7. Kết cấu của luận văn
2.1.2.2. Cơ cấu tổ chức bộ máy
(1) Mô hình tổ chức của NHTMCP Sài Gòn - Hà Nội
Cơ cấu tổ chức được sắp xếp với bộ máy quản lý của NHTMCP Sài Gòn - Hà Nội hoạt động theo ngành dọc:
- Đứng đầu bộ máy là Hội đồng quản trị bao gồm: Chủ tịch Hội đồng quản trị và các thành viên Hội đồng quản trị.
- Dưới Hội đồng quản trị là Ban Kiểm soát nội bộ, Phòng Kiểm toán nội bộ và các Ủy ban. Hội đồng quản trị bầu ra Tổng Giám đốc, Tổng Giám đốc chịu trách nhiệm điều hành toàn bộ hoạt động của hệ thống ngân hàng, giúp việc cho Tổng Giám đốc là các Phó Tổng Giám đốc. Hội đồng quản trị & Ban Tổng giám đốc trực tiếp tham gia vào việc ban hành các quy định, quy chế cũng như việc phê chuẩn các quyết định, hình thành đường lối quản lý chung cho toàn bộ hệ thống NHTMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB, 2019).
- Trực tiếp thực hiện các quy định, quy chế đó là các phòng ban, bao gồm 5 khối hoạt động độc lập: Khối kinh doanh nguồn vốn, Khối quản lý rủi ro, Khối khách hàng doanh nghiệp, Khối khách hàng cá nhân và Khối chính sách hỗ trợ. Mỗi một khối có mục tiêu & nguyên tắc hoạt động độc lập phân theo lĩnh vực quản lý của từng khối. Trực tiếp hoạt động dưới Khối chính sách hỗ trợ là các phòng, trung tâm & ban với các nghiệp vụ cụ thể của từng phòng. Đứng đầu các phòng ban là các trưởng phòng, ban chịu trách nhiệm chung về hoạt động của từng phòng. Ngoài ra
còn có các chi nhánh và các công ty phụ thuộc tham gia vào bộ máy hoạt động của hệ thống SHB (SHB, 2019).
(2) Mô hình tổ chức của NHTMCP Sài Gòn - Hà Nội, chi nhánh Quảng Ninh Với gần 400 Chi nhánh và các phòng giao dịch trên toàn quốc, trải dài từ Bắc vào Nam và 2 chi nhánh Quốc tế tại Campuchia và Lào, SHB Chi nhánh Quảng Ninh là một trong những chi nhánh khai trương và đi vào hoạt động muộn hơn các chi nhánh khác. Ra đời năm 2007, trải qua hơn 12 năm hoạt động, đến nay SHB Chi nhánh Quảng Ninh đã dần khẳng định được thương hiệu trên địa bàn Tỉnh, góp phần vào sự phát triển chung của toàn hệ thống SHB. Cùng với sự hỗ trợ của đối tác chiến lược là Tập đoàn than TKV-là thế mạnh kinh tế của tỉnh Quảng Ninh, SHB chi nhánh Quảng Ninh còn phát triển và tiếp tục vươn xa trong tương lai, xứng đáng là một trong những chi nhánh hoạt động có hiệu quả, vượt chỉ tiêu và đem lại lợi nhuận cao cho SHB nói chung và cho SHB chi nhánh Quảng Ninh nói riêng (SHB, 2019).
Đóng góp vào sự phát triển vượt bậc đó là một mô hình quản lý gọn nhẹ, với đội ngũ nhân viên năng động, có trình độ đồng đều, SHB chi nhánh Quảng Ninh hứa hẹn một thành quả vững chắc trong tương lại. Năm 2018, tổng số CBNV của SHB chi nhánh Quảng Ninh là 292 người, đứng đầu bộ máy quản lý là Ban Giám đốc, bao gồm 1 Giám đốc và 3 Phó Giám đốc, chịu trách nhiệm chung toàn Chi nhánh. Trực tiếp tham gia vào hoạt động của chi nhánh là 7 phòng ban, gồm: Phòng Dịch vụ Khách hàng, Phòng Kế toán Tài chính, Phòng Hành chính quản trị, Phòng Thẩm Định, Phòng Khách hàng doanh nghiệp, Phòng Khách hàng cá nhân, Phòng hỗ trợ tín dụng và Tổ Công nghệ thông tin. Các phòng ban hoạt động độc lập dưới sự quản lý nghiệp vụ của các trưởng phòng. Trưởng phòng chịu trách nhiệm từng phòng và báo cáo tình hình về Ban Giám đốc. Ngoài ra còn có 16 Phòng giao dịch, điểm giao dịch nằm dọc trên địa bàn tỉnh Quảng Ninh, trải dài từ Mạo Khê đến thành phố Móng Cái (SHB, 2019).
Hình 2.1. Mô hình tổ chức của NHTMCP Sài Gòn Hà Nội, chi nhánh Quảng Ninh
Nguồn: Phòng Quản trị hành chính SHB chi nhánh Quảng Ninh 2.1.2.3. Phân tích tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng SHB Chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2016-2018
(1) Tăng trưởng về tổng tài sản
Tổng tài sản của SHB chi nhánh Quảng Ninh năm 2016 là 11.676 tỷ đồng, năm 2017 là 14.023 tỷ đồng (tăng 2.346 tỷ đồng - tương đương 20% so với năm 2016); năm 2018 là 16.019 tỷ (tăng 14% so với năm 2017). Như vậy là trong vòng 3 năm (từ năm 2016-2018) tổng tài sản của SHB chi nhánh Quảng Ninh đã tăng tổng cộng 4.636 tỷ đồng (SHB, 2019). BAN GIÁM ĐỐC Phòng Dịch vụ khách hàng Phòng Thẩm định Phòng Kế toán - Tài chinh Phòng Quản trị hành chính Phòng Khách hàng doanh nghiệp Phòng Khách hàng cá nhân Phòng Hỗ trợ tín dụng Tổ Công nghệ thông tin Các Phòng giao dịch
Bảng 2.1. Tăng trưởng về tổng tài sản của SHB chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2016-2018
Đơn vị tính: Tỷ đồng
TT Chỉ tiêu 2016 2017 2018
1 Tổng tài sản (tỷ đồng) 11.676 14.023 16.019
2 Tăng trưởng tuyệt đối 950 2.346 1.997
3 Tăng trưởng tương đối (%) 16,93 20 14
4 Tốc độ phát triển bình quân cả giai đoạn
của Vốn điều lệ (%) 19,59
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của SHB chi nhánh Quảng Ninh các năm) (2) Tăng trưởng về vốn
Kể từ khi thành lập năm 2006 đến nay, nguồn vốn chủ sở hữu của SHB chi nhánh Quảng Ninh ngày càng được cải thiện đáng kể. Tính đến 31/12/2016, vốn chủ sở hữu đạt 123,36 tỷ đồng, tăng 16,9 tỷ đồng so với năm 2015; năm 2017, vốn chủ sở hữu đạt 125,72 tỷ đồng tăng 2,36 tỷ đồng tương đương 1,9% đây là giai đoạn nền kinh tế đang gặp nhiều khó khăn do tác động của khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế toàn cầu; năm 2018 vốn chủ sở hữu đạt 183,72 tỷ đồng (tăng 46,1% so với năm 2017). Bình quân cả giai đoạn vốn chủ sở hữu tăng trưởng là 22,04% (SHB, 2019).
Bảng 2.2. Tăng trưởng về vốn của SHB chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2016-2018
Đơn vị tính: Tỷ đồng TT Chỉ tiêu 2016 2017 2018 So sánh % 17/16 18/17 Bình quân 1 Tổng vốn chủ sở hữu (tỷ đồng) 123,36 125,72 183,72 101,91 146,13 124,02 2 Vốn điều lệ (Tỷ VND) 77,17 112,53 151,73 145,82 134,84 140,33
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của SHB chi nhánh Quảng Ninh các năm)
(3) Tình hình huy động vốn
Nguồn vốn huy động của ngân hàng SHB chi nhánh Quảng Ninh đã tăng lên qua các năm, đến hết 31/12/2018, tổng nguồn vốn huy động thị trường 1 đạt 4.636 tỷ đồng, chiếm 7,5% thị phần huy động vốn toàn Tỉnh Quảng Ninh. Tuy nhiên, nguồn huy động của Chi nhánh mới chỉ đáp ứng được 55% nhu cầu vốn sử dụng, phần còn lại Chi nhánh SHB Quảng Ninh phải nhận vốn điều chuyển từ Hội sở chính (SHB, 2019). Chi tiết về tình hình huy động vốn và thị phần của SHB Quảng Ninh trên địa bàn trong những năm qua như sau:
Bảng 2.3. Thị phần huy động vốn thị trường 1 của SHB chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2016-2018 Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2016 2017 2018 SHB QN Toàn tỉnh Tỷ trọng (%) SHB QN Toàn tỉnh Tỷ trọng (%) SHB QN Toàn tỉnh Tỷ trọng (%) Vốn huy động thị trường 1 3.198 39.028 8,2 4.138 50.461 8,2 4.636 61.442 7,5
(Nguồn: Báo cáo của ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Chi nhánh Quảng Ninh từ năm 2016-2018)
Khó khăn chung của nền kinh tế Việt Nam trong những năm qua đã tác động đến thu nhập của người dân, bên cạnh đó sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng trong cùng địa bàn đã ảnh hưởng đến tình hình huy động vốn của ngân hàng SHB chi nhánh Quảng Ninh. Mặc dù vậy, Nguồn vốn huy động thị trường 1 của ngân hàng SHB chi nhánh Quảng Ninh cũng đã tăng lên đáng kể, năm 2017 tăng 940 tỷ đồng so với năm 2016, năm 2018 tăng thêm 498 tỷ đồng so với năm 2017. Năm 2017, thị phần của ngân hàng SHB chi nhánh Quảng Ninh không tăng thêm và vẫn giữ 8,2%. Năm 2018, mặc dù nguồn vốn huy động tăng lên nhưng thị phần của ngân hàng SHB chi nhánh Quảng Ninh lại giảm đi còn 7,5% do tổng nguồn vốn huy động của toàn tỉnh đã tăng lên rất cao (10.981 tỷ đồng) (SHB, 2019).
(4) Kết quả cho vay - thu hồi vốn vay
Doanh số cho vay và thu hồi vốn vay tăng đều tăng trưởng qua các năm. Do tình hình kinh tế nói chung và ngân hàng SHB chi nhánh Quảng Ninh nói riêng
trong năm 2018 gặp nhiều khó khăn, vì vậy doanh số cho vay cũng như doanh số thu nợ đều giảm so với năm 2017. Cụ thể, doanh số cho vay năm 2018 tăng 1.240,2 tỷ so với năm 2017 còn doanh số thu hồi vốn vay đạt 1.648,4 tỷ so với năm 2017 (SHB, 2019).
Bảng 2.4. Kết quả cho vay - thu hồi vốn vaySHB chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2016-2018 Đơn vị tính: Tỷ đồng TT Chỉ tiêu 2016 2017 2018 So sánh % 17/16 18/17 Bình quân 1 Danh sách cho vay 21.152,7 24.952,0 26.192,2 117,96 104,97 111,47 2 Danh sách thu nợ 20.273,2 24.072,5 25.720,9 118,74 106,85 112,79
(Nguồn: Báo cáo thường niên của SHB chi nhánh Quảng Ninh 2018) (5) Tăng trưởng về mặt lợi nhuận
Bảng 2.5. Tăng trưởng về lợi nhuận của SHB chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2016-2018
Đơn vị tính: Tỷ đồng
TT Chỉ tiêu 2016 2017 2018
1 Tổng lợi nhuận trước thuế (Tỷ đồng) 195,40 236,77 229,28 2 Tăng trưởng tuyệt đối 7,51 41,37 -7,49 3 Tăng trưởng tương đối (%) 6,52 21,17 -3,16
4 Tốc độ phát triển bình quân cả giai
đoạn của lợi nhuận trước thuế (%) 8,32
(Nguồn: Báo cáo thường niên của SHB chi nhánh Quảng Ninh năm 2018)
Trong thời gian qua, SHB chi nhánh Quảng Ninh vẫn đảm bảo duy trì mức tăng trưởng mạnh về mặt lợi nhuận qua các năm (bình quân mỗi năm lợi nhuận trước thuế tăng trưởng là 8,32%). Cụ thể, năm 2016 lợi nhuận trước thuế đạt 195,40 tỷ đồng tăng trưởng 7,51% so với năm 2015; sang năm 2017 do tình hình kinh doanh của các doanh nghiệp có xu hướng mạnh lên, do đó lợi nhuận trước thuế đạt
236,77 tỷ đồng (tăng gần 41,4% so với năm 2016), trong năm 2018 là 229,28 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế, giảm 7,5% so với năm 2017 (SHB, 2019).
(6) Khả năng sinh lời
Với mức tăng trưởng nhanh về mặt tổng tài sản, tổng nguồn vốn và tổng lợi nhuận, trong thời gian qua SHB vẫn đảm bảo các chỉ số ROE, ROA tăng qua các năm. Đặc biệt hai năm 2012, 2013 chỉ số ROA liên tục đạt trên gần trên 15% và chỉ số ROE liên tục đạt trên 14%. Bình quân cả giai đoạn ROA tăng trưởng là 1,57 lần. Hay mỗi một đồng tài sản thì Chi nhánh tạo ra được 1,57 đồng lợi nhuận trước thuế (SHB, 2019).
Bảng 2.6. Các chỉ tiêu về khả năng sinh lời của SHB chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2016-2018
TT Chỉ tiêu 2016 2017 2018
So sánh %
17/16 18/17 BQ
1 Lợi nhuận trên vốn chủ
sở hữu (ROE) 1,58 1,88 1,25 118,99 66,49 92,74
2 Lợi nhuận trên tổng tài
sản (ROA) 0,14 0,14 0,12 100,00 85,71 92,86
(Nguồn: Báo cáo thường niên SHB chi nhánh Quảng Ninh năm 2016-2018) (7) Kết quả hoạt động cho vay (Tín dụng)
Hoạt động tín dụng là hoạt động mang lại nguồn thu chính cho ngân hàng, các khoản thu phí tuy nhiều nhưng giá trị rất nhỏ nên chưa thể bằng được hoạt động này.
- Nhìn vào bảng 2.6 ta thấy hoạt động tín dụng bán lẻ của ngân hàng phát triển không ổn định qua các năm. Năm 2016, dư nợ là 395,0 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 5,6% tổng dư nợ, năm 2017 tăng 160,5 tỷ đồng (tương ứng 2,2%) đạt giá trị tuyệt đối là 555,5 tỷ đồng và chiếm 7% tổng dư nợ, sang năm 2018 giảm 161,6 tỷ đồng (tương ứng 1,9%) nên dư là còn 393,9 tỷ đồng và chiếm 4,7% tổng dư nợ (SHB, 2019).
- Tuy có biến động năm 2017 làm tỷ trọng cho vay khách hàng DN giảm nhưng xét về số tuyệt đối thì dư nợ của sản phẩm tín dụng này vẫn tăng qua các năm và luôn giữ vị trí quan trọng nhất trong lĩnh vực tín dụng tại SHB chi nhánh Quảng Ninh. Năm 2017 tăng 719 tỷ đồng (tương đương 9%) so với năm 2016, năm 2018 tăng 632,9 tỷ đồng (tương đương 7,5%) so với năm 2017. Số lượng các doanh
nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn tỉnh cũng tăng trưởng dần qua các năm, tính đến năm 2018 đã có khoảng 1465 doanh nghiệp đang hoạt động và là thị trường đầy tiềm năng không chỉ cho SHB chi nhánh Quảng Ninh mà còn cho các ngân hàngkhác. Tuy gia tăng được công tác cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp nhưng SHB chi nhánh Quảng Ninh cũng cần chú trọng đến công tác quản lý chất lượng tín dụng sau cho vay, tránh để xảy ra tình trạng cho vay ồ ạt nhưng nợ xấu lại tăng nhanh, như vậy cũng sẽ ảnh hưởng đến lợi nhuận và uy tín của ngân hàng (SHB, 2019).
Bảng 2.7. Kết quả hoạt động tín dụng của SHB chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2016– 2018
Đơn vị tính: Tỷ đồng
TT Tiêu chí 2016 2017 2018 2017/2016 2018/2017 BQ
(%)
Giá trị (%) Giá trị (%) Giá trị (%) Giá trị (%) Giá trị (%)
1 Tổng dư nợ tín dụng 7.055,8 100,0 7.935,3 100,0 8.406,6 100,0 879,5 12,6 471,2 5,61 8,7
2 Dư nợ tín dụng bán lẻ 395,0 5,6 555,5 7 393,9 4,7 160,5 40,63 (161,6) (41,03) 0,1
Cho vay CBCNV 47,3 12,0 42,1 7,6 42,6 10,8 -5,2 -11,0 0,6 1,3 5,2 Cho vay mua ôtô 79,0 20 61,2 11,0 42,0 10,7 -17,8 -22,5 -19,2 -31,3 30,6 Cho vay thấu chi tài
khoản tiền gửi thanh toán
49,4 12,5 51,8 9,3 48,6 12,3 2,4 4,9 -3,1 -6,0 0,8
Cho vay hỗ trợ nhu cầu
về nhà ở 128,4 32,5 141,6 25,5 117,7 29,9 13,2 10,3 -23,9 -16,9 4,3 Cho vay bán lẻ khác 91,0 23,0 258,8 46,6 142,9 36,3 167,8 184,4 -115,9 -44,8 22,2 3 Dư nợ tín dụng doanh nghiệp 6.660,8 94,4 7.7379,8 93 8.0112,7 95,31 719,00 10,79 632,9 7,9 9,2 Cho vay DNVVN 512,3 7,7 527,7 6,7 556,5 6,6 15,4 3,1 28,8 5,18 4,1 Cho vay DNNN 6.148,5 92,3 6.852,1 92,8 7.456,2 93,1 703,6 11,44 604,1 8,1 9,6
Như vậy, qua 3 năm hoạt động cho vay và đầu tư kinh doanh cũng có tăng trưởng song vẫn chưa hoàn thành được kế hoạch. Nguyên nhân cũng do ảnh hưởng của nền kinh tế nói chung và một phần cũng do công tác marketing của SHB chi nhánh Quảng Ninh còn chưa hiệu quả. Tuy nhiên, cũng phải kể đến một kết quả đạt được của SHB chi nhánh Quảng Ninh hay chi nhánh ngân hàng nào làm được đó là mức dư nợ quá hạn và tỷ lệ dư nợ quá hạn tại SHB chi nhánh Quảng Ninh qua 3 năm đều bằng không. Chứng tỏ công tác đốc thu của SHB chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn này là rất tốt.
Các hoạt động khác tại SHB chi nhánh Quảng Ninh bao gồm mua bán ngoại tệ, kiều hối, ngân hàng điện tử, phát hành thẻ đều tăng trưởng nhưng vẫn ở mức thấp và chưa hoàn thành được chỉ tiêu. Điều này đòi hỏi lãnh đạo SHB chi nhánh Quảng Ninh phải có biện pháp kịp thời để khắc phục được tình trạng nói trên và giúp SHB chi nhánh Quảng Ninh cạnh tranh được với đối thủ mạnh của mình trên địa bàn.
2.2. Hoạt động marketing tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội, chi nhánh Quảng Ninh trong bối cảnh Cách mạng công nghiệp 4.0 Hà Nội, chi nhánh Quảng Ninh trong bối cảnh Cách mạng công nghiệp 4.0
2.2.1. Về sản phẩm
Nhu cầu ứng dụng và phát triển công nghệ cao trong hoạt động của ngân hàng tại Việt Nam đang tăng cao. Điều tra của Ngân hàng Nhà nước cho thấy, có những ngân hàng dự kiến sẽ đầu tư 8% - 10% tổng chi phí hoạt động hằng năm cho công nghệ thông tin. Những tiến bộ từ cuộc cách mạng công nghệ số và tiếp theo là cuộc CMCN 4.0 sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng Việt Nam có cơ hội thu hút vốn đầu tư, tiếp cận thị trường quốc tế; cập nhật được trình độ quản trị điều hành và kinh doanh hiện đại; tiếp thu những mô hình ngân hàng số thông minh; đổi mới công nghệ nhờ việc ứng dụng hay chuyển giao công nghệ cao, phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại, phát huy tiềm năng to lớn về lĩnh vực tài chính – ngân hàng và có những thay đổi kịp thời với xu thế công nghệ mới khi Việt Nam đã gia nhập Tổ chức Thương mại thế giới và ký kết một loạt FTA, đặc biệt là FTA Việt Nam - Liên minh kinh tế Á - Âu, hay FTA Việt Nam - Hàn Quốc, FTA Việt Nam - Nhật Bản... Sự phát triển của công nghệ trong cuộc CMCN 4.0 sẽ cho ra đời các