- Nợ nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn) bao gồm: Các khoản nợ quá hạn trên
góp; xửlý tài sản đảm bảo; bù đắp bằng quỹ dự phòng rủi ro ) Để thực hiện tốt công tác quản lý nợ xấu yêu cầu phải có sự phối hợp chặt chẽ giữa NHTM
2.1.3.3 Hoạt động dịch vụ khác
Ngân hàng đã cải tiến các quy trình xử lý các nghiệp vụ thanh toán, bảo lãnh theo hướng tập trung hóa. Giúp đẩy nhanh thời gian xét duyệt, xử lý hồ sơ. Doanh số thanh toán xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại tệ và hoạt động bảo lãnh ngày càng tăng dần.
Bảng 2.3: Thu dịch vụ ròng tại ABBANK - Chi nhánh Hà Nội (giai đoạn 2012- 2014)
31/12/2012, thu từ bảo lãnh chỉ đạt 26 tỷ đồng, nhưng đến cuối năm 2013 đạt 32 tỷ đồng (tăng 23,1% so với năm 2012), năm 2014 đã đạt 40 tỷ đồng gấp 1,5 lần doanh thu năm 2012 (tăng 25% so với năm 2013). Nguồn thu từ hoạt động dịch vụ khác cũng tăng lên đáng kể, từ năm 2012 doanh thu mới đạt 0,4 tỷ đồng nhưng đến 31/12/2014 doanh thu đã đạt 1,9 tỷ đồng gấp 4,75 lần năm 2012 và tăng 171,4% so với năm 2013. Để đạt được kết quả như trên, trong năm 2014, ABBANK tiếp tục đẩy mạnh phát triển các sản phẩm, dịch vụ đã triển khai thành cơng thời gian qua như Gói sản phẩm dịch vụ liên quan đến điện lực: thu hộ tiền điện tại quấy, thu hộ tiền điện tại nhà khách hàng, thu tiền điện tự động, quản lý vốn đầu tư EVN; phát triển các sản phẩm ngân hàng điện tử như: nâng cấp & cải tiến E-Banking, Phone Banking, SMS Banking... Ngồi ra, ABBANK cịn tập trung xây dựng và triển khai
Nợ khó địi các sản phẩm, dịch vụ mới có hàm lượng cơng nghệ cao, Nhằm tăng thu phí dịch vụ113,17 106,08 92,35 như: Ket nối trực tiếp với cổng thông tin điện tử của Tổng Cục Thuế và Kho bạc nhà nước trong việc thu thuế nội địa, thu hộ thuế xuất nhập khẩu và bảo lãnh hải quan điện tử... ABBANK vẫn đang tiếp tục duy trì và mở rộng quan hệ với các Ngân hàng đối tác trong và ngoài nước như: Deutsche Bank, HSBC, ANZ, Maybank.. .để phát triển dịch vụ thu chi hộ, mở rộng cơ sở khách hàng, tăng thu phí dịch vụ.
Kết quả đạt được, đặc biệt đối với lĩnh vực huy động và dịch vụ đã giúp ABBANK luôn đảm bảo tốt thanh khoản, đa dạng hóa nguồn thu, hạn chế rủi ro, tạo điều kiện để phát triển ổn định và bền vững.
2.2. THỰC TRẠNG QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠICỔ PHẦN AN BÌNH - CHI NHÁNH HÀ NỘI CỔ PHẦN AN BÌNH - CHI NHÁNH HÀ NỘI
2.2.1 Thực trạng nợ xấu tại Ngân hàng TMCP An Bình - Chi nhánh Hà Nội 2.2.1.1Thực trạng nợ xấu
Trong bối cảnh nền kinh tế cịn nhiều khó khăn và biến động như hiện nay, chi nhánh ln theo đuổi chính sách tăng trưởng tín dụng bền vững, coi trọng nâng cao chất lượng tín dụng, áp dụng kỹ thuật hiện đại vào quản trị danh mục đầu tư, kiểm sốt chặt chẽ chất lượng tín dụng, quản trị rủi ro. Chi nhánh bám sát sự chỉ đạo của Chính phủ, của NHNN, sự điều hành linh hoạt của Ngân hàng TMCP An Bình và diễn biến phức tạp của thị trường nên đã kiểm soát tốt rủi ro tín dụng.
Cùng với việc mở rộng và phát triển kinh doanh, trong năm 2012, ngân hàng không ngừng nâng cao khả năng quản trị rủi ro, từng bước hoàn thiện hệ thống quản lý, giám sát rủi ro tín dụng, thị trường và tác nghiệp. NH TMCP An Bình đã hồn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ áp dụng phân loại nợ và trích lập dự phịng rủi ro theo điều 7 - Quyết định 493/2005/NHNN, đưa công tác phân loại nợ và quản trị rủi ro tín dụng tiếp cận gắn với thông lệ quốc tế. Dựa vào xếp hạng doanh nghiệp, Chi nhánh đã cho vay khách hàng có chọn lọc, cho vay những khách hàng tiềm năng và có tiềm lực tài chính tốt, thắt chặt cho vay bất động sản. Do đó, chất lượng tín dụng của Ngân hàng TMCP An Bình nói chung và của Chi nhánh Hà Nội nói riêng đã được cải thiện.
Bảng 2.4: Tình hình nợ xấu tại NH TMCP An Bình - Chi nhánh Hà Nội ( giai đoạn 2012-2014)
Tỷ lệ nợ xấu/Tổng dư nợ 4,30% 4,13% 3,00%
Tỷ lệ nợ gia hạn/ Tổng dư nợ 1,28% 1,05% 0,73%
Tỷ lệ nợ khó địi / Tổng dư nợ 3,47% 3,10% 2,41%
Nợ dưới tiêu chuẩn 20,40 23,00 16,00
Nợ nghi ngờ 83,80 67,50 45,87
Nợ có khả năng mất vốn 36,20 50,70 53,00