Dù các ngân hàng có đầy đủ các khả năng về nguồn nhân tài vật lực và các yếu tố chủ quan khác nhưng các nhân tố khách quan không thuận lợi thì cũng ảnh hưởng đến khả năng hạn chế rủi ro của NHTM.
S Thứ nhất, môi trường pháp lý
Môi trường pháp lý có thể gây ra rủi ro cho ngân hàng khi chính sách luật thay đổi hoặc hệ thống luật chưa hoàn thiện, cách thức thi hành chưa đảm bảo thời gian, tính nghiêm minh và còn nhiều kẽ hở cho các doanh nghiệp lợi dụng. Trong TTQT, sự khác biệt về pháp luật giữa các quốc gia cũng gây ra
tranh chấp giữa các bên tham gia hoạt động TTQT. Do vậy pháp luật của mỗi quốc gia cần phải có những quy định cụ thể điều chỉnh mối quan hệ này trong sự tương quan hợp lý với thông lệ quốc tế.
S Hai là, các chính sách kinh tế vĩ mô của Nhà nước: đây là một nhân tố quan trọng, có ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu - các khách hàng của NHTM và ảnh hưởng đến chính hoạt động kinh doanh của NHTM.
- Chỉnh sách quản lỷ ngoại hối: Nhà nước thực hiện quản lý ngoại hối thông qua việc đề ra các chính sách nhằm kiểm soát luồng vận động của ngoại tệ vào ra và các quy định về trạng thái ngoại tệ của các tổ chức tín dụng. Căn cứ vào tình hình cụ thể và những biến động trên thị trường mà Nhà nước áp dụng các chính sách quản lý ngoại hối tự do hay thắt chặt nhằm hướng sự vận động của hoạt động ngoại hối đi vào ổn định theo chủ trương của Nhà nước. Hoạt động TTQT liên quan đến sự vận động luồng tiền tệ ra vào quốc gia, do đó chịu ảnh hưởng của sự thay đổi chính sách quản lý ngoại hối của quốc gia.
Chính sách ngoại hối thay đổi gây nên sự biến đổi tỷ giá, từ đó ảnh hưởng đến hiệu quả dự kiến của các phương án kinh doanh của khách hàng và ảnh hưởng đến khả năng rủi ro của NHTM. Hay chính sách ngoại hối thay đổi theo hướng hạn chế hoặc cấm chuyển ngoại tệ ra nước ngoài thì sẽ gây rủi ro cho hoạt động TTQT, cả các doanh nghiệp xuất nhập khẩu và ngân hàng đều đối mặt với rủi ro.
- Chỉnh sách kinh tế đối ngoại: Sự thay đổi về cơ chế, chính sách kinh tế đối ngoại của một quốc gia như những quy định về dự trữ ngoại hối, các quy định về thuế, chính sách thương mại, các điều kiện về chất lượng hàng hóa, các tiêu chuẩn về kỹ thuật an toàn vệ sinh thực phẩm... khiến cho các bên đối tác không dự đoán trước được, ảnh hưởng đến khả năng thanh toán.
Để thực hiện các cam kết khi hội nhập với nền kinh tế thế giới, các nước không thể bảo hộ thị trường trong nước bằng thuế quan thì các biện pháp phi thuế quan sẽ được sử dụng một cách triệt để hơn cũng sẽ gây ra những rủi ro không nhỏ đối với hoạt động xuất nhập khẩu và hoạt động TTQT.
S Ba là, tình hình chính trị của các quốc gia
Bất cứ một hoạt động kinh doanh nào cũng chịu sự chi phối của thể chế chính trị. Mỗi sự biến động về chế độ chính trị sẽ ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, ảnh hưởng đến khả năng và sự sẵn sàng đáp ứng các cam kết đã thoả thuận giữa các bên. Từ đó gây ra rủi ro cho các bên liên quan, trong đó có các NHTM.
S Bốn là, sự phát triển thị trường tài chính
Sự phát triển của thị trường tài chính nói chung và thị trường tiền tệ liên ngân hàng nói riêng là yếu tố quan trọng đối với việc nâng cao năng lực quản trị rủi ro của NHTM. Hầu hết các hoạt động của NHTM đều có quan hệ với nhau và các ngân hàng thường xuyên giao dịch trên thị trường tiền tệ. Những hoạt động của thị trường tiền tệ ngày nay trở thành điều kiện sống còn của các NHTM bởi lẽ thị trường này không chỉ là cơ sở hình thành lãi suất, tỷ giá mà còn là nơi đáp ứng nhu cầu về khả năng thanh toán và thực hiện toàn bộ các nghiệp vụ phái sinh để phòng chống rủi ro.
S Năm là, năng lực và đạo đức kinh doanh của khách hàng
Khách hàng có ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Khách hàng càng có năng lực, trình độ về TTQT, về luật pháp trong và ngoài nước thì càng tránh được những rủi ro và lừa đảo xuất phát từ các đối tác nước ngoài. Từ đó sẽ hạn chế được rủi ro cho ngân hàng. Ngoài ra, khách hàng còn có thể là nhân tố gây ra rủi ro cho ngân hàng khi cố tình lừa đảo, làm sai nguyên tắc.