Vietinbank chủ trương tiếp tục đẩy mạnh công tác sau cổ phần hoá tăng vốn nhằm đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh, đầu tư công nghệ hiện đại hoá NH, chuẩn hoá toàn diện hoạt động quản trị điều hành, sản phẩm dịch vụ, cơ chế quy chế, từng bước hội nhập quốc tế để giá trị thương hiệu Vietinbank được nâng cao cả thị trường trong nước và quốc tế: nhằm thực hiện mục tiêu tầm nhìn đến năm 2015 là trở thành tập đoàn tài chính NH hiện đại, hiệu quả và chủ lực của nền kinh tế. Vietinbank xây dựng định hướng phát triển cụ thể:
- Chiến lược tài sản và vốn:
+ Tăng quy mô tài sản hàng năm trung bình 20-22%
+ Tiếp tục đẩy nhanh lộ trình cổ phần hoá để tăng vốn chủ sở hữu, đảm bảo đáp ứng nhu cầu tăng trưởng và phát triển trong thời gian tới, đặc biệt là để đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn.
+ Đa dạng hoá cơ cấu sở hữu theo nguyên tắc Nhà nước sở hữu trên 51%
- Chiến lược tín dụng và đầu tư:
+ Tín dụng là hoạt động kinh doanh chủ lực, cạnh tranh theo nguyên tắc thị trường
+ Điều chỉnh cơ cấu tín dụng hợp lý, phù hợp với thế mạnh của Vietinbank.
+ Tăng cuờng rủi ro tín dụng, bảo đảm nợ xấu chiếm duới 3%.
+ Đa dạng hoá các hoạt động đầu tu tín dụng trên thị trường tài chính, giữ vai trò định hướng trong thị trường, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và quản lý thanh khoản của NH.
- Chiến lược dịch vụ:
+ Phát triển đa dạng các DVNH thu phí, xác định nhóm dịch vụ mũi nhon để tập trung phát triển.
+ Dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại để phát triển dịch vụ, lấy mức độ thoả mãn nhu cầu KH làm định hướng.
- Chiến lược nguồn nhân lực:
+ Tiêu chuẩn hoá nguồn nhân lực, tăng cường đào tạo nâng cao năng lực, trình độ của cán bộ.
+ Đổi mới và hoàn thiện cơ chế sử dụng lao động và cơ chế trả lương. + Xây dựng đội ngũ cán bộ có năng lực và chuyên nghiệp.
+ Quán triệt thực hiện quy chế nội quy lao động và Văn hoá Doanh nghiệp
- Chiến lược công nghệ:
+ Coi ứng dụng công nghệ thông tin là yếu tố then chốt hỗ trợ mọi hoạt động phát triển kinh doanh.
+ Xây dựng hệ thống công nghệ thông tin đồng bộ, hiện đại, an toàn, có tính thống nhất- tích hợp- ổn định cao.
- Chiến lược bộ máy tổ chức và điều hành:
+ Điều hành bộ máy tổ chức với cơ chế phân cấp rõ ràng, hợp lý,
+ Phát triển và thành lập mới các công ty con theo định hướng cung cấp đầy đủ các sản phẩm dịch vụ tài chính ra thị trường.
+ Mở rộng mạng lưới kinh doanh, thành lập mới chi nhánh, phát triển mạng lưới các PGD.
+ Phát triển mạnh hệ thống NH bán lẻ.
3.1.3. Định hướng phát triển dịch vụ phi tín dụng c ủa NHTM C ổ ph ần Công th ương Vi ệt Nam- Chi nhánh Thái Nguyên
Vietinbank Thái Nguyên là một thành viên trong gia đình Vietinbank đang nỗ lực phấn đấu cùng Vietinbank khẳng định thương hiệu và xây dựng Vietinbank thành tập đoàn tài chính hàng đầu của Việt Nam. Trên cơ sở định hướng phát triển của NHTM Cổ phần Công thương Việt Nam, Vietinbank Thái Nguyên cũng xây dựng định hướng phát triển cho riêng mình:
- Thực hiện khảo sát, đánh giá nguồn lực, tình hình thị trường trên từng địa bàn khu vực dể xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp với chiến lược phát triển tổng thể của chi nhánh. Cơ cấu lại tổ chức, nhân sự của các Khối cho phù hợp với mô hình và cơ cấu tổ chức mới nhằm tăng tính hiệu quả của các bộ nhân viên. Phát triển mô hình mạng lưới chi nhánh mới theo định hướng NH bán lẻ. Phát triển KH theo chiều sâu, mở rộng quan hệ từ cấp đầu mối, xây dựng mối quan hệ theo hướng hợp tác toàn diện, nâng cao số lượng, tần suất và hiệu quả của giao dịch. Tập trung phục vụ tốt các KH trọng tâm, cốt lõi và phát triển theo đúng phân khúc KH đã lựa chọn.
- Phát triển các sản phẩm bao gồm cả sản phẩm tín dụng và phi tín dụng, trong đó trọng tâm là các sản phẩm thu phí và các bộ sản phẩm phù hợp với phân khúc KH của chi nhánh. Thúc đẩy hoạt động nghiên cứu thị trường, xác định và phát triển KH, thị trường mục tiêu. Tăng cường các hoạt động Marketing và phát triển các kênh phân phối trung gian, kênh tự phục vụ nhằm tăng cường khả năng bán hàng.
- Nâng cao chất lượng dịch vụ: Đánh giá lại tính hiệu quả, khả thi của từng sản phẩm qua đó tập trung các nhóm sản phẩm chủ yếu mang lại hiệu
quả cao và xây dựng thương hiệu cho các sản phẩm chủ lực; Cải tiến sản phẩm nhằm tối ưu hóa quy trình, thủ tục, đẩy nhanh tốc độ phục vụ KH, điều chỉnh sản phẩm cho phù hợp với nhu cầu của KH và tạo thêm các giá trị gia tăng để tạo sự khác biệt và tăng khả năng cạnh tranh.
- Hoàn thiện và tăng cường công tác quản trị rủi ro, kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng, chống nợ quá hạn và nợ xấu. Quản trị tốt thanh khoản, đảm bảo tài trợ đủ vốn cho hoạt động NH. Thiết lập đầu mối thông tin phối hợp theo dõi, phân tích, kiểm soát và dưa ra các cảnh báo về tình hình hoạt động kinh doanh của KH và đơn vị kinh doanh.
Một số chỉ tiêu kế hoạch chính năm 2011: - Tổng tài sản: tăng 20% so với năm 2010
- Huy động vốn từ dân cư và các tổ chức kinh tế: tăng 20% so với năm 2010
- Dư nợ: tăng 20%. - Tỷ lệ nợ xấu: dưới 3%
- Lợi nhuận trước thuế: tăng 11% - Số lượng chi nhánh, PGD: tăng 15%.
3.2. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NHTM C Ổ PH ẦN CÔNG TH ƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN
3.2.1. Xây dựng chiến lược phát triển d ịch vụ phi tín dụng riêng phù hợp với điều kiện thực tế tại Vietinbank Thái Nguyên
Vietinbank Thái Nguyên cần xây dựng cho mình một hệ thống chiến lược phù hợp với điều kiện thực tiễn và sự biến động của nền kinh tế tại địa phương dựa trên định hướng phát triển đã được vạch ra.
Vietinbank Thái Nguyên cũng cần phải xây dựng cho mình một chiến lược phát triển dịch vụ phi tín dụng trung dài hạn, xác định đa dạng hoá dịch vụ là mục tiêu hoạt động trong dài hạn của chi nhánh. Cụ thể:
- Mở rộng thị trường
Mở rộng mạng lưới các PGD, quỹ tiết kiệm. Đây là yêu cầu bức thiết của quá trình hội nhập kinh tế và cạnh tranh gay gắt giữa các NH, tại tỉnh Thái Nguyên còn một số khu vực có tiềm năng phát triển nhưng vẫn chưa được khai thác hết. Việc thành lập các PGD mẫu với quy mô không lớn, chi phí đầu tư thấp, bộ máy hoạt động gọn nhẹ chuyên thực hiện chức năng của một NH bán lẻ vừa tạo thuận lợi cho KH đến giao dịch, vừa tiết kiệm chi phi hoạt động đang là mô hình tiên tiến của các NHTM hiện nay.
- Phát triển đa dạng hoá dịch vụ phi tín dụng NH.
Vietinbank Thái Nguyên cần năng động hơn trong việc cung ứng các sản phẩm dịch vụ hiện có, đồng thời phát triển thêm các dịch vụ mới căn cứ vào nhu cầu của KH. Cần khai thác, hoàn thiện và nâng cao chất lượng của các dịch vụ phi tín dụng hiện có như:
+ Dịch vụ thanh toán trong nước, ưu tiên mở thêm các PGD với mô hình gọn nhẹ, đẩy mạnh công tác tiếp thị quảng bá sản phẩm, tiếp tục hoàn thiện quy trình thanh toán theo hướng tăng cường tự động hoá, nghiên cứu rút ngắn thời gian thực hiện thanh toán bằng cách đơn giản thủ tục và quy trình thao tác trên nền tảng ứng dụng công nghệ hiện đại. Đặc biệt cần thâm nhập vào các trung tâm thương mại lớn, siêu thị... để phát triển các DVNH tự động như gửi tiền, rút tiền, thanh toán hoá đơn hàng hoá, chuyển khoản...
+ Dịch vụ thanh toán quốc tế, cần chuẩn hoá công tác xử lý nghiệp vụ thanh toán quốc tế, phát triển mạng lưới NH đại lý theo hai hướng:
Một là, củng cố và giữ vững mối quan hệ đại lý với các NH cũ, NH có quan hệ truyền thống để duy trì được uy tín, niềm tin và vị thế của NH mình trên trường quốc tế.
Hai là, cần tiếp cận, tăng cường giao lưu kinh tế đối ngoại, nâng cao hiệu quả hoạt động các nghiệp vụ. Tăng cường hoạt động tư vấn, hỗ trợ các
doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập khẩu về các điều khoản, hợp đồng kinh tế nhằm hạn chế rủi ro cho KH.
+ Dịch vụ thẻ, tiến hành mở rộng và nâng cấp hệ thống ATM nhằm đảm bảo cho KH truy cập dễ dàng, an toàn, tiện lợi; giảm dần tình trạng quá tải khiến KH phải xếp hàng chờ đợi. Mở rộng thêm các điểm chấp nhận thanh toán bằng thẻ nhu các siêu thị, trung tâm thương mại, câu lạc bộ, khu du lịch...Đồng thời, hoàn thiện quy trình nghiệp vụ phát hành thẻ, dần dần thay thế thẻ từ bằng thẻ chip để giảm thiểu đến mức thấp nhất các hành vi gian lận về thẻ cũng như hạn chế tối đa việc làm thẻ giả. Hợp tác phát hành thẻ với các NH khác, việc này vừa thu hút được thêm nhiều KH vừa có thể tạo được sức mạnh cạnh tranh với các NH nước ngoài trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế như hiện nay. Mặt khác, cũng cần phát triển và nâng cao các tiện ích của thẻ, đa dạng hoá các tính năng của thẻ như một phương tiện để thanh toán cho các chi tiêu sinh hoạt hàng ngày của người dân. Đa dạng hoá các loại hình tài khoản cá nhân, ưu đãi về các mức phí tham gia để khuyến khích KH mở tài khoản cá nhân để sử dụng thẻ đồng thời cho phép KH sử dụng thẻ để rút tiền mặt hoặc thanh toán tiền hàng hoá từ nhiều tài khoản ngoại tệ khác nhau với việc áp dụng các tỷ giá hấp dẫn.
+ Hoạt động kinh doanh ngoại tệ, đối với dịch vụ này cần bám sát cơ chế điều hành tỷ giá của NHNN và tình hình thực tế để kịp thời nắm bắt thời cơ và điều chỉnh tỷ giá cũng như có các chính sách kinh doanh ngoại tệ hợp lý. Bên cạnh đó cũng cần phải tăng số lượng các loại ngoại tệ tham gia giao dịch mua bán (hiện nay chủ yếu vẫn là đồng USD và EUR). Xây dựng chiến lược cụ thể và dài hạn để triển khai các nghiệp vụ phái sinh ngoại tệ như Swap, Forward, Option, Future nhằm góp phần không những chỉ đáp ứng nhu cầu ngoại tệ của khách hàng tốt hơn mà còn nâng cao khả năng phòng ngừa rủi ro về tỷ giá, lãi suất liên quan đến tài sản và thu nhập bằng ngoại tệ của
KH. Mặt khác, cũng cần mở rộng mạng lưới thu đổi ngoại tệ nhằm thu hút lượng ngoại tệ trôi nổi trên thị trường. Tập trung các nguồn ngoại tệ của KH trong tỉnh và các tỉnh lân cận(đặc biệt là các doanh nghiệp xuất khẩu) để đáp ứng và kiểm soát nhu cầu chi tiêu ngoại tệ của các doanh nghiệp và cá nhân như thanh toán tiền hàng nhập khẩu, tài trợ thương mại, chuyển tiền đi công tác, chuyển tiền cho con du học.
+ Dịch vụ bảo lãnh, nên có sự thống nhất về thời gian tác nghiệp, cách giải đáp yêu cầu của KH, hướng dẫn hồ sơ thủ tục cụ thể để KH không cảm thấy quá khó khăn trong việc sử dụng dịch vụ bảo lãnh. Cụ thể là thống nhất khi cung cấp một dịch vụ bảo lãnh thì thời gian cung cấp dịch vụ đó cho KH từ khi tiếp nhận nhu cầu đến khi đáp ứng nhu cầu đó sẽ tối đa là bao nhiêu thời gian, hay thống nhất về một bộ hồ sơ đủ điều kiện để cấp dịch vụ bảo lãnh phải gồm những gì và thoả mãn các yêu cầu gì,...Ngoài ra phải phối hợp với các phòng nghiệp vụ khác để tư vấn hay giải thích cho KH hiểu được toàn bộ sản phẩm dịch vụ bảo lãnh cung ứng như thời hạn bảo lãnh, hạn mức bảo lãnh, phí bảo lãnh, mức ký quỹ bảo lãnh,...
Đẩy mạnh phát triển dịch vụ bảo lãnh tới KH không chỉ các công ty, tổng công ty nhà nước mà hướng tới cả các doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp tư nhân với các hình thức bảo lãnh đa dạng. Cần tìm hiểu thêm về nhu cầu sử dụng dịch vụ bảo lãnh của từng đối tượng KH để đáp ứng tốt hơn cho các đối tượng KH đó.
+ Nhóm dịch vụ ứng dụng công nghệ hiện đại, hiện nay các dịch vụ này đều hướng tới đối tượng KH cá nhân, vì vậy cần tăng cường công tác Marketing, tiếp thị dịch vụ qua các phương tiện thông tin đại chúng và qua đội ngũ giao dịch viên tại quầy. NH cũng nên thực hiện các hình thức bán chéo sản phẩm như bán thẻ ATM cho các doanh nghiệp để chuyển lương tự động thì nên kèm theo khuyến mãi về sử dụng các dịch vụ SMS banking hoặc
Internet Banking ...để gia tăng số lượng KH sử dụng các dịch vụ ứng dụng công nghệ hiện đại của NH.
+ Dịch vụ gửi tiền qua hệ thống giao dịch tự động ADM (Automatic Deposit Machine). Tại Việt Nam, tuy hệ thống giao dịch tự động đã được triển khai hơn 6 năm nhưng các NHTM mới chỉ tập trung áp dụng khai thác dịch vụ ATM mà chưa quan tâm tới dịch vụ ADM. Hệ thống ADM ngoài các chức năng của ATM như tra cứu thông tin tài khoản, thanh toán hàng hóa dịch vụ...còn có chức năng gửi tiền tự động. Khách hàng sẽ không phải đến NH gửi tiền với thủ tục phức tạp và mất thời gian mà chỉ cần đến các máy ADM để gửi tiền một cách nhanh chóng, thuận tiện và an toàn. Đây là một dịch vụ hoàn toàn mới, dựa trên công nghệ và phần mềm tin học hiện có của hệ thống giao dịch tự động.
+ Dịch vụ chi trả kiều hối tại nhà. Với hơn 3 triệu kiều bào và một lực lượng lớn người dân tham gia lao động ở nước ngoài, có thể thấy doanh số hoạt động kiều hối phục vụ cho các đối tượng này không nhỏ chút nào. Tuy nhiên, vào thời điểm hiện tại, KH nhận kiều hối qua Vietinbank Thái Nguyên đều phải đến giao dịch trực tiếp, trong khi một số NH khác như ngân hàng Đông A đã triển khai dịch vụ trả tiền tại nhà. Để nâng cao năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực này, Vietinbank Thái Nguyên cần tận dụng công nghệ và mạng lưới chi nhánh rộng khắp các huyện và trong tỉnh để thực hiện nhanh chóng dịch vụ chi trả kiều hối tại nhà.
Một dịch vụ mà tại Vietinbank Thái Nguyên cũng như các NHTM ở Việt Nam hiện nay vẫn còn đang bỏ ngỏ đó là dịch vụ tư vấn. Hiện nay phí thu từ dịch vụ tư vấn đối với nhóm KH cá nhân là chưa có, còn đối với KH là tổ chức đã có đề cập tới nhưng mức phí thu được chiếm tỷ lệ rất thấp.
Thêm vào đó, Vietinbank Thái Nguyên nên mở rộng thêm mối quan hệ hợp tác với các tổ chức kinh tế, các NH trên địa bàn. Đặc biệt, cần phải tìm
kiếm và ký kết các văn bản thoả thuận liên kết, hợp tác với các đối tác là các doanh nghiệp lớn trong tỉnh, các tổ chức nước ngoài. Xu hướng phát triển chung của các NH hiện đại là đưa các NH trở thành những tập đoàn tài chính đa năng kinh doanh ở nhiều lĩnh vực khác nhau, liên kết ở nhiều sản phẩm dịch vụ nhất là dịch vụ phi tín dụng. Do vậy, Vietinbank cần hợp tác hơn nữa với các nhà cung cấp dịch vụ viễn thông như Vinaphone, Viettel, Vnpay,... để khai thác tốt hơn các dịch vụ như Internet banking, SMS banking, Vntopup.có thể đem lại nhiều giá trị gia tăng cho NH.
3.2.2. Tăng cường đầu tư hiện đại hoá công nghệ
Trong điều kiện hội nhập kinh tế của hệ thống NH Việt Nam nói chung