- Tiếp tục bổ sung, hoàn thiện quy trình, thủ tục tín dụng: Cùng với việc đổi mới mô hình tổ chức tín dụng theo thông lệ quốc tế nhằm tách bạch 3 chức năng: quan hệ khách hàng, quản lý rủi ro và tác nghiệp tín dụng, quy trình, thủ tục tín dụng tại BIDV cũng được thay đổi, gồm 2 bộ quy trình tín dụng doanh nghiệp theo quyết định 4275/ QĐ-VP ngày 28/08/2008 và tín dụng bán lẻ theo quyết định số 4321/QĐ-TD3 ngày 27/08/2008. Tuy nhiên, trong quá trình vận hành, bộ quy trình trên bộc lộ một số hạn chế đặc biệt đối với bộ quy trình cấp tín dụng đối với doanh nghiệp. Vì quy trình được xây dựng tổng quát cho toàn bộ các sản phẩm tín dụng do vậy thiếu hướng dẫn cụ thể đối với từng sản phẩm tín dụng riêng biệt như cho vay, bảo lãnh, L/C, chiết khấu bộ chứng từ... gây lúng túng cho cán bộ thực hiện do nhiều sản phẩm tín dụng mang tính đặc thù riêng. Chính vì vậy, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam cần tiếp tục chỉnh sửa, bổ sung hoàn thiện quy trình tín dụng, để bộ quy trình này như một cuốn cẩm nang, thuận tiện trong việc sử dụng,
97
hạn chế tối đa rủi ro do việc hiểu và áp dụng không thống nhất giữa các cán bộ cũng như giữa các chi nhánh BIDV.
- Hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ, chính sách khách hàng: Hệ
thống xếp hạng tín dụng nội bộ và chính sách khách hàng được BIDV xây dựng và thực hiện quý IV/2006 đã đem lại một số kết quả đáng kể như: các tiêu chí phân loại nợ theo chuẩn mực quốc tế, chính sách khách hàng được xây dựng đồng bộ với chính sách phân loại nợ, kế hoạch giảm nợ xấu được xây dựng đến từng khách hàng góp phần kiểm soát gia tăng nợ xấu, hạn chế rủi ro tín dụng. Tuy nhiên sau gần 3 năm đi vào thực hiện, hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ bộc lộ một số hạn chế như: các doanh nghiệp nhỏ và lớn đang sử dụng chung tiêu chí xếp hạng do vậy một số chỉ tiêu phi tài chính có tính chất vĩ mô so với doanh nghiệp nhỏ, các khách hàng không đủ điều kiện xếp hạng theo HTXHTDNB được thực hiện phân loại theo tuổi nợ do vậy chưa phản ánh hết thực trạng nền khách hàng, ảnh hưởng tới kết quả xếp hạng của các doanh nghiệp nhỏ - trong khi đây lại là đối tượng BIDV đang hướng tới. Kết quả xếp hạng lại là cơ sở để thực hiện chính sách khách hàng, do vậy xếp hạng khách hạng chưa hợp lý kéo theo việc thực hiện chính sách khách hàng chưa phù hợp, tương xứng với từng nhóm khách hàng. Chính vì vậy, hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ cần điều chỉnh một số nội dung sau:
+ Xây dựng bổ sung hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ đối với doanh nghiệp có quy mô nhỏ và xây dựng bộ chỉ tiêu phù hợp với đặc điểm kinh doanh của loại hình doanh nghiệp này.
+ Chỉnh sửa, bổ sung một số ngành nghề, chỉ tiêu phi tài chính cho phù hợp với tình hình thực tế.
+ Đối với các khách hàng không đủ điều kiện xếp hạng theo HTXHTDNB (khách hàng chưa đủ báo cáo tài chính 2 năm) xây dựng thêm bộ chỉ tiêu đánh giá suy giảm khả năng trả nợ.
+ Đồng thời, BIDV cần hoàn thiện chính sách khách hàng đảm bảo đồng bộ và thống nhất với HTXDTDNB sau khi đã được chỉnh sửa.
- Cần có chính sách động lực đối với cán bộ, nhân viên: Hiện nay các công ty quản lý quỹ, các NHTMCP, chi nhánh các ngân hàng nước ngoài... đang đưa ra các chính sách đãi ngộ hấp dẫn để thu hút nguồn nhân lực khiến cho số lượng cán bộ tại các chi nhánh của BIDV đang có sự dịch chuyển sang các đơn vị này. Để tạo
98
tâm lý ổn định cho cán bộ công nhân viên cũng như giữ các cán bộ có năng lực, đề nghị Ngân hàng Đầu tư và Phát triển việt Nam sớm đưa ra chính sách đãi ngộ cụ thể hơn đối với cán bộ nhân viên nói chung và cán bộ BIDV nói riêng.