b. Thang đo nghiên cứu chính thức
2.1.3 Chức năng, lĩnh vực và các lĩnh vực hoạt động
2.1.3.1 Chức năng, nhiệm vụ
Với việc nhận tiền gửi để sử dụng vào cho vay, giao dịch chứng khoán và các dịch vụ khác của ngân hàng thể hiện rõ vai trò của nó đối với sự phát triển kinh tế. Với chức năng huy động và tiết kiệm, mở rộng và cho vay, chức năng tạo tiền, tạo điều kiện cho hoạt động ngoại thương, dịch vụ uỷ thác, cơ chế thanh toán, DongABank góp phần giữ vai trò quan trọng trong nền kinh tế:
Thứ nhất: Là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế.
Thứ hai: Là cầu nối giữa các DN với thị trường.
Thứ ba: Là một công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế.
Thứ tư: Là cầu nối giữa nền tài chính quốc gia với nền tài chính quốc tế.
2.1.3.2 Các lĩnh vực hoạt động
Là bộ phận của DongA Bank, chi nhánh DongA Bank – chi nhánh Huế tham gia và các lĩnh vực hoạt động sau:
Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn theo các hình thức gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, chứng chỉ gửi bằng tiền Việt Nam hay ngoại tệ.
Kinh doanh ngoại tệ; cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng tiền Việt Nam hay ngoại tệ, cho vay trả góp sinh hoạt tiêu dùng: thấu chi, mua nhà, xây dựng sửa chữa nhà cửa, du học, mua ô tô, ...
Tiếp cận uỷ thác vốn đầu tư, nhận vốn từ các tổ chức tiêu dùng trong và ngoài nước, chiết khấu thương phiếu, công trái, và các giấy tờ có giá, làm dịch vụ thanh toán
giữa các khách hàng, cung cấp các dịch vụ về đầu tư, các dịch vụ về quản lý nợ và khai thác tài sản.
Cung cấp các sản phẩm thẻ Đông Á, dịch vụ ATM, ngân hàng điện tử, chuyển tiền thanh toán quốc tế, dịch vụ bảo lãnh, ngân quỹ và nhiều dịch vụ khác liên quan đến hoạt động tài chính, ngân hàng, …
Thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ của một đơn vị kinh doanh trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng đối với địa bàn hoạt động và cộng đồng.
2.1.3.3 Lĩnh vực và sản phẩm kinh doanh chủ yếu
Huy động vốn
- Nhận tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ của các tổ chức kinh tế và dân cư;
- Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú và hấp dẫn: Tiết kiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ, tiết kiệm dự thưởng...và đặc biệt có chương trình tiết kiệm siêu lãi suất;
- Phát hành trái phiếu.
Cho vay, đầu tư
- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ; - Thấu chi, cho vay tiêu dùng;
- Hùn vốn liên doanh, liên kết với các tổ chức tín dụng và các định chế trong nước và quốc tế;
- Đầu tư trên thị trường vốn và thị trường tiền tệ trong nước và quốc tế
- Đồng tài trợ và cho vay hợp vốn đối với những dự án lớn và thời gian hoàn vốn dài.
Bảo lãnh
- Bảo lãnh và tái bảo lãnh trong nước và quốc tế: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh thanh toán...
Thanh toán và tài trợ thương mại - Chuyển tiền trong nước và quốc tế;
- Thanh toán ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, séc;
- Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM; - Chi trả kiều hối.
Thẻ và ngân hàng điện tử
- Phát hành và thanh toán thẻ đa năng nội địa với nhãn hiệu thương mại là DongA Unicard, phát hành và thanh toán thẻ quốc tế;
- Dịch vụ thẻ ATM, thẻ tiền mặt;
- Internet Banking, Phone Banking, SMS Banking.
Một số hoạt động khác.
2.1.4 Cơ cấu tổ chức của NHTMCP Đông Á–Chi nhánh Huế
Tổ chức bộ máy quản lý tốt sẽ góp phần không nhỏ trong việc nâng cao hiệu quả kinh doanh của chi nhánh. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Đông Á- chi nhánh Huế được trình bày ở hình sau.
Hình 2.7. Mô hình tổ chức bộ máy quản lý tại DongAbank chi nhánh Huế
(Nguồn: Phòng PTKD – Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Huế)
Chức năng, nhiệm vụ các phòng ban:
Ban giám đốc: Gồm một Giám đốc và một Phó giám đốc
- Giám đốc: Trực tiếp phụ trách phát triển kinh doanh của phòng khách hàng cá nhân (KHCN) và phòng khách hàng doanh nghiệp (KHDN), và chịu trách nhiệm chung về hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.
- Phó giám đốc: Điều hành và chịu trách nhiệm về hoạt động vận hành tại Chi nhánh được thông suốt và đảm bảo theo đúng chuẩn mực chất lượng dịch vụ của DongA Bank – CN Huế.
Phòng phát triển kinh doanh (PTKD):
- Phó phòng phát triển kinh doanh trực tiếp quản lý hoạt động của phòng phát triển kinh doanh dưới sự giám sát của Trưởng phòng.
- Phát triển kinh doanh thông qua việc cung cấp các sản phẩm và dịch vụ cho khách hàng.
- Thực hiện các biện pháp đẩy mạnh công tác bán hàng hiệu quả.
Phòng quản lý tín dụng:
- Kiểm soát các giao dịch giải ngân, giải chấp và tất toán khoản vay tại CN. Tổ chức lưu trữ, bảo quản hồ sơ cấp tín dụng đang lưu hành, đã hoàn tất và các hồ sơ đã từ chối cho vay để tham khảo, cung cấp khi có yêu cầu.
- Thông báo nhắc nợ nội bộ cho các phòng ban có liên quan; theo dõi và báo cáo Ban lãnh đạo cùng các bộ phận liên quan về tình hình thu vốn, lãi và diễn biến của từng món vay để xử lý.
- Lập kế hoạch thu hồi nợ quá hạn, kế hoạch dự phòng rủi ro và theo dõi thực hiện; báo cáo tình hình tăng trưởng dư nợ. Thực hiện các công việc khác theo phân công của cấp quản lý.
Phòng dịch vụ khách hàng (DVKH): Bao gồm bộ phận dịch vụ khách hàng và bộ phận kế toán nội bộ:
- Bộ phận dịch vụ khách hàng: trực tiếp tiếp nhận, giải đáp thắc mắc của khách hàng về sản phẩm dịch vụ theo chuẩn mực chất lượng dịch vụ của DongA Bank.
- Bộ phận kế toán: Quản lý các hoạt động kế toán tại chi nhánh và đơn vị trực thuộc nhằm đáp ứng yêu cầu an toàn, chính xác, kịp thời và hiệu quả.
Phòng ngân quỹ:
- Trưởng phòng ngân quỹ có nhiệm vụ kiểm soát các giao dịch do nhân viên nghiệp vụ giao dịch – ngân quỹ thực hiện theo đúng thủ tục kiểm soát và các quy trình nghiệp vụ.
- Xây dựng mục tiêu hoạt động của phòng trên cơ sở mục tiêu kinh doanh của đơn vị, hiệu quả và an toàn vận hành.
- Quản lý chất lượng công việc của phòng.
Phòng quản trị tổng hợp:
- Thực hiện quản lý hạ tầng cơ sở vật chất, tài sản cố định và công cụ lao động tại đơn vị, thực hiện công tác hỗ trợ đối nội, đối ngoại khi cần thiết.
- Tổ chức và quản lý công tác hành chính liên quan đến nhân sự và phối hợp với các phòng và Hội sở để góp phần thúc đẩy phát triển kinh doanh với chất lượng dịch vụ tốt nhất đồng thời quản lý, ngăn ngừa, xử lý rủi ro phát sinh.
- Thực hiện các công việc khác theo sự phân công của lãnh đạo cấp trên, thực hiện các chương trình Đảng, Đoàn thể tại đơn vị.
2.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh của Đông Á chi nhánh Huế2.1.5.1 Tình hình lao động 2.1.5.1 Tình hình lao động
Nguồn nhân lực là yếu tố quan trọng nhất quyết định sự thành công hay thất bại của một doanh nghiệp nói chung và bản thân ngành NH nói riêng. Kinh doanh về dịch vụ tài chính, hơn ai hết DongA Bank - CN Huế hiểu rằng yếu tố con người là điều kiện tiên quyết tạo nên thành công của ngân hàng. Tình hình lao động qua 3 năm 2016- 2018 được trình bày ở bảng sau.
Trong giai đoạn 2016 – 2018 tình hình lao động của DongA Bank – CN Huế có sự thay đổi qua các năm. Cụ thể năm 2016 số lượng lao động là 60 người, năm 2017 số lao động là 64 người và đến năm 2018 thì số lao động giảm mạnh chỉ còn 48 người. Như vậy ta có thể thấy cơ cấu lao động có sự điều chỉnh qua các năm không theo sự tăng hay giảm nhất định nào đó. Cụ thể số lượng lao động năm 2017 tăng 4 người so với năm 2016 tức tăng 6,67%, trong khi đó năm 2018 thì số lượng lao động lại giảm 16 người tức giảm 255 so với năm 2017. Như vậy có thể kết luận rằng DongA Bank – CN Huế có sự điều chỉnh số lượng lao động qua các năm để phù hợp với tình hình kinh doanh của mình.
Bảng 2.4. Cơ cấu lao động tại NHTMCP Đông Á - CN Huế giai đoạn 2016 – 2018 Chỉ tiêu Năm So sánh 2016 2017 2018 2017/2016 2018/2017 LĐ % LĐ % LĐ % +/- % +/- % Tổng số lao động 60 100 64 100 48 100 4 6.67 -16 -25
Phân bổ theo giới tính
Nam 23 38.33 25 39.063 13 27.083 2 8.7 -12 -48
Nữ 37 61.67 40 62.5 35 72.917 3 8.108 -5 -12.5
Phân theo trình độ chuyên môn
Đại học, cao đẳng 54 90 59 92.18 45 93.75 5 9.26 -14 -23.73
Trung cấp, sơ cấp 5 8.33 5 7.813 3 6.25 0 0 -2 -40
Lao động phổ thông 1 1.67 1 1.563 0 0 0 0 -1 -100
Theo tính chất công việc
Trực tiếp 55 91.67 57 89.063 42 87.5 2 3.63 -15 -26.316
Gián tiếp 5 8.33 8 12.5 6 12.5 3 60 -2 -25
46
Tình hình biến động được thể hiện cụ thể theo các tiêu chí sau:
Phân theo giới tính: Trong hoạt động ngân hàng nhân viên nữ thường có ưu thế hơn nam bởi các giao dịch luôn đòi hỏi sự nhẹ nhàng, khéo léo, kĩ năng giải quyết vấn đề một cách uyển chuyển, đặc biệt là các bộ phận giao dịch, tư vấn, call centre, hành chính, .... Vì vậy mà trong các năm số lượng lao động nữ luôn lớn hơn số lượng lao động nam. Cụ thể là năm 2016 số lượng lao động nữ là 37 người chiếm 61,67% trong khi đó số lao động nam là 23 người chiếm 38,33%. So với năm 2016 thì số lao động nữ tăng thêm 8,108% và tăng thêm 8,7% số lao động nam trong năm 2017. Tuy nhiên đến năm 2018 thì số lao động nữ giảm còn 35 người, tức giảm 12,5% và số lao động nam giảm còn 13 người, tức giảm 48% so với năm 2017.
Phân theo trình độ: Tại DongAbank – chi nhánh Huế lao động được chia làm 3 nhóm trình độ trong đó qua các năm, số lượng lao động có trình độ Đại học, Cao đẳng luôn cao nhất và thấp nhất là trình độ Lao động phổ thông. Cụ thể năm 2016 số lượng lao động có trình độ Đại học, Cao đẳng là 54 người chiếm 90% và lao động phổ thông chỉ có 1 người chiếm 1,67%. Và cũng xu hướng đó, năm 2017 số lao động có trình độ đại học, cao đẳng là 59 người chiếm 92,18%, lao động phổ thông là 1 người chiếm 1,563%. Năm 2018, dù số lượng lao động giảm nhưng trình độ Đại học, Cao đẳng vẫn chiếm mức cao là 93,75% và số lao động có trình độ Trung cấp, Sơ cấp chiếm 6,25%. Từ số liệu năm 2018 cho thấy ngân hàng đã tận dụng tối đa số lượng lao động, vận dụng nhiều hơn vào công nghệ để giảm thiểu số lao động dư thừa, tăng hiệu quả lao động và giảm chi phí cho ngân hàng. Bên cạnh đó, ngân hàng tuyển dụng nhiều lao động nữ hơn cho ngành dịch vụ để tạo những trải nghiệm tốt hơn cho khách hàng.
Xác định nguồn nhân lực là một yếu tố quan trọng, nên lãnh đạo DongA Bank - CN Huế đã thống nhất phương án lập kế hoạch phát triển nguồn nhân lực. Hầu hết nhân viên tại ngân hàng đều có trình độ kiến thức cao và nhanh nhạy. Do đó, họ có khả năng tiếp cận nhanh với khoa học công nghệ và phát triển các nghiệp vụ chuyên môn. Có thể nói, đây là một trong những lợi thế để cho nhánh phát triển hoạt động kinh doanh của mình. Ngoài ra, hầu hết các nhân viên đều trong độ tuổi từ 25- 35 tuổi
nên phong cách làm việc rất năng động, tạo điều kiện cho ngân hàng hoạt động ngày càng phát triển. Với độ tuổi trẻ như vậy, có khả năng tiếp cận nhanh với khoa học công nghệ và phát triển các nghiệp vụ chuyên môn. Đây là một trong những lợi thế để chi nhánh Huế phát triển kinh doanh.
2.1.5.2 Tình hình tài sản, nguồn vốn của DongAbank – chi nhánh Huế
Trong giai đoạn 2016 – 2018, tình hình tài sản và nguồn vốn của DongA Bank – chi nhánh Huế có sự biến động qua từng năm. Cụ thể năm 2013, tổng tài sản (tổng nguồn vốn) là 590.708 triệu đồng. Năm 2017 tổng tài sản (tổng nguồn vốn) là 767.920 triệu đồng, tăng 29,99% so với năm 2016. Và đến năm 2018 tổng tài sản là 751.867 triệu đồng tức giảm 2,091% so với năm 2017. Cụ thể các khoản mục như bảng 2.5.
Tình hình tài sản:Trong các chỉ tiêu của khoản mục tài sản, cho vay luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất. Cụ thể năm 2016 cho vay chiếm khoảng 77,81% tổng tài sản, tiếp đến là tài sản có khác chiếm 16,5%, sau đó là tài sản cố định chiếm 2,46%, tiền mặt tại quỹ chiếm 1,79% và cuối cùng là tiền gửi ngân hàng nhà nước và tổ chức tín dụng chiếm 1,44% trong tổng tài sản. Đến năm 2017, tổng tài sản tăng thêm 29,99% so với năm 2016, trong đó cho vay vẫn chiếm tỷ lệ lớn nhất là 78,95%, ngược lại tài sản cố định lại giảm 8,47% so với năm 2016. Đến năm 2018, tất cả các khoản mục đều giảm tương đối, ngoại trừ khoản mục cho vay tổ chức kinh tế và cá nhân tăng nhẹ khoảng 2,35% so với năm 2017.
Tình hình nguồn vốn: Trong các chỉ tiêu của Nguồn vốn, Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nhất và có xu hướng biến động tăng giảm qua các năm. Cụ thể năm 2016 thì tiền gửi tổ chức kinh tế, cá nhân là 525.931 triệu đồng (89,034%), tiếp đến là tài sản nợ khác chiếm 5,99%, vốn và các quỹ chiếm 2,39% và cuối cùng là phát hành giấy tờ có giá chiếm 2,58%. Đến năm 2017 thì tổng nguồn vốn tăng 29,99% so với năm 2016. Nhìn chung các khoản mục đều có xu hướng tăng, ngoại trừ tài sản nợ khác giảm 2,28%. Và năm 2018 tổng nguồn vốn là 751.867 triệu đồng, giảm 2,091% so với năm 2017. Trong đó, tiền gửi tổ chức kinh tế, cá nhân giảm 2,002%, khoản mục vốn và các quỹ, tài sản nợ khác cũng lần lượt giảm 5,098%, 2,99% so với năm 2017.
48
Bảng 2.5. Tình hình tài sản, nguồn vốn tại NHTMCP Đông Á – CN Huế giai đoạn 2016 - 2018
Chỉ tiêu
Năm So sánh
2016 2017 2018 2017/2016 2018/2017
GT % GT % GT % +/- % +/- %
I-Tài sản 590.708 100 767.920 100 751.867 100 177.212 29,99 -16.053 -2,091
1.Tiền mặt tại quỹ 10.574 1,79 16.125 2,09 14.715 1,96 5.551 52,50 -1.410 -8,75
2.Tiền gửi NHNN và TCTD 8.506 1,44 14.898 1,94 14.898 1,98 6.392 75,15 0 0
3.Cho vay tổ chức kinh tế và cá nhân 459.630 77,81 605.889 78,9 620.127 82,48 146.259 31,82 14.238 2,35
4.Tài sản cố đinh 14.531 2,46 13.823 1,80 12.950 1,72 -708 -4,87 -873 -6,32
5.Tài sản khác 97.467 16,5 117.185 15,26 89.177 11,87 19.718 20,23 -28.008 -23,901
II-Nguồn vốn 590.708 100 767.920 100 751.867 100 177.212 29.99 -16.053 -2,091
1.Tiền gửi tổ chức kinh tế, cá nhân 525.931 89.034 697.118 90,78 683.163 90,86 171.187 32,55 -13.955 -2,002
2.Phát hành giấy tờ có giá 15.217 2,58 15.358 1,99 15.358 2,04 141 0,93 0 0
3.Vốn và các quỹ 14.118 2,39 20.811 2,71 19.750 2,63 6.693 47,41 -1.061 -5.098