- Tên chính thức: Ngân hàng Trách nhiệm hữu hạn Indovina
- Tên đăng ký tiếng Anh: INDOVINA BANK LTD.
- Tên giao dịch: Indovina
- Trụ sở chính: Số 97A, Nguyễn Văn Trỗi, phường 12, quận Phú Nhuận, Thành phố Hồ Chí Minh
- Website: www.indovinabank.com.vn
- Vốn điều lệ tính đến 31/12/2018: khoảng 193 triệu USD.
- Tổng tài sản tính đến 31/12/2018: 2.103 triệu USD
- Vốn chủ sở hữu tính đến 31/12/2018: 250 triệu USD
- Số lượng nhân viên: 763 nhân viên.
2.1.1.1. Ngân hàng
Ngân hàng Trách nhiệm hữu hạn Indovina (Indovina Bank Ltd. - IVB) là Ngân hàng liên doanh đầu tiên tại Việt Nam được thành lập ngày 21 tháng 11 năm 1990 theo giấy phép ban đầu của Ủy ban Nhà nước về Hợp tác và Đầu tư số 135/GP và giấp phép số 08/NH-GP do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 29 tháng 10 năm 1992.
Các bên liên doanh của IVB hiện nay là Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) và Ngân hàng Cathay United (Cathay United Bank - CUB) của Đài Loan. Đến cuối năm 2018, vốn điều lệ của IVB là 193 triệu USD, trong đó VietinBank và Cathay United Bank mỗi bên thực góp 96,5 triệu USD.
IVB với Hội Sở Chính tại TP.HCM cùng 13 Chi nhánh và 20 Phòng giao dịch đặt tại các Thành phố lớn và vùng kinh tế trọng điểm như Hà Nội, TP.HCM, Hải Phòng, Đà Nằng, Cần Thơ, Bình Dương và Đồng Nai, đã và đang trở thành một trong những đầu mối tài chính đứng đầu của các công ty nước ngoài đầu tư và kinh
Chỉ tiêu 2016 2017 2018
1.Vốn điều lệ 4.276.687 4.328.035 4.512.166 2.Vốn chủ sở hữu 5.181.811 5.417.011 5.812.904
doanh tại Việt Nam. IVB cũng tham gia tích cực vào quá trình phát triển kinh tế của Việt Nam bằng việc cung ứng các dịch vụ ngân hàng đa dạng với chất lượng tốt cho mọi đối tượng khách hàng trong và ngoài nước.
2.1.1.2. Thành viên góp vốn
NGÂN HÀNG CATHAY UNITED (CUB)
Ngân hàng Cathay United (CUB), có trụ sở chính tại Đài Bắc, Đài Loan, là thành viên trực thuộc Tập đoàn Tài Chính Cathay, tập đoàn tài chính lớn nhất Đài Loan với tổng tài sản xấp xỉ 89 tỷ Đô la Mỹ và tổng vốn chủ sở hữu 6,5 tỷ Đô la Mỹ (tính đến ngày 31/12/2018). CUB hiện có 164 chi nhánh nội địa, 12 chi nhánh và 05 Văn phòng đại diện ở nước ngoài. CUB có nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực cung cấp dịch vụ thanh toán cho các công ty chứng khoán. Trong năm 2017 CUB được các tổ chức đánh giá tín nhiệm trong nước và quốc tế xếp hạng tín dụng ở mức khá cao như hạng “Long term A2, Short term P-1” bởi Moody’s, hạng “Long term A-, short term A-2” bởi Standard & Poor’s
NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (VIETINBANK)
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank) được thành lập năm 1988, là một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam. Tính đến 31/12/2018, Vietinbank có tổng tài sản là 1.164.434 tỷ đồng và tổng vốn chủ sở hữu là 67.445 tỷ đồng. Vietinbank hiện có 1 Hội sở chính tại Hà Nội, 1 Trung tâm Tài trợ Thương mại, 5 Trung tâm Quản lý tiền mặt, 3 Đơn vị sự nghiệp, 2 VPĐD trong nước, 1 VPĐD nước ngoài (Myanmar), 157 chi nhánh (bao gồm 2 chi nhánh nước ngoài), 7 Công ty con và 1 Ngân hàng con.
2.1.1.3. Dịch vụ
Là một ngân hàng liên doanh, Ngân hàng TNHH Indovina được sự hỗ trợ tích cực và thường xuyên của hai thành viên góp vốn có uy tín là Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam và Ngân hàng Cathay United Đài Loan, trong việc phát triển mạng lưới cung cấp dịch vụ ngân hàng đa dạng đến mọi đối tượng khách hàng. Với hệ thống phần mềm quản trị Flexcube nối mạng toàn hệ thống và các công nghệ bảo mật ứng dụng hiện đại nhất, IVB sẵn sàng phục vụ và cung ứng cho khách hàng nhiều dịch vụ tiện ích như:
• Nhận tiền gửi ngoại tệ và tiền Việt Nam • Cho vay ngoại tệ và tiền Việt Nam • Phát hành bảo lãnh ngân hàng • Phát hành thư tín dụng
• Thông báo và xác nhận thư tín dụng
• Chiết khấu Bộ chứng từ xuất khẩu có truy đòi • Nhờ thu chứng từ
• Chiết khấu hối phiếu
• Chuyển tiền trong nước và quốc tế • Dịch vụ ngoại hối
• Dịch vụ ngân hàng đại lý
• Thẻ thanh toán, thẻ ATM và thẻ tín dụng
• Dịch vụ Ngân hàng điện tử (Dịch vụ SMS Banking, Internet Banking, Mobile Banking)
• Dịch vụ Tiền gửi online • Thanh toán hóa đơn
• Thanh toán các nghĩa vụ ngân sách nhà nước
• Các dịch vụ khác được Ngân hàng Nhà nước cho phép.
2.1.1.4. Ket quả hoạt động của Ngân hàng TNHH Indovina trong giai đoạn từ năm 2016 đến năm 2018
a. Ket quả hoạt động kinh doanh chung của hệ thống IVB từ năm 2016 đến năm 2018
Bảng 2.1: Các chỉ tiêu đánh giá chung hoạt động kinh doanh của IVB trong giai đoạn từ năm 2016 đến năm 2018
3.Tổng tài sản 37.923.222 40.348.389 48.838.858 4. Lợi nhuận trước thuế 513.935 663.947 819.959 5. Lợi nhuận sau thuế 411.054 530.676 657.568
6. ROA (%) 1,08% 1,32% 1,35%
7. ROE (%) 7,93% 9,80% 11,3%
khách hàng 0 4 2
1
Tiền gửi thanh toán 7.907.46
3 3 8.575.45 2 8.590.56 Tiền gửi có kỳ hạn 14.218.05 0 4 17.994.95 6 20.833.17 Ký quỹ 33.607 45.847 31.494 2 Huy động từ tổ chức 6 14.445.29 3 16.210.54 0 18.131.08 Huy động từ cá nhân 7.713.82 4 10.405.71 1 11.324.15 2 ST T Chỉ tiêu 6 31/12/201 7 31/12/201 8 31/12/201
Tổng dư nợ cho vay khách hàng
18.771.80
2 2 22.378.86 8 27.503.52
TT—T—TT Λ .Λ. 1 r 1 1 .Ẵ——,—;—TTTT—Z—TTT—Z—TTT
Nguôn: Báo cáo tài chính kiêm toán của IVB từ năm 2016 đên năm 2018
Vốn điều lệ của IVB luôn tăng trong giai đoạn 3 năm qua nhằm đáp ứng nhu cầu mở rộng mạng lưới và tăng cường khả năng an toàn vốn cho hoạt động của hệ thống. Trên thực tế, hai bên ngân hàng thành viên đã thống nhất việc tổng vốn điều lệ được duy trì tại IVB là 193 triệu USD, vì tỉ giá các năm qua ở mức cao dẫn đến việc tăng nhẹ trên vốn điều lệ. Cùng với việc tăng của phần lợi nhuận giữ lại dẫn đến việc tăng vốn theo của vốn chủ sở hữu. Tính đến cuối năm 2018, vốn chủ sở hữu của IVB đã đạt 5.812.904 triệu đồng. Đây là một con số khá ấn tượng so với các Ngân hàng liên doanh khác cùng đang hoạt động tại Viêt Nam.
Tổng tài sản của IVB tăng mạnh từ năm 2016 đến năm 2018. Đến thời điểm cuối ghi nhận tài chính của các năm 2016 - 2017 - 2018, số liệu được ghi nhận lần lượt như sau 37.923.222 triệu đồng, 40.348.389 triệu đồng và 48.838.858 triệu đồng. Phần lớn của tổng tài sản là từ hoạt động cho vay từ khách hàng và tiền gửi tại các tổ chức tín dụng khác.
Nhìn vào xu thế của 2 chỉ số ROA và ROE của IVB qua các năm thì ta thấy các chỉ tiêu này đang tăng, thể hiện được tình hình kinh doanh của IVB đang phát triển ổn định và an toàn. Điều này có ảnh hưởng tích cực đến trách nhiệm và quyền lợi của các bên góp vốn.
b. Tình hình Số dư tiền gửi từ khách hàng của hệ thống IVB từ năm 2016 đến năm 2018
Bảng 2.2. Bảng chi tiết huy động vốn từ khách hàng của hệ thống IVB trong giai đoạn từ năm 2016 đến năm 2018
Đơn vị: Triệu đông
I STT I ChI tieu I 31/12/2016 I 31/12/2017 I 31/12/2018 I
TT T TT —, , . .' —T —TTT-T : TTTTTT : TTTT
Nguôn: Báo cáo tài chính kiêm toán của IVB từ năm 2016 đên năm 2018
Qua bảng 2.2 ta thấy, tổng mức huy động vốn của khách hàng tại IVB đã tăng mạnh trong các năm qua. Tổng huy động vốn tại thời điểm 31/12/2016 là 22.159.120 triệu đồng. Con số được ghi nhận tại thời điểm cuối năm 2017 đạt 26.616.254 triệu đồng. Chỉ tiêu này đã tăng mạnh trong năm 2018 lên thành 29.455.232 triệu đồng. Điều này cho thấy IVB đang thực hiện tốt các chính sách mở rộng thị trường, các khách hàng đã biết đến hình ảnh của Indovinabank nhiều hơn trên thị trường.
Bên cạnh đó, lãi suất tiền gửi của IVB cũng thuộc top các ngân hàng có lãi suất huy động tốt trên thị trường nên mức tiền gửi có kỳ hạn đã được tăng mạnh qua các năm.
Ngoài ra, IVB cũng nhận tiền gửi từ các tổ chức tín dụng khác và vay thêm từ các ngân hàng trên thị trường.
c. Tình hình dư nợ tín dụng của khách hàng của hệ thống IVB từ năm 2016 đến năm 2018
Bảng 2.3. Bảng chi tiết dư nợ cho vay khách hàng của hệ thống IVB trong giai đoạn từ năm 2016 đến năm 2018
1
Dư nợ vay ngắn hạn 7.250.24
5 4 8.178.96 3 10.573.60 Dư nợ vay trung hạn 2.486.69
7 5 3.952.78 4 4.878.11 Dư nợ vay dài hạn 9.034.86
2 7 0 9 Dư nợ cá nhân 1.062.97 5 1.731.33 2 2.639.419 3
Dư nợ đủ tiêu chuẩn và nợ cần chú ý 18.355.70 8 21.981.05 2 27.267.70 0 Dư nợ xấu 416.09 4 397.810 235.828
Nguồn: Báo cáo tài chính kiểm toán của IVB từ năm 2016 đến năm 2018
Qua bảng 2.3 ta thấy, tổng dư nợ cho vay khách hàng của IVB đang ở trong xu thế tăng qua các năm 2016, 2017 và 2018. Con số này qua 3 năm được ghi nhận lần lượt là 18.771.802 triệu đồng, 22.378.862 triệu đồng và 24.864.109 triệu đồng.
Dư nợ vay dài hạn đang chiếm tỷ trọng lớn nhất qua các năm. Mặc dù lãi suất cho vay dài hạn khá cao, đem lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng, tuy nhiên khoản vay dài hạn chứa nhiều các yếu tố rủi ro nên IVB cần phải có những chính sách kiểm soát khoản vay trước, trong và sau vay.
Với dư nợ vay trung và dài hạn, chỉ tiêu này vẫn tăng đều qua các năm, tuy nhiên vẫn chưa ở mức cao. Đây là phân khúc khá cạnh tranh trên thị trường. Tuy nhiên, việc lãi suất cho vay ở mức cao trên thị trường, thẩm quyền phê duyệt của chi nhánh thấp dẫn đến thời gian xử lý hồ sơ lâu hơn các ngân hàng khác khiến IVB có phần kém cạnh tranh hơn.
Dư nợ cho vay đến từ KHDN và các tổ chức hiện chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng dư nợ của IVB qua các năm. Dư nợ đến từ KHCN chỉ chiếm tỷ trọng rất nhỏ từ 5% đến 9,5% trên thị trường. Trong các năm qua, khách hàng mục tiêu mà IVB hướng đến là các Doanh nghiệp vừa và nhỏ. Tuy nhiên, thị phần lớn nhất trên thị trường hiện giờ là KHCN, đây được đánh giá là thị phần với nguồn khách hàng ổn định và rủi ro ít hơn, IVB cần phát triển thêm các sản phẩm và dịch vụ để phát triển tín dụng cho KHCN.
Mặc dù có sự tăng trưởng lớn về dư nợ, tuy nhiên IVB kiểm soát rất tốt tình hình nợ xấu. Điều này được thể hiện qua việc IVB ghi nhận nợ xấu đến từ các khách hàng đang giảm dần qua các năm từ 2,2 % trong năm 2016 xuống còn 0,8% trong năm 2018.
Bên cạnh đó, IVB còn cho vay các tổ chức tín dụng, đầu tư trái phiếu và gửi tiền tại các ngân hàng khác trên thị trường
d. Hoạt động kinh doanh khác
Ngoài 02 hoạt động chính là huy động và cho vay, IVB còn đang mở rộng và phát triển thêm các hoạt động ngân hàng khác như: dịch vụ Đầu tư trái phiếu, Bảo lãnh, Thư tín dụng (L/C), Kinh doanh ngoại tệ, ... Những dịch vụ này đều nằm trong danh mục được phép hoạt động trong Luật Ngân hàng Nhà nước số 46/2010/QH12 do Quốc Hội ban hành ngày 16/06/2010 và Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 do Quốc Hội ban hành ngày 17/06/2010 và các văn bản sửa đổi, bổ sung khác.
Các hoạt động này đang được IVB đẩy mạnh và đóng góp một phần vào doanh thu và lợi nhuận của toàn ngân hàng.