Ngân hàng Nhà nước hiện nay là cơ quan lãnh đạo các hoạt động của hệ thống ngân hàng tại Việt Nam. Để dịch vụ ngân hàng bán lẻ phát triển, NHNN cần ban hành các quy định cụ thể đối với từng giao dịch ngân hàng trên cơ sở đổi mới, thống nhất các văn bản hiện có và xây dựng hệ thống quy định mới phù hợp với điều kiện thị trường và chính sách điều hành của Nhà nước. Các văn bản quy định cần đơn giản, dễ hiểu, rõ ràng và thuận lợi cho ngân hàng trong quá trình thực hiện.
NHNN cần nâng cao vai trò, chức năng quản lý, định hướng, kiểm soát chiến lược phát triển dịch vụ NHBL ở tầm vĩ mô. Cơ quan này cần linh hoạt hơn trong việc điều hành chính sách tiền tệ quốc gia, đưa ra các quy định phù hợp nhằm tránh gây khó khăn cho hoạt động của ngân hàng. Bên cạnh đó, NHNN cần thể hiện vai trò lãnh đạo trong việc đứng ra liên kết hoạt động giữa các ngân hàng trong nước nhằm tạo điều kiện cho các NHTM hỗ trợ lẫn nhau, tăng khả năng cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài đang ngày càng mở rộng hoạt động tại Việt Nam.
NHNN cần đầu tư hiện đại hoá hệ thống quản lý thông tin, hệ thống giao dịch điện tử và giám sát từ xa, hệ thống thanh toán liên ngân hàng, xây dựng kho dữ liệu về thông tin khách hàng doanh nghiệp, khách hàng cá nhân đáp ứng kịp thời hoạt động kinh doanh và phòng ngừa rủi ro cho ngân hàng. NHNN cần có chính sách khuyến khích, hỗ trợ các ngân hàng đầu tư, hợp tác liên kết, cho vay vốn để đầu tư nâng cấp cơ sở hạ tầng kỹ thuật công nghệ. Đồng thời các cuộc hội thảo cho các cán bộ cấp cao của ngân hàng cần được tổ chức nhằm cung cấp kiến thức, chia sẻ kinh nghiệm về hoạt động ngân hàng bán lẻ tại các quốc gia.