5. Bố cục của luận văn
2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV Chi nhánh Bắc Quảng Bình
Hoạt động kinh doanh của BIDV - Bắc Quảng Bình trong giai đoạn 2015 –
2017 nền kinh tế nói chung và ngành ngân hàng nói riêng đối mặt với những khó khăn do ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế. Đứng trước những khó khăn, thách
thức đó, trong nhiều năm tập thể Ban lãnh đạo BIDV - Bắc Quảng Bình cũng như toàn thể cán bộ công nhân viên Chi nhánh đã thống nhất quan điểm chỉ đạo, đoàn
kết, sáng tạo, tập trung trí tuệ, chung sức đồng lòng bám sát các mục tiêu phát triển,
phương hướng nhiệm vụ của ngành trong việc thực hiện kế hoạch kinh doanh, góp
phần hoàn thành xuất sắc nhiệm vụđược giao hàng năm.
BIDV - Bắc Quảng Bình đạt được những thành quả đáng khích lệ, số liệu cụ thể về tình hình kinh doanh của chi nhánh trong giai đoạn này được thể hiện như sau:
Bảng 2.2: Một số kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV- Bắc Quảng Bình
Đơn vị: tỷđồng Chỉ tiêu Năm So sánh 2016/2015 So sánh 2017/2016 2015 2016 2017 ± % ± % Nguồn vốn huy động 2.308,3 2.658,4 3.226,9 350,1 15,16 568,50 21,4
Dư nợ cho vay 2.535,4 3.209,2 3.358,1 673,80 26,58 148,90 4,6
Hoạt động thu dịch vụ 7,996 13,805 23,95 5,81 72,65 10,15 73,5
Nợ quá hạn 18,11 18,95 20,56 0,84 4,64 1,61 8,5
Lợi nhuận trước thuế 54,5 73,2 95,8 18,70 34,31 22,60 30,9
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh BIDV - Bắc Quảng Bình (2018)
Hoạt động huy động vốn
Qua bảng số liệu bảng 2.2 ta thấy, trong những năm qua BIDV - Bắc Quảng Bình luôn coi trọng việc mở rộng huy động vốn là công việc trọng tâm hàng đầu. Chỉ tiêu huy động vốn của BIDV - Bắc Quảng Bình đạt kết quả rất tốt với tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động bình quân của chi nhánh giai đoạn 2015-2017 là
18,28%/năm. Năm 2016, nguồn vốn huy động đạt 2.658,4 tỷ đồng tăng 15,16% so với năm 2015 (tăng 350,1 tỷ đồng), đến năm 2017 nguồn vốn huy động đạt 3.226,9
tỷ đồng, tăng 21,4% so với năm 2016 (tăng 568,50 tỷ đồng). Huy động vốn tăng trưởng do Chi nhánh đã kết hợp nhiều hình thức huy động vốn linh hoạt từ việc huy động trực tiếp tại các phòng giao dịch của Chi nhánh đến việc tổ chức huy động vốn lưu động tại địa bàn dân cư, huy động từ các tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính...
Kết quả huy động vốn trong ba năm từ năm 2015 đến năm 2017 tăng trưởng mạnh, do chính sách phát triển khách hàng của BIDV - Bắc Quảng Bình ngày càng linh hoạt, tiến bộ (có nhiều chương trình khuyến mại, chính sách khách hàng phân rõ theo từng tiêu chí như: chính sách đối với khách hàng quan trọng, khách hàng thân thiết, khách hàng phổ thông...), thực hiện mở rộng mạng lưới các phòng giao dịch nhằm tạo thêm nhiều kênh huy động vốn. Đây là nguồn lực lớn giúp Chi nhánh phát triển nguồn vốn, ngoài ra cũng phải kể đến sự đóng góp không nhỏ của việc thực hiện đa dạng hoá các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, ứng dụng công nghệ hiện đại, thu hút được nhiều khách hàng đến giao dịch.
Tuy nhiên, để sử dụng nguồn vốn có hiệu quả, BIDV- Bắc Quảng Bình cần phải cân đối hài hòa giữa nguồn vốn huy động và dư nợ cho vay nhằm đảm bảo cân đối giữa chi phí (trả lãi tiền gửi, chi phí khác…) và thu nhập (thu từ lãi tiền vay, phí dịch vụ…), mang lại lợi nhuận cao cho BIDV - Bắc Quảng Bìnhnói riêng và BIDV nói chung.
Hoạt động tín dụng
Được điều hành chủ động, linh hoạt, kịp thời phù hợp với diễn biến thị trường và đáp ứng nguồn vốn cho các doanh nghiệp và khách hàng cá nhân. Dư nợ cuối kỳ của chi nhánh năm 2015 đạt 2.535,4 tỷ đồng, sang năm 2016 là 3.209,2 tỷ đồng , tăng 673,80 tỷ đồng, tương ứng tăng 26,58% so với 2015, đến năm 2017 đạt
3.358,1 tỷ đồng , tăng 148,90 tỷ đồng, tương ứng tăng 4,6% so với năm 2016. Tốc độ tăng trưởng dư nợ cuối kỳ hàng năm trong giai đoạn 2015-2017 của BIDV Bắc Quảng Bình đạt bình quân 15,59%/năm.
Mức tăng trưởng không cao nguyên do trong năm 2017 CTY Vật liệu XD Việt Nam trả hết nợ vay. Trong đó, dư nợ cho vay KHCN tăng hàng năm làm cho thu lãi từ hoạt động này cũng tăng theo. Về chất lượng tín dụng của chi nhánh luôn
được đảm bảo: nợ xấu và nợ cần chú ý ở mức thấp và nằm trong tầm kiểm soát của
BIDV- Bắc Quảng bình nhưng vẫn tiềm ẩn nguy cơ phát sinh nợ xấu mới, lãi treo có xu hướng tăng mạnh làm ảnh hưởng tới hiệu quả hoạt động của chi nhánh.
Hoạt động thu dịch vụ
Trong giai đoạn 2015 –2017, BIDV đã triển khai và nâng cấp đồng bộ trong toànhệ thống nhiều sản phẩm dịch vụ ứng dụng công nghệ hiện đại, nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh của các sản phẩm dịch vụ của BIDV trên thị trường. Do vậy, số lượng khách hàng sử dụng các dịch vụ ngân hàng hiện đại của BIDV tăng nhanh qua các năm.
Hoạt động dịch vụ của BIDVBắc Quảng Bình trong giai đoạn 2015-2017 có nhiều khởi sắc hơn. Tại chi nhánh, một số dòng sản phẩm dịch vụ có tốc độ tăng trưởng tốt chủ yếu tập trung ở các sản phẩm ngân hàng hiện đại như: thu dịch vụ thẻ, thu dịch vụ WU, thu dịch vụ BSMS...
Đối với thu phí dịch vụ thanh toán, đây vẫn là dịch vụ truyền thống của chi nhánh với mức tăng trưởng duy trì khá tốt. Một số khoản phí như thu phí xác định và duy trì hạn mức tín dụng, trả nợ trước hạn cũng đóng góp không nhỏ vào kết quả thu dịch vụ của chi nhánh trong điều kiện hoạt động dịch vụ gặp nhiều khó khăn như thời gian vừa qua.
Thu từ kinh doanh ngoại tệ của chi nhánh mặc dù về giá trị tuyệt đối không cao nhưng cũng có xu hướng tăng mạnh qua các năm 2015-2017. Do trong giai
đoạn này, NHNN đã áp dụng nhiều biện pháp mạnh nhằm ổn định tỷ giá trên thị trường ngoại tệ.
Thu dịch vụ luôn được Chi nhánh chú trọng phát triển bởi đây đây là nguồn thu an toàn và bền vững, nên những năm qua thu từ hoạt động dịch vụ của chi nhánh luôn có sự tăng trưởng rất tốt: Thu dịch vụ của chi nhánh tăng cao qua các năm; năm 2016 là 13,805 tỷ đồng, năm 2015 là 7,996 tỷ đồng, tăng 5,81 tỷ đồng, tăng ứng tăng 72,65% , năm 2017 là 23,95 tỷ đồng, tăng 10,15 tỷ đồng, tăng ứng tăng 73, 5% , mức tăng trưởng bình quân 73%/năm.
Tỷ lệ nợ quá hạn
Mặc dù BIDV - Bắc Quảng Bình rất chú trọng trong việc kiểm soát nợ quá hạn, nhưng về tỷ lệ nợ quá hạn, nếu năm 2016 tỷ lệ này của chi nhánh tăng 4,6% so
với năm 2015 thì đến năm 2017 lại tăng lên là 8,5% so với năm 2016. Điều này đòi hỏi chi nhánh cần phải có nhữnggiải pháp căn cơ để xử lý tốt đối với những khoản nợ quá hạn lâu ngày và các khoảnnợ quá hạn.
Kết quả kinh doanh của BIDV - Bắc Quảng Bình
Lợi nhuận trước thuế trong 3 năm gần đây luôn dương và khá cao. Lợi nhuận trước thuế chủ yếu dựa trên thu nhập từ dịch vụ thanh toán, dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ thẻ, nhờ đẩy mạnh chươngtrình hiện đại hóa ngân hàng mà cơ cấu lợi nhuận có bước thay đổi vượt bậc. Năm 2015 lợi nhuận trước thuế đạt 54,50 tỷ đồng, năm 2016 đạt 73,20 tỷ đồng. Đến năm 2017, mặc dù trong điều kiện hoạt động hết sức khó khăn nhưng hiệu quả hoạt động vẫn được giữ vững, Lợi nhuận trước thuế năm 2017 đạt 95,80 tỷ đồng, hoàn thành 100% kế hoạch giao, thu nhập người lao động được duy trì cao hơn so với năm trước.
2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI BIDV CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNHGIAI ĐOẠN 2015-21017