Một là, ban hành, hoàn thiện đồng bộ hoá các văn bản về hoạt động kinh doanh tín dụng của các chi nhánh trong hệ thống.
Việc có được sự thống nhất và đồng bộ văn bản hướng dẫn, triển khai về hoạt động tín dụng sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các chi nhánh mở rộng và nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đối với các DNNVV. Có những chính sách hỗ trợ tài chính và xử lý nợ đọng, nợ khó đũi của các DNNVV. Xây dựng chính sách tín dụng phù hợp với từng loại hình doanh nghiệp Việt Nam. Tăng cường vai trò tư vấn đối với doanh nghiệp.
Hai là, thu hút các dự án, chương trình của quốc tế, trong nước về đào tạo cán bộ.
Các chương trình của Quốc tế cũng như trong nước không chỉ hỗ trợ kinh phí cho viêc đào tạo cán bộ quản lý mà còn nâng cao trình độ quản lý điều hành hoạt động ngân hàng theo tiêu chuẩn quốc tế. Đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ, thẩm định, đánh giá dự án, phân tích và đánh giá rủi ro cho cán bộ tín dụng. Việc tuyển chọn cán bộ cần được tiêu chuẩn hoá và theo xu hướng chuyên nghiệp, năng động. Cần bố trí công việc cho cán bộ theo đúng chuyên môn đào tạo và sở trường, trang bị công nghệ ngân hàng hiện đại nâng cao tính cạnh tranh.
Ba là, thành lập riêng một quỹ cho vay DNNVV
Thành lập quỹ cho vay DNNVV và phân bổ cho các chi nhánh để các doanh nghiệp này dễ dàng tiếp cận được các nguồn vốn tín dụng.
Bốn là, tách bạch chức năng, nhiệm vụ của cán bộ tín dụng
Để nâng cao khả năng kiểm soát chặt chẽ khoản vay, giảm thiểu việc cấu kết giữa cán bộ tín dụng và khách hàng vay, đồng thời tạo tác phong làm
87
việc chuyên nghiệp, cần lập Phòng thẩm định tín dụng để thẩm định lại khoản vay mà cán bộ tín dụng trình và cán bộ hỗ trợ tín dụng để đảm nhận mảng lưu trữ hồ sơ tín dụng được an toàn và hệ thống.
Năm là, thành lập riêng một công ty cho thuê tài chính
Ngoài các hình thức cấp tín dụng truyền thống mà trước nay HDBank Hà Nội vẫn thực hiện đối với khách hàng của mình như : cho vay thế chấp, chiết khấu, cầm cố giấy tờ có giá, bảo lãnh... Để theo kịp xu hướng hiện tại, cạnh tranh với những ngân hàng khác, HDBank Hà Nội cần phát triển các nghiệp vụ mới như: cho thuê tài chính nhằm đáp ứng được nhu cầu của khách hàng
(đặc biệt các khách hàng là DNNVV còn nhiều hạn chế về khả năng tài chính). Ngày này, nhiều DNNVV không đủ vốn tự có để mua tài sản, không đủ điều kiện để vay tín chấp hay tài sản thế chấp không đảm bảo. có nhu cầu quan hệ vay vốn tại chi nhánh. Nếu cho vay thì mức độ rủi ro sẽ rất cao, vì vậy phát triển nghiệp vụ cho thuê tài chính có nhiều ưu điểm như giữ được mối quan hệ với khách hàng, đồng thời mức độ rủi ro lại thấp. Cho thuê tài chính là hình thức tài trợ tín dụng thông qua cho thuê các loại tài sản, máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển. là nhu cầu mà các doanh nghiệp, các nhà đầu tư mong muốn để đổi mới máy móc, thiết bị, hiện đại hóa công nghệ sản xuất kinh doanh. Đặc trưng của phương thức này là - đơn vị cho thuê là chủ sở hữu tài sản sẽ chuyển giao tài sản cho người thuê, tức là người sử dụng tài sản được quyền sử dụng và hưởng dụng những lợi ích kinh tế mang lại từ các tài sản đó trong một thời gian nhất định. Người thuê có nghĩa vụ trả một số tiền cho chủ tài sản tương xứng với quyền sử dụng và quyền hưởng dụng. Điều này cũng nói lên việc cấp tín dụng dưới hình thức cho thuê tài chính không đòi hỏi sự bảo đảm tài sản có trước, tạo cho doanh nghiệp tiếp cận hình thức cấp tín dụng mới, vừa giải tỏa được áp lực về tài sản làm đảm bảo, nếu
88
phải vay ở ngân hàng. Ngoài ra, các công ty cho thuê tài chính có thể mua tài sản của doanh nghiệp và cho thuê lại tài sản đó nếu doanh nghiệp thiếu vốn lưu động do đó tập trung vốn để đầu tư mua sắm tài sản cố định. Như vậy doanh nghiệp vừa có tài sản để sử dụng lại vừa có vốn lưu động để sản xuất kinh doanh.
Hơn nữa đứng trên góc độ người cho thuê phương thức tài trợ này, có một số lợi ích so với loại tài trợ khác như sau:
- Bên cho thuê với tư cách là chủ sở hữu về mặt pháp lý, vì vậy họ được quyền quản lý và kiểm soát tài sản theo các điều khoản của hợp đồng cho thuê. Trong trường hợp bên đi thuê không thanh toán tiền thuê đúng thời hạn, thì bên cho thuê được thu hồi tài sản, đồng thời buộc bên đi thuê phải bồi thường các thiệt hại.
- Đối tượng tài trợ được thực hiện dưới dạng tài sản cụ thể gắn liền với mục đích kinh doanh của bên đi thuê, vì vậy mục đích sử dụng vốn được đảm bảo, từ đó tạo tiền đề để hoàn trả tiền thuê đúng hạn.