Biện pháp mà SHB sử dụng nhiều nhất để hạn chế và xử lý nợ quá hạn là điều chỉnh kỳ hạn trả nợ. Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ tức là tạo điều kiện cho người vay có khả năng thanh toán nợ cho Ngân hàng mà không bị lâm vào tình trạng nợ phá sản.
- Quản lý hệ thống thông tin Khách hàng: SHB đã xây dựng hệ thống thông tin Khách hàng. Hệ thống thông tin Khách hàng cập nhật đầy đủ thông tin tình hình dư nợ của Khách hàng đã và đang có dư nợ tại SHB. Hệ thống thông tin Khách hàng kịp thời cung cấp thông tin cần thiết phục vụ cho việc thẩm định và tái thẩm định Khách hàng trong quá trình cấp tín dụng của SHB hoặc phục vụ cho việc nắm bắt được nhu cầu của Khách hàng sử dụng các sản phẩm, dịch vụ khác của SHB. Mặt khác, hệ thống thông tin Khách hàng cung cấp tình hình biến động của Khách hàng cũng như của diễn biến phức tạp của tình hình kinh tế ảnh hưởng đến hoạt động của SHB. Từ hệ thống thông tin Khách hàng, SHB có thể thường xuyên cập nhật được tình hình, các cảnh báo về tình hình nợ xấu, nợ quá hạn của Khách hàng trong hệ thống SHB và các tổ chức tín dụng khác. Việc cập nhật tình hình dư nợ của Khách hàng tại các tổ chức tín dụng khác, SHB có thể tra cứu CIC của Khách hàng qua Trung tâm thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
- Xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ: SHB đã xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng tương đối đầy đủ và khoa học. Các Khách hàng đã từng có giao dịch tín dụng hoặc đã sử dụng các sản phẩm, dịch vụ tín dụng khác của SHB đều được xếp hạng tín dụng trong hệ thống SHB. Từ hệ thống này, SHB đã có tương đối đầy đủ thông tin về hạng tín dụng của các Khách hàng đã từng có giao dịch với SHB, phục vụ cho công tác quản lý tín dụng tương đối tốt của SHB. Ngoài ra, hệ thống này giúp cho SHB có thể phân loại tín dụng theo đúng chuẩn mực và thông lệ của NHNN. Đồng thời có cơ sở để thực hiện phân loại nợ theo phương pháp định tính, thực hiện theo Điều 7 Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22 tháng 4 năm 2005 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
- Hoàn thiện hệ thống phận loại nợ tự động: SHB đã xây dựng thành công hệ thống phân loại nợ tự động. Các Khách hàng có dư nợ tại SHB đều được quản lý trên hệ thống phân loại nợ tự động. Các khoản nợ đến hạn hoặc quá hạn đều tự động báo đến cán bộ quản lý trực tiếp khoản nợ và tự động nhảy đến nhóm nợ được phân loại theo Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22 tháng 4 năm 2005. Từ đó, SHB có thể thường xuyên theo dõi và có biện pháp xử lý nhanh chóng, hiệu quả đối với các khoản nợ quá hạn, nợ xấu phát sinh.
không phụ thuộc vào chất lượng và hiệu quả của dự án mà Khách hàng thực hiện đầu tư. Muốn hạn chế nợ xấu, nợ quá hạn phát sinh từ hoạt động cho vay, trước tiên SHB phải thực hiện thẩm định dự án mà người vay sẽ đầu tư.
Để quá trình thẩm định chính xác và hiệu quả, đòi hỏi cán bộ tín dụng, cán bộ thẩm định dự án phải có kiến thức hiểu biết sâu rộng về thị trường, có kinh nghiệm và am hiểu nhiều ngành nghề khác nhau. Chính vì vậy, SHB đã thành lập một Ban thẩm định dự án riêng những người trong Ban thẩm định dự án phải có đầy đủ chuyên môn, nghiệp vụ và kiến thức về thẩm định dự án.
Khi tiến hành thẩm định dự án đầu tư phải nắm bắt những thông tin sau về dự án đầu tư:
- Tính pháp lý của dự án: Một dự án dù có tính khả thi, hiệu quả kinh tế cao nhưng không đủ tính chất pháp lý thì sẽ không được thực hiện. Tính chất pháp lý được thể hiện ở mục đích đầu tư của dự án phù hợp với mục đích hoạt động của Doanh nghiệp, được cấp có thẩm quyền phê duyệt.
- Tính khả thi của dự án: Một dự án có tính khả thi cao khi đáp ứng đầy đủ các yêu cầu sau:
+ Nguồn nguyên liệu phải đảm bảo thông dụng, dễ tìm, có khả năng thay thế.
+ Thị trường tiêu thụ: đây là khâu quyết định cho sự thành công của hoạt động đầu tư, đánh giá khả năng trả nợ vay của Ngân hàng. Vì chỉ khi tiêu thụ được sản phẩm, thu được lợi nhuận từ dự án thì Khách hàng mới có nguồn thu để trả nợ cho Ngân hàng.
+ Giá thành: phải phản ánh đúng chất lượng và khả năng tài chính của người tiêu dùng.
+ Khả năng đáp ứng vốn cho dự án: Ngân hàng chỉ tiến hành đối với những dự án có vốn tự có đạt một tỷ lệ nhất định, điều này bắt buộc cho các Doanh nghiệp phải sử dụng triệt để các tiềm năng của mình, nâng cao hiệu quả các yếu tố tham gia vào dự án. Mặt khác, căn cứ vào chi tiêu này Ngân hàng tính ra hạn mức dư nợ tối đa cấp cho Doanh nghiệp, tránh trường hợp cấp thừa, lãng phí gây giảm hiệu quả sử dụng vốn vay.
+ Phân tích hiệu quả do dự án mang lại: được tính bằng lợi nhuận thu được của dự án trên tổng nguồn vốn đầu tư vào dự án. Đây là chỉ tiêu quan trọng để Ngân hàng quyết định có cho vay hay không.
Từ đó, Ban Thẩm định dự án riêng đã giúp SHB đánh giá chính xác hiệu quả của dự án, lợi nhuận thu được từ dự án và khả năng hoàn trả nợ của Khách hàng từ dự án. Căn cứ theo đó, SHB đưa ra quyết định cuối cùng cho vay hay không.
Như vậy, SHB đã thực hiện nhiều biện pháp xử lý nợ quá hạn và có tác dụng tốt, đem lại hiệu quả cao trong việc giảm tỷ lệ nợ quá hạn tại SHB. Đây là những thành công mà SHB đã đạt được và ngày càng được phát huy hơn.