6. Kết cấu của khóa luận
1.5.2. Nhân tố ngoài ngân hàng
Đầu tiên phải đềcập đến môi trường pháp lý, bao gồm hệthống văn bản của nhà
nước liên quan đến hoạt động cho vay tiêu dùng. Các quy định pháp lý của nhà nước có thểkhuyến khích hay hạn chếcác ngân hàng mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng. Ví dụ ở Thôngtư số01/2009/TT-NHNN hướng dẫn vềlãi suất thỏa thuận của tổchức tín dụng nhưng chỉ áp dụng cho vay các nhu cầu vốn phục vụ đời sống, thông qua nghiệp vụphát hành và sửdụng thẻtín dụng chứkhông phải áp dụng cho vay với mọi
nhu cầu hợp pháp [14]. Đâylà một trong những nguyên nhân dẫn đến các ngân hàng
chưa mạnh dạn mở rộng cho vay tiêu dùng.
Thứ hai đó là đặc điểm thị trường nơi ngân hàng hoạt động. Là thành thị hay nông thôn, phần lớn dân cư làm nông hay là công nhân viên chức, trìnhđộ học vấn,… Đây là yếu tố giúp ngân hàng xác định được chiến lược kinh doanh, giúp ngân hàng linh hoạt và chủ động hơn trong việc tiếp xúc với khách hàng.
Cho vay tiêu dùng còn phụ thuộc vào môi trường kinh tế. Khi nền kinh tế phát triển với tốc độ tăng trưởng cao và ổn định thì thu nhập mà mức sống của người dân
được nâng cao. Khi đó nhu cầu tiêu dùng, mua sắm của người dân cũng sẽ tăng lên. Ngược lại, nếu nền kinh tếsuy thoái, xảy ra tình trạng lạm phát, tình trạng thất nghiệp kéo dài sẽ ảnh hưởng đến suy nghĩ của người tiêu dùng, họ sẽ tiết kiệm nhiều hơn là chi tiêu do đó cho vay tiêu dùng cũng khó mà phát triển.