HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN NGHĨA HƯNG
3.1.1. Định hướng chung của Agribank Chi nhánh huyện Nghĩa Hưng giai đoạn 2020-2025
Ngân hàng No&PTNT huyện Nghĩa Hưng tiếp tục bám sát mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của huyện, định hướng kinh doanh của ngành, phấn đấu hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch, Đảm bào nghĩa vụ tài chính với ngành, với nhà nước, ổn định đời sống cán bộ công nhân viên. Với định hướng lấy khách hàng làm trọng tâm, tập trung vào các khách hàng cá nhân ở nông thôn có thu nhập trung bình trở lên, Agribank Huyện Nghĩa Hưng xác định mục tiêu hoạt động kinh doanh như sau:
Tổng nguồn vốn huy động nội tệ: tăng 12% so với năm 2019 Nguồn vốn huy động dân cư: tăng 10% so với năm 2019
Huy động vốn ngoại tệ USD giữ bằng số dư đầu năm 2019: 40 nghìn đô la Mỹ. Nguồn vốn tăng trưởng ổn định, tập trung khai thác nguồn vốn dân cư và tổ chức kinh tế, đảm bảo hạn mức dư là mục tiêu hàng đầu, đồng thời chủ động nguồn vốn đáp ứng nhu cầu vốn vay của các TCKT, các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn
Tổng dư nợ nội tệ: tăng 8% so với năm 2019 Tỷ lệ trung dài hạn chiếm 33% trên tổng dư nợ Tăng trưởng khách hàng: 5% so với năm 2019 Kế hoạch thu dịch vụ: tăng 20% so với năm 2019 Tỷ lệ nợ xấu/ tổng dư nợ: Dưới 1%/ Tổng dư nợ
- Tập trung đẩy mạnh công tác huy động vốn, nhất là huy động vốn thông qua các tài khoản thanh toán mở tại ngân hàng của các cá nhân và tổ chức. Điều này giúp đảm bảo nguồn vốn cho hoạt động của ngân hàng bên cạnh đó thúc đẩy khách
hàng sử dụng các dịch vụ thanh toán qua ngân hàng nhằm tăng doanh thu phí và phát triển sản phẩm dịch vụ.
- Không ngừng nâng cao chất luợng hoạt động thanh toán đảm bảo nhanh chóng, kịp thời và chính xác cho các giao dịch thanh toán của khách hàng.
- Nâng dần tỷ trọng thu từ phí dịch vụ trên lợi nhuận truớc thuế trên cơ sở hạ dần mức phí dịch vụ, tăng số luợng giao dịch và sản phẩm dịch vụ.
- Đầu tu công nghệ có hiệu quả nhằm phát triển dịch vụ thẻ (ATM, POS, thẻ tín dụng...)
- Xác định rõ chiến luợc khách hàng và thị truờng.
- Hoàn thiện, phát triển và đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ thanh toán
- Đào tạo đội ngũ cán bộ chuyên sâu, tinh thông nghiệp vụ, đáp ứng tốt yêu cầu hội nhập ngân hàng, đặc biệt chú trọng giáo dục phẩm chất đạo đức cho cán bộ.
Đảm bào nghĩa vụ tài chính với ngành , với nhà nuớc , ổn định đời sống cán bộ công nhân viên
Xây dựng Ngân hàng No&PTNT là đơn vị “Trong sạch vững mạnh” , các đoàn thể tiên tiến xuất sắc
3.1.2. Định hướng phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Agribank - Chi nhánh huyện Nghĩa Hưng
Nhận thức rõ vai trò của phát triển dịch vụ phi tín dụng trong xu huớng phát triển chung của các ngân hàng hiện nay. Agribank huyện Nghĩa Hung cũng đã chú trọng đầu tu nâng cao chất luợng cung cấp dịch vụ của mình tới khách hàng
Các dịch vụ phi tín dụng là những hoạt động nghiệp vụ không thể thiếu đuợc đối với các NHTM hiện đại trên thế giới. Nằm trong vòng quay chung đó, việc mở rộng, đẩy mạnh DVPTD là một huớng đi đúng đắn đối với các NHTM Việt Nam nói chung và đối với Agribank chi nhánh Huyện Nghĩa Hung nói riêng. Trên cơ sở những thành tích đã đạt đuợc trong năm qua, dịch vụ phi tín dụng đuợc đặt mục tiêu phấn đấu nhu sau:
- Tổng doanh số dịch vụ phi tín dụng tăng 30% so với năm 2019, tăng truởng 40% giai đoạn 2020 - 2025.
- Số lượng khách hàng sử dụng các dịch vụ phi tín dụng tăng 20%. - Tăng tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng tăng bình quân 35%
- Trang bị đầy đủ máy móc, thiết bị đáp ứng nhu cầu hiện đại hóa ngân hàng phục vụ cho hoạt động thanh toán tốt hơn.
- Hoàn thiện chương trình ngân hàng bán lẻ, thực hiện đa dạng hóa các dịch vụ ngân hàng.
- Tăng cường công tác tiếp thị khách hàng, tuyên truyền, quảng cáo các dịch vụ phi tín dụng đến các đối tượng khách hàng.
- Triển khai hệ thống quản trị quan hệ khách hàng (CMR) để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của mọi đối tượng khách hàng.
-Triển khai trên diện rộng dịch vụ thanh toán hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại, chi trả lương qua tài khoản trên cơ sở sử dụng dịch vụ ngân hàng tự động ATM.
3.2. GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG THU DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI
AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN NGHĨA HƯNG
3.2.1. Hoàn thiện các dịch vụ phi tín dụng hiện có, đa dạng hóa các sản phẩmdịch vụ, xây dựng và phát triển các sản phẩm mới dịch vụ, xây dựng và phát triển các sản phẩm mới
Chi nhánh cần đa dạng hóa và nâng cao chất lượng dịch vụ phi tín dụng, làm cho việc sử dụng DVPTD của khách hàng trở nên dễ dàng, hấp dẫn hơn và đem lại cho khách hàng nhiều sự lựa chọn đa dạng cũng như những giá trị và tiện ích mới bằng cách hoàn thiện qui trình, đơn giản hóa thủ tục nghiệp vụ và tính năng của DVPTD: Đa dạng hóa các gói sản phẩm, thiết kế và mở rộng hơn tới các vùng miền, khu vực và toàn hàng áp dụng cho từng phân khúc khách hàng để tăng cường thu hút và nâng cao sự hài lòng của khách hàng
Chi nhánh đẩy mạnh phát triển đề án dịch vụ thẻ tại thị trường nông nghiệp, nông thôn giúp phát triển thanh toán không dùng tiền mặt, đồng thời phát triển dịch vụ thẻ tại thị trường nông nghiệp, nông thôn tại địa bàn nhằm xây dựng hệ sinh thái khép kín qua ngân hàng giữa khách hàng sử dụng thẻ và các nhà cung ứng sản phẩm dịch vụ, góp phần hạn chế và đẩy lùi nạn tín dụng đen trên địa bàn nông nghiệp, nông thôn, đơn giản hóa các khoản tiêu dùng nhỏ lẻ, đồng thời gia tăng sự
tiếp cận nguồn vốn ngân hàng của các cá nhân, gia đình cũng như các dịch vụ thanh toán văn minh, hiện đại. Khi thanh toán không dùng tiền mặt phát triển, tất cả người dân và doanh nghiệp sẽ được thụ hưởng, đặc biệt là nhóm những người sống ở khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa; người nghèo, người thu nhập thấp; doanh nghiệp nhỏ và vừa, hộ gia đình sản xuất kinh doanh. Điều đó có ý nghĩa hết sức to lớn về mặt phát triển kinh tế xã hội, giúp tăng “sức đề kháng”, “sự dẻo dai”, sáng tạo, thích ứng nhanh, hồi phục nhanh, trước những biến cố khó lường như dịch Covid-19.
Chi nhánh cần tiếp tục hoàn thiện và nâng cao các dịch vụ phi tín dụng hiện có
- Cung cấp cho khách hàng các sản phẩm dịch vụ thẻ đa dạng, phong phú, ứng dụng công nghệ tiên tiến. Mặt khác, liên tục cập nhật các tiện ích mới về thẻ nhằm đáp ứng linh hoạt các nhu cầu của khách hàng, cụ thể như sau:
+ Tập trung phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, cung cấp các phương thức thanh toán qua dịch vụ ngân hàng điện tử đa thiết bị
+ Đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ thẻ: phát triển các sản phẩm dịch vụ thẻ mới đáp ứng nhu cầu của thị trường như thẻ tín dụng, các sản phẩm thẻ liên kết
+ Phối hợp với Trung tâm Thẻ để khắc phục các sự cố liên quan đến máy ATM (lỗi giao dịch hủy, kẹt thẻ...) nhằm bảo đảm việc vận hành liên tục, không gây gián đoạn cho việc sử dụng dịch vụ thanh toán của khách hàng.
+ Nghiên cứu các công nghệ thẻ tiên tiến để cải tiến sản phẩm dịch vụ thẻ, đáp ứng yêu cầu của thị trường và giảm thiểu các rủi ro cho ngân hàng và khách hàng, triển khai phát hành thẻ chip nội địa không tiếp xúc (loại thẻ Success và Plus success) theo bộ tiêu chuẩn VCCS tiên tiến nhất
+ Kết hợp các hình thức bán chéo sản phẩm thẻ với các sản phẩm bán lẻ khác (có chính sách ưu đãi, hỗ trợ đối với khách hàng) nhằm tăng hiệu quả hoạt động và thu hút khách hàng.
- Đối với dịch vụ POS: Hiện tại, mạng lưới POS của Chi nhánh vẫn còn hạn chế. Tuy nhiên, hiện nay thị trường đối với các POS di động như các hãng taxi, các hình thức bán hàng, giao hàng tại nhà, các dịch vụ của chính phủ như thu tiền điện, nước.trên địa bàn vẫn còn rất rộng mở nên cơ hội giành cho chi nhánh là rất lớn.
Hướng triển khai mở rộng và thực hiện các biện pháp để phát triển dịch vụ POS của Chi nhánh Agribank Huyện Nghĩa Hưng như sau:
+ Hoàn thiện và duy trì thường xuyên cơ chế động lực khuyến khích cán bộ, gắn công tác phát triển mạng lưới POS với quyền lợi của từng cán bộ tại chi nhánh.
+ Đẩy mạnh công tác nghiên cứu, triển khai hoàn thành cập nhật tính năng chấp nhận thanh toán những sản phẩm mới.
+ Tăng cường công tác hỗ trợ các đơn vị chấp nhận thẻ như: thành lập đường dây nóng - hotline dành cho đơn vị chấp nhận thẻ, miễn phí cuộc gọi đến; thiết kế và cung cấp miễn phí cẩm nang giao dịch thuận tiện; hỗ trợ trực tiếp tại các đơn vị chấp nhận thẻ khi cần cài đặt lại máy; thường xuyên kiểm tra, bảo dưỡng máy và cung cấp các công cụ hỗ trợ mới.
+ Tổ chức các chương trình ưu đãi, chăm sóc khách hàng (như rút thăm trúng thưởng...) nhằm thúc đẩy doanh số giao dịch tại đơn vị chấp nhận thẻ;
+ Tổ chức các chương trình đào tạo và đào tạo lại cho đơn vị chấp nhận thẻ;
S Đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ, xây dựng và phát triển các sản phẩm mới
- Phát triển và hoàn thiện các kênh phân phối theo hướng mở rộng mạng lưới kênh phân phối truyền thống kết hợp với đẩy mạnh phát triển các kênh giao dịch ngân hàng điện tử E-banking, Mobile banking, Internet banking. trên nền tảng công nghệ hiện đại; hoàn thiện hệ thống sản phẩm dịch vụ và nâng cao chất lượng và an toàn giao dịch trên kênh phân phối điện tử; nghiên cứu, phát triển kênh phân phối ngân hàng tự động (Auto Banking) nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu của thị trường và đúng định hướng về phát triển thanh toán không dùng tiền mặt của Chính phủ và NHNN Việt Nam.
- Chi nhánh có thể đề xuất phối hợp với Hội sở chính tổ chức các cuộc thi sáng tạo sản phẩm dịch vụ nhằm tìm ra các sản phẩm mang tính đột phá mới mang tính cạnh tranh cao, mạnh dạn nghiên cứu và đưa vào thử nghiệm các sản phẩm dịch vụ mới, tiến hành triển khai sâu rộng các sản phẩm có kết quả tốt ra thị trường. - Đối với dịch vụ thanh toán quốc tế do địa bàn huyện không phải nơi tập
nhánh cần cải thiện thi phần thanh toán quốc tế, thu hút khách hàng bằng cách cắt giảm các thủ tục hồ sơ phức tạp, đơn giản hoá các khâu nghiệp vụ. Với từng phuơng thức giao dịch cần có quy định, phuơng pháp hợp lý. Trong các giao dịch với khách hàng để giảm thiểu rủi ro xuống thấp nhất cần chú trọng nâng cao công tác thẩm định, đánh giá khách hàng nhu Kiểm tra năng lực tài chính của khách hàng, đối tuợng khách hàng, năng lực pháp lý, đánh giá phẩm chất đạo đức của khách hàng thông qua đánh giá tính đảm bảo nguyên tắc trong quan hệ vay trả, tính trung thực trong quan hệ quốc tế, tính nghiêm túc trong việc chấp hành luật lệ của Nhà Nuớc. Tiếp cận các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trên địa bàn để giới thiệu và tu vấn cho khách hàng về các công cụ phái sinh tiền tệ trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ, đẩy mạnh ứng dụng các nghiệp vụ phái sinh nhằm tăng cuờng phòng ngừa rủi ro tỷ giá cho khách hàng. Đi cùng doanh nghiệp trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ để hỗ trợ cho hoạt động xuất nhập khẩu của doanh nghiệp đạt hiệu quả cao
3.2.2. Nâng cao năng lực quản trị điều hành, xây dựng chiến lược phát triểndịch vụ phi tín dụng riêng phù hợp với điều kiện thực tế của chi nhánh dịch vụ phi tín dụng riêng phù hợp với điều kiện thực tế của chi nhánh
Nâng cao việc quản lý và phòng ngừa các loại rủi ro là điều hết sức cần thiết và quan trọng khi triển khai các dịch vụ phi tín dụng. Hoạt động này ảnh huởng rất lớn đến uy tín, năng lực hoạt động của ngân hàng và tác động trực tiếp đến quyết định sử dụng dịch vụ của khách hàng. NH cần tác nghiệp theo thông lệ quốc tế “Tách bạch triệt để chức năng, nhiệm vụ giữa hai bộ phẩn kinh doanh và quản trị rủi ro”. Nâng cao vai trò độc lập của hệ thống quản trị rủi ro, từng buớc áp dụng quản trị rủi ro theo định luợng. Xây dựng hệ thống cảnh báo sớm và phát triển hệ thống công cụ, chuơng trình phần mềm phục vụ công tác quản lý rủi ro thị truờng, tác nghiệp theo chuẩn mực và thông lệ quốc tế. Thực hiện kiểm trả trực tiếp đầy đủ để ngăn ngừa các hành vi truy cập chua đuợc phép trong môi truờng máy tính, các mối quan hệ với các đối tác thứ ba cuxng phải đuợc giám sát chặt chẽ...
Chi nhánh cần chú trọng quan tâm đến phát triển dịch vụ phi tín dụng, cần xây dựng chiến luợc dịch vụ phi tín dụng riêng phù hợp với điều kiện thực tế của chí nhánh và sự biến động của nền kinh tế địa phuơng dựa vào định huớng phát
triển đã vạch ra. Xây dựng chiến lược phát triển trung và dài hạn. Bên cạnh đó, ngân hàng phải luôn chú trọng đến hoạt động của các nhà quản trị, nâng cao chất lượng và hiệu quả điều hành của ban giám đốc, tăng cường kỷ luật trong quản trị điều hành, tích cực triển khai chương trình kiểm tra kiểm soát nội bộ, củng cố sự lãnh đạo của các tổ chức cơ sở Đảng và hoạt động Quốc tế về ngân hàng. Tổ chức các hình thức đào tạo nâng cao trình độ của bộ máy quản lý và viên chức của Ngân hàng lên tầm khu vực và thế giới. Xây dựng mạng lưới chi nhánh trở thành các tổ chức bán hàng chuyên nghiệp với các phòng quan hệ khách hàng cá nhân chuyên trách, các phòng giao dịch, xác lập quan hệ phối hợp với các đơn vị hỗ trợ kinh doanh với các quy định, quy trình tác nghiệp chặt chẽ và rõ ràng.
3.2.3. Tăng cường đầu tư, đổi mới công nghệ và cơ sở vật chất
Chi nhánh cần tập trung đầu tư nâng cấp, xây dựng hạ tầng công nghệ thông tin hiện đại, đồng bộ, vững chắc và ổn định nhằm phát triển dịch vụ trên cơ sở ứng dụng công nghệ tiên tiến, hiện đại. Đó cũng là một trong những cơ sở nền tảng để nâng cao năng lực cạnh tranh trong bối cảng cạnh tranh trong nước ngày càng gia tăng và hội nhập kinh tế quốc tế
- Mở thêm nhiều địa điểm đặt máy ATM. Hiện tại chi nhánh mới chỉ có 3 máy ATM trong khi địa bàn hoat động lại trải rộng. Giải pháp này tuy cần một lượng đầu tư ban đầu lớn song tác dụng và hiệu quả của nó sẽ được phát huy trong thời gian dài, đặc biệt sẽ rất mạnh khi uy tín của ngân hàng lên cao.
- Bên cạnh đó cần nâng cấp hệ thống ATM thành những ngân hàng thu nhỏ trải đều khắp các khu vực hoạt động. Tăng cường hiệu quả và khả năng tự phục vụ của hệ thống ATM nhằm cung cấp nhiều loại dịch vụ khác nhau với chi phí rẻ hơn, nhiều tiện ích hơn như mở rộng sản phẩm tiền gửi trực tuyến tại ATM đa chức năng (CDM). Điều này cũng làm tăng thêm uy tín của ngân hàng nói chung và trong thanh toán không dùng tiền mặt nói riêng khi ngân hàng thỏa mãn được nhu cầu rút tiền của khách hàng. Mặt khác, việc làm này còn tạo thói