6. Tổng quan về vấn đề nghiên cứu
3.3.7. Tăng cường công tác kiểm soát rủi ro trong cho vay ngắn hạn DNNVV và
và chú trọng công tác xử lý nợ.
Các vấn đề liên quan đến công tác thẩm định hồ sơ khách hàng DNNVV trước khi cho vay
Các vấn đề liên quan đến công tác thẩm định cho vay
Công tác định hạng tín dụng cần được chú trọng, việc chấm điểm khách hàng không nên thực hiện cho có, cho đủ về mặt hình thức, mà cần được chú trọng và cần sử dụng các báo cáo tài chính thuế và kiểm toán để cho ra kết quả chính xác hơn nhằm đánh giá được tình hình tài chính của khách hàng DNNVV.
Các vấn đề liên quan sau khi cho vay
Nhằm hạn chế việc DNNVV vay vốn sử dụng vốn sai mục đích, sử dụng vốn vào các hoạt động kinh doanh có mức độ rủi ro cao, chi nhánh cần tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát việc sử dụng vốn của DNNVV sau khi cho vay, đặc biệt là các DNNVV dư nợ lớn hoạt động trong các ngành nông sản (cà phê, cao su, ...) để hạn chế rủi ro.
Giám sát việc sử dụng vốn:
+ Ngân hàng cần thiết phải kiểm tra khoản cho vay trong thời hạn theo qui định sau khi cho vay, ngoài ra phải những cuộc kiểm tra bất thường.
+ Trong trường hợp có dấu hiệu bất thường, cần đẩy mạnh công tác giám sát, đôn đốc khách hàng nghiêm túc thực hiện các giao kết tín dụng.
Giám sát tình hình hoạt động chung của khách hàng:
+ Ngân hàng cần thường xuyên xem xét các chỉ tiêu tài chính của khách hàng đặc biệt là các chỉ tiêu tài chính ngắn hạn, vừa để kiểm soát khoản cho vay, vừa để đánh giá chất lượng khách hàng.
+ Yêu cầu khách hàng chuyển toàn bộ doanh thu về tài khoản thanh toán tại BIDV ĐăkLăk theo các phương án vay vốn từng lần để kiểm tra, giám sát các dòng tiền của khách hàng;
Đối với công tác xử lý nợ
Tận thu đối với các khách hàng ngoại bảng, đặc biệt là các công ty kinh doanh cà phê có nợ ngoại bảng lớn của chi nhánh.
Đối với các khoản nợ xấu tại chi nhánh cần đẩy nhanh các biện pháp xử lý nợ như việc khởi kiện, bán đấu giá tài sản, bám sát và phối hợp với các cơ quan thi hành án thu hồi dứt điểm các khoản nợ xấu đã có quyết định của tòa án.
Cần rà soát lại toàn bộ các hồ sơ tài sản đảm bảo và hồ sơ tín dụng về mặt pháp lý phải đảm bảo đầy đủ quy định của pháp luật, tránh vô hiệu các hợp đồng thế chấp đối với trường hợp tài sản thế chấp của bên thứ ba là hộ gia đình, đảm bảo tư cách hợp pháp của người đại diện theo pháp luật của DNNVV được giao dịch ký kết các hợp đồng với BIDV Đắk Lắk thông qua các biên bản họp, …. Các biên bản định giá TSBĐ, hợp đồng thế chấp, phụ lục hợp đồng thế chấp được cập nhật và bổ sung các điều khoản theo tinh thần Nghị quyết 42/2017/QH14 ngày 21/6/2017 (về thí điểm xử lý nợ xấu của các Tổ chức tín dụng), từ đó giúp việc xử lý nợ xấu được thực hiện nhanh chóng, đảm bảo chất lượng tín dụng của chi nhánh.
Chú trọng công tác bán chéo sản phẩm
phẩm dịch vụ phù hợp với đối tượng này, ngoài vay vốn ngắn hạn, có thể tiếp thị các khách hàng về dịch vụ bảo lãnh, các dịch vụ ngân hàng hiện đại quản lý dòng tiền ưu việt (Revenue Plus) bao gồm các dịch vụ như quản lý dòng tiền tập trung, điều chuyển vốn tự động, thu hộ đa kênh góp phần quản lý doanh thu, tập trung nguồn vốn cho doanh nghiệp. BIDV Đắk Lắk cần tập trung khai thác khách hàng sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử như BIDV Business Online (Internet Banking), BSMS (tin nhắn tự động) nhằm đảm bảo an toàn trong quá trình giao dịch vì khách hàng có thể vấn tin biến động số dư kịp thời, chuyển tiền nhanh chóng đáp ứng nhu cầu mua hàng, chi trả các chi phí phục vụ nhu cầu hoạt động sản xuất kinh doanh. Do đặc thù kinh doanh trên địa bàn Tây Nguyên, chủ yếu là các DNNVV hoạt động kinh doanh nông lâm sản và có hoạt động xuất nhập khẩu nên sản phẩm chủ chốt mà chi nhánh có thể đẩy mạnh để tăng thu nhập đối với đối tượng này là sản phẩm mua bán ngoại tệ, chuyển tiền quốc tế, sản phẩm hàng hóa phái sinh và các sản phẩm tài trợ thương mại...