CHƢƠNG 5 : KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
5.2 KIẾN NGHỊ
5.2.2 Đối với Ngõn hàng Phỏt triển Việt Nam
- Tổ chức đào tạo, bồi dƣỡng cho cỏn bộ làm cụng tỏc kiểm tra về cỏc lĩnh vực chuyờn mụn, cỏc hoạt động nghiệp vụ chung của toàn hệ thống và kiến thức phỏp luật để phũng ngừa, phỏt hiện và xử lý kịp thời cỏc sai sút, vi phạm quy định của Nhà nƣớc và NHPT.
- Xõy dựng và hƣớng dẫn quy trỡnh giỏm sỏt đối với khỏch hàng. Trờn cơ sở đú cú chớnh sỏch quản lý tớn dụng phự hợp đối với từng khỏch hàng và xếp hạng tớn dụng sau khi khỏch hàng đƣợc vay vốn.
- Tăng cƣờng hơn nữa cụng tỏc kiểm tra, kiểm soỏt nội bộ theo hƣớng nõng cao trỏch nhiệm của mỗi cấp, mỗi vị trớ cụng tỏc đƣợc giao trong từng lĩnh vực. Đặc biệt quan tõm đến vai trũ kiểm tra, giỏm sỏt, đụn đốc thực hiện nhiệm vụ của cỏc cỏn bộ giữ vai trũ lónh đạo.
- Tiếp tục phỏt triển cơ sở vật chất, kỹ thuật, nguồn nhõn lực: Tranh thủ nguồn lực từ Trung ƣơng và địa phƣơng để đầu tƣ, nõng cấp, ổn định trụ sở ngõn hàng cỏc cấp, phƣơng tiện vận tải, trang thiết bị làm việc, tập trung nguồn lực tài chớnh, nhõn sự để xõy dựng và triển khai hiện đại húa cụng nghệ thụng tin phục vụ hoạt động và quản lý của Ngõn hàng Phỏt triển Việt Nam.
- Phỏt triển nguồn nhõn lực: Chỳ trọng đào tạo, bồi dƣỡng nõng cao chất lƣợng đội ngũ cỏn bộ của Ngõn hàng Phỏt triển Việt Nam, nõng cao năng lực chuyờn mụn, nghiệp vụ, đạo đức nghề nghiệp; đảm bảo đỏp ứng đủ nguồn nhõn lực chất lƣợng thực hiện nhiệm vụ đƣợc giao.
- Tăng cƣờng tuyờn truyền, mở rộng hợp tỏc quốc tế nhằm học hỏi, chia sẻ kinh nghiệm với cỏc nƣớc trờn thế giới, đặc biệt là cỏc nƣớc trong khu vực về quản lý tớn dụng đầu tƣ, tớn dụng xuất khẩu và mụ hỡnh ngõn hàng phỏt triển. Tranh thủ khai thỏc cỏc nguồn vốn, nguồn tài trợ kỹ thuật của cỏc tổ chức quốc tế để tăng cƣờng năng lực, đặc biệt năng lực quản lý và quản trị rủi ro, bổ sung nguồn vốn cho vay cho Ngõn hàng Phỏt triển Việt Nam.
- Xõy dựng chớnh sỏch đói ngộ hợp lý. Cỏn bộ tớn dụng là ngƣời trực tiếp thực hiện cỏc khoản cho vay, họ phải chịu trỏch nhiệm đối với cỏc khoản cho vay cú vấn đề. Tuy nhiờn, khi họ cho vay nhiều hơn, chất lƣợng tớn dụng cao hơn, đem lại nhiều lợi nhuận cho ngõn hàng thỡ thu nhập đối với bản thõn họ lại khụng thay đổi.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
* Danh mục tài liệu tham khảo Tiếng Việt
1. Đào Thanh Bỡnh và Nguyễn Anh Đức (2012). Lƣợng húa xỏc suất vỡ nợ của khỏch hàng doanh nghiệp trong danh mục tớn dụng của HABUBANK. Tạp chớ ngõn hàng, số 15, trang 32-38.
2. Lờ Văn Dũng (2007), Quản trị rủi ro tớn dụng của ngõn hàng thƣơng mại trong quỏ trỡnh hội nhập quốc tế, Tạp chớ ngõn hàng, 7, trang 26-29
3. Viờn Thế Giang (2011). Nhận diện nguy cơ vi phạm đạo đức kinh doanh trong lĩnh vực ngõn hàng ở Việt Nam. Tạp chớ ngõn hàng, số 23, trang 35-40
4. Nguyễn Cảnh Hiệp (2013). Xếp hạng tớn dụng nội bộ đối với doanh nghiệp trong hoạt động ngõn hàng. Tạp chớ Thị trƣờng Tài chớnh tiền tệ, số 19 (388), trang 24-26.
5. Đinh Phi Hổ (2014) - Phƣơng phỏp nghiờn cứu kinh tế và Viết luận văn thạc sĩ – Nhà xuất bản Phƣơng Đụng
6. Trần Huy Hoàng (2007), Quản Trị Ngõn Hàng Thương Mại, NXB Lao
Động Xó Hội.
7. Đào Duy Huõn (2007), Quản trị chiến lược trong toàn cầu húa kinh tế,
NXB thống kờ.
8. Trƣơng Đụng Lộc, 2010. “Cỏc nhõn tố ảnh hƣởng Cỏc nhõn tố ảnh hƣởng đến rủi ro tớn dụng của cỏc ngõn hàng thƣơng mại nhà nƣớc ở khu vực Đồng bằng Sụng Cửu Long”, Tạp chớ Kinh tế và Phỏt triển, số 156, trang 49-52.
9. Trƣơng Đụng Lộc và Nguyễn Thị Tuyết (2011). Cỏc nhõn tố ảnh hƣởng đến rủi ro tớn dụng của Ngõn hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng chi nhỏnh thành phố Cần Thơ. Tạp chớ Ngõn hàng, số 5, trang 38-41.
10. Lờ Thị Mận và Hoàng Thị Lan Phƣơng (2006). Rủi ro tớn dụng và quản lý rủi ro tớn dụng của cỏc ngõn hàng thƣơng mại tại Thành phố Hồ Chớ Minh. Tạp chớ phỏt triển kinh tế, số 5, trang 38-41.
11. Mai Văn Nam (2006), Giỏo trỡnh Kinh tế lƣợng, NXB Thống Kờ
12. Lờ Khƣơng Ninh (2010). Ảnh hƣởng của thụng tin bất đối xứng và hạn chế tớn dụng đến đầu tƣ của doanh nghiệp. Tạp chớ ngõn hàng, số 53 (8), trang 9-15
13. Lờ Phan Thị Diệu Thảo và cỏc cộng sự (2013). Phõn tớch rủi ro lói suất và hoạt động phũng ngừa rủi ro lói suất của cỏc ngõn hàng thƣơng mại trờn địa bàn TP.HCM. Tạp chớ ngõn hàng, số 20, trang 32-39.
14. Vƣơng Nguyệt Tiờn, 2013. Giải phỏp hạn chế rủi ro tớn dụng tại ngõn hàng thƣơng mại cổ phần Á Chõu Chi nhỏnh Cần Thơ. Luận văn thạc sĩ kinh tế. Trƣờng Đại học Cần Thơ
15. Nguyễn Văn Tiến (1999), Quản trị rủi ro trong kinh doanh ngõn hàng, NXB Thống Kờ
16. Lờ Văn Tƣ (2005), Quản trị ngõn hàng thƣơng mại, NXB Tài Chớnh
17. Đặng Thanh Trỳc, 2012. Phõn tớch cỏc nhõn tố ảnh hƣởng đến rủi ro tớn dụng trong cho vay hộ kinh doanh tại cỏc ngõn hàng thƣơng mại quốc danh trờn địa bàn Thành phố Cần Thơ. Luận văn thạc sĩ kinh tế. Trƣờng Đại học Cần Thơ
18. Hoàng Tựng (2011). Phõn tớch rủi ro tớn dụng doanh nghiệp bằng mụ hỡnh Logistic. Tạp chớ Khoa học và cụng nghệ, số 2, trang 193-199
19. Hồ Tuấn Vũ (2010). Thực hiện kiểm toỏn nội bộ để quản lý rủi ro ở cỏc ngõn hàng thƣơng mại Việt Nam. Tạp chớ nghiờn cứu tài chớnh kế toỏn, số 4 (81), trang 59-62.
20. Quyết định số 108/2006/QĐ-TTg ngày 19/5/2006 của Thủ tƣớng Chớnh phủ về thành lập NHPT
21. Quyết định số 110/2006/QĐ-TTg ngày 19/5/2006 của Thủ tƣớng Chớnh phủ về Điều lệ tổ chức và hoạt động của NHPT
22. Nghị định số 75/2011/NĐ-CP ngày 30/08/2011 của Chớnh phủ về Tớn dụng đầu tƣ và tớn dụng xuất khẩu của Nhà nƣớc
23. Quyết định số 369/QĐ-TTg ngày 28/02/2013 của Thủ tƣớng Chớnh phủ về việc phờ duyệt chiến lƣợc phỏt triển NHPT đến năm 2020 và tầm nhỡn đến năm 2030
24. Quyết định số 69/QĐ-HĐQL ngày 04/09/2014 “Quyết định ban hành Quy chế hƣớng dẫn Đề ỏn xử lý nợ xấu TDĐT, TDXK của Nhà nƣớc tại NHPT VN theo quyết định số 2619/QĐ-TTg ngày 31/12/2013 của Thủ tƣớng Chớnh phủ
* Danh mục tài liệu tham khảo Tiếng Anh
1. Stiglitz, J.E. and Weiss, A. (1981). Credit rationingin markets with imperfect information. The American economic review, 393-410
2. Altman, E.I. and A. Saunders (1998). Credit risk measurement: Developments over the last 20 years. Journal of Banking and Finance, 21, 1721-1742
3. Powell, R. and Allen, D.E. (2009). Transitional credit modelling and its relationship to market value at risk: an Australian sectoral perspective. Accounting and Finance, 49 (2009), 425-444
PHỤ LỤC
* Kinh nghiệm của khỏch hàng đi vay . sum x1
Variable | Obs Mean Std. Dev. Min Max -------------+-------------------------------------------------------- x1 | 148 6.972973 3.311382 1 16
* Tổng hợp Khả năng tài chớnh và tài sản đảm bảo của khỏch hàng vay . sum x2
Variable | Obs Mean Std. Dev. Min Max -------------+-------------------------------------------------------- x2 | 148 1.146622 .6037767 0 4.2 . sum x3
Variable | Obs Mean Std. Dev. Min Max -------------+-------------------------------------------------------- x3 | 148 2.360811 1.754126 .4 8.5
* Thụng tin chung về việc sử dụng vốn và nguồn thu nhập trả nợ của doanh nghiệp .tab x4
X4 | Freq. Percent Cum. ------------+----------------------------------- 0 | 47 31.76 31.76 1 | 101 68.24 100.00 ------------+----------------------------------- Total | 148 100.00 . tab x6
X6 | Freq. Percent Cum. ------------+----------------------------------- 0 | 55 37.16 37.16 1 | 93 62.84 100.00
------------+----------------------------------- Total | 148 100.00
* Thụng tin chung về tỡnh hỡnh tài chớnh và vay nợ của doanh nghiệp . sum vntc tngnhucuvn
Variable | Obs Mean Std. Dev. Min Max -------------+-------------------------------------------------------- vntc | 148 74824.78 137447.4 155 620359.2 tngnhucuvn | 148 69426.33 118327.5 309.5 482985 . sum stinvay
Variable | Obs Mean Std. Dev. Min Max -------------+-------------------------------------------------------- stinvay | 148 25108.73 50351.66 150 412904 . sum tnggitrtsmbo
Variable | Obs Mean Std. Dev. Min Max -------------+-------------------------------------------------------- tnggitrtsmbo | 148 17776.35 44767.11 61.8 427398 * Kinh nghiệm của cỏn bộ tớn dụng
. sum x5
Variable | Obs Mean Std. Dev. Min Max -------------+-------------------------------------------------------- x5 | 148 9.331081 4.368079 1 20 * Kiểm tra, giỏm sỏt khoản vay
. sum tngslnkimtratrckhikhonvaychuynsa
Variable | Obs Mean Std. Dev. Min Max -------------+-------------------------------------------------------- tngslnkimt~a | 148 11.20946 5.569906 2 28 . sum tngthigianvaynkhikvchuynsangnxut
Variable | Obs Mean Std. Dev. Min Max -------------+--------------------------------------------------------
tngthigian~t | 148 8.195946 5.9894 1 22 . sum x7
Variable | Obs Mean Std. Dev. Min Max -------------+-------------------------------------------------------- x7 | 148 3.919595 5.20299 .2 21 * Mức độ rủi ro của cỏc khoản vay
. tab y Y
| Freq. Percent Cum.
------------+----------------------------------- 0 | 87 58.78 58.78 1 | 61 41.22 100.00 ------------+----------------------------------- Total | 148 100.00 * Kết quả của mụ hỡnh . probit y x1 x2 x3 x4 x5 x6 x7
Iteration 0: log likelihood = -100.2901 Iteration 1: log likelihood = -63.052243 Iteration 2: log likelihood = -62.226946 Iteration 3: log likelihood = -62.225181 Iteration 4: log likelihood = -62.225181
Probit regression Number of obs = 148 LR chi2(7) = 76.13
Prob > chi2 = 0.0000
Log likelihood = -62.225181 Pseudo R2 = 0.5011 ------------------------------------------------------------------------------ y | Coef. Std. Err. z P>|z| [95% Conf. Interval] -------------+----------------------------------------------------------------
x2 | -.1342738 .2419072 -0.56 0.579 -.6084032 .3398555 x3 | .0089148 .0796162 0.11 0.911 -.1471301 .1649598 x4 | -1.314222 .287602 -4.57 0.000 -1.877912 -.7505325 x5 | .0207001 .0329091 0.63 0.529 -.0438005 .0852006 x6 | -1.733675 .2956901 -5.86 0.000 -2.313217 -1.154133 x7 | -.1467709 .0358072 -4.10 0.000 -.2169517 -.07659 _cons | 2.341223 .6435319 3.64 0.000 1.079924 3.602522 . corr x1 x2 x3 x4 x5 x6 x7 (obs=148) | x1 x2 x3 x4 x5 x6 x7 -------------+---------------------------------------------------------------