2.3.3.1. Nguyên nhân chủ quan
- Thiếu một chiến luợc phát triển dịch vụ phi tín dụng trung và dài hạn. Hiện tại, Vietinbank Thái Nguyên chua có một chiến luợc tổng thể, lâu dài để phát triển các dịch vụ phi tín dụng, nhất là các dịch vụ ứng dụng công nghệ hiện đại. Công tác nghiên cứu xây dựng sản phẩm mới là chua đuợc thực hiện mà do NHTM cổ phần công thuơng Việt Nam nghiên cứu và xây dựng. Trên cơ sở những sản phẩm mà NHTM cổ phần công thuơng Việt Nam đua ra, Vietinbank Thái Nguyên mới nghiên cứu và xây dựng phuơng án triển khai cung cấp dịch vụ phi tín dụng đến KH sao cho đạt hiệu quả cao. Nhu vậy, Vietinbank Thái Nguyên chua thực sự chủ động trong công tác phát triển dịch vụ phi tín dụng cũng nhu các dịch vụ khác, nên không phát huy những sáng
tạo của riêng mình.
- Mô hình tổ chức chưa thuận tiện cho công tác phục vụ KH. Mô hình tổ chức hiện nay của Vietinbank Thái Nguyên với nhiều bộ phận phòng ban, có mối liên hệ chặt chẽ, mật thiết song lại gây chậm trễ đến công tác phục vụ KH. Một dịch vụ cung cấp đến KH phải qua nhiều phòng ban thực hiện nên thời gian KH đề xuất nhu cầu đến khi nhu cầu đó được đáp ứng trọn vẹn là tương đối lâu, gây mất thời gian hay phiền hà cho KH.
Mặt khác chưa có một bộ phận quản lý thông tin KH riêng nên việc tra cứu, chỉnh sửa thông tin KH khi cần không thuận tiện, làm ảnh hưởng đến việc giao dịch của KH.
- Nguồn nhân lực chưa được chuyên nghiệp, tinh nhuệ. Đội ngũ cán bộ của chi nhánh Thái Nguyên hiện nay có độ tuổi bình quân tương đối cao ( như PGD Đại Từ có độ tuổi bình quân là 45 người trẻ nhất là 38 tuổi) nên khả năng xử lý công việc, ứng dụng công nghệ hiện đại trong giao dịch không cao hiệu quả công việc còn thấp.
Công tác đào tạo cán bộ chưa được thực hiện một cách khoa học, hệ thống. Số lượng cán bộ được cử đi đào tạo hàng năm chưa nhiều, chưa phổ biến. Hình thức đào tạo chủ yếu vẫn là người đi trước hướng dẫn người đi sau, cục bộ, riêng lẻ và chưa đươc tổ chức thành những lớp đào tạo nghiệp vụ cơ bản, chuyên sâu do từng bộ phận nghiệp vụ tiến hành. Mặc dù trong những năm gần đây, chi nhánh Thái Nguyên đã chú trọng hơn đến công tác đào tạo cán bộ, song mới chỉ đào tạo cho một số bộ phận cán bộ nhất định mà chưa mở rộng đến tất cả các cán bộ công tác tại chi nhánh.
- Ứng dụng công nghệ hiện đại vào phát triển hoạt động quản trị NH và nâng cao chất lượng DVNH còn hạn chế. Mặc dù đã triển khai rất thành công hệ thống hiện đại hoá NH, xử lý dữ liệu tập trung tại trụ sở chính, quản lý và giám sát giao dịch một cách nhanh chóng, chính xác. Đây mới là bước đầu để
Vietinbank Thái Nguyên tiếp cận với một hệ thống công nghệ hiện đại hơn. Tuy nhiên, Vietinbank Thái Nguyên vẫn còn thiếu các công cụ mang tính dự báo, phân tích hiệu quả. Việc quản trị nhân sự, quản trị rủi ro còn chua đuợc hiện đại hoá một cách đồng bộ. Để đáp ứng những yêu cầu kinh doanh trong giai đoạn hội nhập, đòi hỏi công nghệ cần đuợc đầu tu tích cực hơn nữa trong thời gian tới.
Môi truờng kinh doanh đối với các NH ngày càng có nhiều rủi ro tiềm ẩn. Tuy nhiên, công tác quản lý rủi ro tại Vietinbank Thái Nguyên nói riêng và nhiều NHTM Việt Nam nói chung còn có nhiều hạn chế. Các biện pháp và công cụ kỹ thuật hỗ trợ việc xác định, giám sát, đánh giá, phân tích và dự báo rủi ro còn chua thực hiện một cách có hiệu quả, do vậy gây khó khăn trong việc đo luờng, luợng hoá các loại rủi ro và đua ra các biện pháp kịp thời để hạn chế và phòng ngừa rủi ro.
Vietinbank Thái Nguyên chua có chiến luợc marketing NH thực sự hiệu quả. Trong thời gian vừa qua, hoạt động marketing đối với các DVNH của Vietinbank Thái Nguyên đã đuợc quan tâm song vẫn còn nhiều hạn chế.
2.3.3.2. Nguyên nhân khách quan - Môi trường kinh tế- xã hội
Bên cạnh những thuận lợi từ môi truờng kinh tế chính trị đem lại, NH Việt Nam cũng phải đối mặt với không ít khó khăn thách thức do tình hình kinh tế- chính trị mang lại; Năm 2008 là năm tạo buớc ngoặt to lớn trong tiến trình phát triển kinh tế, chính trị, xã hội của Việt Nam do buớc vào tổ chức thuơng mại thế giới WTO. Năm 2009, nền kinh tế thế giới có sự tăng truởng âm do hàng loạt các tổ chức trung gian tài chính bị sụp đổ châm ngòi là sự phá sản của một số NHTM lớn của Mỹ dẫn đén khủng hoảng kinh tế toàn cầu làm ảnh huởng đến đời sống kinh tế nhu thiên tai, dịch bệnh, lạm phát, giá cả hàng hoá, nguyên vật liệu gia tăng. Mặc dù Chính phủ có sử dụng chính sách
kích cầu bằng cách hỗ trợ lãi suất cho KH vay vốn để sản xuất kinh doanh, nhung nó vẫn có tác động xấu tới tình hình kinh doanh của NH trên nhiều mặt trong đó có cả dịch vụ phi tín dụng. Không những thế, Vietinbank Thái Nguyên còn phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt của các NHTM cổ phần trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên. Năm 2008 cả tỉnh có 13 NH, đến năm 2010 đã có 18 NH cùng hoạt động, làm thị phần kinh doanh của Vietinbank Thái Nguyên ngày càng bị thu hẹp.
Bên cạnh đó, do thói quen của nguời dân Việt Nam là cất trữ và sử dụng tiền mặt là chủ yếu. Giai đoạn năm 2000-2004 luợng tiền mặt giao dịch trong thanh toán chiếm tỷ lệ từ 20-23% trên tổng thanh toán cả nuớc. Tỷ lệ này đên năm 2006 giảm xuống còn 17.21% và đến năm 2010 còn 15% trong khi đó ở các nuớc phát triển chỉ dừng ở một con số. Với thị truờng 86 triệu dân nhu Việt Nam hiện nay việc phát triển các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tới 100% nguời dân là một điều hết sức hấp dẫn với các NH nói chung cũng nhu Vietinbank nói riêng. Tuy nhiên, do trình độ dân trí còn thấp, thói quen cất giữ và sử dụng tiền mặt đã ăn sâu vào tiềm thức khiến cho DVNH khó lòng thâm nhập vào đời sống nguời dân.
- Môi trường pháp lý
Môi truờng pháp lý về hoạt động NH chua thực sự phù hợp với tình hình thực tế. Các văn bản pháp quy về hoạt động NH chủ yếu đuợc xây dựng trên cơ sở các giao dịch thủ công với nhiều loại giấy tờ và quy trình xử lý nghiệp vụ phức tạp. Trong khi đó, phát triển DVNH nhất là các DVNH hiện đại đòi hỏi phải áp dụng công nghệ mới và qui trình nghiệp vụ hiện đại, nhanh chóng. Với tốc độ phát triển dịch vụ nhu hiện nay, nhiều quy định pháp lý đã tỏ ra bất cập và không bao hàm hết các mặt nghiệp vụ, gây khó khăn cho các NHTM khi muốn triển khai dịch vụ mới. Các cơ quan quản lí nhà nuớc chua đánh giá đúng và đầy đủ những yêu cầu đối với môi truờng pháp lý, điều kiện
hoạt động... để khuyến khích và bảo đảm cho sự phát triển an toàn, hiệu quả của hệ thống NH nói chung và DVNH nói riêng. Đây là nguyên nhân quan trọng và cùng với những hạn chế về môi truờng kinh tế - xã hội - pháp luật - công nghệ, chúng ta chua thực sự tạo lên môi trường thuận lợi cho DVNH phát triển.
- về yếu tố cơ sở hạ tầng công nghệ
Do đường truyền dữ liệu của Vietinbank nói riêng và của các TCTD khác nói chung đều phụ thuộc và chất lượng đường truyền của ngành bưu chính viễn thông, các NH không chủ động được đường truyền mà phải đi thuê. Việc tốc độ đường truyền chậm, nghẽn mạch hay có bất kỳ sự cố nào xảy ra đều có ảnh hưởng đáng kể đến hiệu quả của hoạt động DVNH, nhất là các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền điện tử vào các giờ cao điểm...và các giao dịch khác trên mạng.
Kết luận chương 2
Chương 2 của Khóa luận giới thiệu chung về Vietinbank Thái Nguyên và thực trạng hoạt động của Vietinbank Thái Nguyên đặc biệt là hoạt động dịch vụ phi tín dụng. Từ đó đánh giá được thành công và một số tồn tại trong hoạt động nói chung và trong việc phát triển sản phẩm dịch vụ phi tín dụng của Vietinbank Thái Nguyên nói riêng. Việc đưa ra những nguyên nhân dẫn đến một số thành công và tồn tại sẽ giúp chúng ta đưa ra được một số các giải pháp để có thể mở rộng và phát triển hơn nữa các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng tại Vietinbank Thái Nguyên trong tương lai.
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP PHÁT TRIEN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NHTM CỚ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH
THÁI NGUYÊN