Bảng 2.8. Doanh thu phí dịch vụ thẻ giai đoạn 2016 - 2018
hệ thống 7 % % 9 % Phí Chiết khấu ĐVCNT 7 %0,17 % 133 3 1 %0,28 86% 45 %0,73 % 246 Phí phát hành thẻ___________ 98 4 % 45 % 34 11.33 49% 35% 1.548 45% % 16 Phí thường niên__________ 1 44 % 20 11%- 4 58 % 21 32% 955 28% % 64 Tổng________ 2.19 8 13% 82.72 24% 3.454 27%
Doanh thu từ dịch vụ thẻ bao gồm doanh thu từ phí rút/ứng tiền mặt, phí chuyển khoản cùng hệ thống, phí chuyển khoản khác hệ thống, phí chiết khấu ĐVCNT (đây là khoản phí tính theo phần trăm trị giá toàn bộ các giao dịch thẻ đã thực hiện qua POS mà ĐVCNTphải thanh toán cho ngân hàng khi ĐVCNT trở thành thành viên thuộc hệ thống của ngân hàng), phí phát hành thẻ, phí thường niên.
Ta thấy qua các năm doanh thu phí dịch vụ thẻ không ngừng tăng, năm 2016 là 2.198 triệu đồng, tăng 286 triệu đồng, tốc độ tăng 13% so với năm 2015. Năm 2017 là 2.728 triệu đồng, tăng 530 triệu đồng, tốc độ tăng 24% so với năm 2016. Năm 2018 là 3.454 triệu đồng, tăng 726 triệu đồng, tốc độ tăng 27% so với năm 2017. Qua đó cho thấy Chi nhánh có nhiều nỗ lực trong việc phát triển dịch vụ thẻ, dịch vụ thẻ ngày càng đóng góp nhiều hơn vào thu nhập từ hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.
Trong tổng nguồn thu phí dịch vụ thẻ thì thu phí phát hành thẻ vẫn chiếm tỷ trọng cao nhất, các năm đều trên 45%. Năm 2016 đạt 984 triệu đồng, tốc độ tăng 34% so với năm 2015, năm 2017 đạt 1.331 triệu đồng, tốc độ tăng 35%, năm 2018 đạt 1.548 triệu đồng, tốc độ tăng 16%. Năm 2018 tốc độ tăng có giảm do thị trường có sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng thương mại trong việc phát hành thẻ mới, mở rộng thị phần.
Doanh thu phí thường niên cũng chiếm tỷ trọng lớn trên 20% trong tổng nguồn thu dịch vụ thẻ. Đây là phí thu được chủ yếu từ thẻ ghi nợ nội địa Success và Plus Success, do đây là loại thẻ chiếm tỷ lệ lớn trong tổng số lượng thẻ phát hành.
Hiện nay, thu phí chiết khấu tại ĐVCNT đang chiếm tỷ lệ thấp trong tổng thu dịch vụ thẻ, chiếm tỷ lệ dưới 1%. Năm 2014 giảm 39 triệu đồng, năm 2015 giảm 46 triệu đồng so với năm 2013. Do lượng máy EDC/POS của Chi
nhánh còn ít và số lượng khách hàng tham gia sử dụng dịch vụ thanh toán còn hạn chế.
Bên cạnh nguồn thu từ dịch vụ thẻ mà chủ yếu thu từ các khoản phí sử dụng thẻ như phí phát hành, phí thường niên, phí rút ứng tiền mặt, phí chuyển khoản nội bộ và liên ngân hàng... thì Chi nhánh còn phải chi các khoản chi phí cho dịch vụ thẻ như chi phí cho việc phát hành thẻ, chi phí khấu hao và bảo trì hệ thống máy ATM.. .Các chi phí đầu tư cho cơ sở hạ tầng cho dịch vụ thẻ khá lớn trong khi đó nguồn thu từ dịch vụ thẻ đang còn rất ít, do đó Chi nhánh cũng như nhiều ngân hàng thương mại khác chưa thu được nhiều lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh thẻ. Tuy nhiên, Chi nhánh cần đầu tư cho dịch vụ thẻ tạo nền tảng cho tương lai có thể phát triển thêm nhiều dịch vụ gia tăng dịch vụ đi kèm từ đó sẽ đem lại những khoản lợi nhuận lớn hơn cho ngân hàng, gia tăng tỷ lệ thu nhập của hoạt động kinh doanh ngoài tín dụng, thêm nguồn thu ổn định cho Chi nhánh.
Biểu đồ 2.5. Kết quả thu dịch vụ thẻ và tốc độ tăng trưởng qua các năm
4000 3500 3000 2500 2000 1500 1000 500 0 2016 2017 2018
Doanh thu phí Tốc độ tăng trưởng
30% 25% 20% 15% 10% 5% 0%
“Nguồn: Báo cáo tổng kết sản phẩm dịch vụ của Agribank tỉnh Nghệ An, 2016 - 2018”
2.2.5. Công tác quản trị rủi ro trong phát triển dịch vụ thẻ tại AgribankChi nhánh tỉnh Nghệ An