Ngoài các nhân tố chủ quan nêu trên, sự phát triển sản phẩm dịch vụ phi tín dụng của NH còn phụ thuộc vào các nhân tố khách quan là:
1.3.2.1. Môi trường xã hội
Các yếu tố của môi truờng xã hội không chịu sự điều tiết của NH, nhung chúng gián tiếp tác động mạnh mẽ đến hoạt động của NH. Môi truờng xã hội bao gồm các yếu tố: chính trị, dân số, tài nguyên thiên nhiên, kể cả những đặc điểm về nền tảng văn hóa của một địa phuơng cụ thể nào đó.
Chế độ chính trị là một yếu tố quyết định tới mô hình phát triển kinh tế của một quốc gia. Khi Đảng và Nhà nuớc ta quyết định phát triển nền kinh tế theo huớng nền kinh tế hàng hóa nhiều thành phần theo định huớng XHCN thì hoạt động NH đã có nhiều thay đổi, hệ thống NH và phi NH phát triển mạnh mẽ, các sản phẩm dịch vụ mà NH cung cấp ngày càng đa dạng và phong phú hơn.
Các yếu tố liên quan đến dân số: thu nhập dân cu, trình độ dân trí có tác động lớn tới việc sử dụng các DVNH. Trình độ dân trí chua cao, nguời dân kém hiểu biết về NH và hoạt động NH họ sẽ không thấy đuợc lợi ích của việc sử dụng các DVNH cho bản thân họ cũng nhu cho toàn bộ xã hội
Việc nghiên cứu mức thu nhập của dân cu cũng nhu năng lực của KH sẽ giúp NH có thể phân loại từng nhóm KH để lựa chọn việc cung cấp những loại sản phẩm nào phù hợp với nhu cầu và khả năng của từng nhóm KH.
Yếu tố về văn hóa ảnh huởng sâu sắc tới KH, môi truờng văn hóa mà chúng ta đang sống ảnh huởng mạnh mẽ tới những giá trị văn hóa đang đuợc hình thành nhu thái độ về rủi ro, tự do cá nhân, chạy đua thành quả.. .ngoài ra sự khác biệt về dân tộc, tín nguỡng, nguồn gốc, khí hậu cũng có tác động tới hành vi mua và sử dụng DVNH.
1.3.2.2. Môi trường pháp lý
Các chính sách về thuế và các hệ thống thuế sẽ quyết định đến mức lợi nhuận và khả năng tích lũy để phòng chống rủi ro của các NH. Hệ thống thuế áp dụng đối với các DN sản xuất kinh doanh cũng gián tiếp ảnh huởng đến các NH, những thay đổi về chính sách thuế đối với các DN sẽ tác động trực tiếp tới chi phí sản xuất, giá thành và kế hoạch tài chính lợi nhuận.
Chính sách giá cả có vai trò định huớng và điều tiết thị truờng hàng hóa. Sự thay đổi và biến động về giá cả đã đặt ra nhiều vấn đề cho NH nhất là khi giá cả hàng hóa bị thả nổi, tốc độ tăng giá nhanh ảnh huởng đến sản xuất kinh doanh và đời sống xã hội.
Lạm phát tăng làm cho các NH huy động vốn khó khăn hơn vì nguời chuyển tiền muốn chuyển tiền từ giá trị tiền tệ sang giá trị bằng hiện vật, rủi ro tín dụng tăng lên, tỷ giá và trạng thái ngoại hối sẽ biến động.
Chính sách tiền tệ và các công cụ của chính sách tiền tệ, nhu sự thay đổi tỷ lệ dự trữ bắt buộc, hạn mức tín dụng, lãi suất chiết khấu, tái chiết khấu. Nếu các chính sách này phù hợp đảm bảo yêu cầu kinh doanh bình quân lãi suất huy động phải thấp hơn bình quân lãi suất cho vay sẽ tạo điều kiện để các NH thực hiện đuợc mục tiêu lợi nhuận.
Chính sách tỷ giá có tác động khác nhau theo huớng xuất khẩu hay nhập khẩu hàng hóa. Một tỷ giá giữa đồng bản tệ và đồng ngoại tệ không hợp lý kéo dài trong một thời gian sẽ gây khó khăn cho các DN xuất khẩu nếu đồng bản tệ giữ giá cao hơn và nguợc lại sẽ gây khó khăn cho các DN nhập khẩu nếu đồng bản tệ giữ giá thấp hơn, mức tỷ giá chủ yếu tác động lên khả năng sinh lời của NH đồng thời tác động trực tiếp tới nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ.
1.3.2.3. Các nhân tố khác
Đó là các nhân tố như: tập quán, thói quen của KH, vị trí địa lý, trình độ dân trí, đối thủ cạnh tranh, khối các đơn vị hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh của NH... Trong đó cần nghiên cứu tập trung vào yếu tố tâm lý KH, KH là yếu tố trung tâm, nghiên cứu tâm lý KH, nghiên cứu nhu cầu KH sẽ cho NH biết cần phải cung cấp các dịch vụ phi tín dụng gì? yêu cầu như thế nào? Nghiên cứu đối thủ cạnh tranh để tạo nên sự khác biệt cho sản phẩm dịch vụ phi tín dụng của mình. Sử dụng khối các đơn vị hỗ trợ như thông tin tuyên truyền, quảng cáo,.. để quảng bá và giới thiệu dịch vụ phi tín dụng của mình tới đông đảo đối tượng khách hàng.