Mặc dù các tài liệu nghiên cứu về ĐKGDC trong hợp đồng BHHH mà tác giả thu thập còn khiêm tốn về mặt số lượng nhưng tổng quan tình hình nghiên cứu về ĐKGDC cho phép đi đến những kết luận mang tính khái quát trạng thái nghiên cứu về ĐKGDC trong hợp đồng BHHH nói riêng và xu hướng nghiên cứu về ĐKGDC nói chung hiện nay. Các công trình nghiên cứu trong và ngoài nước mà NCS đã thu thập đã phân tích những lý luận và thực tiễn sử dụng ĐKGDC như khái niệm, đặc điểm, ưu nhược điểm của ĐKGDC, giá trị pháp lý của ĐKGDC, nguồn gốc hình thành và phát triển của ĐKGDC, xu hướng sử dụng ĐKGDC... Đây cũng chính là nền tảng xuất phát điểm để NCS tiếp tục đi sâu phân tích cơ sở lý luận của ĐKGDC sử dụng trong hợp đồng BHHH, phân tích những đặc điểm và đặc thù của ĐKGDC trong hợp đồng BHHH, từ đó đề xuất các giải pháp hoàn thiện pháp luật điều chỉnh ĐKGDC trong hợp đồng nói chung và hợp đồng BHHH nói riêng. NCS tóm lược theo các nhóm vấn đề như sau:
- Về nhóm các công trình nghiên cứu khái niệm ĐKGDC, mặc dù được tiếp cận ở những góc độ khác nhau, với nhiều quan điểm khác nhau về tên gọi nhưng dù là điều kiện chung hay điều kiện thương mại chung, điều khoản mẫu hay hợp đồng mẫu, hợp đồng gia nhập,… đều có bản chất chung là các điều kiện, điều khoản, các quy tắc do một bên soạn sẵn áp dụng chung cho các khách hàng khác nhau cùng tham gia vào một loại giao dịch mà không được thương lượng nếu như muốn giao kết hợp đồng. Ở Việt Nam hiện nay cùng tồn tại hai khái niệm hợp đồng theo mẫu và điều kiện giao dịch chung, điều này có phù hợp với thông lệ quốc tế hay không, giữa chúng có gì khác biệt, vấn đề này sẽ được NCS làm rõ hơn trong luận án. Các tài liệu nghiên cứu là nguồn tài liệu tham khảo có giá trị, NCS kế thừa kết quả
nghiên cứu này vận dụng liên hệ làm sáng tỏ những vấn đề lý luận về ĐKGDC trong HĐBH hàng hóa được phân tích ở chương 2 luận án
- Về ưu điểm, hạn chế và giá trị pháp lý của ĐKGDC, nhóm các bài viết, công trình nghiên cứu đã nhận diện được những ưu điểm, những hạn chế của ĐKGDC và giá trị pháp lý của ĐKGDC. Hầu hết các tài liệu nghiên cứu chỉ ra rằng ĐKGDC có ưu điểm là giúp doanh nghiệp đáp ứng được số lượng khách hàng lớn, tiết kiệm thời gian, chi phí đi lại, hạn chế được những rủi ro pháp lý từ hợp đồng gây ra cho doanh nghiệp. Việc thiết lập các ĐKGDC được áp dụng đồng đều cho mọi khách hàng không chỉ nhằm mục tiêu hợp lý hóa bán hàng, còn giúp cho các bên có thể tiết kiệm được thời gian, sức lực trong đàm phán và thỏa thuận. Tuy nhiên, việc áp dụng ĐKGDC cũng có những hạn chế nhất định đó là ĐKGDC làm hạn chế quyền tự do hợp đồng, đặt bên xác lập giao dịch với bên ban hành ĐKGDC vào tình thế ít có khả năng lựa chọn hoặc không còn phương án lựa chọn nào khác là phải ký kết hợp đồng với bên ban hành ĐKGDC. Về mặt hình thức, các ĐKGDC thường chữ nhỏ, dài, ngôn ngữ mang tính chuyên ngành, khó hiểu, có thể không trực tiếp thể hiện ở trong hợp đồng mà được quy định ở phần phụ lục của hợp đồng hay ở mặt sau của chứng từ, vận đơn; ở các bản quy tắc, điều lệ được công bố trên website của doanh nghiệp khiến khách hàng không biết hoặc có biết nhưng không thể đọc hết hoặc có đọc nhưng cũng không hiểu... ĐKGDC có giá trị ràng buộc với bên được đề nghị giao kết, không phụ thuộc vào việc họ đã đọc kỹ nó hay chưa. Những tài liệu nghiên cứu này sẽ là nguồn tài liệu tham khảo để NCS tìm hiểu những ưu điểm và hạn chế của ĐKGDC trong hợp đồng BHHH và đặc thù của loại hợp đồng này.
- Về nguồn gốc của ĐKGDC và xu hướng sử dụng ĐKGDC, tổng quan các tài liệu tiếp cận dưới góc độ lịch sử đều có chung quan điểm là ĐKGDC xuất hiện từ khoảng giữa thế kỷ 19 nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc giao kết và thực hiện hợp đồng và hiện nay, xu hướng tự do hóa thương mại toàn cầu thúc đẩy các hoạt động kinh doanh diễn ra sôi nổi buộc các doanh nghiệp phải có những cách thức giao dịch được tiêu chuẩn hóa, chính xác và ổn định. Bởi vậy, sử dụng ĐKGDC là xu hướng tất yếu trong giai đoạn hiện nay và phổ biến ở các các lĩnh vực kinh doanh đặc thù như bảo hiểm, xây dựng, tài chính, ngân hàng, vận tải, viễn
thông … Kết quả nghiên cứu này được NCS kế thừa và tiếp tục nghiên cứu sâu hơn về sự hình thành và phát triển của ĐKGDC.
- Về vấn đề quyền tự do hợp đồng, nhóm các bài viết, công trình nghiên cứu đã chỉ ra được sự hạn chế quyền tự do hợp đồng trong giao kết và thực hiện hợp đồng chứa đựng các ĐKGDC, trong đó có hợp đồng bảo hiểm. Dựa trên các học thuyết về hợp đồng, một số công trình nghiên cứu đã phân tích chuyên sâu về quyền tự do hợp đồng và hạn chế quyền tự do hợp đồng và nhận định việc một bên soạn thảo các ĐKGDC trở thành một phần nội dung của hợp đồng đã mâu thuẫn với nguyên tắc tự do ý chí của trong các giao kết hợp đồng, có thể sẽ gây ra những bất lợi cho bên xác lập với bên ban hành ĐKGDC thường là bên yếu thế, chủ yếu là NTD, tuy nhiên, về giá trị pháp lý, ĐKGDC vẫn có giá trị pháp lý ràng buộc khách hàng, không phụ thuộc vào việc khách hàng đã đọc nó hay chưa, có đọc kỹ hay không. Những kết quả nghiên cứu này sẽ được NCS kế thừa và tiếp tục nghiên cứu sâu hơn trong hợp đồng BHHH.
- Về sự bất cân xứng thông tin giữa các bên trong hợp đồng, các bài viết, công trình nghiên cứu đã chỉ ra được sự bất cân xứng về vị thế giữa các bên trong hợp đồng, sự yếu thế của bên xác lập giao dịch và thế mạnh thuộc về bên ban hành ĐKGDC, sự cần thiết phải có cơ chế kiểm soát các ĐKGDC và đặt ra những yêu cầu hoàn thiện pháp luật điều chỉnh ĐKGDC, bảo vệ quyền lợi của bên yếu thế nhất là bảo vệ quyền lợi của NTD.
- Về những vấn đề lý luận pháp luật ĐKGDC trong hợp đồng BHHH như khái niệm ĐKGDC trong hợp đồng BHHH, các ĐKGDC trong hợp đồng BHHH, điều kiện có hiệu lực của ĐKGDC trong hợp đồng BHHH, giải thích ĐKGDC trong hợp đồng BHHH, các điều khoản miễn trách trong hợp đồng BHHH... chưa có nhiều nghiên cứu đề cập tới. Dựa vào những nghiên cứu vấn đề lý luận chung về ĐKGDC nói chung mà NCS thu thập được, NCS sẽ áp dụng vào hợp đồng BHHH, tiếp tục làm rõ các vấn đề lý luận chung về ĐKGDC trong hợp đồng BHHH, giải thích vì sao việc sử dụng ĐKGDC trong hợp đồng BHHH là phù hợp.
- Về thực trạng áp dụng ĐKGDC trong hợp đồng BHHH, các tài liệu thu thập được bao gồm các bản Quy tắc BHHH của một số DNBH, một số bản án giải
quyết các tranh chấp hợp đồng BHHH nhưng các nghiên cứu chưa phân tích được thực trạng áp dụng ĐKGDC trong hợp đồng BHHH thể hiện như thế nào. Trên cơ sở các kết quả nghiên cứu thu thập được, NCS sẽ tập trung phân tích thực trạng áp dụng ĐKGDC trong hợp đồng BHHH nhằm đánh giá được thực trạng pháp luật về ĐKGDC có đáp ứng nhu cầu sử dụng ĐKGDC trong các hợp đồng BHHH hay không, có bảo vệ quyền và lợi ích cho bên trong hợp đồng BHHH hay không, từ đó, NCS chỉ ra những hạn chế của pháp luật về ĐKGDC cần phải hoàn thiện.
- Về cơ chế kiểm soát ĐKGDC trong hợp đồng BHHH, các nghiên cứu đã chỉ ra được các biện pháp kiểm soát tiền kiểm, hậu kiểm các ĐKGDC trong các giao dịch với NTD và đưa ra các giải pháp nhằm bảo vệ NTD như hoàn thiện pháp luật, vai trò của các cơ quan nhà nước, xã hội và NTD trong các giao dịch sử dụng ĐKGDC. Tuy nhiên, các biện pháp đó có kiểm soát được các ĐKGDC trong hợp đồng BHHH do DNBH soạn thảo sẵn hay không? Trên cơ sở kế thừa kết quả nghiên cứu đó, NCS kế thừa, tiếp tục phân tích và vận dụng các cơ chế kiểm soát ĐKGDC đó trong hợp đồng BHHH để đánh giá được cơ chế kiểm soát các ĐKGDC của pháp luật hiện hành có đảm bảo lợi ích cho người được bảo hiểm trong hợp đồng BHHH hay không.
- Về vấn đề tham khảo kinh nghiệm pháp xây dựng và thực hiện pháp luật ĐKGDC của một số nước trên thế giới, tổng quan các bài viết, công trình nghiên cứu đã nghiên cứu pháp luật về hợp đồng mẫu và ĐKGDC ở một số quốc gia trên thế giới và đưa ra nhiều gợi mở để Việt Nam tham khảo hoàn thiện pháp luật về ĐKGDC. Đây là nguồn tài liệu tham khảo có giá trị để NCS nghiên cứu so sánh một cách toàn diện với pháp luật Việt Nam về ĐKGDC và áp dụng trong HĐBH hàng hóa.
- Về giải pháp hoàn thiện pháp luật ĐKGDC trong hợp đồng BHHH, một số công trình nghiên cứu, bài viết cũng đã đề xuất giải pháp cần phải có cơ sở pháp lý điều chỉnh ĐKGDC như pháp luật cần quy định trách nhiệm của bên ban hành ĐKGDC phải đảm bảo quyền tự do hợp đồng được xác định trong BLDS; ĐKGDC phải được công bố công khai cho bên khách hàng biết; ĐKGDC phải được ban hành theo trình tự, thủ tục, có sự kiểm soát của cơ quan nhà nước có thẩm quyền … Những giải pháp đó được tác giả kế thừa và áp dụng có chọn lọc khi đề xuất các
giải pháp, kiến nghị hoàn thiện pháp luật Việt Nam về ĐKGDC và tăng cường khả năng áp dụng trong hợp đồng BHHH ở nước ta.
Như vậy, hiện chưa có công trình khoa học nào ở cấp độ luận án tiến sĩ đánh giá một cách toàn diện và có hệ thống những vấn đề lý luận về ĐKGDC trong các hợp đồng BHHH, thực trạng áp dụng ĐKGDC trong hợp đồng BHHH, chỉ ra những hạn chế, bất cập trong việc kiểm soát ĐKGDC, đề xuất những giải pháp nhằm hoàn thiện pháp luật ĐKGDC trong hợp đồng BHHH.
Những thành tựu nghiên cứu kể trên là cơ sở lý luận cơ bản làm nền tảng, là nguồn tri thức lý luận dồi dào đáp ứng nhu cầu tìm hiểu, nghiên cứu về ĐKGDC. Đó cũng là nguồn tài liệu quý báu để NCS dựa vào đó xây dựng luận cứ khoa học những vấn đề lý luận cơ bản về ĐKGDC nói chung và áp dụng ĐKGDC trong hợp đồng BHHH ở Việt Nam. Vì vậy, NCS sẽ tiếp tục phát triển các kết quả nghiên cứu về thực tiễn áp dụng ĐKGDC trong các hợp đồng BHHH ở góc độ lý luận và thực tiễn áp dụng ĐKGDC trong hợp đồng BHHH là rất cần thiết.