- Kinh nghiệm phòng ngừa nợ xấu:
Bên cạnh việc xây dựng một hệ thống phòng ngừa nợ xấu thông qua sự hoàn thiện các cơ chế, chính sách cho vay, Singapore quy định người ký kết các khoản tín dụng phải chịu trách nhiệm trước tiên trong việc thực hiện phân loại tín dụng chính xác dựa trên đánh giá về tình hình tổng thể và có thể thay đổi kết quả phân loại trong quá trình phê chuẩn thông thường hoặc vào bất kỳ thời điểm nào khác.
Các khoản tín dụng cũng được phân thành 5 nhóm nợ giống như Trung Quốc. Việc trích lập dự phòng tổn thất cho vay chỉ bao gồm dự phòng cụ thể, được xác định
theo nguyên tắc: Hoạt động kinh doanh cơ bản và khả năng tài chính vững chắc của khách hàng vay (kiểm tra khả năng tồn tại); Nguồn tiền mặt của khách hàng vay (bao
gồm cả nguồn hỗ trợ của bên thứ ba); Chất lượng và giá trị (mà tài sản này có thể bán
được) của tài sản ký quỹ và tài sản bảo lãnh cho khoản tín dụng; Sự tồn tại của quyền
truy đòi hợp pháp có giá trị pháp lý và có thể thi hành đối với khách hàng vay.
Đồng thời với các nguyên tắc trên, các giá trị dự phòng không được nhỏ hơn giá
trị tối thiểu theo quy định của Cơ quan Quản lý tiền tệ của Singapore: Nợ dưới chuẩn:
10% giá trị khoản vay; Nợ nghi ngờ: 50% giá trị khoản vay; Nợ có khả năng mất vốn: 100% giá trị khoản vay.
Các NHTM Singapore yêu cầu xây dựng "danh sách theo dõi" các khách hàng vay vốn để nhận biết những dấu hiệu cảnh báo sớm vấn đề bất ổn về tín dụng. Tất cả những khách hàng có tên trong danh sách này đều là những khách hàng được xếp loại
nợ đủ tiêu chuẩn. Tuy nhiên, nếu trường hợp cảnh báo sớm mà có chiều hướng ảnh hưởng bất lợi đối với khách hàng vay, khi đó cần xem xét để có thể xếp loại khách hàng vào nhóm nợ cần chú ý hoặc thấp hơn.
- Kinh nghiệm xử lý nợ xấu:
Đối với các khoản nợ được phân loại vào nợ xấu thì tối đa trong vòng 30 ngày làm việc các cán bộ tín dụng phải chuyển ngay cho bộ phận quản lý tài sản đặc biệt để theo dõi nhằm:
- Thực hiện xem xét lại tất cả các giấy tờ và tài sản ký quỹ, và khi cần thiết có thể sửa đổi để được hoàn chỉnh các giấy tờ và tài sản đó.
- Đánh giá các khả năng của khách hàng và sẵn sàng thực hiện cơ cấu lại nợ trong một khoảng thời gian thích hợp.
+ Trường hợp cần thiết sẽ tiến hành các thủ tục pháp lý thích hợp để thu hồi các khoản tín dụng.
+ Đưa ra chiến lược thu hồi khoản nợ cũng như phân loại vào nhóm nợ thích hợp.
+ Tiến hành giám sát và kiểm tra thường xuyên hơn đối với các khoản nợ này. Đối với các khoản nợ xấu đã được trích lập dự phòng đầy đủ, Cơ quan Quản lý tiền tệ của Singapore (MAS) cho phép các NHTM được xoá nợ xuống còn 1 Đô la Singapore bất kể tình trạng thu hồi được khoản nợ có như thế nào. Điều này được thực hiện nhằm để phục vụ cho các mục đích giám sát. Báo cáo danh mục những khoản nợ xấu và trích lập dự phòng cụ thể của các NHTM bắt buộc phải được nộp tới HĐQT của NHTM và MAS để quản lý.
Với việc quản lý nợ xấu như trên, nhìn chung tỷ lệ nợ xấu của các NHTM Singapore không cao và thông thường thì nếu phát sinh một khoản nợ xấu ở NHTM thì gần như lập tức khoản nợ đó sẽ được xử lý.