dịch vụ ngân hàng
Tính đa dạng về sản phẩm dịch vụ là mũi nhọn để nâng cao năng lực cạnh tranh giữa các ngân hàng với nhau. Vì vậy, xây dựng một danh mục sản phẩm, dịch vụ tiện ích ứng dụng công nghệ và có những đặc điểm hấp dẫn so với các sản phẩm trên thị trường nhằm tạo sự khác biệt trong cạnh tranh cần được ưu tiên thực hiên cho phù hợp với thị trường, khách hàng. Do đó chi nhánh cần kiến nghị với trụ sở chính như sau:
Một là: Định hướng phát triển các sản phẩm, dịch vụ theo nhóm
Thiết kế dịch vụ, sản phẩm đảm bảo có quy trình rõ ràng, thủ tục đơn giản, khả năng ứng dụng lớn và đáp ứng linh hoạt được các nhu cầu của khách hàng. Phát triển đa dạng các sản phẩm nhằm có một danh mục đầy đủ và thu hút rộng rãi khách hàng. Bên cạnh đó lựa chọn một số sản phẩm chiến lược, mũi nhọn có khả năng mang lại hiệu quả tài chính cao, an toàn..Xây dựng chính sách sản phẩm phù hợp với từng nhóm khách hàng mục tiêu. Xây dựng các sản phẩm theo nhóm khách hàng, cụ thể:
Sản phẩm tiền gửi và đầu tư cá nhân
Mục tiêu là phát triển một danh mục sản phẩm, dịch vụ tiền gửi và đầu tư cá nhân đa dạng, đa tiện ích, linh hoạt, hấp dẫn đối với khách hàng và được quản lý tự động. Vietinbank là ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực tiền gửi dân cư.
Rà soát danh mục các sản phẩm tiền gửi hiện tại của Ngân hàng, đánh giá, so sánh sản phẩm của Vietinbank với các đối thủ cạnh tranh, đồng thời thu thập ý kiến phản hồi của khách hàng về các sản phẩm để xác định hiệu quả của các sản phẩm đang triển khai, sản phẩm nào chưa đạt tính hiệu quả, nghiên cứu bổ sung các tính năng, tiện ích mới để đáp ứng nhu cầu khách Iiang,...
Phân đoạn khách hàng thực hiện thiết kế bộ sản phẩm cho từng nhóm khách hàng. Theo đó, từng nhóm khách hàng sẽ có bộ sản phẩm đầy đủ với các sản phẩm tiền gửi không kỳ hạn mang tính chất thanh toán, các sản phẩm mang tính tích luỹ và các sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn mang tính chất đầu tư.
54
Sản phẩm thẻ
Hiện Vietinbank đang là ngân hàng dẫn đầu hệ thống về thị phần sản phẩm thẻ. Master Card tôn vinh VietinBank với hoạt động kinh doanh thẻ dẫn đầu thị trường Việt Nam (hơn 23% thị phần thẻ ghi nợ nội địa; gần 35% thị phần thẻ quốc tế, trên 30% thị phần hệ thống thanh toán POS). Bên cạnh đó, Visa trao tặng danh hiệu Ngân hàng dẫn đầu về tốc độ tăng trưởng doanh số thanh toán thẻ ghi nợ quốc tế và ngân hàng dẫn đầu về doanh số thanh toán của đơn vị chấp nhận thẻ. Với lợi thế này, chi nhánh HBT cần tiếp tục nâng cao chất lượng phục vụ để cung cấp các sản phẩm cho nhóm khách hàng mục tiêu là người có thu nhập trung bình.
Sản phẩm tín dụng bán lẻ
Mục tiêu: Vietinbank trở thành ngân hàng hàng đầu có thế mạnh trong tín dụng bán lẻ với danh mục sản phẩm đầy đủ, hấp dẫn, thủ tục gọn nhẹ đáp ứng linh hoạt các nhu cầu của khách hàng.
Xây dựng các sản phẩm tín dụng đặc thù phù hợp với từng phân khúc thị trường (khách hàng, vùng, miền); Xây dựng sản phẩm mới phù hợp với nhu cầu mới của khách hàng và sự phát triển của thị trường từng thời kỳ. Cụ thể:
Dịch vụ ngân hàng hiện đại
DVNH hiện đại được hiểu bao gồm những DVNH truyền thống được nâng cấp, phát triển trên nền tảng công nghệ hiện đại (process innovation) và những dịch vụ hoàn toàn mới được cung cấp nhằm đem lại những tiện ích mới cho người sử dụng (product innovation).
Để phát triển DVNH hiện đại Việt Nam, bên cạnh sự nỗ lực trong việc tăng vốn, đổi mới công nghệ, đa dạng hóa và cá biệt hoá các sản phẩm dịch vụ, đẩy mạnh hoạt động marketing, phát triển nguồn nhân lực, nâng cao năng lực quản trị và phòng ngừa rủi ro trong hoạt động kinh doanh, cần phải tạo ra sự hợp tác, liên kết chặt chẽ giữa các tổ chức đơn vị có liên quan; phải thực hiện quản lý thống nhất, đảm bảo tính đồng bộ và tiện ích trong việc cung cấp dịch vụ tối ưu cho khách hàng. Có như vậy, các DVNH hiện đại mới có thể phát triển và nhanh chóng trở
55
thành những dịch vụ được khách hàng và ngân hàng chấp nhận như một loại giao dịch không thể thiếu trong cuộc sống.
Hai là, khác biệt hoá sản phẩm theo hướng khách hàng hoá sản phẩm nhiều hơn
Việc tạo sự khác biệt cần tiến hành thường xuyên, bởi các sản phẩm ngân hàng thường rất dễ sao chép. Sự khác biệt về sản phẩm, ngoài việc tạo ra các sản phẩm mới, tính năng mới, cũng có thể chỉ là những chương trình thay đổi mẫu mã thường xuyên. Ví dụ ngân hàng Royal Bank of Scotland (RBS), có chương trình cho phép các khách hàng của mình tự thiết kế mẫu ảnh in trên thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng. Ngân hàng còn tạo ra một sân chơi để tất cả các khách hàng có năng khiếu và đam mê đều có thể tự gửi các mẫu thiết kế thẻ của mình để các khách hàng khác có thể tham khảo và lựa chọn sử dụng. Các khách hàng có thiết kế thẻ được sử dụng nhiều nhất sẽ được thưởng tiền vào tài khoản, các khách hàng sử dụng mẫu thiết kế sẽ phải trả phí. Do vậy, các khách hàng có thể thường xuyên thay đổi hình thức sản phẩm thẻ mà mình vẫn sử dụng theo sở thích và cá tính của mình, việc này mang lại sự mới mẻ cho một sản phẩm vốn được coi là không thể thiếu của khách hàng.