THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH NINH BÌNH
3.1.1. Thuận lợi và khó khăn trong việc phát triển dịch vụ bán lẻ
3.1.1.1. Thuận lợi
Vietinbank Ninh Bình là một trong những NHTM có vốn nhà nước hàng đầu tại tỉnh Ninh Bình, có vị thế mạnh và hệ thống mạng lưới rộng khắp có các Phịng/điểm giao dịch trải khắp địa bàn tỉnh Ninh Bình, đặc điểm này đã tạo điều kiện thuận lợi trong phát triển DVBL của chi nhánh.
Hoạt động cho vay bán lẻ tuy bắt đầu được quan tâm phát triển, với nhận thức rằng hoạt động ngân hàng bán lẻ là cơ sở để tạo lập một nền khách hàng vững chắc và mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng và phù hợp với xu hướng phát triển chung của các ngân hàng hiện đại trên thế giới nhưng phải tới năm 2008 Vietinbank mới từng bước thực hiện định hướng phát triển dịch vụ bán lẻ, xây dựng hệ thống văn bản, chính sách.
Cùng với việc thực hiện chuyển đổi mơ hình tổ chức, Vietinbank đã bắt đầu hình thành một mơ hình tổ chức hoạt động ngân hàng bán lẻ độc lập và chuyên trách bao gồm bộ phận quản lý tại Hội sở chính có vai trị định hướng, tổ chức triển khai, quản lý, giám sát tồn bộ hoạt động tín dụng bán lẻ của tồn hệ thống và một mạng lưới bán lẻ tại các chi nhánh tập trung cung cấp sản phẩm/dịch vụ bán lẻ. Từ đó đến nay, Vietinbank Ninh Bình đã dựa theo chủ trương định hướng của Vietinbank xác định phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ với mục đích phấn đấu trở thành ngân hàng thương mại hiện đại hàng đầu ở tỉnh Ninh Bình trong việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ bán lẻ.
Địa bàn tỉnh Ninh Bình là tỉnh nhỏ của Việt Nam là nơi các giao dịch tài chính ln ln sơi động, tạo ra nhiều cơ hội lẫn thách thức đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng bao gồm cả hoạt động ngân hàng bán lẻ và tín dụng bán lẻ. Đánh giá phân khúc thị truờng tín dụng bán lẻ cịn rất tiềm năng, vì số luọng nguời vay ngân hàng để tiêu dùng từ truớc tới nay vẫn còn thấp, nhu cầu vay tiền ngân hàng để mua nhà với thời hạn vài chục năm, mua xe, thiết bị gia đình... Nhu cầu cải thiện chất luọng cuộc sống ngày càng tăng cao, nhu cầu thực sự về nhà ở khu vực thành phố có dấu hiệu tăng
cao cùng với mức lãi suất cho vay khá hấp dẫn là cơ hội thuận lọi để các ngân hàng tiếp cận và phát triển tín dụng tiêu dùng. Đây cũng là cơ hội cho các ngân hàng phát triển mảng tín dụng tiêu dùng và mua nhà, đất trả góp.
3.1.1.2. Khó khăn và thách thức
Bên cạnh những thuận lọi mà ngân hàng đã định huớng thì giai đoạn tới hoạt động về DVBL của ngân hàng cũng gặp một số khó khăn và thách thức .
- Danh mục bộ sản phẩm tín dụng bán lẻ chua hồn thiện, chua có sản phẩm cho vay cá nhân chuyên biệt dành cho nhóm khách hàng có thu nhập cao và khách hàng VIP, chua có cơ chế chính sách xây dựng giá bán riêng cho các sản phẩm hiện có và sản phẩm mới.
- Cơng tác marketing tiếp thị sản phẩm bán lẻ chua đuọc quan tâm đúng mức, việc quảng bá sản phẩm NHBL chua tạo đuọc sự chú ý đối với khách hàng nên hoạt động DVBL chua phát huy hiệu quả.
- Cơng tác dự báo, phân tích các nhân tố ảnh huởng từ nền kinh tế, từ khách hàng chua đuọc chú trọng. Việc nhập liệu, luu trữ tổng họp các dữ liệu, số liệu lịch sử trong quá trình cung cấp giao dịch của khách hàng chua đuọc bài bản nên khó tiếp cận đến khách hàng tất cả dịch vụ bán lẻ.
- Đội ngũ cán bộ làm dịch vụ bán lẻ chua đuọc tổ chức chuyên nghiệp, chua có kinh nghiệm phát triển dịch vụ bán lẻ.
- Nền kinh tế tăng truởng chậm, thu nhập phần lớn của dân cu còn thấp và thiếu sự ổn định nên sự tiêu dùng của nguời dân cịn hạn chế.. Tỉnh Ninh Bình vẫn cịn nhiều hộ gia đình thu nhập chủ yếu từ nơng nghiệp nên mức sống cịn thấp, sự
tiếp cận với dịch vụ ngân hàng hiện đại còn xa.
- Nen cơng nghệ thơng tin chung cịn thấp, đây là rào cản để đến với trình độ cơng nghệ hiện đại và sử dụng các dịch vụ ngân hàng hiện đại.
- Sự xuất hiện ngày càng nhiều của các ngân hàng mới các sản phẩm mới của các đối thủ cạnh tranh nhắm vào phân khúc dịch vụ bán lẻ, tạo nên môi trường cạnh tranh ngày càng sâu sắc.
3.1.2. Định hướng phát triển dịch vụ bán lẻ của Ngân hàng thương mại cổphần Công thương Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Ninh Bình phần Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Ninh Bình
3.1.2.1. Tầm nhìn chiến lược
Việc xây dựng định hướng phát triển dịch vụ bán lẻ đối với chi nhánh Vietinbank Ninh Bình khơng cịn là vấn đề mới mà là vấn đề tất yếu phải làm trong thị trường tài chính hiện nay. Theo đó DVBL của chi nhánh trong giai đoạn tới phải có những thay đổi mạnh mẽ cả về lượng và chất. Tầm nhìn đến 2020: Vietinbank Ninh Bình sẽ duy trì vị thế và tiếp tục giữ vai trị ngân hàng hàng đầu trên địa bàn trong lĩnh vực NHBL, cung cấp các sản phẩm DVBL đồng bộ, đa dạng, chất lượng tốt nhất phù hợp với các phân đoạn khách hàng mục tiêu.
3.1.2.2. Mục tiêu cụ thể
Thị phần: Có thị phần và quy mô NHBL hàng đầu trên địa bản tỉnh Ninh Bình. Trong đó: Huy động vốn dân cư đạt tốc độ tăng trưởng bình quân 15%/năm, chiếm 20% thị phần. Phấn đấu đạt 6.500 tỷ đồng vào năm 2018. Dư nợ tín dụng bán lẻ đạt tốc độ tăng bình qn hơn 15%, chiếm 15% thị phần và chiếm 12% tổng dư nợ chi nhánh. Dịch vụ thẻ: Vietinbank Ninh Bình sẽ tiến hành khảo sát, lắp đặt máy ATM tại các khu công nghiệp, đơn vị, tổ chức chi trả lương qua tài khoản ngân hàng. Chi nhánh cũng lắp POS tại các điểm kinh doanh hàng hóa lớn để đáp ứng nhu cầu thẻ tín dụng quốc tế. Phấn đấu đạt 500 thẻ tín dụng quốc tế vào năm 2015.
Hiệu quả hoạt động: Nâng cao tỷ trọng thu nhập từ hoạt động kinh doanh bán lẻ trong tổng thu nhập từ hoạt động kinh doanh của ngân hàng 28% năm 2015.
Khách hàng mục tiêu: Vietinbank Ninh Bình xác định khách hàng bán lẻ mục tiêu là cá nhân và hộ gia đình, trong đó ưu tiên khách hàng có thu nhập cao,
các hộ sản xuất kinh doanh làng nghề, dịch vụ, xuất nhập khẩu.
Địa bàn mục tiêu: Địa bàn Thành phố Ninh Bình và các thị trấn của các huyện lân cận là nơi tập trung khách hàng bán lẻ có tiềm năng phát triển TT Ninh, TT Me, TT Phát Diệm,...
Sản phẩm dịch vụ: Vietinbank Ninh Bình cung cấp danh mục sản phẩm, dịch vụ chuẩn, đa dạng, đa tiện ích, theo thơng lệ, chất luợng cao dựa trên nền công nghệ hiện đại và phù hợp với từng đối tuợng khách hàng. Đối với sản phẩm dịch vụ truyền thống: Nâng cao chất luợng, đa dạng (cải tiến quy trình nghiệp vụ, đơn giản hóa các thủ tục và nâng cao thái độ phục vụ khách hàng chu đáo, ân cần, chính xác về chun mơn). Đối với sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại: Phát triển nhanh, đa tiện ích trên cơ sở sử dụng địn bẩy cơng nghệ hiện đại.
Sản phẩm chiến luợc: Phát triển đầy đủ tất cả các sản phẩm nhung có lựa chọn tập trung phát triển một số sản phẩm chiến luợc nhu: tiền gửi, thẻ, e-banking, tín dụng tiêu dùng, tín dụng nhà ở, tín dụng hộ sản xuất kinh doanh.
Kênh phân phối: Phát triển giao dịch theo huớng hợp lý, thân thiện, tin cậy, dễ tiếp cận và hiện đại nhằm cung ứng kịp thời, đầy đủ, thuận tiện các DVBL tới khách hàng. Kênh phân phối truyền thống: Ngồi trụ sở chính tại trung tâm thành phố Ninh Bình, các phịng giao dịch đều đuợc đặt tại trung tâm các huyện, phuờng nhằm nâng cao hình ảnh, chât luợng và hiệu quả hoạt động của chi nhánh. Kênh phân phối hiện đại
(Internetbanking, Mobilebanking, ATM...) tiếp tục phát triển trên cơ sở nền công nghệ hiện đại, phù hợp và theo huớng trở thành kênh phân phối chính đối với một số sản phẩm bán lẻ (thấu chi, tiêu dùng tín chấp, thanh tốn, chuyển khoản...).