6. Kết cấu của luận văn
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Chi nhánh Tỉnh Long An
Agribank chi nhánh huyện Cần Đước tỉnh Long An là chi nhánh lọai II chịu sự quản lý trực tiếp từ chi nhánh lọai I là Agribank Chi nhánh tỉnh Long An. Do đó tác giả có kiến nghị đối với Agribank chi nhánh tỉnh Long An như sau:
* Về quyền phán quyết: Tăng cường phân cấp trong xét duyệt tín dụng, việc phân quyền phán quyết cho chi nhánh cần linh động và phù hợp hơn để chi nhánh có tính tự chủ động cao đồng thời cũng qua sự kiểm soát của Agribank chi nhánh Tỉnh Long An nhằm nâng cao chất lượng, hạn chế rủi ro.
* Đào tạo, nâng cao trình độ, nghiệp vụ cho người lao động: Tăng cường công tác
đào tạo, tập huấn nghiệp vụ để đáp ứng yêu cầu, tiêu chuẩn của cán bộ chuyên môn nghiệp vụ, đảm bảo năng lực thực sự của cán bộ (không chỉ về hình thức văn bằng chứng chỉ). Đây là cơ sở để cán bộ nghiệp vụ tiếp cận kiến thức kinh doanh của ngân hàng hiện đại, nắm bắt và chủ động sử dụng công nghệ tiên tiến. Đồng thời thực hiện đồng bộ các chính sách, chế độ như thu hút nhân tài, chính sách sử dụng, bố trí cán bộ, chính sách đào tạo, bồi dưỡng và chính sách đãi ngộ.
* Tăng cường công tác quản trị rủi ro: Ngày càng hoàn thiện hơn hệ thống chấm điểm xếp hạng tín dụng nội bộ. Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ đối với chi nhánh. Việc kiểm tra phải được tiến hàng thường xuyên toàn diện và chính xác để kịp thời phát hiện và xử lý những sai sót một cách kịp thời và triệt để trước, trong và sau khi cho vay. Bên cạnh đó cần có những chỉ đạo, hướng dẫn cho các chi nhánh thực hiện các văn bản chỉ đạo, hướng dẫn của NHNN Việt Nam, của Agribank một cách nhịp nhàng tránh tình trạng cạnh tranh không lành mạnh gây ảnh hưởng đến xu thế phát triển chung của cả hệ thống Agribank.
* Hỗ trợ mạnh mẽ hơn về công nghệ thông tin: Đẩy mạnh hơn nữa việc hỗ trợ khai thác trên phần mềm nhằm có dữ liệu quản trị chính xác với các phiên bản mới nhanh chóng, kịp thời. Trang bị kịp thời các thiết bị đồng bộ nhằm bảo đảm hoạt động giao dịch ngân hàng được thực hiện trên một nền kỹ thuật công nghệ hiện đại đáp ứng yêu cầu của khách hàng và đảm bảo cho sự an toàn, kịp thời và hiệu quả của ngân hàng.
KẾT LUẬN
Trong hoạt động của NHTM, tín dụng là hoạt động mang lại nguồn thu lớn nhất nhưng đồng thời nó cũng chính là hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro nhất. Rủi ro trong hoạt động của Ngân hàng thương mại không những ảnh hưởng rất lớn đến kết quả hoạt động kinh doanh của các ngân hàng mà còn có thể ảnh hưởng rất lớn đến nền kinh tế. Do đó nâng cao chất lượng tín dụng để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng, của nền kinh tế và đảm bảo sự tồn tại, phát triển của ngân hàng vẫn luôn là vấn đề cần được các NHTM quan tâm hàng đầu.
Có nhiều nguyên nhân tác động đến chất lượng hoạt động tín dụng. Nguyên nhân khách quan xuất phát từ môi trường kinh tế, pháp lý, tự nhiên. Nguyên nhân chủ quan xuất phát từ chính sách, quy trình tín dụng, hệ thống kiểm soát nội bộ, công tác tổ chức, nhân sự và công nghệ của chính ngân hàng… Các nhân tố này trực tiếp hoặc gián tiếp tác động đến chất lượng tín dụng của ngân hàng.
Từ thực tiễn trên, yêu cầu nâng cao chất lượng tín dụng đã trở thành yêu cầu nội tại cho sự phát triển bền vững của hoạt động kinh doanh ngân hàng. Thông qua việc nghiên cứu lý luận và thực tiễn hoạt động tín dụng tại Agribank -Chi nhánh huyện Cần Đước, luận văn đã rút ra một số kết luận sau:
1. Hệ thống hóa được cơ sở lý luận về tín dụng và chất lượng tín dụng của NHTM. 2. Luận văn phân tích về thực trạng hoạt động và chất lượng tín dụng tại Agribank - Chi nhánh huyện Cần Đước, Tỉnh Long An. Trên cơ sở đó, luận văn nêu lên những kết quả đạt được, cũng như những hạn chế của chất lượng tín dụng tại chi nhánh và tìm ra những nguyên nhân chủ quan cũng như khách quan của những hạn chế này.
3. Căn cứ vào những nguyên nhân của các hạn chế làm ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của chi nhánh, luận văn đã đề ra một số giải pháp cũng như một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại chi nhánh.
Mặc dù đã có nhiều cố gắng trong khi thực hiện đề tài, song khó tránh khỏi những hạn chế cho nên tác giả rất mong nhận được ý kiến đóng góp của quý Hội Đồng, quý Thầy Cô và những người quan tâm để luận văn được hoàn thiện hơn.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Agribank, các báo cáo tổng kết kinh doanh của Agribank chi nhánh Long An, giai đoạn 2016-2018.
2. Agribank, các báo cáo tổng kết kinh doanh của Agribank chi nhánh Huyện Cần Đước tỉnh Long An, giai đoạn 2016 – 2018.
3. Agribank, Quyết định số 1197/QĐ-NHNo-XLRR ngày 18/10/2011 của Tổng giám đốc quy định hướng dẫn sử dụng, vận hành chấm điểm, xếp hạng khách hàng trên hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của Agribank.
4. Agribank, Quyết định số 35/QĐ-HĐTV-HXS, ngày 15 tháng 01 năm 2014 của Hội đồng thành viên Agribank, “Quy định cho giao dịch bảo đảm cấp tín dụng trong hệ thống Agribank”.
5. Agribank, Quyết định 31/QĐ-HĐTV-KHDN ngày 15/01/2014 của Hội đồng thành viên Agribank về phân cấp phán quyết tín dụng trong hệ thống Agribank, có hiệu lực đến 07/5/2017.
6. Agribank, Quyết định số 66/QĐ-HĐTV-KHDN, ngày 22 tháng 01 năm 2014 của Hội đồng thành viên Agribank, “Quy định cho vay đối với khách hàng trong hệ thống Agribank”, có hiệu lực đến ngày 14 tháng 03 năm 2017.
7. Agribank, Quyết định số 509/QĐ/HĐTV-PC ngày 19/06/2014 về ủy quyền thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của người đại diện theo pháp luật của Chủ tịch Hội đồng thành viên Agribank.
8. Agribank, Quyết định số 766/QĐ-NHNo-KHDN ngày 01/08/2014 của Tổng Giám đốc Agribank về việc Quyết định ban hành Quy trình cho vay đối với khách hàng doanh ngiệp trong hệ thống Agribank.
9. Agribank, Quyết định số 836/QĐ-NHNo-HSX ngày 07/08/2014 của Tổng Giám đốc Agribank về việc Quyết định ban hành Quy trình cho vay đối với khách hàng là hộ gia đình, cá nhân trong hệ thống Agribank.
10. Agribank, Quyết định số 318/QĐ-NHNo-HSX của Tổng giám đốc Agribank ngày 17/03/2015 về hướng dẫn cho vay cầm cố giấy tờ có giá/thẻ tiết kiệm hệ thống Agribank.
11. Agribank, Quyết định số 515/QĐ-HĐTV-HSX ngày 31/07/2015 của Hội đồng thành viên về việc ban hành Quy chế cấp tín dụng phục vụ chính sách phát triển nông nghiệp, nông thôn theo Nghị định số 55/2015/NĐ-CP ngày 09/6/2015 của Chính phủ.
12. Agribank, Quyết định số 226/QĐ-HĐTV-TD, ngày 09 tháng 03 năm 2017 của Hội đồng thành viên Agribank, “Quy chế cho vay đối với khách hàng trong hệ thống Agribank”
13. Agribank, Quyết định 438/QĐ-HĐTV-TD ngày 08/5/2017 của Hội đồng thành viên Agribank về quyền phán quyết tín dụng trong hệ thống Agribank.
14. Agribank, Quyết định 838/QĐ-NHNo-KHL ngày 25/5/2017 của Tổng giám đốc Agribank về Quy trình cho vay đối với khách hàng pháp nhân trong hệ thống Agribank.
15. Agribank, Quyết định 839/QĐ-NHNo-HSX ngày 25/5/2017 của Tổng giám đốc Agribank về Quy trình cho vay đối với khách hàng cá nhân trong hệ thống Agribank.
16. PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2014), Giáo trình “Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại”, Nhà xuất bản Kinh tế , Thành phố Hồ Chí Minh.
17. PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2016), “Quản trị Kinh doanh Ngân hàng”, Nhà xuất bản Kinh tế , Thành phố Hồ Chí Minh.
18. TS Hoàng Mạnh Dũng (2014), tài liệu giảng dạy “Quản trị chất lượng”, Đại học Mở Thành phố Hồ Chí Minh.
19. TS Đoàn Thị Hồng (2017), tài liệu giảng dạy “Nghiệp vụ Ngân hàng Thương
mại”, Đại Học Kinh Tế Công Nghiệp Long An.
20. NHNN, Quyết định số 1627/QĐ-NHNN, ngày 31 tháng 12 năm 2001 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam , “Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng”, có hiệu lực đến ngày 14 tháng 03 năm 2017.
21. NHNN, Thông tư số 02/2013/TT-NHNN, ngày 21 tháng 01 năm 2013 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, “Quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài”.
22. NHNN, Thông tư số 09/2014/TT-NHNN, ngày 18 tháng 03 năm 2014 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, “Sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 02/2013/TT- NHNN, ngày 21/01/2013”.
23. NHNN, Thông tư số 39/2016/NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, “Quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng”.
24. Quốc hội (2010), Luật số 46/2010/QH12 của Quốc hội ngày 16/6/2010 “Luâ ̣t Ngân hàng nhà nước Việt Nam”, Nhà xuất bản chính trị Quốc gia, Hà Nội.
25. Quốc hội (2010), Luật số 47/2010/QH12 của Quốc hội ngày 16/6/2010 “Luâ ̣t các tổ chứ c tín dụng Việt Nam”, Nhà xuất bản chính trị Quốc gia, Hà Nội.
Các trang website
26. https://uci.vn /kaizen-nhat-ban-bai-hoc-kinh-nghiem-cho-cac-doanh-nghiep-viet- nam-b.532.php. GSTS KISHIKAWA(2009) Triết lý kinh doanh.
27. https://voer.edu.vn/c/quan-tri-doanh-nghiep/4dbdd6c5. Võ Thị Tuyết (2016) Giáo trình quản trị doanh nghiệp.
28. https:// www.agribank.com.vn. Báo cáo tổng kết họat động của Agribank (2016- 2018).
29. https://www.slideshare.net/lntgiang16/gio-trnh-qun-l-cht-lng. Lê Nguyễn Trường Giang (2014) Giáo trình quản lý về chất lượng.