2.4.2.1 Trong công tác phòng ngừa nợ xấu
Cơ cấu bộ máy tổ chức, quy trình nghiệp vụ hiện nay chua tạo ra đuợc sự kiểm soát chéo lẫn nhau giữa các bộ phận. Các cán bộ phải làm việc đa năng từ khâu thu hồ sơ đến khâu quyết định cho vay nên dễ xảy ra rủi do đạo đức và chuyên môn trong hoạt động tín dụng.
Ocean Bank chua xây dựng quy trình nhận dạng rủi ro và cảnh báo sớm rủi ro tín dụng, các thông tin về khách hàng chua đuợc thu thập đây đủ và kịp thời. Quy trình tín dụng chua có sự phân tách kiểm tra chéo giữa các bộ phận liên quan, chua thực hiện nghiêm túc việc kiểm tra, kiểm soát sau vay.
Trình độ cán bộ còn nhiều bất cập hạn chế, chua đáp ứng đuợc nhu cầu cạnh tranh hiện nay.
Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ còn sơ sài chua hoàn thiện. Kiểm tra kiểm soát nội bộ chua phát huy hết vai trò trong việc kiểm soát tín dụng. Việc duy trì mô hình kiểm soát đơn bộc lộ nhiều yếu điểm. Đó là sự phân cấp, phân quyền giữa các bộ phận chua rõ ràng, chua gắn trách nhiệm cụ thể. Hơn nữa, tính độc lập của các cuộc kiểm tra, kiểm soát chua đuợc thực hiện tốt.
Quy định, quy trình, văn bản nhiều nhung không khoa học, chồng chéo và không chi tiết đầy đủ, cụ thể, chua phát huy hết vai trò huớng dẫn, điều chỉnh và hỗ trợ.
Công nghệ còn lạc hậu, nhiều buớc trong quy trình vẫn thực hiện bằng tay nhu phân tích đánh giá khách hàng, làm tờ trình.
Chua có chế tài trong việc quy trách nhiệm cụ thể của từng cán bộ, từng bộ phận có liên quan trong việc cấp tín dụng dẫn đến đùn đẩy trách nhiệm và thiếu nghiêm túc trong việc thực hiện các biện pháp phòng ngừa rủi ro trong cấp tín dụng.
không có sự chuyên môn hóa trong công tác cấp tín dụng, việc thẩm định khách hàng, TSĐB đều do cán bộ tín dụng thực hiện trong khi cơ chế trách nhiệm chưa phân định rõ ràng. Đây là một lỗ hổng trong công tác quản lý tín dụng tạo cơ hội cho những rủi ro gian lận nội bộ có thể xảy ra.
2.4.2.2 Trong công tác xử lý nợ xấu
Ngân hàng chưa chủ động trong việc trích lập dự phòng rủi ro, công tác phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng còn chưa thực hiện tốt do một số nguyên nhân chủ quan và khách quan sau:
Một là, việc trích lập dự phong do NHNN và Ocean Bank quy định chỉ trích lập dự phòng đối với những khoản vay quá hạn, chưa quy định cụ thể và chặt chẽ đối với việc phân tích đánh giá khách hàng phải trích lập dự phòng. Việc đánh giá dựa trên bảng xếp hạng tín dụng chỉ với mục tiêu là cơ sở để xem xét cho vay, cấp hạn mức.
Hai là, do áp lực, chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh các đơn vị với lợi nhuận hàng năm có ảnh hưởng đến thu nhập của cán bộ nên đôi khi chi nhánh chạy theo chỉ tiêu mà lỏng lẻo trong khâu kiểm soát rủi ro, thêm vào đó việc trích lập dự phòng cũng chưa phản ánh đúng và đủ số dự phòng cần thiết phải trích lập.
Việc phân loại nợ của Ocean Bank chủ yếu phụ thuộc vào tình hình thanh toán nợ mà không dựa trên việc đánh giá khả năng trả nợ của người cho vay. Chưa phân loại nợ đúng theo định kỳ.
Xử lý thu hồi nợ xấu còn nhiều bất cập do các đơn vị không có cán bộ chuyên trách, thiếu nhân sự và không có nghiệp vụ xử lý nợ dẫn đến thời gian thu hồi nợ thường chậm.