7. Cấu trúc của luận văn
3.2.5. Lựa chọn chiến lược kinh doanh
Qua phân tắch môi trường bên ngoài, phân tắch theo mô hình 5 lực lượng cạnh tranh của Michael E. Porter, phân tắch nguồn lực, phân tắch khả năng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Buôn Hồ. đề tài ựề xuất việc lựa chọn chiến lược kinh doanh cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Buôn Hồ ựến năm 2021 như sau:
a. Phương pháp ựánh giá lựa chọn phương án chiến lược
Có ba phương án lựa chọn chiến lược cấp ựơn vị kinh doanh: Chiến lược dẫn ựạo chi phắ, Chiến lược tạo sự khác biệt và Chiến lược tập trung vào khe hở thị trường. để ựánh giá lựa chọn phương án tối ưu, sử dụng phương pháp ma trận hoạch ựịnh chiến lược trên cơ sở ựịnh lượng (Quantitative Strategic Planning Matrix - QSPM) cho ựiểm:
- Xác ựịnh mức ựộ quan trọng của mỗi yếu tố và gán cho mỗi yếu tố một hệ số quan trọng quy ựịnh 3 mức ựộ là:
o Rất quan trọng: Hệ số 1,5 o Quan trọng vừa: Hệ số 1,0 o ắt quan trọng: Hệ số 0,5
- đánh giá mức ựộ thoả mãn yêu cầu với các yếu tố của từng phương án quy ựịnh ựiểm ựánh giá như sau:
o Từ trên 5 ựiểm trở lên: Khá
o Từ 4 ựiểm ựến 5 ựiểm: Trung bình o Dưới 4 ựiểm: Yếu
Bảng 3.6.đánh giá phương án chiến lược
Phương án STT Tiêu chuẩn Mức ựộ Quan trọng điểm ựánh giá điểm quy ựổi 1 Khó bắt chước 1,5 2 Lâu bền 1 3 Phù hợp 1 4 Khả năng bị thay thế 1,5 5 Vượt trội trong cạnh tranh 1,5
Tổng cộng
Phương án nào ựược xây dựng có tổng số ựiểm cao nhất ựược lựa chọn.
b. Xây dựng các phương án chiến lược
Phương án 1: Chiến lược dẫn ựạo chi phắ.
Qua phân tắch nguồn lực, khả năng và năng lực cốt lõi ta nhận thấy những lợi thế và hạn chế của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Buôn Hồ của chiến lược dẫn ựạo chi phắ như sau:
- Lơi thế:
+ Tắnh hiệu quả về quy mô: Với ựặc ựiểm là Ngân hàng ựóng trên ựịa bàn Nông nghiệp nông thôn do ựó số lượng khách hàng giao dịch với Ngân hàng rất lớn. Do ựó Ngân hàng có lợi thế về quy mô.
+ Có công nghệ vượt trội: Với chương trình giao dịch IPCAS hiện ựại, ựáp ứng mọi giao dịch của khách hàng.
nông thôn, cán bộ của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Buôn Hồ luôn có ưu thế tác nghiệp nhanh hơn, góp phần làm giảm thời gian chờ ựợi và chi phắ của khách hàng.
- Hạn chế:
+ Việc áp dụng chiến lược dẫn ựạo chi phắ có thể gây tổn hại cho Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Buôn Hồ nếu các ựối thủ cạnh tranh có khả năng cung ứng dịch vụ với mức chi phắ thấp hơn bằng các cách khác nhau vắ dụ như áp dụng các công nghệ mới chi phắ thấp ựể tạo dựng một lợi thế cạnh tranh chi phắ hay cạnh tranh từ tiết kiệm lao ựộng. điều này có thể xảy ra nhất là trong bối cảnh công nghệ ngân hàng ựang có những bước phát triển rất nhanh chóng trên nền tảng công nghệ thông tin là một lĩnh vực mà Việt Nam là một trong những quốc gia có tốc ựộ phát triển nhanh nhất trên thế giới.
+ Thị trường ngân hàng trên thực tế vẫn còn tiềm ẩn một ựối thủ cạnh tranh tiềm tàng trong thời gian trung hạn là khối các ngân hàng nước ngoài.
- đánh giá khả năng:
Bảng 3.7.đánh giá khả năng chiến lược dẫn ựạo chi phắ
đánh giá Huy ựộng vốn đầu tư vốn Thanh Toán, Dịch vụ Kết cục Mức ựộ thoả mãn
Khó bắt chước Không Không Không Có thể bắt chước Trung bình
Lâu bền Có Có Có Lâu bền Trung bình
Phù hợp Có Có Có Phù hợp Trung bình
Khả năng bị thay thế Có Có Có Có khả năng bị thay thế Trung bình
Vượt trội trong cạnh
tranh Không Không Không
Không có khả năng vượt trội trong cạnh tranh Trung bình
đánh giá phương án:
Bảng 3.8.đánh giá phương án chiến lược dẫn ựạo chi phắ
Phương án
STT Tiêu chuẩn Mức ựộ
quan trọng điểm ựánh giá điểm quy ựổi
1 Khó bắt chước 1,5 4 6
2 Lâu bền 1 5 5
3 Phù hợp 1 5 5
4 Khả năng bị thay thế 1,5 4 6
5 Vượt trội trong cạnh tranh 1,5 4 6
Tổng cộng 28
Phương án 2: Chiến lược tạo sự khác biệt: - Lợi thế:
+ Danh tiếng của Ngân hàng: Là một ngân hàng thương mại nhà nước, có lịch sử hoạt ựộng lâu dài, do ựó, khi nói ựến Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn thì hầu hết mọi người mọi nhà ựều biết ựến.
+ Về mạng lưới hoạt ựộng: Có mạng lưới rộng khắp cả nước, có thể phục vụ tất cả các loại khách hàng khác nhau.
+ Phong cách phục vụ, sự am hiểu và kinh nghiệm của cán bộ Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Buôn Hồ ở thị trường là nông nghiệp nông thôn ựã tạo nên phong cách phục vụ khách hàng ở thị trường này có tắnh khác biệt so với ngân hàng khác. Từ ựó góp phần tạo nên sự trung thành với thương hiệu và hình ảnh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn ựối với hàng triệu hộ nông dân, tạo nên một cơ sở khách hàng nền tảng vững chắc cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Buôn Hồ.
+ Cung cấp chuổi sản phẩm có giá trị cho khách hàng tại ựịa bàn Nông nghiệp Nông thôn, từ ựầu tư mua ựất, cây giống, phân bón ựến thu mua, chế biến và xuất khẩu.
- Hạn chế: Sản phẩm của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Buôn Hồ bao gồm các nhóm sản phẩm thẻ, nhóm sản phẩm tiền gửi. Các sản phẩm này rất khó phát triển và duy trì tắnh ựộc ựáo và thường là dễ dàng ựể các ựối thủ cạnh tranh bắt chước.
- đánh giá khả năng:
Bảng 3.9.đánh giá khả năng chiến lược tạo sự khác biệt
đánh giá ựộHuy ng vốn đầu tư vốn Thanh Toán, Dịch vụ Kết cục Mức ựộ thoả mãn Khó bắt chước Có Có Có Không thể bắt chước Khá
Lâu bền Có Có Có Lâu bền Trung bình
Phù hợp Có Có Có Phù hợp Trung bình
Khả năng bị thay thế Không Không Có
Không có khả năng bị
thay thế
Trung bình
Vượt trội trong cạnh
tranh Có Có Có Có khả năng vượt trội trong cạnh tranh Khá đánh giá phương án:
Bảng 3.10. đánh giá phương án chiến lược tạo sự khác biệt
Phương án
STT Tiêu chuẩn Mức ựộ
quan trọng điểm ựánh giá điểm quy ựổi
1 Khó bắt chước 1,5 6 9
2 Lâu bền 1 5 5
3 Phù hợp 1 5 5
4 Khả năng bị thay thế 1,5 5 7,5
5 Vượt trội trong cạnh tranh 1,5 6 9
Phương án 3: Chiến lược tập trung vào khe hở thị trường
- Lợi thế: Qua phân tắch ựánh giá thực trạng hoạt ựộng, có thể thấy Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Buôn Hồ chỉ có một lợi thế nếu lựa chọn thực hiện chiến lược tập trung vào khe hở thị trường ựó là lĩnh vực cho vay theo chỉ ựịnh của chắnh phủ.
- Hạn chế: Nguồn lực của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Buôn Hồ là rất lớn so với các ngân hàng trên ựịa bàn tỉnh DakLak (mạng lưới, thị phần, nguồn nhân lực). Mà chiến lược tập trung vào khe hở thị trường thương áp dụng cho các doanh nghiệp nhỏ, phân ựoạn thị trường ngắn do ựó việc áp dụng chiến lược tập trung vào khe hở thị trường ựối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Buôn Hồ có những hạn chế rất lớn, gây lãng phắ nguồn nhân lực và mạng lưới sẵn có. để vượt qua ựược ựiều này thì cũng ựòi hỏi Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Buôn Hồ phải ựầu tư thời gian và không ắt chi phắ ựể tái cơ cấu bộ máy kinh doanh, sắp xếp nhân sự.
- đánh giá khả năng:
Bảng 3.11. đánh giá khả năng tập trung vào các khe hở thị trường
đánh giá Huy ựộng vốn đầu tư vốn
Thanh Toán, Dịch vụ
Kết cục Mức ựộ
thoả mãn
Khó bắt chước Không Không Không Có thể bắt
chước Trung bình
Lâu bền Có Có Có Lâu bền Trung bình
Phù hợp Có Có Có Phù hợp Trung bình
Khả năng bị thay
thế Có Có Có
Có khả năng
bị thay thế Trung bình Vượt trội trong
cạnh tranh Không Không Không
Không có khả năng vượt trội
trong cạnh tranh
đánh giá phương án:
Bảng 3.12. đánh giá phương án tập trung vào các khe hở thị trường
Phương án
STT Tiêu chuẩn Mức ựộ Quan
trọng điểm ựánh giá điểm quy ựổi
1 Khó bắt chước 1,5 4 6
2 Lâu bền 1 5 5
3 Phù hợp 1 4 4
4 Khả năng bị thay thế 1,5 4 6
5 Vượt trội trong cạnh
tranh 1,5 4 6
Tổng cộng 27
c. Lựa chọn phương án chiến lược
Từ bảng ựánh giá trên, ta thấy phương án chiến lược khác biệt là phương án có tổng số ựiểm cao nhất nên có thể khẳng ựịnh phương án chiến lược khác biệt là phương án tối ưu nhất. Do ựó đề tài ựề xuất lựa chọn chiến lược kinh doanh cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Buôn Hồ tới năm 2021 là Chiến lược tạo sự khác biệt.
3.2.6. Thực thi chiến lược
- Phát triển nguồn nhân lực
+ Phải giáo dục, tập huấn, nâng cao nghiệp vụ cho ựội ngũ nhân viên, nhất là nhân viên giao dịch trực tiếp với khách hàng phải nắm vững những kiến thức, ựặc ựiểm sản phẩm dịch vụ ngân hàng ựể tư vấn tốt cho khách hàng, làm thoả mãn thật sự nhu sự nhu cầu của khách hàng. Bên cạnh ựó phải chú trọng về phong cách giao dịch với khách hàng của nhân viên, thể hiện tắnh chuyên nghiệp của ngân hàng trong khi giao tiếp.
nghiệp vụ nhằm giúp ựội ngũ cán bộ, nhân viên ựủ mọi trình ựộ, khả năng làm việc hiệu quả trong môi trường cạnh tranh.
+ đào tạo chuyên sâu từng nghiệp vụ hiện có: Nghiệp vụ tắn dụng, nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối, nghiệp vụ thanh toán xuất nhập khẩu, nghiệ vụ giao dịch, nghiệp vụ kế toán Ờ ngân quỹ, nghiệp vụ thanh tra, kiểm soát, công nghệ thông tin.
+ đào tạo nâng cao ( chứng chỉ nâng cao): Nghiệp vụ quản trị rủi ro hệ thống, quản trị rủi ro tỷ giá, lãi suất, quản trị ựầu tư/tài chắnh, nghệ thuật ựiều hành Ờ lãnh ựạo, ựào tạo cán bộ lãnh ựạo Ờ ựiều hành hệ thống giám ựốc, phó giám ựốc chi nhánh, trưởng giao dịch, trưởng phó phòng nghiệp vụ, kiểm soát viên chi nhánh.
+ Áp dụng bản phân công công việc cho từng loại công việc như Ban giám ựốc, trưởng phó phòng chuyên môn, cán bộ tắn dụng, cán bộ kế toán, cán bộ marketing. Bảng phân công công việc phải thể hiện ựược các tiêu chắ cơ bản gắn với nhiệm vụ, trách nhiệm của từng loại cán bộ.
+ Thực hiện khoán chỉ tiêu hàng tháng ựến từng bộ phận và cán bộ. + Công tác thi ựua khen thưởng phải công khai, minh bạch rõ ràng, ựúng người ựúng việc ựể tạo ựược ựộng lực cho cán bộ công nhân viên hoàn thành và hoàn thành vượt mức kế hoạch.
+ Tổ chức tốt cơ chế giao dịch một cửa nhằm giảm thời gian, ắt gây phiền hà cho khách hàng.
+ Tổ chức các lớp học cho cán bộ ựể cập nhật kiến thức nâng cao tay nghề
+ Tổ chức thi cán bộ giỏi theo từng chuyên ựề ựể tạo phong trào thi ựua và ựộng lực cho cán bộ nỗ lực phát huy năng lực bản thân.
+ Có chế ựộ ựãi ngộ phù hợp với ựội ngũ cán bộ có trình ựộ có năng suất lao ựộng cao.
+ Thực hiện tốt công tác kiểm tra kiểm soát, thường xuyên giáo dục ựạo ựức nghề nghiệp cho cán bộ công nhân viên làm cho cán bộ công nhân viên hiểu ựược truyền thống của ngành, có tâm huyết với công việc, yêu ngành yêu nghề và làm giảm thiếu rủi ro do cán bộ ngân hàng gây ra.
- Phát triển nguồn lực tổ chức:
+ Ngoài việc thực hiện các nghiệp vụ tiền gửi, tiền vay trực tiếp tại các chi nhánh và phòng giao dịch trực thuộc thì Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Buôn Hồ cần ựẩy mạnh việc mua bán hàng thông qua máy ATM, máy POS, ựầu tư lắp ựặt thêm máy ATM với số lượng ựủ ựảm bảo ưu thế vượt trội so với các ựối thủ cạnh tranh.
+ Tổ chức tốt hoạt ựộng bán hàng qua ựiện thoại và hoạt ựộng ựại lý chi nhánh kiều hối..
+ Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Buôn Hồ cần có một website ựể quảng hình ảnh thương hiệu, ựưa những thông tin cần thiết như các sản phẩm ,dịch vụ tiện ắch, ựịa chỉ trụ sở, ựịa chỉ ựặt máy ATM cho khách hàng ựược biết. Tại một chi nhánh, phòng giao dịch cần bố trắ phòng ựón tiếp khách hàng, tại phòng ựón tiếp phải bố trắ cán bộ ựón tiếp khách hàng, phong cách của cán bộ luôn niềm nở, biết lắng nghe ý kiến của khách hàng làm cho khách hàng và cán bộ ngân hàng trở nên thân thiện, gần gũi. Khách hàng luôn cảm thấy hài lòng khi ựến với Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Buôn Hồ.
+ để tránh tình trạng khách hàng phải chờ ựợi, ựảm bảo công bằng ựặc biệt là thời ựiểm mùa vụ rất ựông khách hàng ựến giao dịch cần phải tổ chức bốc số giao dịch.
+ Tại trụ sở làm việc cũng cần có hộp thư góp ý nhằm tranh thủ ý kiến của khách hàng. đây là việc làm quan trọng giúp cho ban giám ựốc trong công tác quản ý ựiều hành, rút ra ựược những ựiểm yếu của cán bộ công nhân viên cũng như các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông
thôn Buôn Hồ.
+ Ban giám ựốc Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Buôn Hồ cũng như các chi nhánh cằn thiết lập ựường dây nóng, hoặc công khai số ựiện thoại di ựộng ựể xử lý kịp thời các tình huống gây phiền hà cho khách hàng.
+ Tham gia tài trợ và tổ chức các sự kiện ựể quảng bá hình ảnh thương hiệu của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Buôn Hồ.
- Phát triển nguồn lực tài chắnh
+ Thực hiện các biện pháp huy ựộng vốn thắch hợp ựối với từng loại khách hàng, vùng, miền; tăng cường, mở rộng quan hệ hợp tác với các tổ chức, tập ựoàn kinh tế, tổng công ty.
+ Tập trung nâng cao chất lượng tắn dụng, phân tắch, ựánh giá ựúng thực trạng nợ xấu và quyết liệt triển khai các biện pháp xử lý và thu hồi, giảm nợ xấu.
+ Củng cố và nâng cao thị phần vốn huy ựộng, phát triển vốn kinh doanh theo hướng cơ cấu nguồn vốn ổn ựịnh, an toàn và hiệu quả.
+ Duy trì tăng trưởng tắn dụng mức hợp lý, có cấu lại vốn tập trung cho Ộtam nôngỢ, cho vay tiêu dùng theo chỉ ựạo của Chắnh phủ, Ngân hàng Nhà Nước, duy trì tỷ trọng cho vay ỘTam nôngỢ trên 90%/tổng dư nợ.
+ Nâng cao thị phần và hiệu quả hoạt ựộng dịch vụ, thanh toán trong nước và quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, thẻ Ầ, trong ựó chú ý phát triển sản phẩm dịch vụ tiện ắch hiện ựại cho thị trường nông nghiệp, nông thôn, doanh nghiệp nhỏ và vừa, hộ nông dân.
- Phát triển nguồn lực công nghệ
+ đảm bảo hệ thống hoạt ựộng ổn ựịnh, nâng cao chất lượng hệ thống máy chủ, máy trạm, thiết bị tin hoc, hệ thống mạng.
nghiệp vụ, hoạt ựộng quản lý. Ngân hàng cần nguyên cứu khai thác triệt ựể các tiện ắch sẵn có ựể phục vụ khách hàng và hoạt ựộng quản lý nhanh nhất.
- Phát triển nguồn lực danh tiếng
+ Quan tâm sâu sắc ựến văn hoá doanh nghiệp với nội dung tổng kết