến các xã các ựiểm ựông dân cư ở trên toàn tỉnh, rất gần với khách hàng, khách hàng giao dịch rất thuận tiện
Một mạng lưới kinh doanh có ưu thế về bề rộng ựã ựem lại lợi thế cạnh tranh to lớn cho Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Buôn Hồ. Hầu như ở bất kỳ ựâu trên ựịa bàn kinh doanh của mình, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Buôn Hồ cũng có thể nhanh chóng, kịp thời ựáp ứng ựược các nhu cầu ựa dạng của khách hàng, ựiều này lại càng ựặc biệt có ý nghĩa ựối với một ựịa bàn kinh doanh trải rộng, giao thông khó khăn và trình ựộ phát triển cũng như dân trắ còn hạn chế.
Như chúng ta ựã biết, việc phát triển một mạng lưới kinh doanh rộng khắp ựạt hiệu quả là công việc cực kỳ khó khăn, không chỉ ựòi hỏi các chi phắ cơ hội cao mà còn không phải một sớm một chiều tạo dựng ựược. Mạng lưới kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Buôn Hồ hiện nay là kết quả của cả quá trình kinh doanh hàng chục năm trời của doanh nghiệp mà các ựối thủ cạnh tranh khó có thể bắt chước trong một thời gian ngắn hạn, thậm chắ là trung hạn.
2.3.3. đánh giá khả năng của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Buôn Hồ
Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Buôn Hồ bao gồm các khả năng sau:
- đầu tư vốn cho nền kinh tế ựất nước, chủ lực trên thị trường tài chắnh, tiền tệ ở nông thôn, kiên trì bám trụ mục tiêu hoạt ựộng cho ỘTam nôngỢ.
Bảng 2.7. Sản phẩm cấp tắn dụng
STT TÊN SẢN PHẨM
I. Nhóm sản phẩm cấp tắn dụng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
1 Cho vay tiêu dùng
1.1 Cho vay mua sắm hàng tiêu dùng, vật dụng gia ựình
1.2 Cho vay xây dựng mới, sửa chữa, cải tạo, nâng cấp mua nhà ở 1.3 Cho vay người lao ựộng ựi lao ựộng có thời hạn ở nước ngoài 1.4 Cho vay cầm cố bằng giấy tờ có giá
1.5 Cho vay mua phương tiện ựi lại 1.6 Cho vay hỗ trợ du học
2 Cho vay sản xuất kinh doanh
2.1 Cho vay vốn lưu ựộng
2.1.1 Cho vay vốn ngắn hạn phục vụ SXKD, dịch vụ (từng lần) 2.1.2 Cho vay lưu vụ ựối với hộ nông dân
2.1.3 Cho vay theo hạn mức tắn dụng
2.1.4 Thấu chi tài khoản cá nhân, doanh nghiệp 2.2 Cho vay ựầu tư vốn cố ựịnh dự án SXKD 2.3 Cho vay ựồng tài trợ
2.4 Cho vay các dự án theo chỉ ựịnh của chắnh phủ 2.5 Cho vay dự án cơ sở hạ tầng (có tắnh cộng ựồng) 2.6 Cho hộ nông dân vay theo Qđ 67/998/Qđ-TTG 2.7 Cho vay ưu ựãi xuất khẩu
2.8 Cho vay dự án chương trình bằng vốn tài trợ nước ngoài 2.9 Phát hành và sử dụng thẻ tắn dụng (nội ựịa Visa, Master) 2.10 Cho vay dưới hình thức thấu chi thẻ ghi nợ nội ựịa
3 Dịch vụ bảo lãnh
3.1 Bảo lãnh vay vốn 3.2 bảo lãnh dự thầu
3.3 Bão lãnh thực hiện hợp ựồng 3.4 Bảo lãnh thanh toán
3.5 Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước 3.6 Bảo lãnh ựối ứng
3.7 Bảo lãnh bảo ựảm chất lượng sản phẩm 3.8 đồng bảo lãnh
3.9 Bảo lãnh khác
4 Dịch vụ bao thanh toán
4.1 Bao thanh toán trong nước
5 Chiết khấu, tái chiết khấu
6 Cho vay gắn với dịch vụ ngân hàng
- Huy ựộng nguồn vốn trong và ngoài nước.
Bảng 2.8. Sản phẩm huy ựộng vốn
STT TÊN SẢN PHẨM
I. Nhóm sản phẩm tiền gửi
1 Tiền gửi (bằng ựồng Việt Nam và ngoại tệ)
1.1 Tiền gửi không kỳ hạn (tiền gửi thanh toán); 1.2 Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi sau toàn bộ
1.3 Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi sau ựịnh kỳ 1.4 Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi trước toàn bộ 1.5 Tiền gửi lãi suất bậc thang theo thời gian gửi 1.6 đầu tư tự ựộng
2 Tiền gửi tiết kiệm (bằng ựồng Việt Nam và ngoại tệ)
2.1 Tiết kiệm không kỳ hạn (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2.2 Tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi sau toàn bộ 2.3 Tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi sau ựịnh kỳ 2.4 Tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi trước toàn bộ 2.5 Tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi trước ựịnh kỳ 2.6 Tiết kiệm bậc thang theo thời gian
2.7 Tiết kiệm bậc thang theo số dư
2.8 Tiết kiệm gửi góp ựịnh kỳ hàng tháng
2.9 Tiết kiệm gửi góp không theo ựịnh kỳ hàng tháng 2.10 Tiền gửi tiết kiệm bằng vàng
2.11 Tiết kiệm bằng VNđ ựảm bảo giá trị theo giá vàng 2.12 Tiết kiệm bằng VNđ ựảm bảo giá trị theo USD
2.13 Tiết kiệm dự thưởng ựảm bảo giá trị theo giá vàng huy ựộng hộ Trung ương
2.14 Tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất tự ựiều chỉnh tăng theo lãi suất cơ bản của NHNN
2.15 Tiết kiệm rút gốc linh hoạt 2.16 Tiết kiệm học ựường
2.17 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạ lãi suất thả nổi
3 Phát hành giấy tờ có giá (bằng ựồng Việt Nam và ngoại tệ)
3.1 Giấy tờ có giá ngắn hạn: 3.1.1 Kỳ phiếu trả lãi trước
3.1.2 Kỳ phiếu trả lãi sau toàn bộ 3.1.3 Tắn phiếu trả lãi trước 3.1.4 Tắn phiếu trả lãi sau toàn bộ
3.1.5 Chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn và GTCG ngắn hạn khác trả lãi trước 3.1.6 Chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn và GTCG ngắn hạn khác trả lãi sau toàn
bộ
3.2 Giấy tờ có giá dài hạn: 3.2.1 Trái phiếu trả lãi sau toàn bộ 3.2.2 Trái phiếu trả lãi sau ựịnh kỳ
- Là ngân hàng hàng ựầu cung cấp sản phẩm dịch vụ tiện ắch, hiện ựại có chất lượng cao ựáp ứng nhu cầu của ựông ựảo khách hàng.
Bảng 2.9. Sản phẩm dịch vụ, thanh toán
STT TÊN SẢN PHẨM
I. NHóm sản phẩm dịch vụ tài khoản và thanh toán trong nước
1 Cung cấp thông tin tài khoản (vấn tin, ựối chiếu, kiểm tra, in báo cáo, sao kê)
2 Gửi nhiều nơi, rút nhiều nơi 3 Chuyển tiền
3.1 Chuyển tiền ựi trong nước
4 Séc
4.1 Cung ứng séc trong nước 4.2 Thanh toán séc trong nước 4.3 Nhờ thu séc trong nước
5 Dịch vụ kết nối quản lý tài khoản và thanh toán cho các công ty và nhà ựầu tư chứng khoán
6 Dịch vụ nhờ thu tự ựộng 7 Thanh toán hóa ựơn
8 Dịch vụ thanh toán hóa ựơn tiền ựiện 9 Dịch vụ thu ngân sách nhà nước 10 Dịch vụ nhờ thu tự ựộng VN Pay
11 Kết nối thanh toán với khách hàng và quản lý luồng tiền -CMS 12 Dịch vụ chuyển, nhận tiền nhiều nơi(Agri-Pay)
13 Thanh toán hóa ựơn hàng Vietpay
14 Dịch vụ thu hộ tiền bán vé máy bay qua mạng cho Viet nam Airlines (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
II Nhóm sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế
1 Dịch vụ chuyển tiền quốc tế
1.1 Chuyển tiền kiều hối
1.1.1 Chuyển tiền kiều hối qua kênh Western Union 1.1.2 Chuyển tiền kiều hối thông thường
1.1.3 Dịch vụ chuyển ngoại tệ ra nước ngoài Western Union 1.2 Chuyển tiền ựến phục vụ thương mại mậu dịch
1.3 Chuyển tiền ựi nước ngoài
1.4 Dịch vụ chi trả kiều hối từ thị trường đài Loan 1.5 Dịch vụ chi trả kiều hối từ thị trường Malaysia
2 Thanh toán nhờ thu
2.1 Nhờ thu xuất khẩu(Collection) 2.2 Nhờ thu nhập khẩu
3 Thư Tắn dụng
3.1 Thư Tắn dụng xuất khẩu(L/C Xuất) 3.1.1 Nhận , thông báo, sửa ựổi LC 3.1.2 Xác nhận LC
3.1.3 Chuyển nhượng LC
3.1.4 Nhận chứng từ nhở thu gửi ựi nhờ thu 3.1.5 Chiết khấu bộ chứng từ
3 Dịch vụ tư vấn ựầu tư
III Nhóm sản phẩm thẻ
1.1 Thẻ ghi nợ nội ựịa 1.1.1 Thẻ ghi nợ Success
1.2 Thẻ ghi nợ quốc tế Visa
1.2.1 Agribank Visa debit card Classic