* Nguyên nhân chủ quan
Thứ nhất, năng lực, trình độ của đội ngũ cán bộ làm công tác thẩm định tại Ngân hàng còn yếu. Mặc dù trong thời gian qua, Ngân hàng thuờng xuyên cử
cán bộ tín dụng đi học các lớp tập huấn nâng cao trình độ chuyên môn nhung vẫn chua đáp ứng đuợc những yêu cầu ngày càng phức tạp trong công tác thẩm định tài chính dự án đầu tu, đặc biệt là dự án bất động sản. Trình độ cán bộ thẩm định không đồng đều và hầu hết tuổi đời còn trẻ nên chua tích lũy đuợc kinh nghiệm. Chính vì trình độ còn hạn chế nên nhiều dự án phức tạp, nên quá trình thẩm định kéo dài, tính toán các chỉ tiêu hiệu quả tài chính còn thiếu chính xác gây sai lệch các chỉ tiêu này. Số luợng cán bộ thẩm định còn mỏng mà số dự án cần tài trợ ngày càng nhiều gây nên áp lực đối với cán bộ thẩm định, một lúc họ phải thẩm định nhiều dự án khác nhau nên chất luợng thẩm định không thể cao. Mặt khác, Ngân hàng chua có phòng thẩm định riêng, cán bộ tín dụng kiêm luôn việc thẩm định nên tính chuyên nghiệp chua cao. Lĩnh vực đầu tu bất động sản đòi hỏi cán bộ có chuyên môn cao mà cán bộ tín dụng lại tuơng đối trẻ, chua có kinh nghiệm trong lĩnh vực này. Điều này cũng ảnh huởng lớn đến chất luợng thẩm định tại Ngân hàng.
Thứ hai, về nguồn thông tin, số liệu làm căn cứ tính toán phục vụ cho quá trình thẩm định, nhất là thẩm định tài chính dự án còn chua đầy đủ, thiếu tính chính xác và ít khi các nguồn thông tin đuợc thẩm định lại.
* Nguyên nhân khách quan
Thứ nhất, phần thông tin trong phục vụ cho công tác thẩm định còn rất nghèo nàn, thiếu thốn, chua có hệ thống, chua cập nhật và kém chính xác, chủ yếu phải dựa trên nguồn thông tin từ phía khách hàng mà hầu hết thông tin từ khách hàng đều chua qua kiểm toán theo một chế độ bắt buộc. Với tình trạng thông tin nhu thế làm cho đánh giá của các cán bộ thẩm định thiếu chính xác, khiến cho chất luợng thẩm định giảm.
Thứ hai, nhiều khách hàng là các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh, khi lập dự án thuờng chỉ tập trung vào một số nội dung chính, chỉ tiêu chính chứ chua có khả đua ra một dự án hoàn chỉnh và có căn cứ khoa học. Đặc biệt đối với các dự án đầu tu bất động sản, các chỉ tiêu đánh giá cần phải đuợc khoa học và chặt chẽ hơn, có độ phân tích sâu. Điều này cũng do sự thiếu hụt thông tin nói
trên, một phần do trình độ hạn chế của các cán bộ quản lý ở các doanh nghiệp. Hạn chế này cũng cản trở hoạt động thẩm định của Ngân hàng, ảnh hưởng tới chất lượng thẩm định tại Ngân hàng.
Thứ ba, về tình hình thị trường, giá cả tiền tệ ở nước ta, tuy đã tương đối ổn định nhưng chưa hẳn đã vững chắc, cộng vào đó các hình thức của thị trường tài chính chưa phát triển mạnh ở Việt Nam, tâm lý và thói quen đầu tư chưa hình thành rõ nét, giá cả của đồng tiền, vốn vay chưa được quan tâm đúng mức. Nước ta hiện nay đang trong thời gian lạm phát lớn vì thế các yếu tố về thị trường cũng thay đổi liên tục, rất khó để phán đoán và đánh giá chính xác.Vì vậy các dự án sử dụng vốn được vay ở Ngân hàng dễ dẫn đến tình trạng không có khả năng hoàn trả nợ vay. Rủi ro tiềm ẩn đối với Ngân hàng là rất lớn.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆNCÔNG TÁC THẨM ĐỊNH Dự ÁN BẤT ĐỘNG SẢN TẠI KHỐI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP -
NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG