9. KẾT CẤU CỦA LUẬN
1.4.2. Bài học đối với ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Chi nhánh huyện Đức Huệ, Tỉnh Long An
Qua những kinh nghiệm trong việc hạn chế rủi ro tín dụng của các NH trong và ngoài nước, có thể rút ra một số bài học kinh nghiệm Agribank Đức Huệ như sau:
- Thứ nhất, tách bạch, phân công rõ chức năng các bộ phận, các khâu trong quy trình giải quyết các khoản vay để hạn chế rủi ro đạo đức và nâng cao chất lượng phân tích đánh giá khoản vay. Agribank khu vực Đức Huệ, tỉnh Long An cần tổ chức bộ phận cho vay theo hướng: tách phòng KH tiếp nhận hồ sơ vay vốn và bộ phận thẩm định riêng để đảm bảo sự độc lập trong quyết định cấp cho vay, kiểm soát toàn bộ quy trình cấp cho vay từ giai đoạn khởi tạo và phê duyệt cho đến khi hoàn trả hết. Thành
lập một bộ phận độc lập trong từng NH thương mại, chuyên sâu nghiên cứu, phân tích và dự báo về sự phát triển của thành phần kinh tế, khu vực kinh tế, các ngành hàng, KH. Trên cơ sở kết quả phân tích, đưa ra những dự báo và chiến lược phát triển kinh doanh của NH trong từng giai đoạn, khả năng chấp nhận rủi ro.
- Thứ hai, thực hiện việc chấm điểm đánh giá xếp loại KH hữu hiệu, trên cơ sở đó có chính sách cho vay và biện pháp quản lý rủi ro phù hợp với từng KH.
- Thứ ba, xây dựng và thực hiện chính sách tăng trưởng cho vay linh hoạt, phù hợp trong từng thời kỳ, cân đối hiệu quả giữa nguồn vốn huy động với tăng trưởng dư nợ; ứng xử hợp lý với các đối tượng cho vay cụ thể, tuân thủ danh mục cho vay đã được thiết lập, ưu tiên cho các khu vực kinh tế phát triển, KH có năng lực tài chính mạnh, các lĩnh vực then chốt của nền kinh tế, ít chịu rủi ro; Nâng cao tiêu chuẩn lựa chọn KH, phương án, dự án kinh doanh, tăng cường biện pháp quản lý rủi ro tín dụng đối với KH, trích lập dự phòng rủi ro đầy đủ và tích cực xử lý nợ xấu.
- Thứ tư, tuân thủ nghiêm ngặt các nguyên tắc trong cho vay, không chỉ quan tâm đến tài sản thế chấp, còn cần quan tâm đến tính khả thi của phương án, dòng tiền của khách hàng vay,...
- Thứ năm, thường xuyên tổ chức các khóa đào tạo và bồi dưỡng kiến thức để nâng cao năng lực đánh giá, phân tích rủi ro cho cán bộ thẩm định, cán bộ rủi ro chuyên trách nhằm từng bước xây dựng đội ngũ chuyên gia về quản lý RRTD.
- Cuối cùng, Agribank khu vực Đức Huệ, tỉnh Long An phải chủ động đề xuất với cấp trên nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, cơ sở dữ liệu đầu vào nhằm phục vụ tích cực hơn nữa cho việc phân tích, đánh giá, đo lường rủi ro tín dụng , thực hiện chấm điểm xếp hạng cho vay, giám sát độc lập khoản vay, chú trọng thực hiện phân nhóm KH.