Qua việc đánh giá kết quả đạt được cũng như hạn chế và tìm hiểu nguyên nhân, có thể thấy rằng phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại BIDV đã bước đầu thu được những kết quả khả quan. Hệ thống các sản phẩm cho vay tiêu dùng cũng như quy trình, thủ tục cấp tín dụng từng bước tách bạch và được cải thiện. Kết quả của khối ngân hàng bán lẻ là đáng kể trong kết quả hoạt động kinh doanh chung của BIDV.
BIDV đã tích cực chuyển dịch cơ cấu khách hàng, hướng tới đối tượng khách hàng cá nhân; chuyển dịch cơ cấu tín dụng, giảm bớt tỷ trọng cho vay trung dài hạn, chuyển sang tập trung nhiều hơn cho các khoản tín dụng ngắn hạn. BIDV cũng chú trọng phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại, nhằm tăng thu dịch vụ trên tổng nguồn thu của ngân hàng.
Với mục tiêu phát triển cho vay tiêu dùng trong những năm tới, BIDV có những lợi thế sau:
BIDV có thương hiệu, có bề dày lịch sử và kinh nghiệm trong phục vụ các khách hàng doanh nghiệp lớn, có quy mô khách hàng rộng ảnh hưởng tốt đến cho vay tiêu dùng.
Mạng lưới chi nhánh của BIDV - kênh phân phối chủ yếu của cho vay tiêu dùng - rộng khắp cả nước, tập trung nhiều tại các khu vực đô thị và đều có vị trí thương mại thuận lợi, dễ dàng thu hút tất cả các đối tượng khách hàng.
Bên cạnh đó, BIDV có tiềm lực tài chính mạnh và các lợi thế về quy mô trong cả hoạt động huy động vốn, tín dụng và các dịch vụ ngân hàng là điều kiện tốt để đẩy mạnh tăng trưởng cho vay tiêu dùng.
BIDV luôn chú trọng đầu tư cơ sở hạ tầng, công nghệ, đó là thế mạnh hỗ trợ cho công tác phát triển nghiệp vụ, khai thác thông tin và quản lý cho vay tiêu dùng.
Tuy nhiên, để phát triển cho vay tiêu dùng BIDV cũng không tránh khỏi những khó khăn, thách thức:
Vị thế, thói quen của BIDV trong kinh doanh bán lẻ còn khiêm tốn, hình ảnh chưa rõ nét, chưa định vị được đối tượng khách hàng mục tiêu.
Ớ tất cả các cấp, nhận thức phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng chưa thực sự đầy đủ, đội ngũ cán bộ làm công tác cho vay tiêu dùng chưa được đào tạo theo chuẩn mực. Từ đó, hoạt động cho vay tiêu dùng chưa được đẩy mạnh ở tất cả các cấp, các chi nhánh, cán bộ chưa nắm bắt hết thông tin thị trường và thông tin khách hàng để có thể phân tích và thẩm định khách hàng, làm giảm hiệu quả của cho vay tiêu dùng.
Mặc dù đạt được kết quả nhất định nhưng hiệu quả của cho vay tiêu dùng chưa được đánh giá đầy đủ và đúng mức, nên chưa thấy hết vai trò của cho vay tiêu dùng trong hoạt động ngân hàng.
Nhiều ngân hàng nước ngoài và các ngân hàng cổ phần gia nhập thị trường, có lợi thế hơn về thị phần và/hoặc các nguồn lực hoạt động khiến cạnh tranh ngày càng gay gắt.
Mặc dù vậy, khả năng phát triển cho vay tiêu dùng tại BIDV trong thời gian tới có nhiều cơ hội:
Nền kinh tế sẽ tiếp tục tăng trưởng, đặc biệt là trong điều kiện mở cửa và hội nhập kinh tế toàn cầu. Dự báo GDP bình quân đầu người tiếp tục tăng trong những năm tới có thể hy vọng số lượng khách hàng bán lẻ cũng tăng.
Các chính sách kích cầu đầu tư và tiêu dùng của Chính phủ như giảm và hoãn thuế, hỗ trợ lãi suất cho vay và nhiều chính sách khác đang tiếp tục được triển khai là cơ hội để khuyến khích các cá nhân, hộ gia đình tiêu dùng nhiều hơn.
Thị trường cho vay tiêu dùng còn mới mẻ, đang ở giai đoạn tăng trưởng đầy tiềm năng.
Từ những vấn đề trên, BIDV cần phải khai thác triệt để những lợi thế của mình cũng như của thị trường, nhận thức được tầm quan trọng của cho vay tiêu dùng để đưa ra chiến lược kinh doanh hiệu quả từ nguồn tiềm năng này. BIDV hoàn toàn có đầy đủ khả năng về vốn, con người, công nghệ để phát triển cho vay tiêu dùng trong giai đoạn tiếp theo.
Ket luận chương 2:
Từ những nghiên cứu về lý luận đã đề cập tới ở chương 1, trong chương 2 luận văn đã nghiên cứu, tìm hiểu ba nội dung:
- Luận văn đưa ra những nét khái quát về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam; quá trình hình thành, phát triển cũng như kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV trong 3 năm gần đây.
- Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại BIDV giai đoạn 2010-2012 thông qua việc đưa ra chính sách áp dụng cho hoạt động cho vay tiêu dùng hiện đang thực hiện tại BIDV, phân tích các chỉ số cơ bản thể hiện rõ nét nhất về kết quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại BIDV.
- Đưa ra những đánh giá sát thực nhất về kết quả đạt được trong công tác cho vay tiêu dùng tại BIDV cũng như những hạn chế và nguyên nhân của thực tế đó hiện nay.
Có thể thấy, BIDV đang rất nỗ lực để đạt được những kết quả và thành tích nhất định trong công tác cho vay tiêu dùng, đáp ứng vào mục tiêu chung của toàn hệ thống BIDV. Song để đạt được kết quả như mong muốn thì BIDV cần phải tăng cường khả năng kinh doanh nhạy bén vào thị trường này, khắc phục được những hạn chế hiện đang có nhằm đẩy mạnh hơn nữa hoạt động cho vay tiêu dùng tại BIDV.
Chương 3
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI BIDV