9. Kết cấu luận văn 5
3.2.7. Đẩy mạnh cho vay qua tổ nhóm đơn vị làm đại lý tại địa phương 79
Qua thực tế nhiều năm thấy hiệu quả của hình thức cho vay qua các tổ nhóm ởđịa phương, mang lại hiệu quả cho hoạt động của Ngân hàng rất lớn. Việc cho vay qua các tổ, đại lý là một biện pháp rất hữu hiệu để hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng đối với cho vay là đối tượng khách hàng cá nhân nhỏ lẻ. Các tổ nhóm tại địa phương là nơi xác nhận và đánh giá nhu cầu vay vốn của khách hàng một cách chuẩn xác và kịp thời. Qua đó Ngân hàng giải ngân nhanh và đảm bảo được chất lượng tín dụng. Thông qua các tổ nhóm tại địa phương đồng vốn của Ngân hàng được kiểm tra, đôn đốc, giám sát một cách thường xuyên và hiệu quả.
Mặt khác, thông qua các tổ nhóm đem lại lợi ích cho cả khách hàng và Ngân hàng.
Đối với khách hàng cá nhân có thể tiếp cận được nguồn vốn tín dụng với lãi suất nhiều ưu đãi của Ngân hàng; khách hàng không mất nhiều thời gian đi lại và chi phí trong giao dịch. Điều này có ý nghĩa quan trọng vì hiện nay số tiền vay của đa phần khách hàng trên địa bàn nông thôn còn nhỏ lẻ mà các NHTM cổ phần hầu như từ chối cấp tín dụng vì lý do chi phí cao cho Ngân hàng, bên cạnh đó là tâm lý ngại đi vay Ngân hàng của đa phần khách hàng mà đi mượn những người xung quanh tạo cơ hội cho tín dụng đen hoành hành tại địa phương làm ảnh hưởng đến đời sống và kinh tế người dân ởđịa phương.
Đối với Ngân hàng việc cấp tín dụng thông qua hình thức tổ vay vốn giúp cho Ngân hàng tăng trưởng tín dụng tốt hơn, hiệu quả hơn đồng thời đảm bảo an toàn vốn cho Ngân hàng; Giúp giảm áp lực về khối lượng công việc cho CBTD. Kết quả mà Agribank Chi nhánh Huyện Châu Thành Tỉnh Tiền Giang đạt được là tỷ lệ nợ quá hạn rất thấp, nợ xấu giảm qua các năm.
Với kinh nghiệm trong những năm qua Ngân hàng có thể áp dụng hình thức này sâu rộng hơn nữa. Tuy nhiên để chất lượng tín dụng ngày càng được nâng cao tránh phát sinh tiêu cực ở các tổ và cho vay qua tổ nhóm ngày càng hiệu quả thì ngân hàng cần được thực hiện mốt số vấn đề sau:
Ngân hàng cần phối hợp chặt chẽ với Ban phát triển tín dụng xã trong công tác quản lý, tuyên truyền về chính sách, chủ trưởng của Ngân hàng cho từng tổ viên thông qua các cuộc hợp hoặc thiết lập sốđiện thoại đường dây nóng từđó tiếp nhận những yêu cầu, thông tin phản ánh kịp thời, chính xác về tình hình hoạt động của tổ. Ngân hàng thường xuyên tổ chức các lớp bồi dưỡng cho các tổ trưởng tổ vay vốn kiến thức cơ bản về quản lý, nghiệp vụ tín dụng và cập nhập thường xuyên các chính sách, chủ trưởng của Ngân hàng về định hướng phát triển tín dụng, kinh tếđịa phương.
Thường xuyên có các hình thức khen thưởng, đãi ngộ như: Bằng giấy khen, hiện vật, tổ chức đi du lịch để tạo được sự gắn kết và phối hợp với Ban phát triển tín dụng xã để ghi nhận những thành tích, tuyên dương trước tập thểđối với các tổ hoạt động có hiệu quả.