9. Kết cấu luận văn
1.2.6. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng thẩm định tín dụng khách hàng cá nhân
nhân
1.2.6.1. Số lượng hồ sơ vay vốn tiếp nhận và thẩm định
Chỉ tiêu này cho ta biết số lượng hồ sơ cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng đã tiếp nhận đạt yêu cầu khi thẩm định sơ bộ và được ngân hàng xem xét thẩm định chi tiết. Chỉ tiêu này phản ánh công tác tổ chức, tư vấn khách hàng vay và chất lượng của công tác tiếp thị, thẩm định sơ bộ cho cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng.
1.2.6.2. Số phương án cho vay khách hàng cá nhân được duyệt cho vay
Chỉ tiêu này phản ánh số lượng phương án cho vay khách hàng cá nhân sau khi thẩm định được ngân hàng đồng ý cho vay trong tổng số hồ sơ đã tiếp nhận thẩm định. Chỉ tiêu này phản ánh chất lượng của việc lựa chọn, thu thập thông tin mang lại trong việc thẩm định phương án vay.
1.2.6.3. Tỷ lệ các phương án cho vay khách hàng cá nhân trên số hồ sơ tiếp nhận và thẩm định
Tỷ lệ các phương án cho vay KHCN = (Số lượng số phương án cho vay KHCN sau khi thẩm định được duyệt cho vay/ Số hồ sơ vay vốn tiếp nhận thẩm định) * 100%
Đây là kết quả của hoạt động động thẩm định. Chỉ tiêu này phản ánh chất lượng công tác tổ chức, quản lý hoạt động thẩm định và chất lượng công tác tiếp thị, tư vấn khách hàng cá nhân vay vốn của ngân hàng. Tỷ lệ này phản ánh việc ngân hàng chú trọng vào công tác tổ chức, quản lý hoạt động thẩm định cũng như thu thập, phân tích thông tin cho quá trình thẩm định. Nếu tỷ lệ này quá cao thì chứng tỏ ngân hàng chưa thực sự thực hiện việc thẩm định một cách kỹ lưỡng, nghiêm túc và chặt chẽ.
1.2.6.4. Số phương án cho vay khách hàng cá nhân có phát sinh nợ xấu
Chỉ tiêu này cho biết số lượng phương án đã cho vay khách hàng cá nhân phát sinh nợ xấu trong tổng số các phương án cho vay khách hàng cá nhân đã được vay vốn của ngân hàng.
1.2.6.5. Tỷ lệ số phương án cho vay khách hàng cá nhâncó phát sinh nợ xấu trên tổng số phương án cho vay khách hàng cá nhân đã cho vay
Tỷ lệ số phương án cho vay có phát sinh nợ xấu = (Số phương án có phát sinh nợ xấu/ Tổng số phương án đã được ngân hàng cho vay) * 100%
Chỉ tiêu này phản ánh chất lượng của công tác thẩm định cho cho vay khách hàng cá nhân của NHTM. Tỷ lệ này càng cao chứng tỏ công tác thẩm định còn nhiều hạn chế, chưa đo lường hết những rủi ro phát sinh trong cho vay cần phải rà soát từng khâu, nội dung cụ thểđể phát huy tốt vai trò của công tác thẩm định. Và ngược lại.
1.2.6.6. Nợ xấu và tỷ lệ nợ xấu cho cho vay khách hàng cá nhân trên tổng dư
nợ cho cho vay khách hàng cá nhân
Tỷ lệ nợ xấu cho cho vay KHCN = (Nợ xấu cho cho vay KHCN / Tổng dư nợ cho cho vay KHCN) * 100%
Chỉ tiêu này phản ánh kết quả của hoạt động cho cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng. Rõ ràng ngân hàng đều mong muốn hạ thấp tỷ lệ này xuống mức thấp nhất bởi lẽ nếu tỷ lệ này càng cao càng chứng tỏ ngân hàng đang có khả năng gặp nhiều rủi ro trong cho vay khách hàng cá nhân, tuy chưa đe dọa trực tiếp đến sự tồn tại và phát triển của ngân hàng song chắc chắn rằng chất lượng, hiệu quả của công tác thẩm định nhằm ngăn ngừa, hạn chế rủi ro trong cho cho vay khách hàng cá nhân là rất thấp. Trong đó chủ yếu là việc đánh giá năng lực trả nợ của khách hàng là chưa chính xác.
1.2.6.7. Thời gian trung bình thẩm định một phương án vay và chi phí trung bình cho một lần thẩm định
- Thời gian thẩm định một phương án vay: Đây là một yếu tố có ảnh hưởng rất lớn đến chất lượng thẩm định và hiệu quả hoạt động cho cho vay khách hàng cá nhân. Nếu thời gian thẩm định hồ sơ vay vốn kéo dài quá lâu thì khách hàng sẽ không muốn chờ đợi và tìm đến các ngân hàng khác; khi đó ngân hàng sẽ mất đi cơ