Hai Bà Trưng
Vietinbank đang huớng đến là Ngân hàng TMCP bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam. Truớc đây Vietinbank chuyên cho vay đối với các Tập đoàn, Tổng công ty lớn của Nhà nuớc do phân khúc KHCN không phải là nhóm khách hàng trọng tâm để phát triển của ngân hàng. Tuy nhiên hiện nay, khi thị truờng cho vay đối với phân khúc khách hàng lớn đã trở nên bão hòa, mức độ cạnh tranh về dịch vụ, lãi suất ngày càng gay gắt, biên lợi nhuận thấp dẫn đến hoạt động cho vay phân khúc khách hàng lớn ngày càng trở nên kém hiệu quả. Trong tình hình đó, Vietinbank đã ban hành nhiều sản phẩm dịch vụ mới dành cho KHCN , đặc biệt hoạt động tín dụng đối với KHCN đang đuợc Vietinbank chú trọng đến chất luợng và dịch vụ một cách an toàn và hiện đại nhất . Với việc phát triển mạnh mẽ mạng luới chi nhánh/Phòng giao dịch và đội
41
ngũ nhân viên quan hệ khách hàng trên toàn hệ thống Vietinbank từ những năm trở lại đây đã góp phần làm cho doanh số tín dụng đối với nhóm KHCN ngày một tăng cao , đưa dư nợ vay nhóm KHCN tăng trưởng qua các năm với các sản phẩm chủ yếu như Cho vay mua ô tô; Cho vay mua nhà, nhận quyền sử dụng đất, xây dựng, sửa chữa nhà cửa, phát hành thẻ tín dụng; Cho vay sản xuất kinh doanh,...
Trong những năm qua, hoạt động cho vay của Vietinbank Hai B à trưng luôn tuân thủ đúng quy chế quản lý vốn do Vietinbank ban hành và các quy định khác, thực hiện tốt phương châm an to àn và hiệu quả. Ngoài việc tiếp tục đảm bảo cung ứng vốn cho khách hàng truyền thống, chi nhánh còn tích cực mở rộng tìm kiếm và lựa chọn các khách hàng mới. Kết quả thực hiện dư nợ cho vay của Chi nhánh trong 3 năm đạt được cụ thể như sau:
Bảng 2.3. Tình hình cho vay của Vietinbank Hai Bà Trưng giai đoạn 2016 - 2018
Tổng dư nợ cho vay
5.84
9 100 6.908 100 7.078 100 1.059 18,11 170 2,46 1. Phân theo thời hạn
Cho vay ngắn 1.94 1 33,19 2.623 37,97 3.077 43,47 682 35,14 454 17,31 Cho vay trung , dài hạn 3.90 8 66,81 4.285 62,03 4.001 56,53 377 9,65 -284 -6,63
2. Phân theo loại tiền
Cho vay bằng nội tệ 4.98 4 85,21 6.436 93,17 6.853 96,82 1.452 29,13 417 6,48 Cho vay bằng ngoại tệ (quy 865 14,79 472 6,83 225 3,18 (393) -45,43 -247 -52,33
3. Phân theo đối tượng
Cho vay KHCN 463 7,92 1.136 16,44 2.360 33,34 673 145,36 122 4 107,75 Cho vay KHTC 5.38 6 92,08 5.772 83,56 4.718 66,66 386 7,17 -1.054 -18,26
Từ bảng trên ta có thể thấy rõ dư nợ tăng dần đều qua các năm . Cụ thể năm 2016 đạt 5.849 tỷ đồng , năm 2017 đạt 6.908 tỷ đồng tăng 18,11%; năm 2018 đạt 7.078 tỷ đồng tăng 2 ,46% so với năm 2017 . Điều này được lý giải bằng việc lãi suất cho vay trong giai đoạn 2016-2018 khá ổn định, ít biến động. Theo NHNN, mặt bằng lãi suất cho vay trong giai đoạn này phổ biến đối với các lĩnh vực ưu tiên ở mức 7-8%/năm đối với ngắn hạn và 9-11%/năm đối với trung và dài hạn. Lãi suất cho vay các lĩnh vực sản xuất kinh doanh thông thường ở mức 8 - 9%/năm đối với ngắn hạn; 9,5 - 12%/năm đối với trung và dài hạn . Đối với nhóm khách hàng tốt, tình hình tài chính lành mạnh, minh bạch, lãi suất cho vay có thể từ 5-6%/năm . B ên cạnh đó , tổng nguồn vốn huy động trong năm 2017 cũng tăng l ên đáng kể , đáp ứng nhu cầu cho vay tăng trưởng mạnh mẽ của chi nhánh.
Xét theo thời gian trong cả 3 năm dư nợ dài hạn đều chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ cho vay: 66,81% năm 2016, 62,03% năm 2017 và 56,53% năm 2018 , cao hơn cho so với cho vay ngắn hạn. Tuy nhiên tỷ lệ này đang có xu hướng giảm dần do ngân hàng đang dần chuyển hướng sang đối tượng khách hàng cá nhân và cho vay tiêu dùng . Cho vay cá nhân đã tăng mạnh từ 460 tỷ lên 2.360 tỷ đồng, từ chiếm 7, 92% đã l ên 33,34% tổng dư nợ trong vòng 3 năm . B ên cạnh đó c c hoản cho vay ngắn hạn cũng đảm bảo thu hồi nợ nhanh, phòng ngừa và giảm thiểu rủi ro tín dụng qua đó cũng thể hiện nguồn vốn mà chi nh nh huy động được ngày càng ổn định v gia tăng đảm bảo việc cho vay của chi nhánh luôn được đ p ứng kịp th i.
Cho vay bằng đồng nội tệ vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ cho vay và có xu hướng tăng dần từ 85,21% năm 2015 lên 96,82% vào năm 2018; dư nợ bằng ngoại tệ chỉ chiếm một phần nhỏ và đang có xu hướng giảm dần (chỉ chiếm 3,18% năm 2018) . Cho vay nội tệ tăng đặc biệt nhanh vào năm 2017 với tốc độ tăng 29 ,13% tương đương 1.452 tỷ đồng.
chung biến động theo chiều hướng tăng lên, trong đó doanh số cho vay KHCN đạt mức tăng trưởng vượt trội . Đây là dấu hiệu đáng mừng cho thấy hoạt động cho vay KHCN đang được chi nhánh quan tâm, chú trọng và nâng cao cả về quy mô lẫn chất lượng, đồng thời luôn duy trì một chính sách cho vay hợp lý và hấp dẫn.