1.1.3.1. Tình hình huy động vốn
Chi nhánh NHCT Ba Đình được đánh giá là một trong những ngân hàng có quy mô lớn trong mạng lưới chi nhánh của Ngân hàng Công Thương Việt Nam. Với hệ thống mạng lưới rộng trên địa bàn, năm 2017 Chi nhánh đã có nhiều biện pháp đển giữ vững và tăng trưởng nguồn vốn huy động, tổ chức phục vụ tốt công tác huy động tiền gửi dân cư, phối hợp với các Ban dự án, thu lưu động tại những đơn vị có nhiều tiền mặt, tổ chức thu vào các ngày nghỉ đối với các đơn vị có nguồn tiền mặt lớn. Đáp ứng kịp thời nhu cầu mở tài khoản của khách hàng. Ngoài ra Chi nhánh tiếp tục duy trì với khách hàng truyền thống và tích cực tìm kiếm khách hàng có nguồn tiền gửi lớn.
Có thể thấy xu hướng tăng trưởng trong công tác huy động vốn của Chi nhánh NHCT Ba Đình qua các năm
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn tại Chi nhánh NHCT Ba Đình 2015- 2017
2. Tiền gửi dân cư 7,145 56% 7,313 56% 7,983 % 10,2% % 2. Tiền gửi khác (TG và TV các Định chế TC) 1,455 11% 1,272 10% 623 5% 12%- 48%-
II. Phân loại theo tiền tệ 12.83 5 100 % 13.041 100 % 13.502 100 % 10,1 % 5% 1. VNĐ 711,45 87% 12,133 93% 12,567 %93 10,6% 10,3 % 2. Ngoại tệ quy VNĐ 1,378 13% 908 7% 935 7% 17% 3%
III. Phân loại theo kỳ hạn 12.83 5 100 % 13.041 100 % 13.502 100 % 10,1 % 5% 1. TG không kỳ hạn 2,039 16% 1,910 15% 1,907 14 % 10% 0% 2. TG có kỳ hạn 10,79 6 84% 11,131 85% 11,595 %86 10,3% 10%
Bảng số liệu 2.1 cho thấy, tình hình huy động vốn giai đoạn 2015-2017của Chi nhánh NHCT Ba Đình tăng trưởng đều qua các năm: năm 2017 với của Chi nhánh NHCT Ba Đình tăng trưởng đều qua các năm: năm 2017 với 13.502 tỷ đồng, tăng 461 tỷ đồng so với năm 2016, tăng 667 tỷ đồng so với năm 2015. Trong đó: tiền gửi dân cư đạt 7,983 tỷ đồng (chiếm 59% tổng nguồn vốn); tiền gửi doanh nghiệp đạt 4,896 tỷ đồng (chiếm 36% tổng nguồn vốn); còn lại là tiền gửi khác 623 tỷ đồng (chiếm 5% nguồn vốn). Điểm nổi bật của Chi nhánh NHCT Ba Đình là nguồn tiền gửi giữa tiền gửi doanh nghiệp và tiền gửi dân cư tăng trưởng khá đồng đều, tỷ trọng tiền gửi dân cư cao và ổn định là do lượng khách hàng truyền thống của Chi nhánh rất lớn, cũng như vị trí địa lý đắc địa của Trụ sở giao dịch, Phòng giao dịch, Quỹ tiết kiệm... Với 15 Phòng giao dịch ở khắp địa bàn Quận Bà Đình, Hoàn Kiếm, Cầu Giấy. đã góp phần nâng cao uy tín và thương hiệu Vietinbank, tăng cường thông tin truyền thông các sản phẩm dịch vụ tiền gửi trên các phương tiện đại chúng và huy động một phần vốn đáng kể phục vụ hoạt động kinh doanh của Chi nhánh. Trong bối cảnh cạnh tranh giữa các ngân hàng hàng càng khốc liệc, chỉ tiêu giao từ NHCT tới Chi nhánh ngày càng cao, việc duy trì được lượng tiền gửi từ dân cư cao và ổn định như thế này sẽ tạo lợi thế cạnh tranh rất tốt cho Chi nhánh.
Trong cơ cấu huy động vốn của Chi nhánh Ba Đình, tỷ trọng huy động vốn bằng đồng Việt Nam luôn chiếm ưu thế rõ rệt qua các năm (năm 2015 là 87%; năm 2016 là 93%; năm 2017 là 93%), huy động vốn bằng đồng ngoại tệ chiếm tỷ trọng thấp (khoảng 7%) trong tổng vốn huy động. Nguyên nhân chính là do lãi suất tiền gửi tiết kiệm đồng ngoại tệ thường thấp, lãi suất tiền gửi đồng Đô la Mỹ (USD) bằng không (=0) vì vậy thông thường khách hàng chỉ gửi tiền tiết kiệm đồng Việt Nam. Nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ thường là tiền gửi tiết kiệm của dân cư, là các đối tượng khách hàng có người nhà ở nước ngoài gửi tiền về, số tiền đó tạm thời nhàn rỗi nên khách hàng gửi
tiết kiệm không phải vì mục đích sinh lời mà chủ yếu là mục đích an toàn, hoặc là đối tượng khách hàng có con du học cần chứng minh tài chính hoặc chứng minh chi phí đi du lịch nước ngoài.
Nguồn vốn không kỳ hạn tuy chiếm tỷ trọng thấp trong tổng số nguồn vốn huy động nhưng lại góp rất lớn vào hiệu quả kinh doanh của ngân hàng, vì lãi suất mua vốn (lãi suất trả cho khách hàng) cho nguồn huy động này thường thấp. Từ năn 2015, năm 2016, 2017 thì tỷ trọng huy động vốn không kỳ hạn luôn duy trì khoảng 15% tổng nguồn huy động và có xu hướng giảm, cho thấy tình hình huy động vốn từ nguồn tiền gửi không kỳ hạn càng ngày càng khó khăn. Nguyên nhân là do: (1) lãi suất huy động từ nguồn tiền gửi không kỳ hạn rất thấp; (2) khách hàng ngày càng có hiểu biết hơn về sản phẩm huy động vốn của ngân hàng; (3) để tăng tính cạnh tranh, các ngân hàng đã tung ra nhiều sản phẩm tiền gửi với nhiều kỳ hạn khác nhau từ 1 tuần đến 18, 24... tháng và nhiều phương thức huy động phù hợp với nhu cầu của khách hàng gửi tiền. Ngược lại với nguồn vốn không kỳ hạn, thì nguồn vốn có kỳ hạn lại có xu hướng tăng qua các năm: năm 2015 chiếm 84%; năm 2016 chiếm 85%, năm 2017 chiếm 86% . Nguyên nhân là do một lượng lớn tiền gửi không kỳ hạn của các Tổng công ty, tập đoàn đã chuyển sang tiền gửi có kỳ hạn. Điều này xét góc độ ổn định nguồn vốn huy động của Chi nhánh thì tốt hơn, giúp chi nhánh có thể xây dựng được kế hoạch đầu tư một cách chủ động. Tuy nhiên nguồn vốn huy động có kỳ hạn tăng lên sẽ làm cho chi phí huy động vốn tăng lên ảnh hưởng đến kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.
2.1.1.1. Tinh hình cho vay
Hoạt động cho vay là hoạt động chủ yếu và là lĩnh vực tạo ra nhiều lợi nhuận nhất nhưng cũng là lĩnh vực xảy ra rủi ro cao nhất trong hoạt động ngân hàng. Do đó, nhiệm vụ kinh doanh của Chi nhánh NHCT Ba Đình là làm sao
có thể đáp ứng nhu cầu vốn cho sự phát triển kinh tế một cách hiệu quả và mang lại lợi nhuận, nhưng đồng thời phải có biện pháp hạn chế tối đa rủi ro xảy ra. Trong những năm qua, Chi nhánh đã thận trọng trong việc phân tích, đánh giá và lựa chọn khách hàng để cho vay và đầu tư, tuân thủ đúng các bước của quy trình cho vay và tăng trưởng hoạt động tín dụng trong thời gian tới trên nguyên tắc thận trọng, an toàn và hiệu quả.
Tình hình hoạt động cho vay của Chi nhánh NHCT Ba Đình, cụ thể :
Bảng 2.2: Tình hình kết quả cho vay giai đoạn 2015 - 2017
I. Phân loại dư nợ cho vay
theo loại tiền tệ 8.806 10039 10.652
1. VNĐ 8.274 93% 9.580 95% 10.176 95%
2. Ngoại tệ quy đổi VNĐ 532 7% 459 .5% 476 5%
II. Phân loại dư nợ cho vay
theo đối tượng cho vay 8806 10039 10652 15%
1. Dư nợ cho vay KH Doanh
nghiệp 8.037 91% 9.397 83% 9.885 93%
2. Dư nợ cho vay KH Cá nhân 769 9% 642 17% 767 7%
Qua bảng số liệu trên cho ta thấy, dư nợ cho vay của Chi nhánh Ba Đình đến 31/12/2017 đạt 10,652 tỷ đồng, tăng 613 tỷ so với năm 2016. Trong đó, ta thấy cơ cấu dư nợ cho vay của ngân hàng tập chủ yếu đối với khách hàng là Doanh nghiệp, dư nợ đạt 9,885 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng trên 93% tổng dư nợ cho vay của Chi nhánh. Đối với hoạt động cho vay khách hàng Cá nhân, năm 2017 mặc dù hoạt động cho vay khách hàng cá nhân đã có những dấu hiệu khởi sắc dư nợ đạt 767 tỷ đồng, tăng 125 tỷ đồng so với năm 2016, chiếm 7 % tổng dư nợ, song so với tiềm năng của một Chi nhánh lớn của hệ thống NHCT nằm ở trung tâm Thủ đô Hà Nội, Chi nhánh cần tiếp tục tập trung phát triển mở rộng thị phần, tăng trưởng quy mô tín dụng đối với đối tượng khách hàng cá nhân.
Về tốc độ tăng trưởng dư nợ: Tổng dư nợ cho vay năm 2017 là: 10,652 tỷ đồng, tăng 612 tỷ đồng so với năm 2016 (tăng 6%). Dư nợ năm 2016 là:10.039 tỷ đồng, tăng 1.233 tỷ đồng so với năm 2015 (Tăng 14%); Đạt được kết quả tăng trưởng trên, trong 3 năm qua Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình đã luôn thực hiện việc rà soát, sàng lọc khách hàng cẩn trọng, nên những khoản đầu tư trong những năm này của Chi nhánh Ba Đình đều là những khách tốt, chất lượng nợ được kiểm soát tốt.
2.1.3.3. Ket quả hoạt động kinh doanh
Lợi nhuận là yếu tố then chốt, nói lên kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Để đảm bảo cho hoạt động kinh doanh có hiệu quả, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình luôn chú trọng phát triển mở rộng một cách toàn diện tất cả các lĩnh vực hoạt động ngân hàng đồng thời nâng cao hiệu quả kinh doanh đối với từng lĩnh vực.
Bảng 2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
thu nhập
nhập nhập
Thu nhập từ hoạt động cho vay 28
7 68% 317 66% 340 67%
Thu nhập từ hoạt động huy động vốn 9
5 23% 108 22% 116 23% Thu nhập từ phí dịch vụ 3 6 8% 52 10% 48 9% Tổng thu nhập thuần 41 8 477 504 Tổng chi phí 147, 6 35% 176,0 1 36% 157,4 31% Chi phí hoạt động 9 6 22% 116 24% 112 22% Chi phí dự phòng 51. 6 12% 60.01 0.1% 45.4 9% Tổng lợi nhuận 270, 4 300,9 346,6
Tổng NVHĐ 12.835 13.041 13.502
Tỷ trọng 56% 56% 59%
3.
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của CN Ba Đình từ 2015-2017)
Qua bảng cho thấy kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh NHCT Ba Đình trong những năm qua luôn đạt kết quả tốt, lợi nhuận đều tăng trưởng qua các năm. Lợi nhuận năm 2017 đạt 346 tỷ đồng, tăng 45,6 tỷ đồng so với năm 2016, Nguồn thu của Chi nhánh vẫn chủ yếu là thu từ hoạt động cho vay, thu nhập từ hoạt động cho vay chiếm tỷ lệ rất cao trong tổng doanh thu của Chi nhánh, cụ thể là chiếm 67% tổng thu nhập, góp phần lớn
trong việc gia tăng lợi nhuận của ngân hàng. Số liệu này một lần nữa khẳng định vai trò của hoạt động tín dụng là rất quan trọng đối với hoạt động của Chi nhánh.