b. Thang đo nghiên cứu chính thức
2.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh của Đông Á chi nhánh Huế
2.1.5.1 Tình hình lao động
Nguồn nhân lực là yếu tố quan trọng nhất quyết định sự thành công hay thất bại của một doanh nghiệp nói chung và bản thân ngành NH nói riêng. Kinh doanh về dịch vụ tài chính, hơn ai hết DongA Bank - CN Huế hiểu rằng yếu tố con người là điều kiện tiên quyết tạo nên thành công của ngân hàng. Tình hình lao động qua 3 năm 2016- 2018 được trình bày ở bảng sau.
Trong giai đoạn 2016 – 2018 tình hình lao động của DongA Bank – CN Huế có sự thay đổi qua các năm. Cụ thể năm 2016 số lượng lao động là 60 người, năm 2017 số lao động là 64 người và đến năm 2018 thì số lao động giảm mạnh chỉ còn 48 người. Như vậy ta có thể thấy cơ cấu lao động có sự điều chỉnh qua các năm không theo sự tăng hay giảm nhất định nào đó. Cụ thể số lượng lao động năm 2017 tăng 4 người so với năm 2016 tức tăng 6,67%, trong khi đó năm 2018 thì số lượng lao động lại giảm 16 người tức giảm 255 so với năm 2017. Như vậy có thể kết luận rằng DongA Bank – CN Huế có sự điều chỉnh số lượng lao động qua các năm để phù hợp với tình hình kinh doanh của mình.
Bảng 2.4. Cơ cấu lao động tại NHTMCP Đông Á - CN Huế giai đoạn 2016 – 2018 Chỉ tiêu Năm So sánh 2016 2017 2018 2017/2016 2018/2017 LĐ % LĐ % LĐ % +/- % +/- % Tổng số lao động 60 100 64 100 48 100 4 6.67 -16 -25
Phân bổ theo giới tính
Nam 23 38.33 25 39.063 13 27.083 2 8.7 -12 -48
Nữ 37 61.67 40 62.5 35 72.917 3 8.108 -5 -12.5
Phân theo trình độ chuyên môn
Đại học, cao đẳng 54 90 59 92.18 45 93.75 5 9.26 -14 -23.73
Trung cấp, sơ cấp 5 8.33 5 7.813 3 6.25 0 0 -2 -40
Lao động phổ thông 1 1.67 1 1.563 0 0 0 0 -1 -100
Theo tính chất công việc
Trực tiếp 55 91.67 57 89.063 42 87.5 2 3.63 -15 -26.316
Gián tiếp 5 8.33 8 12.5 6 12.5 3 60 -2 -25
46
Tình hình biến động được thể hiện cụ thể theo các tiêu chí sau:
Phân theo giới tính: Trong hoạt động ngân hàng nhân viên nữ thường có ưu thế hơn nam bởi các giao dịch luôn đòi hỏi sự nhẹ nhàng, khéo léo, kĩ năng giải quyết vấn đề một cách uyển chuyển, đặc biệt là các bộ phận giao dịch, tư vấn, call centre, hành chính, .... Vì vậy mà trong các năm số lượng lao động nữ luôn lớn hơn số lượng lao động nam. Cụ thể là năm 2016 số lượng lao động nữ là 37 người chiếm 61,67% trong khi đó số lao động nam là 23 người chiếm 38,33%. So với năm 2016 thì số lao động nữ tăng thêm 8,108% và tăng thêm 8,7% số lao động nam trong năm 2017. Tuy nhiên đến năm 2018 thì số lao động nữ giảm còn 35 người, tức giảm 12,5% và số lao động nam giảm còn 13 người, tức giảm 48% so với năm 2017.
Phân theo trình độ: Tại DongAbank – chi nhánh Huế lao động được chia làm 3 nhóm trình độ trong đó qua các năm, số lượng lao động có trình độ Đại học, Cao đẳng luôn cao nhất và thấp nhất là trình độ Lao động phổ thông. Cụ thể năm 2016 số lượng lao động có trình độ Đại học, Cao đẳng là 54 người chiếm 90% và lao động phổ thông chỉ có 1 người chiếm 1,67%. Và cũng xu hướng đó, năm 2017 số lao động có trình độ đại học, cao đẳng là 59 người chiếm 92,18%, lao động phổ thông là 1 người chiếm 1,563%. Năm 2018, dù số lượng lao động giảm nhưng trình độ Đại học, Cao đẳng vẫn chiếm mức cao là 93,75% và số lao động có trình độ Trung cấp, Sơ cấp chiếm 6,25%. Từ số liệu năm 2018 cho thấy ngân hàng đã tận dụng tối đa số lượng lao động, vận dụng nhiều hơn vào công nghệ để giảm thiểu số lao động dư thừa, tăng hiệu quả lao động và giảm chi phí cho ngân hàng. Bên cạnh đó, ngân hàng tuyển dụng nhiều lao động nữ hơn cho ngành dịch vụ để tạo những trải nghiệm tốt hơn cho khách hàng.
Xác định nguồn nhân lực là một yếu tố quan trọng, nên lãnh đạo DongA Bank - CN Huế đã thống nhất phương án lập kế hoạch phát triển nguồn nhân lực. Hầu hết nhân viên tại ngân hàng đều có trình độ kiến thức cao và nhanh nhạy. Do đó, họ có khả năng tiếp cận nhanh với khoa học công nghệ và phát triển các nghiệp vụ chuyên môn. Có thể nói, đây là một trong những lợi thế để cho nhánh phát triển hoạt động kinh doanh của mình. Ngoài ra, hầu hết các nhân viên đều trong độ tuổi từ 25- 35 tuổi
nên phong cách làm việc rất năng động, tạo điều kiện cho ngân hàng hoạt động ngày càng phát triển. Với độ tuổi trẻ như vậy, có khả năng tiếp cận nhanh với khoa học công nghệ và phát triển các nghiệp vụ chuyên môn. Đây là một trong những lợi thế để chi nhánh Huế phát triển kinh doanh.
2.1.5.2 Tình hình tài sản, nguồn vốn của DongAbank – chi nhánh Huế
Trong giai đoạn 2016 – 2018, tình hình tài sản và nguồn vốn của DongA Bank – chi nhánh Huế có sự biến động qua từng năm. Cụ thể năm 2013, tổng tài sản (tổng nguồn vốn) là 590.708 triệu đồng. Năm 2017 tổng tài sản (tổng nguồn vốn) là 767.920 triệu đồng, tăng 29,99% so với năm 2016. Và đến năm 2018 tổng tài sản là 751.867 triệu đồng tức giảm 2,091% so với năm 2017. Cụ thể các khoản mục như bảng 2.5.
Tình hình tài sản:Trong các chỉ tiêu của khoản mục tài sản, cho vay luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất. Cụ thể năm 2016 cho vay chiếm khoảng 77,81% tổng tài sản, tiếp đến là tài sản có khác chiếm 16,5%, sau đó là tài sản cố định chiếm 2,46%, tiền mặt tại quỹ chiếm 1,79% và cuối cùng là tiền gửi ngân hàng nhà nước và tổ chức tín dụng chiếm 1,44% trong tổng tài sản. Đến năm 2017, tổng tài sản tăng thêm 29,99% so với năm 2016, trong đó cho vay vẫn chiếm tỷ lệ lớn nhất là 78,95%, ngược lại tài sản cố định lại giảm 8,47% so với năm 2016. Đến năm 2018, tất cả các khoản mục đều giảm tương đối, ngoại trừ khoản mục cho vay tổ chức kinh tế và cá nhân tăng nhẹ khoảng 2,35% so với năm 2017.
Tình hình nguồn vốn: Trong các chỉ tiêu của Nguồn vốn, Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nhất và có xu hướng biến động tăng giảm qua các năm. Cụ thể năm 2016 thì tiền gửi tổ chức kinh tế, cá nhân là 525.931 triệu đồng (89,034%), tiếp đến là tài sản nợ khác chiếm 5,99%, vốn và các quỹ chiếm 2,39% và cuối cùng là phát hành giấy tờ có giá chiếm 2,58%. Đến năm 2017 thì tổng nguồn vốn tăng 29,99% so với năm 2016. Nhìn chung các khoản mục đều có xu hướng tăng, ngoại trừ tài sản nợ khác giảm 2,28%. Và năm 2018 tổng nguồn vốn là 751.867 triệu đồng, giảm 2,091% so với năm 2017. Trong đó, tiền gửi tổ chức kinh tế, cá nhân giảm 2,002%, khoản mục vốn và các quỹ, tài sản nợ khác cũng lần lượt giảm 5,098%, 2,99% so với năm 2017.
48
Bảng 2.5. Tình hình tài sản, nguồn vốn tại NHTMCP Đông Á – CN Huế giai đoạn 2016 - 2018
Chỉ tiêu
Năm So sánh
2016 2017 2018 2017/2016 2018/2017
GT % GT % GT % +/- % +/- %
I-Tài sản 590.708 100 767.920 100 751.867 100 177.212 29,99 -16.053 -2,091
1.Tiền mặt tại quỹ 10.574 1,79 16.125 2,09 14.715 1,96 5.551 52,50 -1.410 -8,75
2.Tiền gửi NHNN và TCTD 8.506 1,44 14.898 1,94 14.898 1,98 6.392 75,15 0 0
3.Cho vay tổ chức kinh tế và cá nhân 459.630 77,81 605.889 78,9 620.127 82,48 146.259 31,82 14.238 2,35
4.Tài sản cố đinh 14.531 2,46 13.823 1,80 12.950 1,72 -708 -4,87 -873 -6,32
5.Tài sản khác 97.467 16,5 117.185 15,26 89.177 11,87 19.718 20,23 -28.008 -23,901
II-Nguồn vốn 590.708 100 767.920 100 751.867 100 177.212 29.99 -16.053 -2,091
1.Tiền gửi tổ chức kinh tế, cá nhân 525.931 89.034 697.118 90,78 683.163 90,86 171.187 32,55 -13.955 -2,002
2.Phát hành giấy tờ có giá 15.217 2,58 15.358 1,99 15.358 2,04 141 0,93 0 0
3.Vốn và các quỹ 14.118 2,39 20.811 2,71 19.750 2,63 6.693 47,41 -1.061 -5.098
4.Tài sản nợ khác 35.442 5,99 34.633 4.51 33.596 4,47 -809 -2,28 -1.037 -2.99
2.1.5.3 Tình hình hoạt động kinh doanh tại NHTMCP DongA – CN Huếgiai đoạn 2016 – 2018 giai đoạn 2016 – 2018
Kết quả kinh doanh và biến động tăng giảm của các khoản mục trong kinh doanh của DongA Bank - CN Huế được trình bày ở bảng sau, cho thấy sự biến động đáng kể thu nhập cũng như lợi nhuận trước thuế của ngân hàng.
Qua bảng 2.6, cho thấy năm 2017, thu nhập của ngân hàng tăng nhẹ so với năm 2016, bên cạnh đó thì chi phí cũng tăng nhưng tăng đáng kể so với thu nhập đã dẫn đến lợi nhuận năm này giảm so với năm trước, cụ thể đã giảm 13,57%. Mức giảm này đã đánh dấu một năm tăng trưởng không mấy khả quan cho DongA Bank - CN Huế. Bước sang năm 2018, thu nhập và lợi nhuận đều giảm, cụ thể năm 2017 thu nhập tăng 4,49% so với năm 2016, tuy nhiên sang năm 2018 thu nhập lại giảm 3,36% so với năm 2017, lợi nhuận năm 2017 so với năm 2016 giảm 13,57%, năm 2018 lại giảm 13,14% so với lợi nhuận năm 2017. Nguyên nhân là bối cảnh kinh tế lúc này vẫn còn khó khăn, cộng lại chính sách thắt chặt tiền tệ và các tác động tiêu cực từ môi trường từ đó làm giảm nguồn thu đáng kể cho ngân hàng.
Thu nhập của chi nhánh tăng trưởng trong giai đoạn trên là do tác động của các yếu tố bao gồm các nguồn thu từ lãi cho vay, thu từ hoạt động dịch vụ và các hoạt động khác. Trong đó thu từ lãi cho vay là yếu tố chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng thu nhập của ngân hàng. Do hoạt động chính của Ngân hàng là huy động vốn và cho vay nên thu nhập từ lãi cho vay luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng thu nhập. Vì vậy, yếu tố thu từ lãi cho vay tăng trưởng qua các năm quyết định mức tăng nguồn thu nhập của ngân hàng. Năm 2017, khoảng mục này tăng 4,21%, tương ứng với mức tăng của thu nhập trong năm này là 2.751 triệu đồng. Năm 2018, khoản mục này lại giảm mạnh 3,46%, tương ứng giảm 2.356 triệu đồng đây chính là nguyên nhân chính khiến thu nhập năm 2018 sụt giảm. Thu lãi từ cho vay năm 2016 đạt 65.359 triệu đồng, 2017 là
68.110 triệu đồng và năm 2018 là 65.754 triệu đồng.
Bảng 2.6. Kết quả hoạt động kinh doanh tại NH TMCP DongA – CN Huế qua các năm 2016 - 2018
Chỉ tiêu Năm So sánh
2016 2017 2018 2017/2016 2018/2017
GT % GT % GT % +/- % +/- %
Thu nhập 67.234 100 70.250 100 67.889 100 3.016 4,49 -2.361 -3,36
Thu lãi cho vay 65.359 97 68.110 97 65.754 97 2.751 4,21 -2.356 -3,46
Thu lãi tiền gửi 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Thu nhập từ DVTT &NQ 1.869 3 2.125 3 2.125 3,1 256 13,7 0 0
Thu từ hoạt động khác 6 0 15 0 10 0 9 150 -5 -33,33
Chi phí 41.849 100 48.309 100 48.832 100 6.460 15.436 523 1,08
Chi trả lãi tiền gửi 25.155 60 27.255 56 27.245 56 2.100 8,35 -10 -0,04
Chi Lãi phát hành giấy tờ có giá 1.393 3 1.495 3 1.655 3,4 102 7,32 160 10,70
Chi dịch vụ thanh toán và ngân quỹ 297 0.7 336 0,7 345 0,7 39 13,13 9 2,68
Chi hoạt động khác 15.004 36 19.223 40 19.587 40 4.219 28,12 364 1,89
Lợi nhuận 25.385 100 21.941 100 19.057 100 -3.444 -13,57 -2.884 -13,14
(Nguồn: Phòng PTKD – Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Huế)
2.2 Khả năng triển khai hệ thống ngân hàng số của Ngân hàng TMCP ĐôngÁ – trong thời gian tới Á – trong thời gian tới
a. Tình hình ứng dụng các dịch vụ điện tử trong thời gian qua của Ngânhàng TMCP Đông Á – chi nhánh Huế hàng TMCP Đông Á – chi nhánh Huế
Bảng 2.7. Chi phí vận hành ứng dụng điện tử của Ngân hàng TMCP Đông Á – chi nhánh Huế giai đoạn 2016 - 2018
Chỉ tiêu Năm So sánh 2016 2017 2018 2017/2016 2018/2017 Số lượng KHCN sử dụng DVĐT 25.157 28.874 31.789 3.717 2.915 Chi phí vận hành NHĐT 1.878.785.405 2.145.857.080 2.578.487.504 267.071.675 432.630.424
(Nguồn: Phòng PTKD – Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Huế)
Ở bảng 2.7, ta có thể thấy ngân hàng Đông Á – chi nhánh Huế đã đầu tư, chú trọng vào các dịch vụ điện tử để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Cụ thể, năm 2018 lượng người sử dụng dịch vụ điện tử tại ngân hàng đã tăng lên 2.915 nghìn người. Chi phí mà ngân hàng Đông Á – chi nhánh Huế đã bỏ ra để vận hành ngân hành ngân hàng điện tử là xấp xỉ 2 tỷ đồng (2018).
Thực trạng ứng dụng công nghệ của Đông Á:
- Ban lãnh đạo DongA Bank đặc biệt coi trọng việc áp dụng công nghệ vào hoạt động ngân hàng, coi đây là yếu tố then chốt, hỗ trợ mọi hoạt động kinh doanh. Do đó, ngay từ ngày đầu thành lập, DongA Bank đã sớm định hướng rõ rệt trong việc đầu tư ứng dụng công nghệ cao vào hoạt động ngân hàng, nhằm phục vụ khách hàng một cách tốt nhất trên nền tảng của sự an toàn và bảo mật tối đa [21].
- Với phương châm Đại chúng hóa các dịch vụ ngân hàng và mong muốn mang đến cho khách hàng Việt Nam những sản phẩm ngân hàng hiện đại được phát triển bằng trí tuệ Việt, hoạt động hiện đại hóa công nghệ của DongA Bank đã được đầu tư từ rất sớm. Đông Á Bank là Ngân hàng đầu tiên ở Việt Nam áp dụng giải pháp SSL Certificate Extended Validation cung cấp bởi hãng VeriSign, mã hóa toàn bộ các dữ liệu truy cập theo chuẩn AES-256 bit (Chuẩn mã hóa an toàn nhất trên Internet) vừa an
toàn vừa bảo mật cao nhất, theo tiêu chuẩn quốc tế đang áp dụng. Đây là lợi thế để khách hàng được an toàn và bảo mật khi sử dụng các dịch vụ điện tử của DongA Bank. Dự án tái cấu trúc trung tâm dữ liệu được triển khai từ tháng 07/2011 đến tháng 09/2011 và đã ảo hóa gần 80% hạ tầng công nghệ hiện đại của DongA Bank dựa trên các công nghệ hiện đại của các hãng Cisco, EMC, Vmware, HP… dữ liệu của DongA Bank sẽ được bảo vệ liên tục theo từng mili-giây bằng công nghệ CDP (continuous data protection - dữ liệu được sao lưu theo hình thức quay phim thay vì chụp hình), có thể nhanh chóng khôi phục tất cả dữ liệu đã bị mất khi xảy ra sự cố3.
- Đội ngũ nhân sự của Trung tâm Điện toán hầu hết có trình độ cao, trẻ, năng động và nhiệt huyết. Nhiều nhân sự của Trung tâm Điện toán đã xuất sắc vượt qua các kỳ thi sát hạch quốc tế về công nghệ thông tin để đạt được những bằng cấp do các tổ chức quốc tế. Do đó, Trung tâm điện toán của DongA Bank có khả năng đảm nhận các dự án phát triển và triển khai với quy mô lớn và phức tạp trong tương lai
Đây là tiền đề, là cơ sở vững chắc để DongA Bank có thể triển khai hệ thống ngân hàng số trong tương lai không xa.
b. Khả năng triển khai hệ thống ngân hàng số trong tương lai của Ngânhàng TMCP Đông Á hàng TMCP Đông Á
Khi triển khai ngân hàng số, ngân hàng cần chú ý đến nhiều vấn đề liên quan đến mô hình tổ chức, quản trị, mục tiêu phục vụ khách hàng, phương pháp thiết kế lại các sản phẩm dịch vụ, tính an toàn bảo mật và nguồn nhân lực cho ngân hàng trong môi trường số hoá. Mô hình tổ chức trong ngân hàng số yêu cầu việc ứng dụng