Thực tế lă khi Ngđn hăng nhă nước với vai trò lă cơ quan quản lý, chưa có yíu cầu câc ngđn hăng quản lý rủi ro hoạt động một câch chủ động như lă một loại rủi ro tâch biệt, nhưng Ban giâm đốc HBB đê nhận thức rõ được tầm ảnh hưởng vă tâc động của loại rui ro năy lă rất lớn đến hoạt động sản xuất
kinh doanh của ngđn hăng do vậy nín ban lênh đạo HBB đê phí duyệt ban hănh chính sâch vă quy trình quản lý rủi ro hoạt động vă chủ động giâm sât việc triển khai thực hiện
Việc xđy dựng vă ban hănh quy định về quản lý rủi ro hoạt động có thể coi lă một thănh công bước đầu trong công tâc quản lý rủi ro hoạt động của HBB. Nội dung của quy định hay quy trình về quản trị rủi ro hoạt động lă việc đưa ra định nghĩa về rủi ro hoạt động âp dụng trong toăn hệ thống ngđn hăng vă đề ra câc nguyín tắc lăm thế năo để xâc định, đânh giâ, giâm sât vă kiểm soât, giảm nhẹ tâc động của rủi ro hoạt động.
Quy định về quản lý rủi ro hoạt động khi đê được xđy dựng vă ban hănh cũng giống như câc văn bản quy trình nghiệp vụ khâc ở chỗ nó không phải lă một quy định bất biến. Trâi lại để đảm bảo công tâc QLRR hoạt động của ngđn hăng luôn có hiệu quả cao, thì thẩm quyền phí duyệt, ban hănh nín được quy định thuộc về cấp điều hănh cao nhất lă Hội đồng quản trị thay vì do Tổng giâm đốc ban hănh như hiện nay, đồng thời HĐQT của Habubank định kỳ phải tiến hănh ră soât quy định, quy trình QLRR hoạt động để chỉnh sửa, bổ sung vă hoăn thiện nó.
Mặt khâc, quy định về quản lý rủi ro hoạt động của HBB đê xđy dựng vă ban hănh nội dung còn khâ sơ lược, chính vì vậy, trong thời gian tới HBB phải nhanh chóng nghiín cứu, hoăn thiện cơ chế chính sâch về quản lý rủi ro hoạt động của mình theo hướng:
- Hoăn thiện câc quy định hướng dẫn thực hiện trong nội bộ hệ thống; để giúp cho việc triển khai câc văn bản do Chính phủ, Ngđn hăng nhă nước ban hănh một câch nhanh chóng, chính xâc, vă đúng đắn.
- Nghiín cứu xđy dựng vă công bố về giới hạn chịu rủi ro hoạt động chung toăn hăng.
- Nghiín cứu vă xđy dựng mức hay giới hạn rủi ro chấp nhận được cho từng dấu hiệu rủi ro chủ yếu của từng nghiệp vụ kinh doanh cụ thể.
- Xđy dựng thư viện câc dấu hiệu rủi ro hoạt động thường gặp của ngđn hăng.
- Nghiín cứu, âp dụng đầy đủ vă cập nhật kịp thời câc công cụ đo lường rủi ro hoạt động đồng thời xđy dựng quy định trích lập vă sử dụng quỹ dự phòng rủi ro hoạt động của HBB (khi NHNN ban hănh quy định về việc năy).
- Xđy dựng hệ thống câc công cụ để quản lý rủi ro hoạt động phù hợp với hoạt động của Habubank từ Hội sở chính đến câc chi nhânh, phòng ban gồm: Công cụ phât hiện sớm; Hệ thống cảnh bâo sớm về rủi ro hoạt động để hạn chế giảm thiểu rủi ro; Hệ thống thông tin bâo bâo câo về rủi ro toăn hệ thống
- Nhanh chóng ban hănh văn bản quy định về chế tăi xử lý đối với câc trường hợp lăm phât sinh câc dấu hiệu rủi ro tâc nghiệp. Ngđn hăng cần phải ban hănh quy định nội bộ xử lý nghiím minh câc trường hợp lăm phât sinh dấu hiệu rủi ro ngoăi mức mă ngđn hăng có thể chấp nhận được, không chỉ lă câc quy định về bồi thường vật chất khi phât sinh tổn thất mă quy định năy phải có tính răn đe vă thúc đẩy câc đơn vị “sở hữu” rủi ro tâc nghiệp cam kết triệt để âp dụng quy trình QLRR hoạt động. Ngoăi câc quy định về xử lý kỷ luật đối với câ nhđn thì chi nhânh để xảy ra rủi ro cũng cần phải chịu trâch nhiệm liín quan như: Giảm trừ kết quả kinh doanh của chi nhânh nếu không triển khai âp dụng câc quy định về QLRR hoạt động hoặc liín tục vượt ngưỡng chấp nhận được đối với câc dấu hiệu rủi ro chủ yếu hay không bâo câo hoặc không bâo câo chính xâc về trạng thâi rủi ro hoạt động của mình.
- Sử dụng đa dạng vă linh hoạt câc biện phâp phòng ngừa vă giảm nhẹ rủi ro; xđy dựng câc kế hoạch để đảm bảo khả năng hoạt động kinh doanh
được thường xuyín liín tục vă hạn chế câc tổn thất trong trường hợp công việc kinh doanh bị giân đoạn nghiím trọng.
- Hoăn thiện quy trình tâc nghiệp'. HBB chưa ban hănh quy trình tâc
nghiệp chính thức cho từng mảng nghiệp vụ. Hiện tại quy trình của từng nghiệp vụ chưa rõ răng, đầy đủ vă chính thức, không có văn bản chính thức, vì vậy nín rất khó để âp dụng một quy trình chuẩn khi mă quy trình tâc nghiệp được đăo tạo theo câch người lăm trước dạy cho người lăm sau. Câch thức lăm việc năy rất rủi ro, dễ sai sót vă không thể kiểm soât được vì không có bộ quy trình chuẩn. Để quâ trình tâc nghiệp trong từng hoạt động của HBB thực hiện trôi chảy vă có hiệu quả hạn chế rủi ro phât sinh cần có quy định cụ thể câc bước thực hiện công việc trong từng hoạt động ở từng vị trí công việc vă tiến hănh tổ chức thực hiện đúng câc quy trình năy do vậy HBB cần thực hiện một số việc sau:
+ Sớm hoăn thiện vă đưa văo thực hiện câc quy trình tâc nghiệp theo chuẩn ISO cho tất cả câc hoạt động của mình. Kịp thời hướng dẫn câc văn bản chế độ có liín quan để âp dụng thống nhất trong toăn hệ thống ngđn hăng. Đồng thời câc văn bản chế độ, quy trình quy chế.. .phải được tổ chức nghiín cứu, tập huấn vă quân triệt để đảm bảo mọi cân bộ phải nắm vững vă thực thi đầy đủ, chính xâc.
+ Bín cạnh việc tổ chức triển khai thực hiện, cần có sự ră soât câc khó khăn vướng mắc khi âp dụng để tiến hănh chỉnh sửa kịp thời nhằm hạn chế rủi ro do quy trình gđy ra
+ Tổ chức triển khai thực hiện nghiím túc câc quy trình nghiệp vụ đê ban hănh.
+ Từng đơn vị chủ động ră soât thường xuyín quâ trình hoạt động tâc nghiệp, phât hiện kịp thời câc lỗi, sai sót trong quâ trình thực hiện để tổ chức sửa chữa, chấn chỉnh kịp thời.
+ Xđy dựng câc chế tăi xử phạt nghiím minh với những trường hợp không chấp hănh nghiím túc câc quy trình tâc nghiệp.
- Xđy dựng phương phâp đo lường rủi ro hoạt động phù hợp: Hiện tại thì HBB chưa thể âp dụng phương phâp đo lường hiệu quả nhất - phương phâp đo lường tiín tiến AMA do câc nguyín nhđn sau: Một lă, Câc lĩnh vực kinh doanh của HBB chưa thểl chia nhỏ. Hai lă, câc phòng ban của HBB mới được thănh lập, nhđn sự bố trí chưa đầy đủ vì vậy không thể âp dụng phương phâp đo lường tiín tiến (tính theo từng mảng nghiệp vụ) mă chỉ có thể âp dụng phương phâp chỉ số cơ bản mă thôi.
Có thể, tính toân xem xĩt xem mảng nghiệp vụ năo đủ tiíu chuẩn âp dụng phương phâp đo lường tiín tiến thì âp dụng một phần theo phương phâp đo lường tiín tiến để tiến tới trong tương lai âp dụng toăn bộ theo phương phâp năy.