5. Cấu trúc luận văn
3.1.2. Định hướng hoạt động kinh doanh vă hoạt động dịch vụ phi tín dụng tại Ngđn
Quảng Bình
Đối với BIDV- Chi nhânh Quảng Bình,giai đoạn 2016-2020 lă giai đoạn quyết
định cho mục tiíu xâc định lă: Xđy dựng BIDV - Chi nhânh Quảng Bình trởthănh ngđn hăng hiện đại kinh doanh đa dạng trong lĩnh vực tăi chính ngđn hăng, hoạt động theo thông lệquốc tế, dẫn đầu vềchất lượng vă hiệu quả trong câc ngđn hăng thương mại tại Quảng Bình vă Chi nhânh BIDV khu vực Miền Trung–Tđy Nguyín.
Nền kinh tế năm 2016 của tỉnh nhă gặp nhiều khó khăn với sựcố môi trường biển cũng như thiín tai lũ lụt triền miín. Đối với BIDV -Chi nhânh Quảng Bình, bín cạnh những khó khăn chung kể trín, chi nhânh sẽphải đối mặt với nhiều khó khăn về khâch
hăng. Môi trường cạnh tranh đang ngăy căng khốc liệt với câc NHTM trín địa băn đặc biệt lă những ngđn hăng vừa mới mởrộng mạng lưới vềtỉnh…
Trongđiều kiện khó khăn về môi trường kinh doanh, ban lênhđạo Chi nhânh xâc
định tiếp tục nỗlực phấn đấu vượt qua khó khăn, bâm sât mục tiíu, xđy dựng kếhoạch
kinh doanh theo đúng mục tiíu, định hướng chung, gắn với điều kiện, thực tiễn hoạt
động kinh doanh của Chi nhânh, cụthể như sau:
- Quân triệt nhận thức, tư tưởng vă quan điểm chỉ đạo vă tổchức thực hiện nhiệm vụ, kếhoạch kinh doanhhăng năm.
- Thực hiện cơ cấu có trọng tđm, trọng điểm trong hoạt động kinh doanh, tập trung văo câc trọng tđm: chuyển dịch cơ cấu kỳhạn của nguồn vốn, cơ cấu vă nđng cao chất lượng tăi sản nợ - có, cơ cấu nguồn thu trong tổng thu nhập từ hoạt
động kinh doanh.
- Tiếp tục đổi mới, nđng cao hiệu quảquản trị điều hănh.
- Chuyển đổi mô hình tổchức gắn với yíu cầu triển khai sau khi cổphần hóa. -Gia tăng vai trò, uy tín của BIDV trín địa băn.
-Tăng cường đầu tư công nghệthông tin gắn với cơ sởvật chất hiện đại. -Tăng cường kiểm tra kiểm soât mọi mặt hoạt động của chi nhânh.
- Nđng cao vai trò lênhđạo toăn diện của Đảng, phât huy vai trò câc tổchức Đoăn
thểtrong việc thực hiện nhiệm vụchính trị.
- Chăm lo đến đời sống vật chất, tinh thần cho người lao động vă thực hiện tốt công tâc an sinh xê hội, trâch nhiệm đối với sựphât triển cộng đồng.
3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÂP NHẰM PHÂT TRIỂN DỊCH VỤ PHÍ TÍN DỤNG TẠI CHI NHÂNH NGĐN HĂNG ĐẦU TƯ & PHÂT TRIỂN QUẢNG BÌNH 3.2.1. Giải phâp chung
3.2.1.1. Nđng cao nhận thức vềvai trò phât triển dịch vụphi tín dụng
Ban Lênhđạo BIDV - Chi nhânh Quảng Bình cần ý thức vă quân triệt vai trò của phât triển dịch vụ phi tín dụng trong việc đóng góp văo kết quảhoạt động kinh doanh chung của chi nhânh. Từviệc nhận thức được sựcần thiết của việc đẩy mạnh dịch vụ phi tín dụng, chi nhânh cần xđy dựng một tỷ trọng lợi nhuận hợp lý trong tổng lợi nhuận theo hướng ngăy căng giảm sựphụthuộc văo dịch vụtín dụng.
3.2.1.2. Nđng cao chất lượng nguồn nhđn lực
Yếu tố con người lă yếu tốquan trọng nhất mang đến sựthănh công cho hoạt
động kinh doanh dịch vụ. Đặc thù của dịch vụ ngđn hăng lă dễ bắt chước nín nếu
như trình độ công nghệ của câc ngđn hăng lă tương đương thì chất lượng nguồn nhđn lực sẽtạo ra sựkhâc biệt vềkhả năng cạnh tranh giữa câc ngđn hăng.
BIDV–Chi nhânh Quảng Bình cần ý thức được rằng không thể bỏ qua việc nđng cao chất lượng nguồn nhđn lực trong quâ trình phât triển dịch vụphi tín dụng.
Công tâc đăo tạo nguồn nhđn lực có vai trò quan trọng. Hoạt động đăo tạo phải nhằm mục đích nđng cao trình độ chuyín môn nghiệp vụ vă trang bị những kiến thức cũng như kỹ năng bổtrợ, hướng tới việc xđy dựng phong câch lăm việc chuyín nghiệp, hiện đại. Vì vậy, BIDV – Chi nhânh Quảng Bình phải xđy dựng một chiến
lược tuyển dụng, đăo tạo cân bộ có đủtrình độ để đảm bảo cho yíu cầu kinh doanh trong thời kỳ hội nhập vă cạnh tranh khốc liệt hiện nay. Ngoăi ra, chi nhânh cũng
cần có đội ngũ giỏi về tổ chức nhđn sự, biết câch sửdụng nguồn lực con người, có thể tham mưu cho Ban Lênh đạo trong việc xđy dựng vă hoăn thiện chính sâch phât triển nguồn nhđn lực.
3.2.1.3. Nđng cao năng lực quản trị điều hănh ngđn hăng hiện đại
Bản thđn cân bộ Lênh đạo cần không ngừng tiếp cận với câc kiến thức tiín tiến, phù hợp đểbắt kịp với xu hướng khu vực vă thế giới. Ban Lênh đạo BIDV - Chi nhânh Quảng Bình cần đổi mới chỉ đạo điều hănh trong hoạt động kinh doanh dịch vụ phi tín dụng theo mục tiíu hướng tới khâch hăng vă quản lý tới từng sản phẩm dịch vụ. Ban Lênh đạo chi nhânh phải thực hiện phđn giao kế hoạch theo dòng sản phẩm dịch vụ vă gắn trâch nhiệm phât triển sản phẩm đến từng cân bộ, từng vị trí, phù hợp năng lực, trình độ, sở trường. Đồng thời cần xđy dựng được cơ
chế quản lý phù hợp đểcó thể theo dõi văđânh giâ được sự phât triển vă hiệu quả
chung của toăn hệthống.
3.2.1.4. Hoạch định chiến lược dăi hạn phât triển dịch vụphi tín dụng
Ngoăi việc tuđn theo chiến lược kinh doanh được Hội sở chính đưa ra, BIDV –Chi nhânh Quảng Bình cần có một chiến lược phât triển dịch vụphi tín dụng riíng cho chi nhânh mình phù hợp với tình hình thực tế trín địa băn vă mang tầm dăi hạn.
Điều năy sẽ tạo điều kiện cho Chi nhânh ngđn hăng chủ động hơn trong việc phât huy những sản phẩm dịch vụ có lợi thế trín cơ sở dự bâo nhu cầu của từng đối
tượng khâch hăng trín địa băn hoạt động.
Trong điều kiện hội nhập kinh tế hiện nay đòi hỏi chi nhânh phải có chiến
lược kinh doanh dăi hạn để hạn chếnhững rủi ro phât sinh từsự biến động của môi
trường kinh tế vĩ mô. Để hoạch định chiến lược kinh doanh dăi hạn một câch hợp lý, phù hợp với xu thế phât triển của kinh tếthị trường vă yíu cầu hội nhập, BIDV Quảng Bình cần có tầm nhìn chiến lược dẫn đường cho phât triển dịch vụ phi tín dụng. Chiến lược năy cần đảm bảo phải dựa trín câc điều kiện thực tiễn của BIDV Quảng Bình; phải xuất phât từ nhu cầu khâch hăng; phải so sânh với đối thủ cạnh
tranh đểthấy được điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội vă thâch thức từ đó đề ra được mục tiíu phât triển. Trín cơ sởchiến lược hoạch định, chi nhânh cần cụthể hóa câc giải phâp của từng giai đoạn nhằm đạt được hiệu quảtối ưu.
Hiện tại do hoạt động trín địa băn nhỏ, còn khó khăn trong khi có rất nhiều TCTD cùng cạnh tranh, thị trường sản phẩm dịch vụ phi tín dụng truyền thống đê bắt đầu có dấu hiệu bêo hòa nín chi nhânh cần có chiến lược phât triển riíng cho mảng sản phẩm dịch vụ mới, cụ thể tới từng đối tượng khâch hăng, từng loại hình dịch vụ.
3.2.1.5. Xđy dựng thương hiệu, hình ảnh của BIDV vă BIDV Quảng Bình đến mọi khâch hăng
Niềm tin của khâch hăng phụ thuộc rất lớn văo uy tín thương hiệu của mỗi ngđn hăng. Trải qua gần 60năm hoạt động, BIDV vă BIDV Quảng Bìnhđê thực sự
xđy dựng được một thương hiệu uy tín, chất lượng, một ngđn hăng của mọi nhă. Tuy nhiín, để hình ảnh, thương hiệu đó tiếp cận ngăy căng gần hơn với mọi đối
tượng khâch hăng thì bản thđn mỗi chi nhânh trong hệ thống phải nỗ lực cố gắng xđy dựng. Cụthể:
Nghiím chỉnh chấp hănh “Bộ nhận diện thương hiệu của BIDV” do Hội sở chính ban hănh trong đó quy định rõ vềbiển hiệu chi nhânh, không gian giao dịch, câc ấn phẩm, cơ sở vật chất tại chi nhânh, đồng phục, biển tín… đều thống nhất theo một quy chuẩn chung đối với mọi chi nhânh BIDV. Điều năy sẽ mang lại cảm giâc thđn thuộc cho khâch hăng dù cho khâch hăng giao dịch ở bất cứ nơi đđu đều sẽghi nhận một hìnhảnh BIDV chung.
Trong mọi hoạt động của mình, mỗi một cân bộBIDV vă BIDV Quảng Bìnhđều phải mang trọng trâch giới thiệu hìnhảnh một BIDV thđn thiện đối đến mọi người. Bản thđn mỗi cân bộphải tạo được niềm tin đối với khâch hăng mă mình tiếp xúc.
Chi nhânh cần thường xuyín tham gia câc hoạt động cộng đồng như câc hội thao, hội diễn, câc chương trình tình nguyện, hướng về cội nguồn… thông qua đó
cũnglă một câch đểhình ảnh BIDV nói chung vă BIDV Quảng Bình nói riíng đến
được với mọi khâch hăng.
3.2.2. Giải phâp nghiệp vụ
Trín cơ sởthực trạng phât triển hoạt động phi tín dụng tại BIDV Quảng Bình theo danh mục sản phẩm đêđược đềcậpở chương 2, giải phâp chính vềmặt nghiệp vụ đểphât triển hoạt động năy cũng được xđy dựng theo hệ thống danh mục tương ứng, cụthể:
3.2.2.1. Đa dạng hoâ vă hoăn thiện tối ưu sản phẩm dịch vụ hiện có kết hợp phât triển sản phẩm mới
*Tăng cường dịch vụ huy động vốn
Mục tiíu trong thời gian tới lă phât triển một danh mục sản phẩm, dịch vụ
tiền gửi vă đầu tư câ nhđn đa dạng, đa tiện ích, linh hoạt, hấp dẫn đối với khâch
hăng vă được quản lý tự động. Để đạt được mục tiíu năy, trong thời gian tới cần: - Tiếp tục thiết kếvă triển khai câc sản phẩm tiền gửi có kỳhạn đểcung cấp cho khâch hăng theo câc chiến dịch huy động vốn, đâp ứng nhu cầu vốn nhanh của ngđn hăng vă tạo tính hấp dẫn, thu hút khâch hăng.
- Đẩy mạnh công tâc nghiín cứu, phât triển sản phẩm mới, nđng cao chất
lượng sản phẩm dịch vụ. Thường xuyín ră soât danh mục câc sản phẩm hiện tại của
ngđn hăng, đânh giâ, so sânh với câc đối thủ cạnh tranh, đồng thời thu thập ý kiến phản hồi của khâch hăng vềsản phẩm để xâc định hiệu quảcủa sản phẩm đang triển khai, với những sản phẩm chưa đạt tính hiệu quả cần nghiín cứu bổ sung câc tính
năng, tiện ích mới để đâp ứng nhu cầu của khâch hăng.
- Phât triển câc sản phẩm, dịch vụ dănh cho khâch hăng theo phđn đoạn thị trường cụthể. Trín cơ sở phđn đoạn khâch hăng thực hiện thiết kếbộsản phẩm cho từng nhóm khâch hăng.
Việc đa dạng hoâ câc hình thức Huy động vốn phải tiến hănh đa dạng hoâ cả
thời gian gửi tiền, đa dạng cảvềloại tiền huy động (huy động nhiều loại ngoại tệcả USD, EUR, JPY…) vă đa dạng cảcâch thức huy động (Huy động qua tiền gửi, qua tiết kiệm, phât hănh trâi phiếu, kì phiếu, huy động tại điểm cố định vă cảtại nhă…).
* Dịch vụthanh toân
Trong mọi hoạt động của NHTM thì hoạt động dịch vụ thanh toân luôn giữ
một vai trò đặc biệt quan trọng. Vì vậy cần quảng bâ câc sản phẩm có tính năng vượt trội của BIDV, giới thiệu câc công cụthanh toân qua ngđn hăng một câch phổ
thông, dễtiếp cận.
Đối với dịch vụ chuyển tiền quốc tế, cần mở rộng dịch vụ kết nối tăi khoản ngoại tệ câ nhđn với mây ATM. Khâch hăng sẽ không cần đến ngđn hăng rút tiền
trong trường hợp muốn quy đổi ra VND nữa mă có thểtựchủ động thời gian.
Hiện tại trín địa băn tỉnh Quảng Bình có nhiều địa phương có nguồn kiều hối khâ lớn, BIDV Quảng Bình cần tích cực quảng bâ ưu điểm lợi thế vượt trội của mình cũng như có những chính sâch chủ động tiếp cận với đối tượng khâch hăng tiềm năng, cần có nhiều chương trình khuyến mêi hấp dẫn vă chi trảtại nhă, ưu tiín
thủtục nhanh gọn nhất đối với khâch hăng, triển khai chính sâch bân chĩo sản phẩm dịch vụkiều hối để gia tăng câc sản phẩm dịch vụliín quan khâc.
Đối với hình thức thanh toân bằng thẻ, chi nhânh cần kiểm tra, theo dõi vă tu
dưỡng bảo trì thường xuyín hệthống ATM, tiếp quỹkịp thời, khẩn trương đảm bảo hệthống luôn vận hănh thông suốt phục vụ nhu cầu của khâch hăng, đặc biệt trong câc ngăy nghỉ, ngăy lễ; thường xuyín triển khai câc chương trình khuyến mêi, tri đn dănh cho chủthẻvăo câc dịp trong năm đồng thời phât triển thị trường thẻ có hiệu quả, trânh phât triển theo số lượng mă không có hiệu quả, chất lượng.
Bín cạnh đó, chi nhânh cần tiến hănh mở rộng vă nđng cấp hệ thống ATM nhằm đảm bảo cho khâch hăng truy cập dễ dăng, an toăn, tiện lợi; giảm dần tình trạng quâ tải khiến khâch hăng phải xếp hăng chờ đợi; mở rộng thím câc điểm chấp nhận thanh toân bằng thẻ như câc siíu thị, trung tđm thương mại, khu du lịch…;
phât triển vă nđng cao câc tiện ích của thẻ, đa dạng hóa câc tính năng của thẻ như
một phương tiện đểthanh toân cho câc chi tiíu sinh hoạt hằng ngăy của người dđn.
Dịch vụ ngđn hăng điện tử lă một dịch vụ mới ở nước ta vă đang được câc ngđn hăng nhanh chóng triển khai thực hiện, bước đầu mang lại hiệu quả. Dịch vụ cho phĩp khâch hăng được sửdụng câc giao dịch ngđn hăng như chuyển tiền, thanh
toân hóa đơn, vấn tin số dư, gửi tiết kiệm… trực tuyến thông qua câc phương tiện
như mây tính, điện thoại… mă không cần phải đến trực tiếp tại quầy. Đđy lă một dịch vụngđn hăng hiện đại hứa hẹn sẽphât triển trong thời gian sắp tới.
Hiện tại tỷ trọng khâch hăng sử dụng câc sản phẩm dịch vụ ngđn hăng điện tử đang thấp so với số lượng khâch hăng có tăi khoản tại BIDV Quảng Bình, vì vậy cần đẩy mạnh công tâc quảng bâ tiếp thị những lợi ích nổi bật của câc sản phẩm
BIDV Online, BIDV Mobie, Smart banking…. đến tận từng khâch hăng đồng thời
đảm bảo tính an toăn bảo mật tuyệt đối đểkhâch hăng có thểyín tđm sửdụng. Cần không ngừng tăng cường tính năng, tiện ích của dịch vụ như cho phĩp
tất toân tiền gửi trực tuyến, chuyển tiền quốc tế, thanh toân theo bảng kí… để giảm thiểu giao dịch tại quầy, tăng tính chủ động cho khâch hăng.
* Dịch vụkinh doanh ngoại tệ
Tại một số ngđn hăng trín địa băn cũng như nhiều chi nhânh của BIDV, kinh doanh ngoại tệ mang lại nguồn thu rất lớn, để gia tăng được nguồn thu từ dịch vụ
năy, BIDV Quảng Bình cần mở rộng, phât triển nghiệp vụ, mở rộng vă tìm kiếm nhiều đối tượng khâch hăng khâc nhau. Bín cạnh đó có chính sâch tỷ giâ phù hợp
đối với từng đối tượng khâch hăng.
Thănh lập bộphận chuyín trâch vềmua bân ngoại tệ, củng cố, nđng cao trình
độ nhđn lực, đăo tạo nhđn viín có năng lực, chuyín môn tốt trong nghiệp vụ mua bân ngoại tệ, đảm bảo chất lượng dịch vụ, tạo niềm tin đối với câc doanh nghiệp vă khâch hăng.
Quảng bâ tới câc doanh nghiệp đặc biệt lă câc doanh nghiệp đang giao dịch tiền vay, tiền gửi tại chi nhânh về câc sản phẩm dịch vụtăi trợ thương mại vă kinh doanh tiền tệmă chi nhânh có khả năng cung cấp để doanh nghiệp biết đến vă hợp tâc với ngđn hăng.
Xđy dựng chiến lược cụ thểvă dăi hạn để đa dạng hóa câc dịch vụphâi sinh ngoại tệ, tìm kiếm khâch hăng mới có tiềm năng đến giao dịch.
* Dịch vụngđn quỹ
Phât triển dịch vụ nhận tiền theo túi niím phong, giữ hộ, đặc biệt theo nhu cầu của khâch hăng ngăy căng lớn, cần tăng cường phât triển mở rộng dịch vụ thu