Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Phúc Thọ là chi nhánh ngân hàng loại III, có bộ máy tổ chức hoạt động kinh doanh trực thuộc NHNo&PTNT chi nhánh Hà Tây - Thành phố Hà Nội.
Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Phúc Thọ có con dấu riêng, thực hiện một phần các hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng, thanh toán theo phân cấp, uỷ quyền của NHNo&PTNT Việt Nam và NHNo&PTNT Hà Tây với 4 phòng giao dịch trực thuộc trải rộng khắp trong toàn huyện.
Hiện tại, tổng số cán bộ công nhân viên tại NHNo&PTNT huyện Phúc Thọ là 40 người, độ tuổi trung bình là 40 tuổi. Có 02 cán bộ trình độ thạc sỹ chiếm tỷ lệ 5%, 36 cán bộ trình độ đại học chiếm tỷ lệ 90%, 02 cán bộ trình độ trung cấp chiếm tỷ lệ 5%. Số lao động nam là 17 cán bộ chiếm tỷ lệ 42,5% và số lao động nữ là 23 cán bộ chiếm tỷ lệ 57,5%.
Đến nay, Ngân hàng đã sắp xếp lại mô hình tổ chức, phát triển kinh doanh theo hướng đa năng, đào tạo và đào tạo lại đội ngũ cán bộ, thay đổi cơ chế điều hành, thực hiện khoán tài chính đến tất cả các Phòng giao dịch trực thuộc cũng như các cán bộ tín dụng, tạo động lực mới trong toàn ngân hàng, cán bộ có thu nhập ổn định và ngày càng được nâng cao.
Trải qua bao nhiêu năm phấn đấu xây dựng và trưởng thành là bấy nhiêu năm Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Phúc Thọ gắn bó với bà con nông dân trên địa bàn, dùng đồng vốn cho vay của mình để đóng góp tích cực, có hiệu quả vào sự nghiệp phát triển và chuyển đổi cơ cấu kinh tế địa phương.
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức NHNo&PTNT huyện Phúc Thọ
- Ban giám đốc: Giám đốc và 02 Phó giám đốc
- Các phòng nghiệp vụ tại trung tâm huyện gồm: Phòng Ke hoạch Kinh doanh (Phòng Tín dụng) và Phòng Kế toán Ngân quỹ. Trong đó, tại phòng Kế hoạch Kinh doanh có bộ phận cho vay trực tiếp. Như vậy, mô hình điều hành của Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Phúc Thọ vừa làm nhiệm vụ quản lý các Phòng giao dịch trực thuộc vừa tổ chức kinh doanh trực tiếp.
- 04 Phòng giao dịch trực thuộc Chi nhánh ngân hàng NHNo&PTNT huyện Phúc Thọ bao gồm Phòng giao dịch Thị trấn, Võng Xuyên, Vân Phúc, Ngọc Tảo
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Tăng Trường Số dư Tỷ trọng (%) Số dư Tỷ trọng (%) Số dư Tỷ trọng (%) Nă m 201 3 Nă m 201 4 Tổng dư nợ 505,7 679,4 834,7 34,3 5 22,8 6 1. Phân theo thời gian
Du nợ cho vay ngắn hạn 416,1 82,28 531,9 78,29 586,7 70,29 27,8 3
10,3 Du nợ cho vay trung và
dài hạn
89,6 17,72 147,5 21,71 248 29,71 64,6 2
68,1 4
2. Phân theo loại hình khách hàng
Dư nợ cho vay Doanh nghiệp
137,3 27,15 167 24,58 186,1 22,3 21,6 3
11,4 4 Du nợ cho vay hộ gia
đình, cá nhân
368,4 72,85 512,4 75,42 648,6 77,7 39,0 9
26,5 8
3. Phân theo hình thức vay
Du nợ cho vay trực tiếp 472,9 93,51 623 91,7 737,2 88,32 31,7 4 18,3 3 Du nợ cho vay tổ nhóm 32,8 6,49 56,4 8,3 97,5 11,68 71,9 5 72,8 7
thực hiện các nhiệm vụ kinh doanh như huy động vốn, cho vay và các dịch vụ ngân hàng (trừ nghiệp vụ bảo lãnh) tại địa bàn các xã trong huyện. Các Phòng giao dịch này được thực hiện quyết toán lương và quyết toán kế hoạch riêng.
2.1.3 Thực tế hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển
Nông thôn huyện Phúc Thọ
2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn
Với nhận thức đúng đắn về tầm quan trọng của nguồn vốn trong hoạt động kinh doanh, Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phúc Thọ đã hoạch định chiến lược huy động vốn rất cụ thể và luôn coi trọng nguồn vốn tại chỗ của các tầng lớp dân cư, các tổ chức kinh tế, nhằm đáp ứng cho nhu cầu tăng trưởng tín dụng tại Chi
nhánh hàng năm.
Biểu đồ 2.1: Số dư huy động vốn lũy kế của Chi nhánh năm 2012 - 2014
Đơn vị: tỷ đồng
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh Chi nhánh)
Biểu đồ 2.1 cho thấy nguồn vốn huy động của Chi nhánh qua các năm từ 2012 đến 2014 có sự tăng trưởng tương đối tốt, tốc độ tăng trưởng lần lượt là: 34,5%, 33,99% và 21,19%. Kết quả này đạt được một phần là do công tác huy động nguồn vốn đã thực sự được lãnh đạo Chi nhánh tập trung chỉ đạo, nhằm nâng cao ý thức trách nhiệm của cán bộ viên chức trong hiệu quả công tác nguồn vốn, cũng nhu việc tổ chức khen thuởng và động viên kịp thời những tập thể, cá nhân có thành tích tốt trong việc huy động vốn.
2.1.3.2 Hoạt động tín dụng
Hoạt động tín dụng của Chi nhánh luôn bám sát các chuông trình mục tiêu phát triển kinh tế tại địa phuong nhu: cho vay dự án đầu tu phát triển tiểu thủ công nghiệp, dịch vụ, du lịch sinh thái, đặc biệt là cho vay phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn và coi đây là thị truờng mục tiêu không thể đánh mất, với phuong châm
“An toàn - Hiệu quả - Bền vững", công tác sử dụng vốn ngày càng đuợc nâng cao cả về chất và luợng.
Bảng 2.1: Cơ cấu tín dụng của Chi nhánh giai đoạn năm 2012 - 2014
Bảng 2.1 cho ta thấy: Dư nợ cho vay tại Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Phúc Thọ hàng năm tăng trưởng cao và khá ổn định về số tuyệt đối (năm 2013 tổng dư nợ tăng 173,7 tỷ đồng so với năm 2012, năm 2014 tổng dư nợ tăng 155,3 tỷ đồng so với năm 2013). Điều này một mặt phản ánh nhu cầu vốn tín dụng trên địa bàn là tương đối lớn, khả năng hấp thụ vốn tín dụng còn tiềm năng, mặt khác cũng cho thấy những nỗ lực của bản thân Chi nhánh trong việc thực hiện chiến lược khách hàng. Ngoài ra, khi đi sâu phân tích về cơ cấu tín dụng ta thấy:
- Xét theo thời gian cho vay: Cho vay ngắn hạn vẫn là chủ yếu, tỷ trọng luôn chiếm trên 70% tổng dư nợ tín dụng, điều này là hợp lý do cân đối nguồn vốn tại Chi nhánh và do việc thực hiện kế hoạch NHNo&PTNT chi nhánh Hà Tây giao. Cơ cấu cho vay cũng chuyển dịch theo hướng tăng dần tỷ trọng cho vay trung, dài hạn. Năm 2012 tỷ trọng cho vay trung, dài hạn chỉ chiếm 17,72 % nhưng đến năm 2014 tỷ lệ này đã được nâng lên 29,71%.
- Xét theo loại hình khách hàng: Dư nợ cho vay doanh nghiệp từ năm 2012 đến năm 2014 tăng trưởng không đều, tốc độ tăng cũng không cao và chủ yếu là cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ. Trong khi đó, dư nợ cho vay nhóm khách hàng là hộ gia đình và cá nhân có sự tăng trưởng khá tốt: năm 2013 dư nợ cho vay hộ gia đình và cá nhân tăng 39,09% so với năm 2012 và năm 2014 tăng 26,58% so với năm 2013.
- Xét theo hình thức cho vay: Dư nợ cho vay qua tổ nhóm tuy chiếm tỷ trọng thấp trong tổng dư nợ (trung bình chiếm 8,82%) nhưng tốc độ tăng trưởng lại rất cao và ổn định (trên 70%) cho thấy sự quan tâm và chú trọng đến hình thức cho vay này của Chi nhánh. Qua nhiều năm triển khai, đến 31/12/2014 tổng dư nợ cho vay tổ nhóm đạt 97,5 tỷ với 104 tổ, 2.220 thành viên đặc biệt là 100% các tổ vay vốn không có nợ xấu phát sinh.
Trước tình hình kinh tế có nhiều khó khăn, Ban Giám đốc NHNo&PTNT huyện Phúc Thọ đã từng bước thực hiện định hướng chuyển dịch cơ cấu dư nợ từ cho vay món lớn sang cho vay các món nhỏ, nâng cao độ an toàn vốn, dư nợ tăng tập trung vào cho vay trung, dài hạn và giữ được sự ổn định về quy mô dư nợ.
2.1.3.3 Các hoạt động kinh doanh khác
Cơ cấu các nguồn thu dịch vụ của Chi nhánh trong giai đoạn 2012 - 2014 đuợc thể hiện ở bảng 2.2:
Bảng 2.2: Cơ cấu thu dịch vụ của Chi nhánh giai đoạn năm 2012 - 2014
(%) (%) (%) Thu dịch vụ 1.987 100 2.229 100 2.733 100 - Dịch vụ thanh toán 1.619 81,48 1.828 82,01 2.244 82, 1 + Dịch vụ chuyển tiền 69 2 34,83 69 1 31 747 27,33 + Dịch vụ thẻ 12 7 6,3 9 14 2 6,3 7 201 7,3 5 + Dịch vụ Mobile banking 31 3 15,75 5 40 18,17 496 18,15
+ Dịch vụ kiều hối, Western
Union 5 15 8 7 2 17 2 7,7 223 6 8,1
+ Dịch vụ thu hộ, chi hộ, ủy nhiệm thanh toán 12 1 9 6,0 2 12 7 5,4 152 6 5,5 + Thu lệ phí hoa hồng và các dịch vụ thanh toán khác 21 1 10,62 6 29 13,28 425 15,55 - Dịch vụ ngân quỹ 21 8 10,97 7 23 10,63 249 1 9,1
- Nghiệp vụ ủy thác và đại lý 9
0 3 4,5 5 9 6 4,2 102^ 3 3,7
- Hoạt động kinh doanh ngoại tệ 5
4 2,7 2 5 8^ 2,6 1 68 2,4 9 - Thu khác 6 0 7 Ĩ T 0,4 9 70 2,5 6
2013 so với 2012 2014 so với 2013 1. Tổng thu nhập 77" 7 3^ 85" 2^ =5 16,44
Trong đó: thu từ lãi cho vay 74 7
0“
81 -5,41 15,71
2. Tổng chi phí chua luơng 53
2 5 0" 585 -6,02 ỸT 3. Quỹ thu nhập 23, 8 3 2 5 26, -3,36 15,22
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động Chi nhánh NHNo&PTNT Phúc Thọ)
Qua bảng 2.2 cho thấy kết quả các mặt hoạt động khác của Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Phúc Thọ có xu huớng phát triển tốt, tổng thu nhập từ hoạt động dịch vụ tăng đều qua các năm. Trong đó dịch vụ chuyển tiền mà chủ yếu là chuyển tiền trong nuớc luôn chiếm tỷ trọng cao nhất (trung bình khoảng 31%) trong tổng thu dịch vụ của Chi nhánh. Đáng chú ý có dịch vụ Mobile banking là nhóm các tiện ích sử dụng trên điện thoại di động dành cho chủ tài khoản thanh toán của Agribank nhu thông báo biến động số du, nạp tiền điện thoại, thanh toán hóa đơn,
41
chuyển khoản...có xu huớng phát triển tốt: năm 2013 thu từ dịch vụ mobile banking tăng 29,39% so với năm 2012, năm 2014 tăng 22,47% so với năm 2013.
Tuy nhiên dịch vụ Internet banking (chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, vấn tin lịch sử giao dịch của tài khoản qua internet) ở Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Phúc Thọ lại chua phát triển. Có thể nói cùng với Mobile banking, Internet banking là một trong những dịch vụ của ngân hàng hiện đại, đáp ứng đuợc nhu cầu thanh toán cho khách hàng đồng thời giúp tăng sức cạnh tranh cho NHTM. Bởi vậy trong thời gian tới Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Phúc Thọ cần có kế hoạch quảng cáo, tu vấn cho khách hàng sử dụng dịch vụ này.
2.1.3.4 Kết quả hoạt động kinh doanh
Kết quả kinh doanh của Chi nhánh trong những năm gần đây nhu sau:
Bảng 2.3: Ket quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh năm 2012 - 2014
so với năm 2012 (giảm 5,2%) tuy nhiên đến năm 2014 đã có sự tăng truởng tốt (tăng 16,44%) về số tuyệt đối đạt 85 tỷ đồng. Tổng chi phí chua luơng có diễn biến tăng giảm tuơng ứng với sự thay đổi của tổng thu nhập: năm 2013 giảm 5,41% so với năm 2012 và năm 2014 tăng 17% so với năm 2013. Kết quả là quỹ thu nhập năm 2014 đạt 26,5 tỷ đồng tăng 15,22% so với năm 2013.
Chỉ tiêu thu lãi cho vay qua các năm 2012 - 2014 đều chiếm tỷ trọng lớn (khoảng 96%) trong tổng thu nhập, điều này chứng tỏ hoạt động tín dụng vẫn là mảng hoạt động chính của NHNo&PTNT huyện Phúc Thọ. Các chỉ tiêu về thu nhập và quỹ tiền luơng đạt đuợc ổn định và tăng truởng qua các năm, thể hiện hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Phúc Thọ có hiệu quả, có nền tài chính ổn định, vững mạnh.