7. Kết cấu của luận văn
2.4.2. Hạn chế và nguyên nhân
Bên cạnh những kết quả đạt được thì thời gian qua, SHB chi nhanh Quảng Ninh cũng gặp một số những hạn chế đối với hoạt động marketing trong bối cảnh hội nhập và CMCN 4.0 ảnh hưởng sâu và rộng đến lĩnh vực tài chính ngân hàng nói chung và SHB nói riêng.
Về sản phẩm dịch vụ: lãi suất tiền gửi tiết kiệm và lãi suất cho vay cá nhân của SHB chi nhánh Quảng Ninh, phí dịch vụ thanh toán, chuyển tiền trong nước của
SHB chi nhánh Quảng Ninh không cạnh tranh với các ngân hàng cùng quy mô khác. Lãi suất tiền gửi hiện nay thấp hơn so với các NHTMCP khác, cần được điều chỉnh. Chưa phát huy được thế mạnh trong việc đa dạng danh mục sản phẩm đặc thù dành cho đối tượng kháchhàng. Chưa tạo được sự khác biệt lớn trong sản phẩm dịch vụ (Hiện nay SHB chi nhánh Quảng Ninh có 18 sản phẩm dịch vụ tiền gửi cho khách hàng và 03 nhóm sản phẩm cho vay. Các sản phẩm này được triển khai từ SHB mà chi nhánh chưa sáng tạo ra những sản phẩm mới phù hợp với đặc điểm kinh tế - xã hội của tỉnh Quảng Ninh cũng như các sản phẩm tín dụng gắn với bối cảnh mới là CMCN 4.0).
Về giá: SHB chi nhánh Quảng Ninh chưa thiết lập được quy trình định giá từ các yếu tố đầu vào, giá của rủi ro, mong đợi của ngân hàng, đến giá đầu ra cho từng loại sản phẩm, để từ đó thiết lập một mức giá cạnh tranh cho các loại sản phẩm. Lãi suất cho vay chưa phù hợp với nhu cầu của khách hàng dẫn đến tình trạng ứ đọng nguồn vốn (Năm 2018 dư nợ tín dụng của SHB chi nhánh Quảng Ninh có xu hướng giảm so với các năm trước).
Về phân phối: phải đồng bộ lại hệ thống PGD trên địa bàn tỉnh Quảng Ninh. Việc lắp đặt hệ thống ATM chưa phân bổ phù hợp, thay đổi nhận diện nhiều máy không nằm ở vị trí thuận lợi tập trung dân cư (Hiện nay các PGD của chi nhánh mới tập trung tại thành phố Hạ Long 07 PGD và thành phố Cẩm Phả 04 PGD, chiếm gần 70 số lượng PGD của chi nhánh, trong khi đó một số địa phương của tỉnh Quảng Ninh đang có sự phát triển nhanh chóng thu hút được nhiều nhà đầu tư như thành phố Uông Bí hay huyện Vân Đồn thì mới có 01 PGD cho mỗi địa phương. Bên cạnh đó, nhiều huyện trên địa bàn tỉnh Quảng Ninh cũng chưa có PGD của chi nhánh).
Về chiêu thị: Mẫu quảng cáo trên phương tiện truyền thông chưa tạo được ấn tượng mạnh, tạo sự gợi nhớ cho khách hàng về một SHB chi nhánh Quảng Ninh năng động. Công tác phát triển thương hiệu mới chỉ được chú trọng ở một số thành phố lớn, nhận diện thương hiệu chưa được triển khai thống nhất trên toàn hệ thống (sau nhận sát nhập Habubank vào SHB).
Về con người: Mặc dù SHB chi nhánh Quảng Ninh đã liên tục nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, nhân viên và kết quả trình độ chuyên môn, kỹ năng nghề nghiệp của đội ngũ này đã tăng lên rất nhiều như do ảnh hưởng bới CMCN 4.0 nên việc cập nhật kiến thức là rất cần thiết, nhưng hiện nay công tác này chưa được triển khai sâu rộng.
Về quy trình thủ tục: Hoạt động kiểm soát thẩm định và kiểm soát giải ngân, tách bạch giữa khâu quan hệ khách hàng, bán hàng với khâu thẩm định và quyết định tín dụng, tăng tính chuyên nghiệp trong bán hàng, thẩm định chưa được triển khai tốt, việc áp dụng các quy đình, các mô hình hiện đại trong quy trình sản phẩm dịch của SHB cũng còn những hạn chế nhất định trong việc triển khai áp dụng mô hình mới như BASEL II, MPA.
Về cơ sở vật chất: mặc dù lãnh đạo SHB luôn quan tâm tạo điều kiện cho chi nhánh nhưng với số lượng Phòng giao dịch hiện nay chỉ có 16 và số máy ATM là 43 thì việc phục vụ nhu cầu của khách hàng vẫn còn hạn chế. Việc đầu tư nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, các phần mềm quản lý, các ứng dụng công nghệ mới trong xử lý công việc và giao dịch với khách hàng vẫn còn hạn chế do chưa được cập nhật thường xuyên và đầu tư mới.
Nguyên nhân của nhưng hạn chế trên
Có rất nhiều nguyên nhân gây nên những tồn tại trên, trong đó có một số nguyên nhân cơ bản sau:
Người dân trên địa bàn tỉnh Quảng Ninh quen sử dụng tiền mặt nên nhu cầu sử dụng các sản phẩm ngân hàng, nhất là sản phẩm hiện đại cũng không tăng mạnh. Đó là một nguyên nhân quan trọng dẫn đến ngân hàng không khai thác được hết tiềm năng của hệ thống phân phối. Một ví dụ tiêu biểu là số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm thẻ, sử dụng máy ATM tuy tăng nhưng không như mong muốn vì khách hàng cá nhân không quá nhiều, lại có ít doanh nghiệp, tổ chức thực hiện việc trả lương qua ngân hàng.
Đối thủ cạnh tranh (Agribank chi nhánh Quảng Ninh) là một đối thủ lớn với sự xuất hiện lâu đời, hệ thống phân phối rộng khắp trên địa bàn tỉnh và số lượng khách hàng trung thành tương đối lớn. Đây là khó khăn lớn đối với SHB chi nhánh Quảng Ninh nói chung và các ngân hàng khác nói riêng.
Do nguồn lực cho việc thực hiện chính sách còn hạn chế, chính sách chưa được phổ biến một cách sâu rộng, cụ thể, chưa được xây dựng đúng tầm, còn thiếu sự bài bản và chuyên nghiệp.
Hình thức huy động còn hạn chế, chưa phong phú đa phần mới chỉ là huy động qua tiền gửi. Chưa có nhiều sản phẩm hấp dẫn nhằm thu hút nguồn tiền huy động bằng ngoại tệ, nên chủ yếu đồng nội tệ vẫn chiếm tỷ trọng lớn. Rất nhiều sản phẩm tiện ích đi kèm chưa được đầu tư đúng mức. Hơn nữa công tác hỗ trợ vẫn còn
nhiều bất cập, điển hình như việc không linh hoạt trong việc gửi và rút tiền ngoại tệ, đặc biệt là khi có số lượng lớn đã tác động không nhỏ tới tâm lý ngại gửi tiền bằng ngoại tệ của khách hàng.
Kết luận chƣơng 2
Trong chương 2, tác giả đã phân tích thực trạng kinh doanh của SHB chi nhánh Quảng Ninh trong thời gian qua. Qua phân tích hiện trạng hoạt động của SHB chi nhánh Quảng Ninh, so sánh với sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác và môi trường kinh doanh, đồng thời nghiên cứu phân tích các hoạt động về Marketing của ngân hàng tập trung vào 7P bao gồm: hoạt động về sản phẩm, hoạt động về giá, hoạt động về phân phối, hoạt động về chiêu thị, hoạt động về con người, hoạt động về quy trình, hoạt động về cơ sở vật chất. Kết hợp với việc phát bảng câu hỏi cho 300 khách hàng (237 hợp lệ) hiện đang giao dịch với ngân hàng. Từ đó xác định ra các ưu điểm và hạn chế của mỗi hoạt động Marketing đang được áp dụng tại SHB chi nhánh Quảng Ninh, cụ thể như sau: SHB chi nhánh Quảng Ninh vẫn chưa xây dựng được các hoạt động Marketing đồng bộ và hiệu quả, nhằm tạo lợi thế cạnh tranh trong dài hạn. Các hoạt động Marketing hiện tại chỉ mang tính chung chung, chưa có sự khác biệt và đột phá. Hoạt động Marketing chủ yếu dựa vào các chương trình, kế hoạch ngắn hạn.SHB chi nhánh Quảng Ninh còn phụ thuộc lớn vào tín dụng, sản phẩm dịch vụ chưa thật sự phong phú, kém cạnh tranh so với ngân hàng nước ngoài. Tuy vậy, những lợi thế về quy mô hoạt động, chất lượng dịch vụ và mối quan hệ với các cơ quan nhà nước đã tạo được uy tín và lòng tin của khách hàng.
Chƣơng 3
ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG MARKETING TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÕN - HÀ NỘI, CHI
NHÁNH QUẢNG NINH TRONG BỐI CẢNH CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0
3.1. Định hƣớng hoạt động marketing tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội, chi nhánh Quảng Ninh trong bối cảnh Cách mạng công