• Sự phát triển kinh tế
Ngân hàng thương mại là trung gian tài chính, là huyết mạch của nền kinh tế. Nếu ngân hàng gặp vấn đề thì nền kinh tế sẽ gặp khó khăn, trắc trở. Nhưng khi nền kinh tế kém phát triển thì sẽ không tạo động lực cho dịch vụ ngân hàng phát triển. Dịch vụ ngân hàng và sự phát triển của nền kinh tế luôn luôn song hành cùng hỗ trợ cho nhau phát triển. Đối với dịch vụ NHBL thì mức độ phát triển kinh tế đóng vai trò quan trọng thúc đẩy sự phát triển của dịch vụ. Kinh tế kém phát triển, nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng và tiêu dùng của người dân sẽ hạn chế. Ngược lại, khi kinh tế phát triển sẽ gia tăng thu nhập cho người dân. Khi thu nhập tăng lên, nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng và nhu cầu tiêu dung cũng tăng lên theo đà phát triển của nền kinh tế.
Ngoài ra nền kinh tế phát triển còn góp phần nâng cao về nhận thức của người dân đối với lĩnh vực tài chính tiền tệ nói chung và ngân hàng nói riêng.
• Môi trường văn hóa - xã hội
Trình độ dân trí và thói quen tiêu dùng là một trong những nhân tố quyết định trong việc lựa chọn sản phẩm dịch vụ của người dân. Với dịch vụ ngân hàng bán lẻ cũng không ngoại lệ. Dịch vụ NHBL là loại hình dịch vụ mang hàm lượng công nghệ cao nên người sử dụng dịch vụ cần phải có sự hiểu biết nhất định về công nghệ. Do vậy, đòi hỏi của dịch vụ ngân hàng là trình độ dân trí của người dân phải đạt ở một ngưỡng tương đối. Chỉ khi toàn xã hội có kiến thức, sự hiểu biết về dịch vụ NHBL thì nó mới được chấp nhận sử dụng.
Nhưng nếu người dân chỉ có sự hiểu biết về công nghệ mà không có thói quen tiêu dùng thông qua các ứng dụng của công nghệ như thẻ, séc, chuyển khoản... thì việc mở rộng và phát triển các dịch vụ ngân hàng sẽ bị hạn chế. Vì vậy, việc thay đổi thói quen tiêu dùng đã thấm sâu vào tâm trí người tiêu dùng từ bao đời nay cùng với việc nâng cao trình độ dân trí là công việc hàng đầu phải làm nếu muốn phát triển dịch vụ NHBL.
Để có thể thay đổi được điều đó thì cần phải tác động vào môi trường văn hóa xã hội. Bởi môi trường văn hóa - xã hội sẽ là nơi hình thành nên tâm lý thói quen tiêu dùng cũng như trình độ dân trí của người dân. Khi nhân tố văn hóa - xã hội không được quan tâm phát triển theo hướng hiện đại thì trình độ dân trí của người dân sẽ không thể theo kịp đà phát triển của công nghệ còn tâm lý, thói quen tiêu dùng cũng không thay đổi. Và như thế người tiêu dùng sẽ không chấp nhận dịch vụ NHBL.
• Môi trường chính trị - pháp luật
Môi trường chính trị ổn định hay bất ổn là một trong những yếu tố đầu tiên được các doanh nghiệp hay các tổ chức kinh tế xem xét khi tiến hành hoạt động mới hay phát triển các hoạt động đã có. Đây là điều kiện cần để các doanh nghiệm, tổ chức kinh tế có thể mở rộng hoạt động phát triển của mình. Chỉ khi địa bàn hoạt động có môi trường chính trị ổn định thì doanh nghiệp mới không gặp rủi ro và yên tâm phát triển vì yếu tố chính trị là nhân tố chủ quan tác động đến hoạt động của doanh nghiệp nhưng doanh nghiệp không thể tác động được lên nhân tố này. Với các định chế tài chính như các NHTM cũng vậy. Khi có môi trường chính trị ổn định, ngân hàng sẽ yên tâm phát triển hoạt động của mình. Còn với nền chính trị bất ổn thì tất yếu các hoạt động của ngân hàng sẽ chỉ dừng ở một mốc nhất định đảm bảo an toàn cho ngân hàng chứ không được phát triển.
Môi trường pháp luật là nhân tố tác động lớn nhất và thường xuyên nhất tới hoạt động ngân hàng. Do tính chất, đặc điểm và vai trò quan trọng của hệ thống ngân hàng đến nền kinh tế nên mỗi NHTM đều phải chịu sự kiểm soát chặt chẽ của pháp luật ngay từ khi mới thành lập. Khi hệ thống pháp luật đầy đủ và hoàn chỉnh sẽ là hành lang pháp lý vững chắc cho các ngân hàng trong hoạt động của mình. Ngược lại nếu pháp luật thiếu đồng bộ hoặc đã lạc hậu thì sẽ là rào cản cho việc phát triển các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng.
• Sự phát triển của khoa học kỹ thuật và công nghệ thông tin
Đây là điều kiện cần để ngân hàng cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng với chất lượng cao và tăng tiện ích cho khách hàng.
Công nghệ thông tin là tiền đề quan trọng để lưu giữ và xử lý cơ sở dữ liệu tập trung, cho phép các giao dịch trực tuyến được thực hiện.
Công nghệ thông tin hỗ trỡ triển khai các sản phẩm dịch vụ NHBL tiên tiến như chuyển tiền tự động, huy động vốn và cho vay dân cư dưới nhiều hình thức khác nhau.
Nhờ khả năng trao đổi thông tin tức thời, công nghệ thông tin góp phần nâng cao hiệu quả quản trị ngân hàng, tạo điều kiện xử lý tập trung các giao dịch có tính chất phân tán như chuyển tiền, giảm đáng kể chi phí giao dịch