6. Kết cấu của khóa luận
2.5.2. Hạn chế và nguyên nhân
Hạn chế
Ngoài những kết quả đạt được, trong quá trình hoạt động kinh doanh tại Agribank chi nhánh huyện Ia Pa–Gia Lai vẫn còn một sốtồn tại và hạn chếsau:
- Tỷlệnợquá hạn cho vay tiêu dùng vẫn còn cao.
Đây là điều đáng lo ngại của chi nhánh hiện nay vì nợ nhóm 2 (nợcần chú ý) vẫn còn chiếm tỷlệ cao (cho đến năm 2018 còn 29,05%).
- Mạng lưới tổchức của chi nhánh còn mỏng, khả năng đáp ứng yêu cầu mởrộng kinh doanh tiền tệcòn hạn chế, các loại hình dịch vụmà chi nhánh cung cấp cho khách hàng còn chưa phong phú, đa dạng...
- Trình độ nghiệp vụ ở một số cán bộ tín dụng còn chưa đáp ứng kịp so với sự
biến động của thị trường, khả năng thẩm định tham gia vào dự án, đối tượng cho vay còn hạn chế, thiên về quản lý các yếu tố tiền vay mà chưa đi sâu sát quản lý chặt chẽ
số tiền cho vay, dòng tiền đã giải ngân. Một số cán bộ trình độ tiếp cận khoa học - công nghệvàứng dụng tin học trong nghiệp vụcòn chậm, sai sót còn lặp đi lặp lại.
- Số lượng cán bộnhân viên còn hạn chếsong mỗi một cán bộtín dụng phụtrách từ2 –3 huyện, giao dịch viên chỉ có 3 người trong khi số lượng khách hàng đến giao dịch là rất lớn, làm mất thời gian của khách hàng và làm cho nhân viên cảm thấy quá tải,ảnh hưởng đến hoạt động chung của chi nhánh.
- Công tác quảng cáo, tiếp thị truyền thông còn chưa được chú trọng và thiếu chuyên nghiệp nên hiệu quảmang lại còn thấp.
Những tồn tại nêu trên, đã gâyảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh huyện Ia Pa - Gia Lai.
Nguyên nhân
Trong quá trình tìm hiểu, tác giả xin đưa ra một sốnguyên nhân sau:
- Công tác tiếp thị còn yếu, chương trình quảng cáo chưa được đầu tư nhiều do
đó chưa huy động được tối đa nguồn vốn nhàn rỗi của dân cư.
- Hệthống thông tin đánh giá khách hàng chưa hoàn thiện và khó khăn lớn nhất với chi nhánh là khâu thông tin liên quan đến quá trình thẩm định như: thông tin về khách hàng, thông tin đánh giá tài sản đảm bảo, thông tin về tiềm năng phát triển của dự án…Công tác tín dụng của chi nhánh hoạt động còn thụ động trong việc cập nhật thông tin từ đối tượng vay.
- Công tác đào tạo, bồi dưỡng kiến thức cơ bản về chuyên môn, marketing… chưa được tổchức thường xuyên.
- Công tác kiểm tra sau khi cho vay vốn tiến hành không đượcthường xuyên, dẫn
đến việc khách hàng sử dụng vốn sai mục đích gây khó khăn trong việc thu hồi khoan vay.
- Việc thu hồi nợ quá hạn trong cho vay tiêu dùng khó khăn hơn bởi khách hàng ngoài những đối tượng vay qua bảng lương thì nhóm khách hàng còn lại chủ yếu là
người dân trên địa bàn. Khi ngân hàng thông báo đến hạn trảnợ họ thường không thực hiện việc trả nợ ngay một phần vì không chú trọng đến uy tín của mình như các đối
tượng khác, một phần vì họ bận công việc của mình đến lúc nhớ ra thì ngân hàng đã
đóng cửa.
- Ngoài ra, quy mô của cho vay tiêu dùng chưa đạt được như kỳvọng có thểdo thói quen và tập quán trong tiêu dùng của người Việt Nam là tiết kiệm, tích luỹ đủ thì mới chi tiêu. Hầu hết các cá nhân cho rằng vay ngân hàng là không tốt, họ không muốn ai biết mình phải đi vay ngân hàng, thậm chí không muốn để lộ ra là mình đi
vay. Bởi người Việt Nam có quan niệm rằng làm ăn không tốt mới đi vay. Ngay cả
tầng lớp trí thức, có mức thu nhập cao cũng chưa quen với việc chi tiêu trước, trảtiền
sau, đáp ứng ngay nhu cầu tiêu dùng hiện tại bằng các khoản thu nhập trong tương lai.
- Việc kiểm tra sau khi cho vay vốn tiến hành không thường xuyên do số lượng cán bộngân hàng còn hạn chế, dẫn đến việc khách hàng sửdụng vốn sai mục đích ảnh
hưởng đến việc thu hồi khoản vay.
- Nền kinh tế trong giai đoạn 2016 – 2018 có dấu hiệu chững lại, giá cả một số
mặt hàng tăng liên tục do giá tăng dầu tăng làm cho hoạt động sản xuất kinh doanh giảm, người dân “được mùa mất giá”, rồi hạn hán xảy ra liên tục… ảnh hưởng xấu đến hoạt động thu hồi nợvà mởrộng quy mô cho vay tiêu dùng tại chi nhánh.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI AGRIBANK – CHI NHÁNH
HUYỆN IA PA – GIA LAI