Việt Nam
Thứ nhất, hoàn thiện hệ thống công nghệ cho dịch vụ thẻ. Hiện nay, hệ thống quản lý thẻ của Agribank hoạt động khá ổn định nhưng vẫn còn phát sinh nhiều lỗi khi khách hàng thực hiện giao dịch dẫn đến tra soát, khiếu nại làm ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng. Để chất lượng dịch vụ thẻ được nâng cao, tăng cường tính bảo mật, gia tăng thương hiệu Agribank trên thị trường thì ngân hàng cần chú trọng xây dựng một nền tảng công nghệ hiện đại
cho dịch vụ thẻ. Với việc tăng cường đầu tư thêm vốn để nâng cấp nền tảng khoa học công nghệ hiện tại, xây dựng thêm những phần mềm hỗ trợ cho nghiệp vụ thẻ, để Agribank có thể mở rộng phạm vi cung cấp dịch vụ thẻ. Trong trường hợp có những lỗi trục trặc về kỹ thuật thì các Chi nhánh cần chủ động áp dụng các phương pháp gửi thông báo lỗi cho khách hàng, tìm những biện pháp xử lý kịp thời tránh để tình trạng giao dịch lỗi, hạn chế tối đa các giao dịch phải tra soát khiếu nại.
Hiện nay, Agribank mới chỉ áp dụng công nghệ thẻ chip cho sản phẩm thẻ quốc tế còn các sản phẩm thẻ khác đang sử dụng công nghệ thẻ từ. Xuất phát từ những tính năng vượt trội của thẻ chip so với thẻ từ trong bảo mật, lưu trữ, cập nhật thông tin mới, giúp hạn chế tình trạng tội phạm sử dụng thiết bị đọc thông tin và làm giả thẻ. Agribank cần đẩy mạnh triển khai công nghệ thẻ chip cho các sản phẩm thẻ nội địa vì những tính năng vượt trội mà nó mang lại, thẻ chip hỗ trợ nhiều ứng dụng do đó ngân hàng sẽ có thể tích hợp nhiều dịch vụ gia tăng thêm cho chủ thẻ. Tuy nhiên, việc phát hành thẻ chip đòi hỏi chi phí rất lớn về công nghệ, nâng cấp các thiết bị chấp nhận thẻ và hệ thông đường truyền nên ngân hàng cần tính toán phù hợp cho từng giai đoạn cụ thể, để thu được lợi ích cao nhất, tiết kiệm chi phí mang đến cho khách hàng loại thẻ thông minh và có tiện ích cao.
Thứ hai, nâng cao chất lượng nhân lực làm dịch vụ thẻ. Dịch vụ thẻ là sản phẩm của ngân hàng hiện đại, để đáp ứng cho nhu cầu phát triển trong những năm tới, hiện tại các cán bộ làm nghiệp vụ thẻ ở Agribank nói chung và tại Agribank tỉnh Nghệ An nói riêng đều là những cán bộ từ các nghiệp vụ khác chuyển sang hoặc là những cán bộ trẻ mới vào ngành chưa được đào tạo bài bản chuyên sâu về nghiệp vụ thẻ, chủ yếu là tự tìm tòi học hỏi, bởi vậy đề nghị ngân hàng cần tổ chức nhiều hơn các khoá học đào tạo nâng cao nghiệp vụ cho các cán bộ làm nghiệp vụ thẻ tại các Chi nhánh trong hệ thống.
Thứ ba, phát triển thương hiệu thẻ Agribank. Agribank Việt Nam cần phải quan tâm hơn nữa tới việc xây dựng hình ảnh và thương hiệu của mình thông qua các hoạt động Marketing nổi bật trong toàn hệ thống, cần phải nghiên cứu phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng mới của ngân hàng hiện đại, ký kết với các TCPHT để đưa ra các sản phẩm thẻ mang thương hiệu mới như American Express, JCB... đa dạng hoá các sản phẩm thẻ mà Agribank cung cấp.
Trong bối cảnh hiện nay, sự cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng khốc liệt, trên địa bàn tỉnh Nghệ An có 34 ngân hàng thương mại mở Chi nhánh nên Agribank tỉnh Nghệ An sẽ gặp những khó khăn trong việc phát triển dịch vụ thẻ. Bởi vậy, với ưu thế là ngân hàng thương mại có mạng lưới rộng khắp toàn tỉnh đến cả huyện miền núi biên giới, Chi nhánh với những mục tiêu đã đề ra cần có những chính sách cụ thể để đẩy mạnh phát triển sản phẩm thẻ. Dựa vào tình hình thực tế tại Agribank NghệAn, tôi đã đưa ra một số giải pháp cũng như các kiến nghị để đem lại một hướng phát triển tốt cho Chi nhánh trong giai đoạn tới.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Căn cứ vào những luận cứ khoa học và thực tiễn đã đề cập ở Chương 1, Chương 2 và căn cứ vào định hướng phát triển dịch vụ thẻ của Agribank nói chung và Agribank Chi nhánh Tỉnh Nghệ An nói riêng, chương 3 của luận văn đã đề xuất các giải pháp căn bản, cốt lõi và các kiến nghị nhằm mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ của Agribank Chi nhánh Tỉnh Nghệ An trong thời gian tới.
Hy vọng những giải pháp này nếu được thực thi đầy đủ sẽ góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ của Agribank Chi nhánh Tỉnh Nghệ An để Chi nhánh trở thành một trong những điểm sáng về dịch vụ thẻ trong hệ thống Ngân hàng No&PTNT Việt Nam.
KẾT LUẬN
Dịch vụ thẻ là một sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại, mang lại nhiều tiện ích thiết thực. Thẻ ra đời thực sự đã làm thay đổi cách thức chi tiêu trong đời sống hàng ngày của người dân, giảm thanh toán bằng tiền mặt trong nền kinh tế. Phát triển dịch vụ thẻ đã mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng, mang lại nguồn thu nhập cho các ngân hàng thương mại.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam là ngân hàng đi sau trong lĩnh vực thẻ nhưng đến nay dịch vụ thẻ của ngân hàng đã có những bước phát triển thu được kết quả khả quan nhưng cũng đang gặp nhiều khó khăn. Vì vậy, phát triển dịch vụ thẻ trong hệ thống Agribank nói chung và Agribank tỉnh Nghệ An nói riêng là hết sức cấp thiết.
Qua quá trình nghiên cứu luận văn đã thu được những kết quả sau:
- Hệ thống hoá một cách chi tiết, đầy đủ các vấn đền lý luận cơ bản liên quan đến dịch vụ thẻ của NHTM như: Khái niệm, đặc điểm, các chủ thể tham gia, các nghiệp vụ cơ bản, những lợi ích và rủi ro gặp phải khi sử dụng dịch vụ thẻ. Bên cạnh đó, Luận văn cũng trình bày những nội dung liên quan đến phát triển dịch vụ thẻ của NHTM bao gồm: khái niệm, các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển dịch vụ thẻ và các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của dịch vụ thẻ.
- Nghiên cứu, phân tích các bài học kinh nghiệm về phát triển dịch vụ thẻ của các NHTM trên thế giới, từ đó rút ra những bài học kinh nghiệm quý báu để vận dụng cho các NHTM của Việt Nam.
- Luận văn đã nghiên cứu, đánh giá một cách toàn diện hoạt động của Agribank tỉnh Nghệ An trên các lĩnh vực huy động vốn, sử dụng vốn, tín dụng và thu dịch vụ. Riêng đối với dịch vụ thẻ, luận văn đã chỉ ra và đánh giá những kết quả đạt được, những hạn chế và nguyên nhân còn tồn tại.
- Từ thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ở Agribank tỉnh Nghệ An, những tồn tại và nguyên nhân, luận văn đã đề xuất một số giải pháp để phát triển dịch vụ thẻ tại Chi nhánh, các đề xuất kiến nghị với các cấp ngành liên quan nhằm xúc tiến thúc đẩy hỗ trợ phát triển dịch vụ thẻ.
Do những hạn chế về thời gian nghiên cứu cùng với sự hiểu biết và kinh nghiệm thực tế nên luận văn không thể tránh khỏi những thiếu sót. Vì vậy tôi rất mong nhận được các ý kiến đóng góp của các thầy cô giáo, các nhà khoa học và các bạn bè đồng nghiệp để luận văn được hoàn thiện tốt hơn.
Tôi xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn và chỉ bảo tận tình của giáo viên hướng dẫn - TS. Nguyễn Bảo Huyền, các thầy cô giáo và các anh chị công tác tại Agibank Nghệ An đã giúp tôi hoàn thành luận văn này.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. PGS,TS. Nguyễn Thị Mùi & Th.S Trần Cảnh Toàn (2011), Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại, Học viện tài chính, Hà Nội
2. PGS,TS. Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị ngân hàng thương mại,
Nhà xuất bản giao thông vận tải
3. Luật các Tổ chức tín dụng 2010 số 47/2010/QH12, ngày 16 tháng 6 năm 2010
4. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, Quyết định số 955/QĐ-HĐTV-TTT ngày 06 tháng 6 năm 2012, Quy định phát hành, quản lý, sử dụng và thanh toán thẻ trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, Hà Nội
5. Agribank Chi nhánh Tỉnh Nghệ An (2016), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2016
6. Agribank Chi nhánh Tỉnh Nghệ An (2017), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2017
7. Agribank Chi nhánh Tỉnh Nghệ An (2018), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2018
8. Agribank Chi nhánh Tỉnh Nghệ An (2016), Báo cáo tổng kết sản phẩm dịch vụ năm 2016
9. Agribank Chi nhánh Tỉnh Nghệ An (2017), Báo cáo tổng kết sản phẩm dịch vụ năm 2017
10. Agribank Chi nhánh Tỉnh Nghệ An (2018), Báo cáo tổng kết sản phẩm dịch vụ năm 2018
11. Nguyễn Thanh Bình (2015), Luận văn thạc sỹ kinh tế trường Đại học quốc tế Hồng Bàng - “Nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam”
12. Nguyễn Thị Thùy Linh (2016), Luận văn thạc sỹ Tài chính - Ngân hàng Học viện Hành chính Quốc gia - “Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Quảng Bình ”
13. Nguyễn Diệu Linh (2016), Luận văn thạc sỹ Tài chính - Ngân hàng trường Đại học kinh doanh và Công nghệ Hà Nội - “Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ tại Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam”
14. James McAndrew and Zhu Wang (2012) The Economics of Two-Sided Payment Card Market: Pricing, Adoption and Usage
15. Sujit Chakravorti - Federal Reserve Bank of Chicago (2003) Theory of Credit Card Network: A Survey of the Literature
16. Sakharova, I. - University of Texas (2012) Payment card fraud: Challenges and solutions
17. Website:http://thoibaonganhang.vn/tang-cuong-bao-mat-the-ngan- hang-30919.html 18. Website:http://thoibaonganhang.vn/citibank-la-nh-quoc-te-dau-tien- phat-hanh-the-tin-dung-tai-thi-truong-trung-quoc-27612.html 19. Website: http: //www.agribank.com.vn 20. Website: http://www.sbv.gov.vn