Hiện nay, thu nhập bình quân của người dân Việt Nam ngày càng được cải thiện cùng với sự gia tăng của những vấn đề về sức khỏe hay tình hình dịch bệnh, việc chăm sóc sức khỏe được đặt lên hàng đầu đối với cá nhân, gia đình và xã hội. Người dân đã dần chú ý hơn tới việc chăm sóc sức khỏe bản thân bằng lối sống lành mạnh, sự chủ động tích lũy, cập nhật các kiến thức liên quan đến sức khỏe hay các biện pháp phòng về cho bản thân, gia đình bằng việc tham gia các dịch vụ bảo hiểm. Năm 2020, Việt Nam đã lọt “Top 16 nền kinh tế mới nổi và thành công nhất thế giới”, theo tạp chí The Economist. Hay theo số liệu được tổng hợp bởi Ngân hàng Thế giới, trong gia đoạn từ năm 2016 đến năm 2019, kinh tế bình quân ở Việt Nam tăng 6,8% một năm. Điều này đã giúp Việt Nam thuộc “Top 10 quốc gia có tăng trưởng kinh tế cao nhất”. Hơn nữa, tầng lớp trung lưu tại Việt nam chiếm 13% và có xu hướng tăng gấp đơi vào năm 2026. Việc tăng nhanh của tầng lớp này cùng với sự thay đổi nhận thức của người dân về bảo hiểm là điều tích cực, thúc đẩy nhu cầu sử dụng dịch vụ bảo hiểm sức khỏe của người dân. Sắp tới, lĩnh vực bảo hiểm sức khỏe dự sẽ tăng trưởng mạnh.
Sản phẩm BH sức khỏe ngày nay được bán trong cả BH nhân thọ và BH phi nhân thọ. Các nghiệp vụ về sản phẩm bảo hiểm sức khỏe bao gồm bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm y tế, bảo hiểm chăm sóc sức khỏe.
Thiệp hội bảo hiểm Việt Nam, tính tới thời điểm cuối 09/2020, doanh thu của thị trường BH phi nhân thọ đã tăng trưởng 5,7% với tỷ lệ bồi thường chưa bao gồm bồi thường dự phòng đạt khoảng 34%. Doanh thu BH sức khỏe đạt mức tăng trưởng 3%, tương đương 12.709 tỷ đồng và tỷ trọng 31% với tỷ lệ bồi thường là 30%, chưa bao gồm bồi thường dự phòng. Đối với lĩnh vực BH nhân thọ, trong 9 tháng đầu năm 2020, tổng doanh thu phí bảo hiểm đạt 89.914 tỷ đồng, trong đó bảo hiểm sức khỏe chiếm 0,05%. Vì trước ngày 01/11/2019, các sản phẩm sức khỏe chỉ được
doanh nghiệp BH nhân thọ cung cấp dưới dạng quyền lợi BH bổ trợ kèm theo các sản phẩm BH nhân thọ nên việc khai thác bảo hiểm sức khỏe trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ.
Nhờ các nghị định mới về luật kinh doanh bảo hiểm mà các doanh nghiệp BH nhân thọ có thể sang lĩnh vực BH sức khỏe từ đó đáp ứng tốt hơn nhu cầu BH của người dân. BH sức khỏe được kì vọng sẽ tăng trưởng vượt bậc nhờ sự bổ sung của hai nghị định mới.
Đa số các doanh nghiệp BH đều có những đường hướng cách thức mới trong mảng BH sức khỏe. Có thể thấy, đã có nhiều chương trình bảo hiểm sức khỏe được đưa ra thị trường, phù hợp với nhu cầu của người dân trong việc điều trị và khám chữa bệnh với phạm vi bảo hiểm mở rộng, quy trình bồi thường nhanh, thuận tiện hơn cho khách hàng. Khách hàng tham gia bảo hiểm có cơ hội sử dụng các dịch vụ y tế hiện đại trên thế giới nhờ vào các sản phẩm BH sức khỏe mới.
Các doanh nghiệp trong lĩnh vực bảo hiểm tích cực mở rộng mạng lưới kênh phân phối bảo hiểm sức khỏe. Ngoài các kênh phân phối truyền thống như thông qua các đại lý độc quyền, chuyên viên khai thác BH sức khỏe thì hiện nay việc phân phối qua ngân hàng và tổ chức được tận dụng khá hiệu quả. Viêc phân phối sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng đã giúp các doanh nghiệp bảo hiểm tận dụng triệt để các kênh phân phối với số lượng khách hàng lớn. Kênh phân phối này không những giúp khách hàng tiếp cận sản phẩm mà còn thu được các dữ liệu của khách hàng phục vụ việc nghiên cứu. Bà Phạm Thị Tố Tâm, chuyên gia kinh tế tài chính cho biết:” Kênh phân phối BH qua ngân hàng (Bancassurance) đang trở thành kênh phân phối quan trọng. Từ năm 2012 đến nay, doanh thu qua kênh Bancassurance đã tăng khoảng 5%”
Xu hướng phân phối các sản phẩm BH sức khỏe mới đó là phát triển các đại lý tổ chức theo hình thức khơng độc quyền. Đây cũng là mơ hình mà các doanh nghiệp bảo hiểm kết hợp với các đại lý, các đại lý có thể phân phối đa dạng các sản phẩm bảo hiểm của cả các doanh nghiệp phi nhân thọ và nhân thọ miễn là họ được sự chấp thuận từ các doanh nghiệp đó. Qua đó, khách hàng sẽ cảm thấy dễ dàng và thuận tiện khi họ cần tư vấn hay mua các sản phẩm bảo hiểm bởi họ chỉ cần tới đại
Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng
lý tổ chức họ đã có thể tham khảo các sản phẩm BH khác nhau thay vì phải ghé nhiều đại lý lẻ như trước đây.
Nhờ sự phát triển của số hóa mà thị trường BH sức khỏe càng có khả năng tăng trưởng nhanh. Việc kinh doanh trực tuyến bằng cách ứng dụng công nghệ giúp các kênh phân phối tiếp cận đa dạng các khách hàng. Dù doanh thu chưa cao nhưng nó bước đầu và mang lại hiệu quả cho các doanh nghiệp BH.
Công nghệ đã giúp việc trao đổi giữa các doanh nghiệp BH với khách hàng trở nên nhanh chóng. Bởi khách hàng giảm bớt được các thủ tục hơn trước, khi mà các giao dịch được thực hiện bằng giấy tờ và thanh toán bằng tiền mặt. Hiện nay, khách hảng đã có thể điền hồ sơ trực tuyến và tiến hành thanh toán một cách dễ dàng và nhanh chóng bằng các hình thức thanh toán đa dạng. Thậm chí, việc bồi thường cũng đã được triển khai trực tuyến với thời gian bồi thường nhanh hơn truyền thống. Một số bảo hiểm áp dụng cơng nghệ có thể kể đến như: Manulife đã số hóa việc giải quyết các vấn đề bồi thường; Bảo hiểm VietinBank để triển khai App để phân phối các sản phẩm bảo hiểm và bồi thường trực tuyến; Bảo Việt thực hiện phân phối qua website. Ngoài ra, hiện nay, việc áp dụng công nghệ đã được cái doanh nghiệp bảo hiểm chú ý và đầu tư, do vậy rất nhiều doanh nghiệp khác đang chuẩn bị góp mặt trong cuộc đua này.