6 Phƣơng pháp nghiên cứu
2.3.1 Quy trình kiểm sóat họat động tín dụng
Chi nhánh CEP Châu Thành, tỉnh Tiền Giang tiến hành kiểm soát rủi ro trong hoạt động tín dụng ở tất cả hoạt động nghiệp vụ. Mỗi cán bộ nhân viên tại chi nhánh đều đƣợc huấn luyện kỹ năng và nghiệp vụ thực hiện. kiểm và giám sát thƣờng xuyên công việc đƣợc phân công để thực hiện đầy đủ các gải pháp phòng
Năm Chỉ tiêu 2015 2016 2017 2018 2019 Dƣ nợ cho vay (tỷ vnđ) 32 41 51.7 66.5 67.5 Tổng nguồn vốn (tỷ vnđ) 32.5 42.1 52 67.5 68.5 Tỷ lệ 98% 97% 99% 99% 98.4%
ngừa, kiểm soát và xử lý rủi ro tín dụng
(i) Xác định thị trường và thị trường tiềm năng: do vị trí Giám đốc chi nhánh hoặc Trưởng phòng tín dụng thực hiện
Trƣớc khi triển khai hoạt động tín dụng xuống một địa bàn mới thì chi nhánh sẽ tiến hành thu thập thông tin về tình trạng nghèo, nhu cầu vay vốn của ngƣời dân trên địa bàn thông qua ủy ban nhân dân phƣờng/xã/thị trấn, Phòng Lao động Thƣơng binh và Xã hội, Ban chỉ đạo xóa đói giảm nghèo, các cơ quan đoàn thể và các nguồn khác. Chi nhánh thu thập thông tin các tổ chức tín dụng, tổ chức khác có đang cho vay trên địa bàn, bao gồm cách thức tổ chức triển khai, hồ sơ thủ tục, hạn mức cho vay, lãi suất và phí, cách hoàn trả, hoa hồng.
(ii) Lập hồ sơ vay vốn, xét duyệt cho vay và giải ngân: do nhân viên tín dụng phụ trách phối hợp với Cộng tác viên/ cụm trƣởng thực hiện dƣới sự giám sát của UBND Phƣờng/Xã/Thị trấn và bộ phận kiểm soát của chi nhánh
Chi nhánh cung cấp mẫu biểu để khách hàng thực hiện và hồ sơ này phải thông qua hộ gia đình nhằm gia tăng nguồn thu hồi nợ khi phát sinh. Đồng thời, hồ sơ vay vốn sẽ đƣợc thông qua địa phƣơng là ban ấp, UBND để sàng lọc các đối tƣợng vay vốn không uy tín hoặc dự định sử dụng vốn vay không phù hợp với quy định của tổ chức.
Bên cạnh đó, nhân viên tín dụng chi nhánh sẽ tiến hành đi thẩm định hồ sơ vay vốn, xuống tận nhà để trao đổi về mức vay thông qua việc đánh giá nhu cầu và khả năng hoàn trả của khách hàng. Từ đó, tín dụng sẽ đƣa ra quyết định cho vay bao nhiêu là đủ hay không. Sau khi đã đi thẩm định thì nhân viên tín dụng sẽ hoàn chỉnh hồ sơ trình Bộ phận kiểm soát tại chi nhánh gồm Tổ trƣởng tín dụng/TPTD và Giám đốc chi nhánh để tái thẩm định một lần nữa để tăng hiệu quả trong việc kiểm tra, giám sát.
(iii)Theo dõi thu hồi công nợ và kiểm tra, giám sát
Sau khi giải ngân, nhân viên tín dụng sẽ tiến hành thu hồi theo lịch hẹn thông qua nhóm, cụm và về chi nhánh nhập liệu vào MIS, chƣơng trình quản lý công nợ của khách hàng và đƣợc phân bổ vào đúng vốn, lãi đến hạn phải thu mà khách hàng
đã nộp cũng nhƣ quản lý chặt chẽ tiền tiết kiệm của khách hàng. Nếu trong quá trình thu hồi mà xảy ra trƣờng hợp khách hàng chƣa nộp thì nhân viên tín dụng sẽ lập tức xác minh để nắm rõ về tình hình công nợ của khách hàng, tránh trƣờng hợp khách hàng đã nộp nhƣng nhóm trƣởng hoặc cụm trƣởng không nộp lên. Chi nhánh